如何處理遺留金融系統：高效現代化的實用指南
已發表: 2023-11-24許多傳統銀行已經對數位化做出了反應。 科技快速發展，銀行業的許多人不知道該採用哪種數位解決方案。 由於現有平台繼續服務於其最初的目的，這些公司繼續使用遺留軟體。
問題是科技革命不僅為日常生活帶來了新工具。 它改變了消費者的行為和期望。 現代客戶需要方便、即時的訪問，而舊的銀行平台很難提供這一點。
銀行遲早必須考慮如何（而不是是否）升級其係統。 根據 IDC 預測，隨著組織成為數位化企業，直接數位轉型的投資將達到 7.1 兆美元。
本文將引導您了解核心銀行平台的現代化策略。 它將幫助您識別系統現代化所需的跡象，概述現代化策略的目標和流程，討論各種方法，並強調您應該減輕的風險。
什麼是遺留金融體系？
遺留系統是組織繼續使用的過時的技術基礎設施。 在金融領域，這是支援核心銀行業務（例如開戶、交易處理等）的過時硬體和軟體。
40% 的銀行使用 COBOL（一種 1959 年開發的程式語言）作為其係統的基礎。
如果它仍然有效，為什麼要修復它？ 正確的？
許多遺留平台都是客製化解決方案，升級目前系統的成本和複雜性可能令人望而卻步。
使用遺留金融系統的問題是它限制了銀行的發展能力。 有限的整合、安全漏洞和營運效率低下會降低組織提供新產品、服務和客戶體驗的能力。 因此，它們無法與現代金融科技解決方案競爭。
此外，熟悉銀行業遺留系統的專家正在逐漸退出市場，沒有人可以取代他們。
數位革命不等人。 你遲早必須現代化。
您需要對遺留金融系統進行現代化改造的跡象
如果您不確定是否要更新舊版核心系統，舊版應用程式現代化的以下原因可能會幫助您做出決定。
- 有限的整合
與使用第三方工具的 SaaS 解決方案相比，傳統核心銀行系統無法與其他應用程式互動。 因此，它們與其他新軟體不相容，使得與行動和其他創新應用程式的整合變得困難。
- 數據孤島
由於遺留工具無法集成，因此會產生孤島，這需要解決方法來跨生態系統傳遞數據，例如，將數位管道交易傳遞到核心銀行業務。
來源
僅在行銷方面，組織平均使用 11 到 20 種不同的工具，以及自己的儀表板、分析和資料集。
資料孤島會導致流程效率低下，並阻礙您提供快速、準確服務的能力。 它們也為網路犯罪創造了機會。
- 安全和合規問題
資料孤島使得識別和回應安全威脅變得困難。 多個資料入口點增加了駭客存取您的系統的機會。
此外，遺留系統的複雜性、不斷的發展和大量的資料庫使得定位個人資料變得具有挑戰性，而 GDPR（通用資料保護規範）等法規要求這些資料應該被加密和安全儲存。
- 自動化程度有限
到目前為止，遺留系統可以利用自動化來優化效率和效能。 自動化的下一個飛躍是人工智慧和機器學習。 不幸的是，遺留系統無法充分利用這些技術的潛力。
例如，機器學習所需的大量集中資料會減慢遺留系統的速度。
- 成本高
保留過時的銀行遺留系統會帶來明顯的和隱性的成本。 關於遺留系統成本的案例研究表明，銀行和保險公司將高達 75% 的 IT 預算用於維護遺留系統。
那不是全部。
來源
上圖顯示，25% 的受訪者平均每小時伺服器中斷成本在 30 萬美元到 40 萬美元之間。
這些系統的隱性成本包括：
- 錯失商機：遺留系統不與新軟體集成，限制了成長。
- 安全漏洞：遺留系統無法應對現代網路攻擊，使機構容易遭受監管違規和罰款。
- 營運效率低：遺留系統需要手動更新和維護，降低了員工的工作效率。
