什麼是貿易信用？

查爾斯狄更斯曾將信用描述為：

“一個付不起的人，找另一個付不起的人，保證他能付。 “

一個有趣但不完全準確的總結！

事實上，信用是商業的一個重要方面。 例如，英國 39% 的 B2B 銷售是靠賒購的。

讓我們探討一下什麼是貿易信貸，以及它的優點和缺點。

什麼是貿易信用？

貿易信貸是一種 B2B 融資方式，使企業能夠在付款之前從供應商處接收商品。

提供信貸的供應商的批准程序和付款條件會有所不同。 他們通常提供 30、60 或 90 天（通常稱為淨 30、60 或 90 天期限）。 在某些行業，這一時期甚至可能更長。

與傳統的銀行貸款不同，貿易信貸並不總是直接涉及第三方。 然而，專業的第三方公司在該領域擁有成熟的技術和專業知識，並且許多提供白標服務。

貿易融資和貿易信貸有什麼區別？

這兩個術語經常互換使用。

然而，貿易融資是一個涵蓋多種融資選擇（包括保理、信用證和貿易信用本身）的總稱。

貿易信貸具體指的是商品和服務預先提供給 B2B 買家，並在以後付款。

貿易融資通常用於宏觀經濟和國際貿易的背景下。 世界貿易組織 (WTO) 估計 80% 到 90% 的世界貿易依賴於一種貿易融資形式。 雖然貿易信貸是貿易融資的一部分，但該術語描述的情況相對較窄。

例如，作為一家企業，您將向您的客戶推廣“貿易信用” 。 經濟學家會使用“貿易融資”一詞來更普遍地描述公司的這種做法——以及其他類似做法。

貿易信貸如何運作？

供應商之間的貿易信貸可用性和條款差異很大。 但是，一般而言，圍繞貿易信貸的過程涉及以下步驟。

一、審批流程

貿易信貸從審批程序開始。

以前，批准客戶的貿易信貸是一個勞動密集型的手動過程。 它依賴於員工的會計知識、經驗和判斷力。 近年來，其中大部分已外包給技術。

現在可以通過高級軟件做出幾乎即時的決定。 這考慮了信用歷史和預計營業額以及許多其他指標。

2.同意信用價值

一旦供應商批准借款人獲得貿易信貸，他們需要確定他們願意提供的總價值。

這可能會根據批准過程中發現的因素或供應商和借款人的關係而有所不同。 例如，後者可能需要解釋它將如何利用信貸增長。

3. 設置付款條件

這不僅包括分配給還款的時間長度。

貿易信貸類似於無息貸款。 和所有貸款一樣，逾期還款會有罰款和額外費用。 這通常包括固定費用和未償付款的利息。

貿易信貸提供者還經常為提前付款提供折扣。

貿易信貸示例

A公司是一家中型工程機械供應商。 它為其值得信賴的客戶B 公司（一家小型建築公司）提供為期 60 天的價值高達 10,000 美元的商品或服務的無息貿易信貸。

一旦B 公司收到A公司的機器，就會開具發票。 在信用條款中，後者  公司  如果它在兩週或更早的到期日之前支付發票，則為前者提供發票總價值 1% 的折扣。

A 公司通過向第三方供應商投保貿易信用保險，顯著降低了風險敞口。 這意味著如果B 公司延遲付款甚至不付款， A 公司的現金流不會受到影響。

貿易信貸的優缺點

貿易信貸通常被視為對雙方都有利，但原因略有不同。 讓我們來看看這些，以及負面因素。

貿易信貸的優勢

對於提供商

提供貿易信貸是公司增加銷售額的好方法。

它為原本無法購買商品的客戶提供即時支付資金的途徑。

提供貿易信貸也標誌著供應商的財務狀況和整體可靠性。 它使公司比競爭對手更具競爭優勢並建立客戶忠誠度。

對於客戶

客戶使用貿易信貸的主要優勢在於其對現金流的積極影響。 這反過來也使他們能夠更輕鬆地擴大他們的商品和服務，或者只是承擔不提供即時付款的工作。

與其他形式的商業融資相比，貿易信貸更容易獲得。 隨著企業通過一致和準時的付款建立信任，貿易信貸條款通常也會隨著時間的推移而改善。

貿易信貸的缺點

與所有形式的融資一樣，貿易信貸對供應商和買家都有潛在的弊端。

對於提供商

儘管從長遠來看它可能會增加銷售額，但貿易信貸會在短期內增加風險並減少供應商的現金流。

有太多的客戶依賴貿易信貸也可能使供應商容易受到突然和有影響的負面經濟事件的影響。

貸款的固有風險可以通過貿易信用保險來減輕（見下文）。 但這可能是有代價的。

畢竟，以西歐為例，據估計 41.8% 的 B2B 發票已逾期。 令人生畏的數字——對於企業和保險公司來說都是如此。

對於客戶

客戶在接受貿易信貸時會承擔風險。 例如，如果他們無法在約定的期限內付款，他們可能會招致費用和罰款。

他們還冒著與主要供應商關係的風險。 這反過來可能會取消他們與替代供應商合作的資格。

您的信用管理是否與您的貿易信用條款保持同步？

中小企業通常會發現，隨著規模的擴大，管理貿易信貸計劃會消耗掉更多的內部資源。 在某些情況下，它的缺點可能超過它的好處。

一項研究發現，在英國，普通中小企業在任何時候都在追查五張未結清的發票，這項任務平均每天需要 1.5 小時。

在擴大規模時決定是否繼續提供貿易信貸取決於您的信貸管理流程、技術和資源是否能夠跟上。 如果不能，可以考慮外包。

貿易信用保險

貿易信用保險( TCI )（也稱為應收賬款保險）是為提供貿易信用的公司提供的保險。

可以取出它來涵蓋與所有買家或只是特定群體的交易。 成本取決於您的歷史、貿易信貸量和其他相關風險因素。

貿易信用保險有助於降低買方破產、經濟動盪以及供應商營運資金的其他潛在延遲或中斷的風險。

費率通常介於供應商可保營業額的 0.15% 至 0.3% 之間。 然而，這不僅會因個別公司的信用記錄而異，還會因更廣泛的經濟環境而異。

數字化是貿易信貸的未來嗎？

與更普遍的信用管理和 B2B 融資選項一樣，貿易信用和貿易信用保險正變得越來越數字化。 這不僅簡化了流程，還減少了欺詐和人為錯誤。

入職和承銷信貸可能是一項艱鉅且耗時的任務，使您遠離核心業務活動。 使用 TreviPay 等白標服務提供商可能是最有效和最快捷的途徑。

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想了解更多關於我們的貿易信貸解決方案？ 閱讀我們的白皮書：“擴展貿易信貸：風險和替代方案”。

結論

貿易信貸是 B2B 貿易的重要組成部分。 它使供應商能夠增加銷售額並提高忠誠度，而買家可以在不影響現金流的情況下進行購買。

與所有形式的融資一樣，它為貸方和借方都帶來了潛在的風險和回報。 貿易信用保險是減輕貸方風險的一種方法。

批准、入職和承銷貿易信貸需要復雜的流程、經驗和技術。 白標這項服務是中小企業快速實施自己的貿易信貸計劃、增加銷售額和提高客戶忠誠度的好方法。