六大金融科技解決方案公司

自 2010 年以來，金融科技 (fintech) 產業經歷了巨大的成長。根據 Statista 的數據，2021 年該產業的投資超過 2,470 億美元。

在全球範圍內，該行業的交易價值預計到2027 年將達到近10 兆美元。這一數字揭示了金融科技公司對客戶生活的影響，以及它們挑戰現有參與者在行業中的主導地位的能力不斷增強。

本文重點介紹了六家引領產業變革的金融科技解決方案公司。 它還研究了金融科技公司透過與信譽良好的軟體開發公司合作可以獲得什麼。

金融科技解決方案如何改善傳統金融體系

在網路普及之前，傳統金融體係是金融領域的主導者。 不幸的是，他們的流程效率不高。 客戶經常面臨客戶服務、審批和便利性方面效率低落的問題。

金融科技解決方案公司透過多種方式改善這些低效率問題。 其一，它們提供了按需財務管理的便利。 客戶不再需要開車去金融機構，隨時隨地管理財務。

此外，金融科技解決方案公司透過讓客戶自行服務來增強客戶服務。 由於生成型人工智慧新創公司數量的不斷增加，隨著 GenAI 技術的進步，自助服務可能會進一步改善。

事實證明，金融科技解決方案公司依靠人工智慧和數據分析，在貸款、轉帳等審批方面更加敏捷。 這些因素以及更多因素推動了金融科技業的成長。

如果您想了解更多有關該行業發展方向的信息，請閱讀我們關於金融科技未來的文章。

我們如何挑選頂級金融科技解決方案公司

以下是我們在建立頂級金融科技公司名單時考慮的因素：

• 創新：創新是我們將公司列入名單的首要標準。 我們研究了他們的解決方案如何找到解決客戶問題的創新方法。
• 市場影響力：我們也根據市場影響力來選擇公司，特別是對傳統金融機構的市場佔有率和商業模式的影響。
• 可擴展性：我們名單上的許多公司都收到了投資者的資金。 我們納入了能夠快速擴展業務並擴大用戶群的公司。
• 使用者體驗：最後，我們考慮了這些金融科技公司的使用者體驗，以及它們是否比各自領域的現有企業提供了更好的使用者體驗。

討論的所有公司都符合上述標準，有理由列入此名單。

六大金融科技解決方案公司

以下討論的七家金融科技解決方案公司是傳統金融機構最具創新性的替代方案：

1. 蘇菲

自 2011 年成立以來，SoFi 已發展成為金融業最大的貸方之一。 該公司已發放了價值超過 60 億美元的貸款，同時維持零費用政策（不包括利息費用）。

這種成功的數位借貸業務模式和 19 輪融資最終促使該公司於 2021 年初上市。截至撰寫本文時，SoFi 的市值為 71.4 億美元。

SoFi 提供一系列金融服務，涵蓋銀行、加密貨幣、投資和貸款等領域。 它使用尖端技術提供個人、學生和房屋貸款、免費股票、ETF 和加密貨幣交易、現金管理帳戶等。

透過 SoFi Money 等金融產品，客戶可以在該公司開設支票和儲蓄帳戶。 它還發布了 SoFi Relay，一個免費的預算和信用評分監控工具。 SoFi 無疑已成為金融服務和銀行業的主要參與者。

2. 後付費

自 2014 年以來，總部位於澳洲的 Afterpay 為其客戶提供先買後付 (BNPL) 服務，讓他們分四期支付產品費用。 該公司是 Block Inc. 的子公司，於 2022 年初被其母公司以 290 億美元收購。

透過收購其他 BNPL 服務（例如英國的 Clearpay）和其他金融流程，Afterpay 在五個主要金融科技市場開展業務：美國、英國、澳洲、紐西蘭和加拿大。 據該公司稱，其主要客戶是千禧世代和大學生。

Afterpay 的競爭優勢在於其利息費用償還。 當 Afterpay 用戶錯過付款時，他們需要支付 10 美元的滯納金。 這些費用占公司收入的很大一部分，約佔 24.4%，其餘部分為商家費用。 這家金融科技公司目前已上市。

3. 正方形

即使您從未聽說過 Square，您也可能熟悉其聯合創始人 Jack Dorsey 的前公司 Twitter Inc.（現在由 Elon Musk 簡稱為“X.com”）。

Square 於 2009 年進入金融業，並繼續為主要由其他企業組成的客戶群提供服務。 與 Afterpay 和 Cash App（如下）一樣，Square 是 Block Inc. 的子公司。

Square 為企業提供一系列金融數位產品。 透過 Square Capital，其商家可以獲得融資以幫助他們的流動性管理工作。 其 Square Financial Services 附屬公司（聯邦存款保險公司的成員）提供銀行服務。

除了數位解決方案外，Square 還銷售實體產品，包括信用卡 Square Reader、將 iPad 轉變為銷售點 (POS) 的 Square Stand，以及該公司的其他 POS 系統 Square Register。

