產品責任保險：定義、利益和成本

已發表: 2021-12-24

從事產品生產業務面臨召回風險。產品召回有多種原因，例如篡改、污染或設計缺陷。通常，此類召回不僅會花費您巨額資金，還會對您的聲譽產生負面影響，從而導致您的業務遭到破壞。幸運的是，產品責任保險，也稱為產品召回保險，旨在幫助您解決這些問題。產品責任保險提供幾種不同的承保選項和可用性，讓您有機會與經驗豐富的保險顧問合作以確保保單。

本文準備介紹產品責任保險：定義、福利和成本，這將幫助您更多地了解其定義、分類、成本以及一些理想的購買地點

什麼是產品責任保險？

定義

產品責任保險對於在製造產品專業工作的任何人都是可取的，因為它對企業的長期生存很重要。它涵蓋了為有缺陷的產品造成的人身傷害或財產損失索賠辯護的費用。它的成本取決於產品類型和您在供應鏈中的位置。

許多企業因產品缺陷被起訴或召回缺陷產品而遭受財務困難。針對企業的一些最常見的破壞性訴訟與有缺陷的產品有關。產品責任保險是公司或製造商避免自掏腰包支付訴訟辯護費用的一種手段。

不同類型的產品責任索賠

您應該注意許多涉及召回的不同產品責任索賠。以下列表是您的產品可能出現問題的一些最受歡迎的示例

產品缺陷：當您的產品由於製造錯誤，甚至產品測試不良或遺漏而有缺陷時，就會發生此索賠。
勒索：某些產品可能會被特定人員（通常是員工）故意損壞，以出於經濟目的對某人或某物造成傷害。當產品離開您的設施時，除非您投資防篡改包裝，否則您將無法再控制它們。
惡意篡改：生產過程中的篡改對於餐飲服務行業來說尤其是一個巨大的問題，因為它會導致嚴重的後果。無論您對製造業務的控製程度如何，您仍然無法確保您的員工是值得信賴的，並且不會做任何有損您形象的事情。
污染：有時，污染可能會意外發生。儘管它不像其他說法那樣普遍，但我們仍然可以在新聞中找到一些案例。通常是因為生產線工人生病或意外添加了額外的成分。
貼錯標籤：這似乎是一個小錯誤，但不幸的是，在某些情況下它會變成一個巨大的聲明，因為過敏甚至會導致死亡。如果產品上沒有列出所有成分，過敏的消費者可能會偶然產生負面反應。此外，這種情況可能會導致您重印和更換貼錯標籤的產品花費大量資金。
營銷缺陷：一些公司使用營銷技巧來加快產品銷售過程。儘管您的製造業務不這樣做，但您的供應商之一可能會這樣做。最終，此類產品屬於您，如果使用您的產品出現問題，您將承擔責任。

產品責任保險涵蓋哪些內容？

企業經常因產品錯誤而被起訴。索賠人必須提供證據證明此類有缺陷的產品損壞了他們。該缺陷可以在產品的製造、設計或銷售方式中產生。因此，產品責任保險涵蓋來自以下三種缺陷的索賠。

製造缺陷：生產產品的零件、材料或組件的過程中的缺陷
設計缺陷：產品設計方式的缺陷
銷售缺陷/營銷缺陷：與警告、標籤或說明不足有關的缺陷

然而，產品責任保險並不能涵蓋一切。每份保險單都包含其除外責任。因此，您應該仔細閱讀您的保單以了解具體細節。以下是產品責任保險不涵蓋的一些情況：

滑倒在商業財產上
員工受傷
產品召回成本
丟失的庫存
職業疏忽

如果對保險單是否涵蓋這些類型的傷害有任何混淆，您應該諮詢您的保險代理人或商業律師，他們可以審查您的保單並解決問題。

產品責任保險每年要花多少錢？

在購買東西之前，價格始終是一個重要的考慮因素。多少產品責任保險費用取決於許多決定因素。以下是保險公司在為您的保單定價時會考慮的一些因素。

銷售的產品類型：是影響保費成本的主要因素，食品和藥品風險更大。
進口或出口：如果您從外國進口產品，價格往往會更高。
包括免賠額在內的承保範圍
索賠歷史
經驗

一般來說，產品責任保險的成本並不高。產品責任保險包含在一般責任保單中，平均每年約為 500 至 600 美元。製造商通常比賣家花費更多，因為他們更有可能遭受風險更高的責任訴訟。但是，與一個產品故障可能導致您的業務發生的數量相比，這樣的價格仍然是可以承受的。當您購買產品責任保險時，如果您的索賠發生率連續幾年較低，您的保費就有機會獲得折扣。

大多數產品責任保險從每次發生 100 萬美元的保險開始。當您分解產品責任保險的成本時，您可能會為每 100 美元的產品銷售支付大約 0.25 美元的保險費。

誰需要產品責任保險？

一般來說，產品責任保險是製造商必須的。因此，正如我們上面提到的，缺陷不僅可以在生產上製造，還可以在分銷、設計和營銷方面製造。因此，產品責任險對產品供應鏈中的每個人都至關重要。

只要客戶指出您銷售的產品與他們遭受的傷害或損害之間的聯繫，無論您的公司處於產品分銷鏈中的哪個位置，所有企業都有索賠的風險。由於產品責任訴訟的價格上漲，產品供應鏈上的任何人都應該購買這種保險，以防止自己的公司支付如此高的費用。

