塑造金融科技的未來：瑞典七家頂尖新創公司

當你聽到「瑞典」——Abba、 hygge 、價格實惠的家具時，你會怎麼想？ 直到不久前，我們首先想到的還是這些聯想，但在研究了斯堪的納維亞市場後，我們必須重新審視我們的信念！ 事實證明，瑞典的新創企業正在蓬勃發展，最近湧現許多創新舉措。

在本文中，我們試圖了解不斷變化的瑞典新創企業格局，捕捉可能塑造其最快未來的趨勢以及可能擴展到全球範圍的想法。 瑞典企業家顯然對金融科技情有獨鍾，考慮到金融業吸收創新的速度，這似乎是通往國際成功的良好途徑。 因此，我們決定全面關注瑞典金融科技領域的頂尖新創企業，列出該地區最鼓舞人心的舉措。

天克

成立時間：2012年

融資總額：3.084 億美元

產業：金融科技

應用：開放銀行

使命：推動開放銀行的成功故事

2015 年歐盟更新 PSD2 指令的那一刻標誌著歐洲銀行業格局翻開了新的篇章。 該小說認可了開放銀行的概念，促進了金融、商業和投資數據的交換，但也對想要經營該銀行的市場參與者提出了新的標準和要求。 這項措施激發了整個歐盟（以及整個歐洲，特別是在英國，開放銀行的製裁起源於不同的情況）的一波新業務，促進了開放銀行服務的實施。

瑞典也不例外。 總部位於斯德哥爾摩的新創公司 Tink 是開放銀行浪潮的成功典範之一，在 2015 年創新之前進入市場，然後適應不斷變化的監管環境。 他們的平台使各種規模的金融機構都能從這個概念提供的機會中受益，從而促進其應用程式和工具之間的互通性。 A/sa Tink 用戶，您在公司的 PSD2 許可證下進行操作，這消除了許多法律上的擔憂。 只需與 Tink 的一個 API 集成，您就有機會立即引入即時支付以及各種風險決策或財務管理功能。 Tink 充當橋樑，將 PayPal、Nordea 或 American Express 等巨頭與不同行業的公司聯繫起來。

克拉納

成立時間：2005年

融資總額：$4.5B

產業：金融科技

應用程式：支付應用程式

使命：提供更靈活的購物體驗

您能相信幾年前，沒有人相信「先買後付」的潛力嗎？ 這項讓 Klarna 獲得國際認可的革命性概念曾在創業大賽中被拒絕，但創辦人知道它具有潛力。 幸運的是，他們堅持了下來，慢慢地引入了他們的交易模式，首先在瑞典，不久之後在不同的國家。 這次拒絕標誌著該品牌成功故事的開始，如今該品牌允許來自世界各地的數百萬用戶分期付款或延遲付款其購物訂單。

經過大約二十年的強大市場影響力，Klarna 現在已是四倍的獨角獸，並且並沒有停止發展，透過 Klarna 覆蓋的開放式銀行工具 Kosma 和價格比較引擎 PriceRunner 擴展其服務。 作為瑞典頂尖的新創公司之一，它為線上社群提供了一個機會來分攤購買成本，而無需支付費用和獲得信貸，該公司成為去年發生的電子商務革命的支柱。二十年。 透過促進購買，Klarna 反而有助於有意識的購物，使用戶能夠毫不妥協地獲得他們真正想要的物品。

值得信賴

成立時間：2005年

融資總額：2,300 萬歐元

產業：金融科技

應用程式：支付應用程式

使命：透過開放銀行打造更聰明、更普惠的支付體驗

我們排名中的另一家開放銀行新創公司在這一領域擁有相對較長的歷史，並擁有廣泛的知名客戶，例如西聯匯款、Lyft、戴爾、GoFundMe 等。 Trustly 負責處理客戶從發起到收款的整個付款過程，使他們能夠即時付款並減少一些預付款步驟或付款時間。 這些便利措施有助於改善用戶體驗，幫助公司提高保留率並減少廢棄購物車的數量。

借助 Trustly 促進的即時支付，公司還可以改善低收入客戶比例較高的國家的金融包容性。 除了付款本身之外，Trustly 的用戶還可以存取銀行級資料以進行帳戶身份驗證、帳戶所有權驗證和風險評分編制。 簡而言之，該平台賦予他們各種功能，以降低支付或承保的風險。

澤特爾

成立時間：2010年

融資總額：324.55百萬美元

產業：金融科技

應用：支付解決方案

使命：促進企業卡支付

缺乏合適的付款選項是放棄結帳的最常見原因之一。 這個問題也適用於離線交易。 如今，支付方式和錢包提供者的種類如此繁多，用一種解決方案滿足他們的需求可能是一項相當大的挑戰。 Zettle 憑藉其多功能便攜式讀卡器讓一切變得更加輕鬆。 與傳統終端相反，Zettle 的設備支援各種卡片和行動支付，同時保持輕便小巧，非常適合需要保持忙​​碌的人。

此外，這家 PayPal 支援的公司更進一步推出了 Zettle Terminal，這是將支付終端與便攜式觸控螢幕 POS 結合在一起的一體化解決方案。 Zettle 的解決方案非常適合大多數終端無法處理的情況。 用戶可以使用預付費 SIM 卡進行連接，而不是依賴 Wi-Fi。 一台 Zettle 設備可以處理原本需要不同設備的操作，從條碼掃描到開立發票，甚至銷售和兌換禮品卡。 Zettle 的用戶可以自動從 PayPal 的企業帳戶中受益，甚至可以將自己的手機變成支付設備，以實現最大程度的行動性。

