支付編排

您的業務可能不是付款。 但付款對您的業務至關重要。

隨著支付對於客戶來說變得更加簡單，對於商家來說也變得更加複雜。

有多個組件、合作夥伴、貨幣、軟件和法規遵從性需要管理。

應對這種複雜性的解決方案是支付編排。

什麼是支付編排？

支付編排是指支付流程各個方面的集成和管理。

它是在支付編排平台（POP）上進行的，   這是一種全面的解決方案，可管理和優化支付操作，通過一個統一的界面連接商家、支付服務提供商 (PSP)、收單機構、銀行和其他主要利益相關者。

支付編排通常被稱為“支付編排層” 。 這是因為它充當商家與其支付服務之間的一層。

實際上，支付編排為商家提供的就像商家為客戶提供的一樣：簡化的端到端支付流程。

不同的支付編排模型

“支付編排”一詞可以由運營模式略有不同的公司使用。

從最純粹的意義上來說，它往往指的是與支付無關的公司。 也就是說，無論提供商如何，公司都會以最有效和最具成本效益的方式簡單地進行支付。

然而，存在一種幾乎混合的模型。 它涉及編排提供商提供有利於他們自己的首選支付網絡的解決方案。

目前這些類型的提供商之間沒有明顯的區別。 一些業內人士認為應該有。

支付編排平台是產品還是服務？

支付編排平台主要是一種產品。 然而，在很多情況下，它也是一種服務。

對於許多中小企業來說，有一個開箱即用的解決方案可以為他們快速集成。 對於其他人來說，平台提供商可以管理更定制的支付編排解決方案。

許多大型企業通常會使用自己成熟的內部支付團隊來管理平台。

為什麼稱為支付編排？

支付編排是一個恰當的名稱，因為它為其所做的事情提供了適當的隱喻。

就像管弦樂隊一樣，支付需要多個不同的團體試圖協同工作。 這些包括：

• 持卡人
• 招商
• 發卡銀行
• 發行處理器
• 支付網關
• 收購處理器
• 收單銀行

對於兩個主要方（持卡人和商戶）來說，支付過程顯得很簡單。 畢竟，這就是整件事的重點。

但實際上，這是一個日益複雜的過程。 而且越來越如此：新的演奏者和（金融）樂器定期加入樂團。

因此，如果沒有編排，整個支付流程將變得越來越碎片化、無序、不協調。

支付編排的好處

支付編排有幾個直接的好處。 總的來說，這些好處還可以提高您公司擴展規模和進入新市場的能力。

1.增加收入

支付編排可以  增加收入主要有兩種方式。

當發卡銀行拒絕交易時，它會通過不同的收單機構進行路由，從而提高授權率。 它通過這個路由過程提高了轉化率，並且它有助於提供更多的支付方式。

2. 降低支付處理成本

支付編排可自動尋找最具成本效益的交易途徑。 它計算了更廣泛地實現更低的接受成本和更好的定價所需的變量。

實現此目的的一種方法是通過標記化，這是一種用稱為“標記”的唯一標識符替換敏感數據（例如信用卡號）的方法。

這可以通過多種方式降低支付成本，包括降低數據洩露的風險和簡化合規問題。

3. 改進分析和報告

支付編排可以整合數據和分析。 這包括有關購物籃放棄率、3D Secure (3DS) 下降等的信息。

這種對數據的全面、整體視圖的訪問可以幫助組織做出更明智的業務決策並減少報告錯誤。

它還可以為多個團隊成員和利益相關者提供跨平台的實時數據，幫助自動化和簡化報告流程。

4. 提供更簡單的支付集成

通過支付編排平台提供的服務將 IT 團隊從許多集成和維護任務中解放出來。

支付編排提供商帶來技術知識、經驗和行業專業知識。 他們還可以提供行業洞察和趨勢分析。

5. 更好的監管合規性

如果企業希望進入新市場，及時了解最新的監管合規性至關重要。 支付編排平台有助於掌握這一點。

它通過維護每個地區的數據安全標準和本地支付方式來實現這一點。 這包括為監管變化提供自動更新。

這通過顯著減輕監管合規負擔來簡化市場擴張。

支付編排幫助支付流程的 3 種方式

