支付編排與支付網關

支付網關長期以來一直為支付領域提供幫助。 最近，支付編排平台席捲了支付產業。

傳統上，企業主必須聘請多個服務提供者。 每個都提供各種支付方式、支付網關、處理器和商家帳戶以及其他服務。 這通常會導致付款處理延遲。

支付編排平台透過在支付服務提供者之間建立橋樑解決了這個問題。

但客戶還需要透過支付網關才能登上這座橋嗎？

讓我們仔細看看支付編排和支付網關來找出答案。

什麼是支付編排？

支付編排是協調多個支付服務提供者為客戶提供高效、客製化的支付體驗的技術系統。

企業可以使用單一支付編排平台（POP）來整合多個支付網關和支付處理器。 他們還需要熟練地統一應用程式介面（API）。

支付編排平台支援跨區域支付。 他們通常提供替代支付方式並遵守支付安全、規則和法規。

支付編排的工作原理（6 個步驟）

以下六個步驟重點介紹了支付編排的典型工作方式。

1. 顧客將他們的產品放入購物車中。 然後，他們將被引導至結帳頁面，在那裡他們選擇付款方式並提供銀行卡詳細資訊。
2. 這些詳細資訊透過支付編排平台發送到支付網關。
3. 編排平台處理支付詳細資訊的收集和卡片加密過程。
4. 然後，支付協調器將支付請求路由到多個支付處理器，以減少錯誤拒絕的數量。
5. 如果第一支付處理商無法授權支付，則相同的支付請求將被傳送到另一個支付處理商。
6. 支付處理器通知商家交易的成功或失敗。

支付編排平台的類型

平台在技術特徵、接受的貨幣和設計方面可能有所不同。

大多數協調器確實接受多種貨幣並自動路由交易以選擇最佳支付管道。 它們與公司係統的整合取決於公司的技術能力。

有一些白標支付編排平台可以根據公司的偏好（即徽標、設計）進行客製化。 還有與供應商無關的平台，即它們允許企業主連接到他們需要的任何支付服務提供者和支付網關。

支付編排的好處

1. 簡化操作並提高安全性

支付編排平台可減少支付處理時間並允許客戶選擇首選的支付方式。

支付編排通常包含詐欺偵測和風險管理工具，以幫助減輕潛在風險並確保交易安全。

2. 幫助全球成長和規模化

支付編排可幫助業主擴大業務並在全球擴張。 Orchestrator 透過處理貨幣兌換和促進跨境支付來支持國際交易。

此外，提供多種支付選項，可刺激銷售並降低卡片放棄率。

3. 提供數據洞察和個人化的客戶旅程

支付編排平台提供集中報告和資料分析工具。 這些工具提供了寶貴的見解  進入  客戶行為、支付流程、趨勢和績效指標。

企業可以分析這些數據，以提供更獨特和個人化的客戶體驗。

什麼是支付網關？

支付網關是用於收集、驗證付款資訊並將其從客戶傳輸到商家帳戶的介面。

支付網關也通知客戶和商家交易是否已被授權或拒絕。

所有使用電子支付的企業都需要支付網關來驗證交易。 這適用於店內和線上支付。

支付網關的工作原理（分 3 步驟）

以下三個步驟重點介紹了支付網關的典型工作方式。

1. 客戶在電子商務網站的結帳處輸入他們的付款資訊。 然後，支付網關安全地處理該資訊並啟動加密過程。
2. 然後，支付網關透過支付處理器和卡片網路將加密訊息發送到客戶的銀行。
3. 然後，客戶的銀行會授權或拒絕付款。 然後，支付網關將授權過程的結果通知商家和客戶。

