銀行和信用合作社的創收策略
已發表: 2019-08-30世界在一夜之間變得數字化，如果你睡著了，那麼你很可能會目睹你的市場被金融科技公司和具有多樣化產品和服務模式的顛覆性初創公司綁架。
為什麼會這樣？
簡而言之，消費者與以前不同了。 他們的需求隨著可用技術的發展而變化，他們沒有時間採用舊的“讓我們預約”方式。 您可以爭取重新掌握市場的唯一方法是用最好的雲技術武裝自己，並擴展您的產品以滿足更多客戶的需求，而不僅僅是交易美元和美分。
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目錄
銀行面臨的挑戰
消費者正在改變
機器人來了
金融服務的競爭格局
金融初創公司
金融科技
大銀行和信用合作社正在擊敗您
亞馬遜、Facebook 和其他大品牌
增長戰略：銀行和信用合作社
1. 利用客戶關係
2.多元化：殺死營業額
3. 將戰鬥帶到雲端
新世界
最後的想法
銀行面臨的挑戰
金融業幾乎一直是一個安全和一致的行業（除了 2008 年的那一次）。 20 年前，很難想像金融業會面臨風險，但那一天已經到來，整個行業的顛覆時機已經成熟。 這是一個緩慢的過程，但多年來停滯不前的商業模式已將新時代的競爭對手推向金融業，而這種轉變開始讓銀行和信用合作社面臨眾多挑戰。
消費者正在改變
今天，消費者期待更多，要求更快，並且需要更好的結果。 事實上，根據The Financial Brand進行的一項年度調查，全球 61% 的行業專家、銀行家和消費者都認為，未來幾年的主要趨勢將是消除客戶旅程中的摩擦。
機器人來了
即使是阿諾德施瓦辛格也無法阻止即將到來的機器人浪潮。 但說機器人，我不是指一堆 T-1000，我的意思是自動化和人工智能正在重新定義整個 B2B 部門的權力平衡——包括金融服務。
隨著如此多的服務行業轉向更好地為客戶服務並更快地為他們服務，人們期望銀行也將效仿。
金融服務的競爭格局
銀行、信用合作社和其他金融服務提供商在不斷變化的商業環境中面臨著眾多威脅。 25 年前，很難想像這樣一個穩定的行業會受到初創公司和科技行業的攻擊，但這正是今天發生的事情。
隨著新的、可訪問的商業和消費者技術的發展，出現了一批數字優先的供應商進入該市場份額。
金融初創公司
這家充滿愛心且缺乏恐懼的初創公司已開始對大型金融機構進行猛烈抨擊。
可怕的部分？ 他們正在著陸。
他們登陸是因為這些初創公司正在攻擊銀行的信貸、貸款、支付和工資服務——而且在許多金融機構甚至可以開始為自己辯護之前，他們已經登陸了 5 次。 之所以發生這種情況，是因為與快速靈活的競爭對手相比，許多銀行行動緩慢且僵化。 如果銀行和信用合作社想要跟上新競爭對手的步伐，就需要進行一些重大的組織調整。
例如，大多數大型銀行大約需要 3 週的時間來處理某些貸款，而這些顛覆性的初創公司中的許多都能夠在 7 分鐘內完成類似貸款的相同流程。 他們甚至可能只是因為他們可以在客戶需要時立即為他們提供所需的幫助，從而獲得更高的興趣點。
它們由雲計算支持，熱衷於昂貴的內部部署技術，並且通過充滿活力的矽文化很容易吸引年輕人才——更不用說與傳統方法形成鮮明對比的面向客戶的創業熱情許多銀行和信用合作社。
金融科技
根據普華永道的一項調查，超過 80% 的金融機構認為核心業務面臨創新者的風險。 金融科技是這些創新者，他們有能力徹底改變金融用戶的旅程和整個銀行業。
FinTech 可以大致定義為利用技術提高金融服務效率的公司。 顛覆是這些公司的目標，因此該領域的任何創新都與金融科技（例如比特幣）的工作聯繫在一起或歸因於。 低端是在金融知識或零售銀行等領域進行創新的公司，而高端則是像 Fundera 這樣的貸款配對公司。
金融科技對傳統銀行和信用合作社構成威脅，因為它們不受其歷史上所謂的“銀行”的先入之見的約束。 天空才是真正的極限，比特幣的引入等顛覆有能力重塑金融領域貨幣和交換的定義。
大銀行和信用合作社正在擊敗您
這是銀行業的數字化演變。 現在是時候了，您等待的每一分鐘都是您的競爭對手採取您正在考慮的行動並開始竊取您的市場份額的另一個機會。
根據Econsultancy的一項研究，33% 的金融服務機構計劃在 2019 年對數字技能和教育進行大量投資，另有 50% 的機構打算進行一些投資。 獎勵值得努力。 據麥肯錫稱，已經實現流程和剩餘運營自動化的銀行和信用合作社的生產力和客戶服務效率提高了 50% 以上。