帳單

成立時間：2010年

融資總額：7,130 萬美元

產業：金融科技

應用：計費

使命：將計費轉變為互動體驗，提高客戶滿意度並為企業釋放機會

在 B2B 關係中，發票通常是最常見的聯絡點。 我們為什麼不利用它來提升使用者體驗呢？ 瑞典公司 Billogram 注意到了這個錯失的機會，並將改變公司透過發票與客戶互動的方式作為自己的使命。 透過以互動式數位格式取代常規文件，他們使這種互動變得輕鬆且更加愉快，從而降低了客戶流失率並提高了客戶滿意度。

如今，當市場波動影響企業財務流動性，常常導致付款延遲時，這種互動式計費可以幫助企業以非侵入性的方式收取會費。 Billogram 引導客戶完成支付流程，從而減少與支付金額和支付數據相關的錯誤。 Billogram 的用戶也獲得了透過發票進行追加銷售的機會，Billogram 為他們提供了個人化功能。 您能相信如此多的機會被鎖定在一份簡單的文件中嗎？

奎德

成立時間：2010年

融資總額：7,060 萬美元

產業：金融科技

應用領域：企業融資

使命：促進對小型企業的財務支持

Qred 的目標很簡單——透過一攬子服務支持創業，這些服務通常單獨提供，並由金融機構收取高額費用。 創業家可以向 Qred 借錢，無需在規定的期限內償還，並使用 Qred VISA 進行商業採購，每筆交易均可獲得 1% 的現金回饋。 除此之外，這家瑞典公司還提供保理業務，接管客戶的到期付款，以提高其財務流動性。

聽起來好得令人難以置信？ 客戶評估證明 Qred 商業模式有效，並且確實可以幫助公司維持生計。 近年來市場的波動，市場受到疫情和戰爭影響的折磨，顯示我們需要這樣的措施。 Qred 優先考慮小型企業，這使其在銀行業版圖上脫穎而出。 大多數成功的舉措都是源自於個人經驗。 Qred 的創辦人曾因自己的企業貸款被拒絕，而讓其他小型企業成功很快就成為了他的使命。 猜猜現在誰在笑！

三位一體

成立時間：2015年

融資總額：740 萬美元

產業：金融科技

應用：太陽能投資

使命：透過投資增加太陽能專案的數量

我們名單上的另一家新創公司也從事財務工作，但其使命是將其變成更綠色的未來。 更具體地說，它為投資新興國家的太陽能公司提供了一個平台。 Trine 透過全面的風險評估流程保護投資者的利益。 該新創公司每天監控太陽能公司的進展，為投資者提供可靠的回饋。

這是雙贏的——新興市場的再生能源計劃往往難以獲得初始資本，而投資者為他們提供了資金。 對於投資者本身來說，考慮到新興市場往往缺乏傳統電力資源，而太陽能往往只是偏遠或受排斥地區的唯一選擇，因此資本倍增的機會很高。 此外，它們還有助於擴大再生能源市場。

瑞典頂尖新創企業——他們正朝著哪個方向前進？

對於瑞典新創企業來說，進軍金融領域似乎是自然而然的一步，因為該國長期以來以其處理金融的開創性方法而聞名。 作為第一個發行紙幣的歐洲國家，瑞典如今正與鄰國挪威並肩邁向無現金未來。 難怪瑞典頂尖新創公司深諳此道，以各種不同形式促進金融創新。

瑞典開放銀行領域最佳新創企業

開放銀行似乎是目前最受歡迎的方向，因為有關如此廣泛的資料共享生態系統的法規仍然相對較新且正在形成，引發了公司和金融機構的額外需求。 這是協調員介入的絕佳機會，瑞典公司肯定會利用這個機會。

儘管歐洲為開放銀行概念的發展奠定了基礎，但它很快就開始在世界範圍內傳播，採用不同的方法。 在亞洲，許多國家決定暫時讓開放銀行生態系統自我調節。 然而，在美國，有跡象顯示即將嘗試制定連貫的聯邦政策。 2022 年 10 月，CFPB 提出了一個監管框架，該框架可能會在 2024 年之前改變該行業組織目前的運作方式。

這能讓一些瑞典頂級新創公司成為獨角獸嗎？ 在我們的排名中，我們提到了兩家在市場上取得最大成功的開放銀行瑞典公司，但新措施不斷湧現，有可能滿足國際對特定支援的需求。 讓我們看看它是如何展開的！

為什麼瑞典的頂尖新創公司沒有征服加密貨幣？

有趣的是，瑞典新創公司在金融科技領域的領導地位並沒有延伸到加密貨幣領域，加密貨幣在歐洲該地區受到了冷淡的歡迎。 快速瀏覽加密貨幣採用率排名，很明顯，斯堪的納維亞地區似乎忽略了加密貨幣的潛力，甚至沒有進入前25 名。儘管頒獎台屬於澳洲、美國和巴西，但許多歐洲國家（例如希臘） 、西班牙或荷蘭——出現在排名中，因此歐洲絕對不像斯堪的納維亞半島本身那樣對加密貨幣持懷疑態度。

首先也是最重要的是，整個地區缺乏能夠說服客戶進行加密貨幣投資的監管框架。 包括瑞典在內的所有國家都沒有讓其國家銀行實施自己的貨幣。 因此，新創公司也不願意征服這個領域，這是可以理解的。 他們的重點似乎轉向簡化傳統財務、制定新措施並為金融科技提供軟體開發。

這就是今天的總結！ 我們希望您對瑞典金融科技場景有一個清晰的了解。 關注我們的部落格和時事通訊以獲取更多排名和見解。 我們已經報道了杜拜的頂級再生能源新創公司或最佳新創公司，很快還會有更多！ 同時，如果您有金融科技業務的想法 – 讓我們談談我們如何透過我們的軟體開發外包服務讓您更輕鬆地進入市場！