什麼是電子商務欺詐以及如何預防

作者： ClearSale 合作與聯盟副總裁 Denise Purtzer

沒有人會質疑電子商務是現代購物體驗的重要組成部分。 在過去十年中，來自美國的數據人口普查局顯示，電子商務銷售額的百分比至少增加了 10%，僅在美國的 56380 億美元零售總額中就占到 7920 億美元。

當然，2020 年和 2021 年上半年發生了很大變化。儘管過去 18 個月的許多轉變充滿挑戰，但大流行極大地推動了在線銷售。

據 Digital Commerce 360​​ 估計，“2020 年，消費者在美國商家網上花費了 8611.2 億美元，同比增長 44.0%，令人難以置信。” “這是至少二十年來美國電子商務的最高年度增長。 這也是 2019 年 15.1% 漲幅的近三倍。”

這對電子商務商家來說是一個巨大的機會。 不幸的是，這也是欺詐者的重要機會。 他們正在利用它。 2020 年電子商務欺詐造成的損失達 175 億美元，而 2021 年的估計預計將接近 200 億美元。

顯然，電子商務欺詐對在線商家、他們的客戶和他們的底線構成了威脅。 預防的途徑是首先建立對存在哪些潛在威脅的認識。 這種理解將幫助在線賣家確定最佳的行動方案，以保護他們的業務，同時保持客戶體驗。

1. 什麼是電子商務欺詐？
2. 當前的電子商務欺詐類型
3. 電子商務商家可以防止欺詐的方法
4. 電子商務欺詐預防：下一步

什麼是電子商務欺詐？

首先，在線商店所有者需要了解什麼是電子商務欺詐。

很容易假設電子商務網站的欺詐定義是使用被盜支付信息進行的購買，無論是信用卡、借記卡還是數字錢包。 然而，現實情況是電子商務欺詐的範圍遠不止於此。

使用這種狹義定義的危險在於，電子商務商家可能只專注於防範單一類型的欺詐，而忽略了更廣泛的威脅。

因此，不應將定義限制在受損的信用卡上，而應將電子商務欺詐理解為在線商業交易期間發生的任何類型的犯罪欺騙。 這為欺詐者帶來了某種個人利益，同時對商家產生了負面影響。

乍一看，電子商務欺詐的影響似乎較小，因為大部分交易都具有內在的虛擬性質。 不過，請不要誤會——當我們使用欺詐一詞時，我們所談論的是盜竊。 這就像某人抓起項鍊或電視跑出商店大門一樣真實，而且同樣具有破壞性。

如果這還不足以說服電子商務商家引起注意，那麼這應該是：LexisNexis 報告稱，在大流行初期，電子商務欺詐每完成一美元的消費者欺詐行為就會使在線商店損失 3.36 美元。 這比 2019 年增長了 7.3%。而且情況只會變得更糟。

當前的電子商務欺詐類型

隨著電子商務欺詐的範圍擴大到不僅僅是信用卡信息被盜，下一個要回答的合乎邏輯的問題是“商家面臨什麼樣的欺詐？” 雖然有很多變化，但電子商務賣家需要注意三種主要的欺詐類別。

退款欺詐

任何通過信用卡或借記卡付款的商家都熟悉拒付。 儘管最初是為了保護消費者和鼓勵使用信用卡而創建的，但退單已越來越多地成為欺詐者使用的工具。

有許多情況可以稱為退款欺詐：

• 客戶購買了昂貴的物品併後悔了，但不想退貨
• 客戶希望向配偶或重要其他人隱瞞購買
• 買家下訂單的目的是獲得免費產品

退款欺詐是一個主要問題，而不僅僅是因為丟失了商品。 當消費者提出退款申請時，商家需對收費以及與索賠相關的任何費用負責。 他們還負責證明購買是合法的。

防止拒付欺詐始於良好的記錄保存：

• 保留詳細的購買歷史信息
• 使用歷史數據創建家庭檔案——提交拒付單的客戶再次拒付的可能性是其 9 倍
• 需要簽名或交付確認
• 在您的網站上發布清晰易懂的退貨政策

友好欺詐

友好欺詐與拒付欺詐有關。 區別？ 友好欺詐是指無意使用退款系統導致欺詐。 它有時被稱為“意外欺詐”。

此類欺詐發生在以下情況：

• 客戶沒有保存與信用卡購買相關的良好記錄
• 他們忘記了定期付款
• 買家不清楚退貨或退款政策
• 客戶忘記了購買，或家庭成員在他們的卡上進行了購買
• 購物者信用卡賬單上的商家名稱與購買商品的商店不同

