如何通過理財規劃取勝

財務規劃的優勢和好處

對於小企業主來說，金融是一個複雜的主題。 管理日常現金波動、按時向供應商付款和追討應收賬款本身就是一項全職工作。 找時間規劃未來財務是一項挑戰，但如果沒有仔細的財務規劃和管理您的現金流，持續增長和盈利則更具挑戰性。
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這就是為什麼這麼多大型企業都有專門的財務規劃和分析團隊的原因。 FP&A 團隊花時間預測、預算和分析公司的財務狀況，以支持財務總監為實現公司目標而做出的決策。
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小型企業不一定擁有擁有自己的 FP&A 團隊且所有者身兼數職，因此我們在這里為您提供幫助。 以下概述了基本財務規劃是什麼以及如何在業務中實施流程以使您的生活更輕鬆並將您的業務提升到一個新的水平。

財務規劃流程

簡而言之，財務規劃歸結為兩個問題——你打算把錢花在哪裡，從哪裡得到錢？ 為了知道您將把錢花在哪裡，您需要有一個目標，即您希望您的業務在哪裡。
為了知道你從哪裡得到錢，你需要知道你需要多少錢，什麼時候需要，以及你有能力支付多少錢來獲得現金。
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以下是一系列可能對您的財務規劃過程有所幫助的步驟。 我們將使用一家名為 Uncle Tom's Umbrellas Ltd 的電子商務企業來將一些步驟放入實際示例中。

第一步：設定目標

任何財務規劃的第一步都是設定目標。 財務規劃目標可以是任何東西，從收支平衡到成功出售您的業務，再到達到年度收入目標，再到僱用一定數量的人。 無論目標是什麼，您都需要確保它是 SMART——即具體、可衡量、可實現、相關和基於時間。 對於財務規劃，鑑於預測未來的困難，最好在中期（1-5 年）有一個具體的財務目標。 除此之外，由於可能發生意想不到的變化，制定明確的財務計劃具有挑戰性。

湯姆叔叔的雨傘示例：

湯姆叔叔想在 10 年後以 1 億英鎊的價格出售他的企業，但目前每年賣出 12 萬英鎊的雨傘，每年的淨利潤為 1.2 萬英鎊，淨利潤率為 10%。

目前以 1 億英鎊的價格出售他的業務還不太可能，因此，湯姆叔叔決定設定一個現實的目標，在未來 2 年內將銷售額從每年 12 萬英鎊提高到 12 萬英鎊。

他還希望自己的業務能夠盈利，因此他希望將淨利潤率從 10% 提高到 20%。

第二步：向後看

就其本質而言，財務規劃具有前瞻性。 但為了規劃未來，您需要知道您今天擁有什麼——您需要評估和了解您當前的財務運營。 為此，您必須擁有良好的財務數據。 理想情況下，您希望了解您在 3 份財務報表中的財務狀況：
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(a) 您的損益——這將幫助您了解您的業務的盈利能力。 它應該有助於揭示您如何管理成本、銷售和盈利能力如何相互關聯、毛利率、淨利潤等。
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(b) 您的現金流——這顯示了現金流動的真實情況。 您可能會在 12 月出售大量商品，但如果您在 2 個月前購買了這些商品，並且它們是按 30 天發票條款出售的，那麼您可能要到 1 月才能收到現金。 了解您的運營交易和實際現金流之間的相互作用是了解您的業務的關鍵。
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(c) 您的資產負債表——資產負債表提供了您的業務在某一時刻的屏幕截圖。 企業有多少現金，你欠多少，別人欠多少，它擁有什麼資產。

湯姆叔叔從他的網站、亞馬遜和 eBay 上匯總了所有銷售數據，對他的業務進行了一些分析。 他還從他的銀行賬戶、卡和支付提供商那裡運行了一些關於他的付款的報告，並發現了一些有趣的事情。

他在 7 月購買並支付了雨傘的費用，但直到 10 月下雨時才開始銷售，因此當他進行昂貴的透支時，他總是面臨幾個月的現金短缺。

他也有幾周無法從他的銷售中獲得資金，因為這些資金被他的商家賬戶所束縛。 他的賬戶裡從來沒有多少現金，而且經常不得不等待錢進來才能支付賬單，所以他無法在營銷上進行盡可能多的投資。

