開放銀行如何幫助您做出更好的信貸決策

如果您是 Juni 客戶或使用其他領先的金融科技平台，您可能會遇到開放式銀行業務。 2018 年 1 月在英國生效時，被英國《金融時報》譽為一場“革命”，開放銀行使您能夠使用傳統上只有您和您的銀行才能看到的數據來使您的業務受益。

隨著世界各國政府認識到開放銀行對消費者和中小企業的好處，它於 2019 年 9 月在歐盟成為強制性規定。

那麼，這到底是怎麼一回事，它如何幫助您做出更好的信貸決策？ 讓我們看看開放式銀行業務的總體運作方式以及它在 Juni 的使用方式。

什麼是開放銀行？

開放式銀行業務是您的銀行賬戶與其他賬戶（例如您的 Juni 賬戶）之間的安全連接。 這是所有歐盟銀行和英國最大的銀行都被要求創建的東西，以便他們的客戶可以從他們不提供的金融應用程序、產品和服務中受益。

用 BBC 的話來說，開放銀行有助於“挑戰銀行的主導地位”。

開放銀行如何運作

我們不打算深入研究技術細節，但開放銀行使用開放 API 工作。 這些允許您授予將您的銀行數據發送到您要與之共享的平台或軟件的權限。

所有權限都通過您的網上銀行，因此您始終擁有完全的控制權。 在繼續之前，您會確切地看到您授予的權限，您的銀行也會對此進行檢查。 您將通過您的銀行或有時為他們管理的第三方提供商建立初始連接。 您需要每 90 天刷新一次連接以重新確認權限並繼續從開放式銀行業務中受益。

開放銀行和數據保護

開放式銀行業務非常安全。 它與網上銀行一樣安全。 所有開放 API（您的銀行與 Juni 等平台之間的連接）必須符合英國開放銀行實施實體制定的標準，以及歐盟的歐洲銀行管理局指南（由每個成員國實施）。

API 由您的銀行創建以符合這些要求，因此它有效地擴展了您習慣於網上銀行的安全和數據保護級別。

正如我們所提到的，所有權限都通過您的網上銀行處理。 這意味著您將始終能夠通過開放的銀行連接控制和查看您正在共享的數據。

英國的所有開放式銀行服務均受金融行為監管局（監管您的銀行、信用卡和保險公司的同一機構）監管，確保對數據保護有嚴格的規定。 在歐盟，歐洲銀行管理局扮演同樣的角色，而每個成員國都有自己的金融監管機構來維護規則。

如何將 Juni 與您的銀行聯繫起來

將您的銀行數據連接到 Juni 是一個非常簡單但高度安全的過程：

啟動開放式銀行流程

該過程通過集成選項卡在您的 Juni 儀表板中開始。 選擇您要授權連接的外部銀行並添加集成。

您將被定向到我們值得信賴的第三方開放銀行合作夥伴

我們的合作夥伴專門從事與全球數千家銀行的只讀 API 連接。 我們沒有與客戶使用的每一家銀行建立自己的聯繫，而是與每天都這樣做並且已經建立聯繫的合作夥伴合作。

您授權與我們的合作夥伴進行只讀 API 連接

在這個階段，您需要授權連接。 根據您的銀行，您可能會被重定向到登錄網上銀行或被要求掃描二維碼以進行授權。 請記住，出於上述原因，您將批准與我們的合作夥伴建立聯繫。 所以當你看到的是他們的名字而不是 Juni 時，不要感到驚訝。

您的銀行數據顯示在您的 Juni 帳戶中

就這麼簡單，您的銀行數據通過我們的合作夥伴從您的銀行傳遞到您的 Juni 儀表板。 您只需在 90 天內更新集成（所有開放的銀行連接在 90 天后自動到期，作為額外的安全層）。