- 客戶體驗不佳：遺留系統無法滿足客戶對快速、便利性和使用者友善流程的期望，從而降低了您的競爭優勢。
因此，雖然您認為保留遺留系統可以省錢，但實際上您損失更多。
為遺留金融體系現代化進程設定目標
在開始對舊銀行系統進行現代化改造之前，您需要概述該專案的目標。 設定目標可以讓您傳達任務的目的、了解您的能力、做出相應的準備、追蹤進度並評估績效。
您應該為更新舊銀行系統設定的目標範例包括：
- 提高效率
- 增強安全性
- 降低成本
- 增強的可擴展性
確保您的目標與整體業務策略保持一致。 想想這個。
明確的目標幫助 Atom Bank 確定了對基於雲端的銀行系統的需求。 隨著銀行開始擴大規模，其遺留軟體已經無法滿足需求。 它需要一個核心銀行平台來支持其預期成長和變革性銀行業務的願景，而基於雲端的技術可以提供這個平台。
在 Google Cloud 上推出核心銀行系統 12 個月後，Atom Bank 報告稱，由於速度更快、應用程式效能更流暢，客戶正面評價顯著增加。
如何制定遺留金融體系現代化策略
您已經確定了您的組織對其遺留工具進行現代化改造的需求以及您希望透過該專案實現的目標。 現在，讓我們探討確保成功數位轉型的步驟。
1. 分析您的遺留系統
第一步是分析系統的缺點。 以下是指導您評估的幾個問題：
- 系統如何限製商機，商機有哪些？
- 企業的價值在哪裡流失？
- 系統的哪些部分是敏捷的（哪些部分不是）？
- 維護遺留系統的成本是多少？
- 目前的維護是否可持續且可擴展？
- 有哪些安全和合規漏洞？
確保獲得使用系統核心服務的關鍵決策者和利害關係人的意見。
2.了解您的業務流程
您不應該孤立地追求數位化專案。 您必須了解組織如何完成工作以優化現代化流程。 將 IT 功能與業務流程結合可確保您實現整體業務目標。
為此，請進行流程分析以了解資料如何在銀行生態系統內移動。 決策要點是什麼？ 不同部門如何與數據互動以及彼此之間如何互動？ 客戶如何與銀行的服務互動？
完成流程分析後，您就可以知道是否應該優化、升級或更換舊系統。
3. 評估現代化選項
現在您了解了系統的技術狀況和業務需求，您可以就哪種現代化方案最能滿足您的需求做出明智的選擇。
處理遺留問題有兩種方法：革命性的和漸進式的。
革命性的現代化涉及關閉舊系統並從頭開始建立新系統。 演進式現代化逐步修改現有的遺留系統，並著眼於解決具體問題。
正如您所想的那樣，革命性方法比漸進式方法更昂貴、風險更大，並且會對業務流程造成相當大的破壞。 然而，後者並沒有解決導致系統問題的根本因素。 您必須確定大修的成本是否超過安全漏洞或系統停機的成本。
4. 讓主要利害關係人參與
遺留現代化需要團隊的努力，需要關鍵利害關係人（例如管理層、IT 團隊和最終用戶）之間的合作。
各方都提供專業知識和見解，以確保專案實現其目標。 管理部門確保專案與整體業務目標保持一致，IT 人員執行數位轉型，最終用戶提供有關係統效能的回饋。
儘早讓利害關係人參與可確保您收到專案的所有要求。 它還減少了實施階段的阻力，讓員工為即將到來的變化做好準備。
5. 選擇合適的解決方案
有了上述所有信息，您現在可以為您的專案選擇合適的解決方案。 透過在功能、風險和成本方面繪製每種方法，選擇提供最高效果和價值的選項。
如果您還沒有這樣做，請諮詢專家遺留應用程式現代化服務。 Miquido 可以幫助您確定目標的優先順序，選擇最合適的架構和尖端技術堆疊，並就可能出現的各種問題向您提供建議。 我們擁有現代化行動和網路應用程式的經驗，從產品策略諮詢到前端和後端開發。