支付網關的好處

1.維護資料安全

支付網關保護  透過使用SSL 加密工具和PCI-DSS （「支付卡產業資料安全標準」）等合規協議進行加密來加密客戶支付資料。

這些協議可以在持卡人的敏感帳戶資訊透過支付堆疊發送到客戶的發卡機構或銀行之前對其進行保護。

在進一步傳輸之前，資料會被加密。 這意味著客戶的卡片資訊的編碼方式使得詐欺者很難訪問它。

2. 便利性

當企業與支付網關整合時，其客戶可以進行線上購買。 這可以在店內或店外進行。

支付  網關還允許客戶當場付款，無需透過銀行轉帳或支票進行進一步交易。

支付網關還使客戶能夠立即付款，而無需進行銀行轉帳或支票等額外交易。 這為客戶提供了更無縫的支付體驗。

支付網關的類型

有不同的支付解決方案和網關，每個解決方案和網關與電子商務網站的整合方式不同。

託管支付網關將客戶重新導向到第三頁，以介紹新的付款方式和資訊。

自託管支付網關和API 託管支付網關允許商家直接在其電子商務網站或應用程式上接受付款。 這些支付網關對商家來說需要更先進的技術能力。

本地銀行整合將客戶從商家站點重定向到其線上銀行門戶，並在其中授權付款。

付款編排與支付網關：選擇哪個選項？

企業可以透過多種方式擴大規模。 這些範圍從向客戶提供融資選擇到整合支付編排平台。

支付編排平台對於處理國際交易和接受多種貨幣和支付方式是必要的。

這意味著在本地或區域內運營的中小型公司可能不需要支付協調器。 儘管它對於簡化支付處理操作和減少客戶等待時間可能很有用，但情況可能確實如此。

相比之下，無論規模大小，所有電子商務企業都需要支付網關。 他們需要支付網關來接受客戶支付詳細資訊、完成交易並確保客戶支付資訊的安全。

如何選擇支付編排平台

1. 確定您的技術需求

支付協調器介面可能難以導航。 因此，企業應該評估自己的技術能力，並選擇易於與現有系統整合的平台。

如果企業沒有指定的技術團隊，最好選擇一個不需要高階技術專業知識來管理的平台。

2. 確定提供者的經驗

不同的支付編排提供者擁有不同領域的經驗和知識。

他們可以專注於特定行業。 或不同層級的企業客戶，即跨國公司與尋求擴大規模的小型公司。 他們可能也知道了解地理區域並支持（或不支援）特定貨幣或首選支付方式。

3. 比較定價模式和費用

支付編排平台提供不同的定價模式，以滿足企業的多元需求。 這些費用的範圍從按月訂閱到基於交易的費用。 通常也包含安裝費。

如何選擇支付網關

1. 確定您的技術能力

支付網關最常用於透過電子交易接受信用卡或金融卡對商品和服務的付款。

然而，現代網關技術已擴展到多個銷售管道和設備。 除了用於卡片支付的信用卡和金融卡之外，網關還可以在 POS 系統（例如透過 QR 碼）或行動裝置上處理付款。

2.選擇可靠的支付網關供應商

支付網關提供者需要可靠並遵守所需的 PCI 和加密協議。

中小型企業也可以為商家帳戶和網關選擇同一家支付服務提供者。   較大的公司可能會選擇單獨的服務提供者來處理支付網關和商家帳戶。

3. 分析不同的定價選項

支付網關沒有一刀切的費用。 多個支付提供者提供此服務，每個支付提供者收取不同的價格。 這些通常包括：

• 初始安裝費。
• 每月固定費用。
• 每筆交易收取少量費用。

有些還可能對每次購買收取一小部分費用。

結論

支付編排和支付網關在現代商業中發揮關鍵作用。

支付編排透過各種網關和處理器路由支付請求，從而提高安全性並防止延遲，從而有效管理國際交易。

這對於旨在擴大規模的全球企業和企業尤其有利。 這些實體通常與多個支付服務提供者合作，使得支付編排整合變得非常有價值。

另一方面，無論企業規模如何，支付網關對於收集和保護電子商務中的支付資訊都是不可或缺的。 它們是線上交易的基本要素，保證支付安全和效率。

在選擇支付編排平台和支付網關時，商家應考慮其具體的業務需求、技術能力、客戶體驗和定價模式。

對這些因素的透徹了解使商家能夠做出符合其成長和業務目標的明智決策。