以下是需要產品責任保險的企業中的一些典型職位：

製造商
批發經銷商
以品牌名稱重新包裝其他產品的白標經銷商
向公眾銷售產品的零售商和分銷商
電子商務企業主和托運人

哪裡可以買到產品責任險？

當您在市場上購買產品責任保險時，您可以從很多地方開始。選擇在哪裡購買此類保險需要很多考慮和謹慎。在做出最終決定之前，您應該考慮您的一般責任保險單。對於一些風險較高的產品，企業需要通過盈餘險種保險公司或專業保險公司購買獨立保險。

此外，應考慮您的製造商是否提供供應商保險，因為製造商的產品責任政策可能會延續以保護銷售其產品的批發商和零售商。

BOP——企業主保單和包容性一般責任保單是產品缺陷風險低的小型企業的最佳選擇。另一方面，特別是對於具有高風險的產品，生產商和設計師需要與剩餘線經紀人合作以獲得獨立的產品責任政策。

了解企業在選擇合適的產品責任保險時的困惑，我們推薦以下六家供應商，它們都獲得了 AM Best 的“A”或更高的財務實力評級。

哈特福德

Hartford 是小企業主的理想供應商，其他任何人都可以降低需要產品責任保險的供應鏈。這家保險公司在客戶服務和理賠的專業處理方面獲得了良好的評價。他們為一般責任保險提供產品責任保險的背書，還提供延伸背書，讓您有機會將一般和產品責任保險與其他類型的商業保險捆綁在一起，以節省總保費成本。

Hartford 的保險價格約為 250 美元，或每月 20 美元多一點。要獲得在線報價，您可以填寫 The Hartford 網站上的表格。要購買保單或了解更多信息，您可以通過 Hartford 代理。

安達

Chubb 因其便利性而成為小型企業的大型盈餘險種保險公司。為產品缺陷風險較低的公司提供多種類型的保險。您可以為難以放置的產品申請和購買一般責任保險（包括產品責任保險）和端到端在線和產品責任保險。

然而，重要的是，Chubb 幫助其客戶很好地管理產品問題和索賠。如果您因有缺陷的產品被起訴，它將處理從攝入到解決的所有事情。此外，它還提供諮詢服務，幫助您提高產品安全性並降低召回成本。

封面錢包

Cover Wallet 最適合擁有新產品且沒有負債歷史的年輕小企業。這是一個保險比較網站，幫助企業在不同的保險公司中選擇最好的保險公司。提供一個論壇，您可以在其中比較和購買一般/產品責任保險、工人賠償、財產保險等，您可以從各種保險公司獲得有關產品責任保險的報價

單擊此站點的鏈接，您將被要求提供有關您的業務的具體信息，從產品名稱、銷售收入到工資金額。然後，您將收到一份報價，讓您可以從提供最佳價值的保險公司處購買超額費用。通過這種方式，沒有任何產品銷售記錄的年輕小企業可以以最優惠的價格和質量接觸保險公司。他們有一份調查問卷，要求您提供有關您的企業產品、銷售收入和工資金額的詳細信息。然後，您將收到 CoverWallet 團隊的報價，並能夠從提供最佳價值的保險公司購買保險。在大約 70% 的情況下，您可以在線購買保險，購買後，您可以在線管理您的保單。

選擇產品責任險時，表格自動默認為一般責任險。因此，如果您需要剩餘或特殊產品責任保險，您可能應該去其他一些保險公司。

美國國際集團

建議尋求產品責任和產品召回保險的企業使用 AIG。 AIG 了解製造商、批發商和零售商的風險。通過這種方式，它具有為廣泛的公司提供保險的財務潛力，並很好地理解和幫助他們。這也是它特別適合生產或銷售高風險產品的公司的原因。

AIG 以 Lexington Insurance 的名義提供產品責任保險，是獲得產品責任保險的另一種選擇。 AIG 專注於尖端技術產品。與 Chubb 類似，AIG 還提供顧問來幫助您解決公司的產品問題。此外，AIG 可以為您提供停產產品保險、受污染產品保險和產品召回保險。

全國

NationWide 是不生產商品但向消費者銷售各種產品的本地零售商的最佳選擇。它是一家大型保險公司，擁有主要的財產和意外傷害保險公司，提供個人和小型企業保險單。儘管沒有參與產品的製造，但零售商仍然需要保護自己免受任何索賠或訴訟的影響。

保險篷

Insurance Canopy 是一家專業的保險提供商，因為它可以為難以向承運人投保或為其保單承保的企業提供服務。公司了解市場對供應鏈各個層面的產品責任日益增長的需求。它與以有競爭力的價格為製造商和零售商提供保險的關係。

強烈建議大麻相關產品的零售商和製造商使用保險冠。這些公司在銷售或製造或基於大麻和 CBD 的產品中佔有重要地位。

概括

總而言之，產品責任保險對於參與產品供應鏈（從製造、分銷和銷售到維修）的任何人來說都是必不可少的。它有助於保護公司免受索賠和訴訟，並在產品出現故障或存在設計缺陷時自行支付為索賠辯護的費用。

產品責任保險的價格因許多因素而異。當您決定購買此類保險時，還有多種選擇可以考慮從哪裡開始。閱讀並充分了解您的公司和推薦的保險公司非常重要。

我們希望這篇文章對您有所幫助！