Juni 和我們的合作夥伴均受金融行為監管局和歐洲銀行管理局的監管，因此您的數據始終嚴格按照數據保護法進行管理。

現在您知道如何建立連接，讓我們看看為什麼這是一個好主意。

Juni 如何使用您的開放銀行數據

一旦您與 Juni 創建了開放式銀行連接，我們就可以只讀訪問您的數據。 我們如何使用這些數據，為什麼我們首先要求訪問？ 有幾個原因：

1. 讓您更快上手

將您的銀行賬戶與 Juni 關聯，我們可以解答您在創建 Juni 賬戶時需要提出的許多問題。 開放式銀行允許更快的入職，因此我們可以讓您快速啟動並運行 Juni。

2. 讓您實時了解您的財務狀況

開放式銀行提供有關您財務狀況的最新數據。 我們可以使用這些數據為您提供有關改善現金流的實時見解和財務概覽，而無需您登錄各種不同的賬戶。 這為您提供了做出更好、更快、更明智的決策所需的信息。

3. 減少你的管理員

通過將開放銀行數據與來自廣告賬戶、會計軟件和其他平台的其他實時數據相結合，我們可以為您節省大量時間並減輕您的管理負擔。 我們使用開放式銀行數據將銀行交易與購買進行匹配、自動對賬並自動生成 Google Ads 收據。

4. 做出更好的信貸決策

如果您是一家不斷發展的電子商務企業，您是否希望您的信用額度基於去年的銷售額或您現在的情況？ 公司賬目告訴我們去年發生了什麼。 報表告訴我們上個月發生了什麼。 開放銀行告訴我們現在正在發生什麼。 這是開放銀行業務的關鍵優勢之一：我們可以根據此時此地做出更好的信貸決策。 我們越了解您的業務，就越容易提供適合您的信用額度。

5. 收集歷史數據

在向您提供信貸時，開放式銀行業務可以更輕鬆地完成準確的風險評估。 沒有貸方會要求您提供過去五年的所有銀行對賬單。 但是通過開放銀行，我們可以將大量數據納入我們的決策過程。 這有助於做出更好的決策。

6. 更快地做出信貸決策

訪問歷史和實時數據意味著我們可以非常快速地做出信貸決策。 如果沒有開放銀行業務，您將不得不整理我們需要的所有信息，提交，然後等待我們篩選。 使用開放式銀行業務，一切都是數字化的。 我們已經可以訪問數據了。 無需長時間等待信貸決策。

7. 創建更順暢的信貸申請

你有沒有在沒有開放銀行的情況下申請過信貸？ 如果是這樣，您就會知道傳統貸方希望在開始考慮決定之前查看大量文書工作。 您必須手動將它們放在一起並將它們發送出去。 通過開放的銀行連接，我們可以即時訪問處理您的申請所需的數據。

8. 準備與您一起擴展

一旦您的帳戶連接到 Juni，我們就可以實時訪問您當前信用額度的使用情況、長期增長趨勢和季節性高峰等信息。 我們可以很快適應這些事情，例如在您的黑色星期五廣告支出之前增加您的信用額度。

開放式銀行業務的主要優勢

開放銀行確實是雙贏的。 它讓我們的生活更輕鬆，但這也意味著我們可以將這些好處傳遞給您。 讓我們回顧一下在您的 Juni 賬戶中使用開放式銀行業務的一些主要好處。

更優惠的價格和條款

由於開放式銀行可以幫助我們更快地做出更好的信貸決策，並且管理更少，因此如果您使用開放式銀行，我們能夠提供更好的利率和條款。

更簡單的應用

開放式銀行讓您在申請 Juni 信貸時不必將大量的賬戶、報表和其他文書工作放在一起。

少麻煩

如果您不通過開放式銀行進行連接，我們必鬚髮送更多問題並按您的方式請求。 它會減慢速度並為您帶來麻煩。

更快的決策

有了所有可用的財務數據，我們通常會在 48 小時內對您的信用申請做出決定。

更有價值的見解

根據從您的帳戶中提取的數據，從 Juni 儀表板中一目了然地了解您的財務狀況和見解。

立即通過開放式銀行連接至 Juni

通過您的儀表板將您的銀行賬戶集成到 Juni，立即開始從開放式銀行業務中受益。