4. 現金應用程式

Cash App 是一家點對點支付公司，允許客戶透過行動裝置匯款。 自 2013 年推出以來，其用戶群不斷成長，並於 2021 年達到了 7,000 萬年度用戶的里程碑。

與傳統金融服務公司一樣，Cash App 發行信用卡和金融卡（又稱現金卡）。 2018 年，它開始透過自動清算所 (ACH) 直接存款，促進從應用程式到銀行帳戶的資金轉帳。 同年，Cash App 允許用戶交易比特幣，進而涉足數位錢包領域。

Cash App 於 2020 年添加了投資部分。該功能僅向美國成年居民開放，讓他們透過該應用程式交易部分股票。 該公司透過向關聯銀行帳戶進行即時轉帳收取 1.5% 的費用來賺取收入。 它還將用戶存入的資金借給第三方機構，並對這些貸款收取利息。

5. 羅賓漢

投資金融科技公司 Robinhood 自 2013 年起活躍於金融服務業。該公司為客戶提供免佣金的股票、數位貨幣、ETF 和其他金融市場工具交易方式。 到 2017 年，該公司已促成價值 300 億美元的交易！

Robinhood 作為一家顛覆性的技術驅動型公司，在金融科技市場上留下了自己的印記。 當 E-Trade 等經紀公司在 2019 年開始向用戶提供免費交易時，他們將自己的決定歸因於與 Robinhood 的競爭。 2022 年，其每月活躍用戶數為 1,590 萬。

與大多數金融科技解決方案公司一樣，Robinhood 也須遵守監理規定。 它在美國證券交易委員會 (SEC) 註冊，並受金融業監理局 (FINRA) 管轄。

2023 年初，Robinhood 開始向客戶提供個人退休帳戶 (IRA)，成為少數這樣做的金融軟體解決方案之一。

6. 幣庫

Coinbase 是美國最大的加密貨幣交易所之一。 該平台自 2012 年以來一直促進與金融數位資產（超過 250 種加密貨幣）相關的交易。該公司隨後於 2021 年上市。目前市值為 167.3 億美元。

作為加密貨幣領域最大的線上交易平台之一，Coinbase 擁有價值 1,280 億美元的資產和 920 億美元的季度交易量。 它在 100 多個國家開展業務，擁有 3000 多名分散式員工。

該公司為其客戶提供多種產品，包括：

• Coinbase 錢包，客戶可以使用它來存取去中心化加密貨幣交易所
• USD Coin，一種穩定幣，有助於美元兌換等值的加密貨幣； 和
• Coinbase 卡，這是一種用於消費加密貨幣的金融卡。

根據 Statista 發布的研究，截至 2022 年第三季度，Coinbase 擁有 1.08 億用戶。

為什麼金融科技公司應該與軟體開發公司合作

擁有優秀的金融科技創業創意只是成功的一半。 事實上，最具挑戰性的一點是想法的實施。 當然，如果沒有軟體本身和使用者體驗，我們就無法談論成功的金融科技解決方案。

這是金融科技解決方案必須與信譽良好的軟體開發機構合作的眾多原因之一。 以下是您可以從此次合作中獲得的一些好處。

• 無縫的使用者體驗：金融科技公司解決與客戶財務相關的敏感問題。 因此，他們必須將可用性置於金融科技解決方案開發的最前線。 當金融科技公司從經驗豐富的機構獲得金融科技應用程式開發服務時，兩人就可以建立直覺且設計良好的產品。

我們的機構 Miquido 在建立以客戶為中心的金融科技應用程式方面擁有良好的記錄。 我們幫助 Aviva、法國巴黎銀行和 SBAB 等公司為其金融服務和銀行應用程式設計高品質的客戶體驗。

• 更快的軟體迭代：向客戶發布應用程式後，您將不可避免地收到客戶回饋。 透過與軟體開發公司合作，您可以快速實施此回饋以滿足客戶的需求。

這也解釋了為什麼您確實需要與優秀的軟體開發機構合作才能獲得長期成功。 有了了解您的產品和客戶的合作夥伴，推出更新就會變得更加容易。

例如，我們與 Nextbank（基於人工智慧的信用評分引擎）合作三年，以支援他們的銀行應用程式開發。 我們幫助他們開發了關鍵系統，包括網路網路銀行、雲端核心銀行、行動網路銀行和代理銀行等。 該應用程式目前的下載量已超過 200 萬次，處理的交易量超過 1.5 億美元。

您可以在此處閱讀完整的 Nextbank 案例研究。

在使用者體驗和快速適應回饋至關重要的時代，與軟體開發機構合作不僅僅是一種選擇。 它對於您的金融科技解決方案的成功至關重要。

透過 Miquido 將您的金融科技解決方案變為現實

我們討論的六家公司以其創新的解決方案向曾經頑強的傳統金融機構發起了挑戰。 您潛在的金融科技應用程式也可以與專門從事金融科技應用程式開發的軟體開發機構合作，將您的宏偉想法變為現實。

查看我們的產品組合，了解我們如何幫助 Nextbank 和其他金融科技公司。