在 2022+ 免費計算器中進行個人貸款之前要考慮的事項

個人貸款是滿足緊急需求的絕佳金融工具。 他們可以幫助從財務困難中恢復過來或協助支付重大費用。 當其他種類的貸款不包括購買時，人們可以通過個人貸款來支付與婚禮、家庭裝修、大假期甚至汽車維修相關的費用。 它們是沒有擔保的貸款類型。 這意味著他們不需要任何有擔保的抵押品，例如資產。 不幸的是，與擔保貸款相比，這也導致利率略高。

什麼是個人貸款

“個人貸款”一詞是指您可以根據您的信用評分和收入獲得的一種貸款。 貸款可以出於任何原因使用。 個人貸款通常被稱為“簽名貸款”或“無抵押貸款”，因為通常沒有抵押品來獲得個人貸款。

抵押品是一種可以用來償還貸款的資產。 房屋貸款通過正在融資的房屋獲得擔保。 大多數個人貸款貸方會在查看您的信譽後批准您的申請。

與汽車、房屋或其他類型的貸款相比，個人貸款相對容易獲得和獲得資格。 它們適用於從家庭裝修項目到大規模採購的任何事情。 您可以將這筆錢用於幾乎所有事情，但您應該記住只取出您能夠負擔得起的東西，並且只取出能夠改善您的財務狀況或影響您生活的物品。

個人貸款的類型

由於少數特殊貸方（如 Payoff）提供的貸款豁免，大多數個人貸款可以出於任何原因使用。 但是，個人貸款分為一些基本類型。

債務合併

債務合併計劃是通過額外的個人貸款來處理幾筆債務。 然後您按月分期償還貸款。

緊急費用

汽車維修或醫院賬單等意外費用可能會對您的每月預算造成嚴重破壞。 但是，只需幾美元的個人貸款就可以立即降低成本。

家庭裝修

個人貸款可能是為大型家居裝修項目融資並增加房屋價值的絕佳選擇。

重大採購或活動

個人貸款通常用於支付高額費用，例如婚禮、婚姻和假期。

在進行個人貸款之前要考慮的事情

儘管它們可以成為個人理財的有利選擇，但個人貸款可能會導致嚴重的財務債務和其他問題。 因此，我們編制了一份詳盡的清單，列出了在申請任何個人貸款之前要考慮的方面。

總成本評估：利息不是與個人貸款相關的唯一費用。 其他費用包括預付費用、手續費和需注意的罰款。 檢查這些成本可以幫助您更有效地組織和控制您的貸款。

利率：個人貸款利率一般很高，從 11.49% 到 25% 起。 但是，還有其他信息。 首先，您必須查詢和了解利率的性質。 許多銀行都有固定利率； 但是，有些人提供降低的餘額利率。 這可能會顯著影響每月償還貸款的 EMI。

固定利率：這種利率意味著您必須在期間支付一定金額的利息。 利息和 EMI 是根據本金金額、期限和利率計算的。 通過這種方式，無論您已經支付了多少，您都將支付固定金額的利息，直至最終 EMI 的總本金金額。

降低餘額利率：在這種方法下，部分 EMI 直接用於支付貸款本金。 隨著您隨著時間的推移付款，本金減少，您的義務也是如此。 這意味著利息是根據剩餘的本金計算的，每期付款都會減少。 使用這種方法，您將不得不為貸款支付更少的費用。 因此，EMI 金額可能會低於固定利率貸款。