防止這種類型的欺詐很大程度上歸結為與客戶的良好溝通：

• 確保公司名稱和商店名稱在客戶聲明中顯示相同
• 在定期付​​款發生之前通過電子郵件通信
• 有明確的方法來獲得客戶服務
• 擁有精心編寫且易於查找的退貨和換貨政策
• 高價值購買需要簽名

無卡欺詐

雖然前兩種欺詐類型對於防範很重要，但 Card Not Present (CNP) 欺詐是三種欺詐類型中最重要的。 這種威脅包括任何使用被盜或以欺詐手段獲得的信用卡號進行購買的情況。 CNP 欺詐通常會導致商家拒付，但由於它與專業欺詐企圖甚至身份盜竊更密切相關，因此它應該有自己的類別。

CNP 欺詐可以通過多種方式實施：

• 欺詐者可以訪問客戶的帳戶並使用他們存檔的卡（也稱為帳戶接管欺詐）
• 在報告信用卡之前使用了被盜用或被盜的信用卡號碼； 這可能導致犯罪分子保留該物品，將其退回以退款到不同的付款類型，或以折扣價將其出售給毫無戒心的消費者
• 欺詐者使用被盜的信用卡在網上購物並從商店取貨。 隨著在線購買店內提貨 (BOPIS) 和路邊提貨變得越來越普遍，尤其是在大流行期間，這已成為一個更大的問題

商家應通過以下方式保護自己：

• 遵守支付卡行業數據安全標準 (PCI DSS)
• 每筆交易都需要輸入 CVV，即使是使用存儲卡的交易
• 使用將多條客戶數據（如電子郵件和物理地址、IP 地址等）與訂單信息相結合的預測分析工具，以標記潛在的不良交易

電子商務商家可以防止欺詐的方法

除了針對每種欺詐類型列出的具體措施外，在線賣家還可以採取一些更廣泛的措施來保護他們的業務，無論規模或收入如何。

• 選擇信譽良好的第三方支付處理商：雖然退單對商家來說代價高昂，但也會對支付處理商造成損害。 一個可靠的支付處理合作夥伴將投資於您的成功和抵禦欺詐的能力，幾乎與賣家一樣多。 如果商家有任何高風險交易類型，例如接受定期付款或處於歷史上具有高退款率的行業，這一點尤其重要。
• 使用電子商務平台欺詐過濾器：電子商務平台包含的過濾器旨在充當在線商家的第一道防線。 這些過濾器會監視以下危險信號：

• 短期內的銷售數量
• 收貨地址與買家 IP 地址不匹配
• 高額購買金額
• 送貨地址和帳單地址不匹配的交易
• CVV 條目中的錯誤
• 在通常高欺詐時間範圍內發生的購買

• 保持軟件和平台的補丁和更新：就像我們的家庭和辦公室計算機軟件一樣，電子商務平台發布補丁和更新。 如果您自己管理您的平台，請確保您跟上安全更新、軟件補丁等的步伐。 如果您將電子商務平台的管理外包，請確保您的提供商有可靠的更新計劃。
• 在您的流程中添加防欺詐軟件：第三方防欺詐軟件和服務增加了另一層保護。 在考慮欺詐預防解決方案時，請密切關注公司如何保護您。 他們是否使用算法來預測欺詐？ 他們是否在預測分析中使用人工智能？ 他們是使用結合軟件的人工欺詐分析，還是僅使用其中一種？ 添加這個額外的層會在客戶的購買過程中產生更多的摩擦嗎？
• 拒付保護：即使您使用第三方解決方案，拒付也是一個問題。 一些解決方案提供退款保證以及欺詐保護。 這可以防止商家面臨昂貴且耗時的爭議過程。

電子商務欺詐預防：下一步

雖然某些商品類別可能更容易受到各種類型的欺詐，但沒有一家電子商務商店可以倖免。 無論是小型夫妻網店還是大型電子商務商家，保護都是將在線欺詐對您的利潤影響降至最低的關鍵。

隨著電子商務欺詐的頻率和復雜程度不斷增加，商家需要利用可用的工具來阻止他們的業務被盜。 勤奮並提防表明潛在欺詐的危險信號僅僅是開始。 採用可以為您提供一種程序化方法來識別和阻止在線商店欺詐行為的技術。