亞馬遜、Facebook 和其他大品牌
馬克·扎克伯格和傑夫·貝索斯等人似乎都在尋求為所有人提供一切，重要的是要認識到這些大企業有現實的可能性進入金融領域。 大型企業品牌擁有進入銀行業領域所需的權力、工具和資源，並得到其強大的國際聲譽的支持。 這對銀行和信用合作社等金融服務行業的企業構成了重大（儘管是無聲的）威脅。
增長戰略：銀行和信用合作社
你可能開始懷疑這篇文章是否會有陽光。 好消息，烏雲正在散去，預報充滿陽光。 通過遵循一些關鍵戰略，銀行和信用合作社可以反擊並保持其在金融領域的據點——甚至可能通過正確的多元化戰略潛入新領域。
1. 利用客戶關係
銀行和金融服務提供商已經與其客戶建立了良好的關係。 借貸關係是建立在復雜的理解和高度信任的基礎上的。 憑藉這種信任，許多客戶向銀行尋求超出貸款合作夥伴關係的建議和諮詢。
通過利用這種關係，銀行可以通過在其產品和服務中添加超出金融服務的產品和服務來更好地為客戶服務。 一種快速增加產品的簡單方法是與白標產品和服務提供商合作。 這些類型的合作夥伴將允許銀行立即進入新市場或競爭新的錢包份額，而無需額外的管理費用或資本。
推薦閱讀：白標產品和解決方案終極指南
2.多元化：殺死營業額
如果您是一家獨家金融服務公司，但您最接近的一些競爭對手除了提供貸款服務外，還提供業務指導、轉售基於雲的解決方案以及提供營銷服務——您認為客戶更願意與誰合作？ 數字化正在改變銀行開展業務的方式，通過為您的客戶提供更多樣化的產品，您可以實現以下目標：
- 通過滿足更多客戶需求來保護收入。
- 通過從有價值的客戶那裡獲得更多的錢包份額來增加您的底線。
- 通過調整產品/服務並創建新的捆綁包來為您的客戶提供服務，從而增強您當前的產品。
- 通過為自己提供比您所在行業的其他人更獨特的解決方案優勢，保持競爭力。
- 通過為您的客戶提供成功所需的額外解決方案和指導來降低風險因素，而不是將所有雞蛋放在一個籃子裡。
3. 將戰鬥帶到雲端
銀行和信用合作社將不得不與雲私奔，否則將面臨後果。 每家在 2019 年取得巨大成功的公司要么是基於雲的，要么是擁有云的互聯網巨頭之一。
由於安全性和可靠性問題，金融服務提供商是遷移到雲的最慢行業之一，但銀行和信用合作社應該非常重視雲採用的一些關鍵原因：
- 降低成本。 通過關閉數據中心並大幅減少與 IT 相關的資本，銀行和信用合作社可以變得越來越具有競爭力。
- 敏捷。 雲是一塊神奇的土地，您只需為使用的資源付費。 這使銀行能夠擴展存儲、內存和處理能力，而不必擔心浪費未使用的容量。
- 安全。 銀行不斷受到攻擊，並且遭到破壞。 主要的雲服務提供商為他們的客戶和他們的數據提供一流的安全性和安全性，因此這些提供商只使用最優秀的人員和訪問管理系統。
- 簡單。 標準的公共雲架構比目前製定許多銀行和信用合作社內部架構的通常複雜的硬件和軟件混搭要簡單得多。
- 經銷商型號。 通過進入雲領域，銀行可以通過成為一流雲解決方案的經銷商來進一步發展其多元化戰略。
新世界
隨著自動化和不斷變化的消費者行為重塑銀行和貸款服務的面貌，與競爭對手的戰鬥將不會圍繞利率和證券展開。 相反，將通過卓越的用戶體驗和多樣化的產品和服務模式來贏得戰鬥。 通過將金融服務與新的雲服務和解決方案捆綁在一起，銀行和信用合作社可以很好地應對不斷變化的消費者需求。
您準備好成為未來的銀行了嗎？ 您準備好成為雲經紀人了嗎？
但是，什麼是雲代理？
最後的想法
還不算太晚，你真的來得正是時候。 你可以武裝自己與初創公司、金融科技公司和貝索斯之類的公司作戰，你只需要記住幾件事：
- 利用您的客戶關係。
- 多元化是競爭對手的殺手鐧。
- 並將戰鬥帶到雲端。
Vendasta 強大的雲經紀人平台和解決方案徹底改變了銀行和信用合作社開展業務和培養客戶關係的方式。 通過與 Vendasta 合作，金融服務提供商能夠立即成為全球數十種最佳雲解決方案的經銷商。 我們的一些合作夥伴包括：Google、Microsoft、MyCorporation、GoDaddy 等等。
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