他目前以 5 英鎊的價格從他的供應商那裡購買一把雨傘，感覺太貴了。 他想知道他是否能夠通過下更大的訂單來降低購買價格，但由於現金拮据，現在無法下更大的訂單。

第三步：開始計劃

一旦你確定了你想去的地方和你在哪裡，你就可以開始添加你需要到達那裡的基本內容。 最好開始將您的業務目標分解為更小的、可管理的塊。 與從 1 萬英鎊到 10 萬英鎊相比，從每月 1 萬英鎊的銷售額到 2 萬英鎊的計劃要容易得多。
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將龐大的財務數據分解為更易於管理的數字——您的企業需要在 2 年內以 1000 萬英鎊的價格出售嗎？ 你可能會發現，對一家電子商務企業進行 1000 萬英鎊的估值需要 1000 萬英鎊的年銷售額或 200 萬英鎊的淨利潤。 然後將其分解為月度數據，您可以建立所需的運營基礎設施，以便為此類級別提供服務。
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這是我們在業務計劃框架中添加財務內容的地方，這樣您就可以實現您的業務目標。
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記住要考慮成本和銷售的季節性因素。 成本和收入不太可能同時出現，或者收入全年均勻下降。 想想你什麼時候會收到現金，什麼時候需要花錢。 大多數企業通常必須在收到現金之前花費現金，因此他們在業務中捆綁了大量資金——這稱為營運資金。
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最重要的是，記住也要建立一些應急現金。 管理現金流是任何企業面臨的最大挑戰之一，我們永遠無法預測未來。 供應可能會延遲，或者客戶可能會延遲付款。 萬一出現意外情況，將緩衝區考慮在內總是明智的。

湯姆叔叔決定他可以拿出一張卡，讓他在日常消費中獲得 45 天的信用期限。 這將使他能夠通過在月底支付一張賬單而不是每天的流出來更好地管理他的每月現金流量。 它還將釋放一些現金，將他的營銷支出增加 20%，這也將導致銷售額增加 20%。

湯姆叔叔目前的倉庫正在滿負荷運轉，因此他意識到他需要一個更大的倉庫，這將花費更多的租金和員工成本。 同時，他將能夠訂購更多的雨傘，並將購買價格從 5 英鎊/雨傘降低到 3 英鎊/雨傘。 鑑於他的銷售價格為 10 英鎊，這將使他的毛利率從 50% 提高到 70%。

一旦他計算出基礎設施、雨傘和營銷的成本，他將能夠規劃出一條通往未來 2 年銷售額 120 萬英鎊的目標的道路，同時還可以計算出他的資金短缺可能在哪裡。 他可能需要投入一些自己的錢或貸款。 更高利潤的銷售額增加也可能會改善他的現金流，所以他不需要更多的錢。

最後一步：執行和更新

你有一個計劃。 現在是時候讓輪子運轉起來了。 但是，與任何計劃一樣，事情幾乎肯定不會完全按照您的預期進行。 無論是新冠疫情、金融衰退、風暴延遲發貨還是倉庫火災——您都會在路上遇到許多坎坷。 保持您的計劃有效至關重要。 不斷審查它，不斷用新信息更新它，你將永遠領先一步。
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當您已經考慮到 9 萬英鎊的缺口時，處理 10 萬英鎊的營運資金缺口要比您根本沒有計劃任何事情要容易得多。

在他計劃的第一年，九月特別多雨，湯姆叔叔賣的雨傘比他預期的要多。 他需要迅速調整他的財務計劃，以考慮購買和出售更多股票。

他將需要另一個倉庫、更多的員工和更多的營銷，所以他必須迅速更新他的計劃並重新分配他計劃用於其他領域的現金。

總結以及如何開始管理您的財務

開始為企業進行財務規劃可能是一項艱鉅的任務，但如果將其分解為更小的步驟，則會容易得多。 無論您的業務處於哪個階段，花時間制定財務計劃都是值得的。 如果您想更輕鬆地管理您的財務，請查看專為數字企業家打造的財務平台 Juni，它將讓您全面了解您的業務。