如何逐步申請個人貸款

申請個人貸款的原因有很多，包括意外的醫院賬單或車輛維修。 如果您確定個人貸款是最適合您的類型，請按照以下八種方式獲得個人貸款。

1.   算一算

您或貸方最不希望的事情是您獲得個人貸款卻沒有資金償還。 雖然貸方通常會進行盡職調查以確保您能夠償還債務，但最好自己進行計算以確保貸款成功。

確定您需要的現金數額。 請記住，某些貸方的發起成本是從貸款收益中扣除的。 扣除費用後，一定要拿出足夠的錢來滿足你的需要。

2.檢查您的信用評分

大多數貸方會詢問您的信用評分以確定您是否要償還貸款。 儘管互聯網上的一些貸方已經開始考慮不同的信用數據，但他們仍然會查看您客戶的信用評分。

最有利可圖的個人貸款要求您至少有可接受的信用，一般在 580 到 669 之間。超過 670 的優秀和良好信用可以讓您以有吸引力的利率獲得批准的最大機會。

3.   考慮其他可用的選項

根據您的信譽度和信譽度，您可以要求共同簽名人獲得批准，以獲得利率可承受的信用卡。 如果您無法找到共同簽名人，並且您考慮的銀行不允許共同簽名人，您可能能夠獲得有擔保的貸款，而不是不安全的貸款。

對於擔保貸款，您必須擁有汽車或房屋等抵押品或儲蓄賬戶或存款證明形式的現金，以獲得更好的條件。 如果您不償還貸款，貸方可以使用抵押品來償還貸款。

4.   選擇您的貸款類型

當您確定了您的信用狀況並考慮了各種選擇後，請確定哪種貸款最適合您的需求。 儘管某些貸方可以靈活地決定您將如何使用這筆資金，但某些貸方僅在資金用於特定原因時才會接受貸款。

例如，一個貸方可能允許您通過個人貸款為您的小企業融資，但另一個貸方可能不允許您出於任何原因將藉入的資金用於商業用途。 因此，選擇願意出於您需要的特定原因借錢給您的貸方通常是一個好主意。

5.   比較利率以找到最實惠的個人貸款。

不要接受你提供的第一筆交易； 相反，花時間研究並找到最優惠的利率。 檢查不同類型的貸款和貸方以確定您的合格金額。

通常有來自信用合作社、銀行和在線借貸機構的個人貸款交易。 如果您是信用合作社或銀行的長期賬戶持有人，您應該首先檢查那裡。 在許多情況下，證明您隨著時間的推移做出了負責任的財務決策意味著您的信用合作社或銀行可能會接受最近的信用錯誤或為您提供更高的利率。

6.   選擇貸方，然後申請

經過研究，選擇最符合您要求的貸款人，然後開始申請。

根據您選擇的貸方類型，您可能可以在線完成整個申請。 但是，一些貸方可能會要求您親自到信用合作社的當地分支機構提出申請。

每個貸方填寫申請表所需的詳細信息都不同，但通常會提交有關您的身份、郵政地址、聯繫方式、收入和就業詳細信息以及申請目的的詳細信息。你正在尋求貸款。

貸方也可能會要求您提供您希望能夠借到的金額。 在進行軟信用評估後，貸方可能會為您提供一些選擇。 它還將讓您有機會了解貸款的全部條件和條款，包括費用以及還款期限。 仔細閱讀貸款合同，以避免任何隱藏費用以及其他陷阱。

7.   文檔

每個貸方在您必須如何提交方面都是獨一無二的。 在您提交申請後，貸方可能會要求您提供其他文件。 例如，您可能需要上傳或傳真最新的工資單、駕照複印件或居住證明。

貸方將通知您是否需要您提供任何文件以及將文件發送給適當人的最佳方式。 您越早提交詳細信息，您就會越快收到答复。

8.   您必須接受貸款並開始付款。

當貸方通知您已被接受時，您必須簽署貸款文件並接受條件。 完成此操作後，您通常會在一周內收到貸款； 但是，一些在線貸方可以在幾個工作日內交付。

個人貸款需要多少費用？

一些貸方收取發起或註冊費用； 但是，此列表中列出的所有貸款選項都不會這樣做。 個人貸款都取決於您在貸款期限內必須支付的利息。 我們列出的貸方不會向他們的客戶收取提前還清貸款的費用，這意味著您可以通過提高分期付款和提前還清貸款來節省利率。

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