上述許多好處是通過以下三種方式實現的。

1. 增加您可接受的付款方式範圍

支付編排平台可以將新的支付提供商、方法和貨幣納入您現有的可用支付選項。

如果您依賴單一支付服務提供商，您可能無法輕鬆添加其他支付選項。 或者您可能必須在不同的平台上管理它們。

增加可用的接受付款範圍可以增加您可以轉換的客戶範圍。

整合融資、發票和其他支付相關功能

客戶融資是近年來的流行趨勢。

例如，能夠提供電子商務特定的融資解決方案對於在線零售商店來說越來越重要。

支付編排使您能夠在一個集成平台上跟踪這些以及現有的支付服務。

2. 路由交易

當客戶嘗試的交易失敗時，支付編排平台可以自動將這些請求路由到另一個支付處理器。

這增加了交易仍然發生的機會。 它還可以減少客戶體驗被拒絕的次數。

您的客戶不必尋找替代支付方式（或者更糟糕的是，尋找替代賣家），支付編排平台可以為他們找到替代支付途徑。

這對客戶的用戶體驗做出了積極貢獻。

什麼是支付中的智能路由？

智能路由是指通過自動化支付技術（包括支付編排平台）執行的任務。 它涉及一個智能路由器，自動將交易引導至最佳支付提供商。

它通過考慮成功率、成本和區域等因素來計算最佳方案。 這有助於交易自動遵循最有效和最具成本效益的可用路線。

3. 處理結算

在支付中，結算是指交易資金從買方賬戶轉移到賣方賬戶的過程。 它是在授權和清算流程完成後進行的。

付款編排整合包括結算在內的內容，並幫助您實時跟踪它們。 它還對它們進行標準化和自動化。

因此，公司可以遵循單一、簡化的結算流程，而不是為不同的網關或提供商管理多種格式和程序。

最後，編排服務通過管理貨幣兌換和遵守區域結算法規來支持跨境結算。

什麼樣的企業需要支付編排？

許多不同的公司都從支付編排中受益。

一般來說，大型商戶或希望擴大規模的商戶通常應考慮擁有多個支付提供商。 這給了他們控制力和靈活性。

然而，這也意味著還有更多需要管理的事情。 因此，理論上，如果您的公司依賴多個支付提供商，您應該考慮支付編排。

目前，這適用於從事電子商務、旅遊和許多其他跨境行業的公司。 它也適用於需要多個支付提供商的公司。

支付編排與支付網關

支付網關是所有卡支付處理所必需的後端技術。

如果支付失敗，支付網關將僅用響應代碼通知發卡機構。 然而，支付編排平台將路由支付。

B2B 公司的支付編排

企業對消費者（B2C）和企業對企業（B2B）公司的運營方式存在差異，特別是在支付、營銷、訂單量和頻率等方面。

但支付編排現在與 B2B 公司和 B2C 公司一樣重要。 這僅僅是因為它可以增加收入、降低成本並改善 B2B 購買客戶的購買流程。

TreviPay 的 B2B 支付解決方案

在 TreviPay，我們提供 B2B 支付解決方案  幫你  增加  接受率和轉化率。

我們與 BlueSnap 合作，為 B2B 電子商務提供統一的支付解決方案，集成了貿易信貸和基於卡的支付處理。

此次合作旨在消除對多個支付供應商的需求、簡化對賬並減少結賬摩擦。

它為沒有資格獲得貿易信貸的不常購買或較小的買家提供全面的解決方案。 集成系統可實現實時賬戶更新並確保每筆交易的數據傳輸。

結論

支付編排已成為企業應對當今全球數字支付複雜格局的關鍵工具。

其集成各種支付方式、簡化運營並提供強大數據分析的能力為公司提供了顯著的優勢。

其中包括推動收入增長、最大限度地降低處理成本、增強監管合規性以及實現無縫支付集成。

無論公司是在 B2B 還是 B2C 領域運營，支付編排平台都可以通過提高運營效率和改善客戶體驗來提供戰略優勢。

隨著數字交易的不斷發展，利用支付編排力量的企業將處於有利地位，能夠適應、創新和蓬勃發展。

因此，支付編排不僅僅是一種必需品，它還是在日益複雜的全球商業世界中面向未來的業務的關鍵推動者。