現代化方法
有多種現代化技術，每種技術以不同的方式處理程式碼和遺留基礎設施。 除了專案的技術方面之外，您的預算和專案時間表也將決定您將實施哪種方法。 方法越簡單，風險、成本和對業務流程的干擾就越小。
封裝
封裝透過 API 提供功能和數據，從而延長了遺留系統的壽命。 舊程式碼包含在新程式碼中，使其能夠與現代軟體整合。 這使得遺留的外觀煥然一新，同時保持原始程式碼完整。
此方法最適合具有高品質程式碼的遺留系統。 它的風險最小，是一種廉價且快速的現代化解決方案。 不幸的是，它只解決了遺留軟體的表面問題。 更深層的問題，例如維護，將繼續存在。
重新託管
重新託管是將銀行系統移至不同的環境（例如新伺服器）而不更改程式碼。 它可以提升您的軟體效能，提高效率。
這種方法的風險和成本最低。 它也是最快的現代化解決方案，由於系統照常運行，因此對業務流程的影響最小。 這也意味著您保留原始程式碼的限制。
平台重構
平台重塑將您的銀行系統從過時的平台轉移到新的平台。 它允許您利用最新技術來提高效能、降低維護成本、增強安全性並提高可擴展性。
這種方法最適合目前平台缺乏可擴展性的銀行。 它需要更改原始程式碼才能在新程式中運行。 它還帶來與資料遺失、系統停機、相容性問題和業務流程中斷相關的風險。
重構
重構涉及更改現有程式碼的結構，以解決其潛在的低效率問題並提高效能。 您可以將此方法用於編寫品質差且難以維護的程式碼。
這種方法的優點是它允許您自訂程式碼。 由於您只是優化程式碼，因此無需重新培訓使用者使用該軟體。 缺點是風險和成本較高。 您需要一支熟練的開發人員團隊來減少技術債務，並且開發週期比上面提到的解決方案更長。
重新架構
重新架構涉及對程式碼進行重大更改，以將其調整為新的架構，例如，從整體架構切換到微服務架構。 它允許遺留系統利用新環境的功能並與先進技術整合。
這種方法增加了風險和成本，包括業務中斷和資料遺失。 這個過程需要幾個月的時間，而且成本高昂，需要兩個團隊在新舊架構上工作以保持營運運作。
重建
重建是從頭開始重寫程式碼，而不改變其範圍或規範。 重新架構和程式碼重構與重寫之間的差異就像翻新和重建房屋之間的差異。
您可以從刪除冗餘和添加新功能中受益。 然而，這種現代化方法可能很難被大型傳統銀行接受。 這是一個龐大的項目，可能需要數月甚至數年才能完成。
更換
更換將重建提升到一個新的水平——新的範圍和規格。 本質上，這是一個不同的銀行應用程式。 如果安全風險不可接受、維護成本超過更換成本、供應商支援不再存在或系統與組織的長期目標不符，您可以使用此選項。
支持傳統銀行系統現代化的現代技術
無論您選擇何種現代化方法，都必須採用某些技術來促進這一過程。
- API使核心系統能夠與數位支付系統等第三方應用程式整合。
- 雲端運算讓機構外包 IT 基礎設施，降低擁有成本，同時提供更快、可擴展的服務。
- 微服務將系統劃分為獨立的服務，有助於更快地修改而不影響整個應用程式。
- DevOps 實踐可協助機構更快地交付新功能和更新，確保合規性和競爭優勢。
與現代化相關的潛在風險
將遺留銀行系統現代化是實現全面數位轉型的正確步驟。 然而，為了確保成功過渡，您應該做好準備應對一些潛在的挑戰。
- 資料遺失：遺留系統累積了大量有價值的數據，這些數據將從舊應用程式遷移到新應用程式。 遷移過程中的資料遺失是一個毀滅性的現實。 為了緩解這種情況，請將資料備份到多個位置，例如雲端儲存或外部硬碟。
- 資料安全：資料在遷移過程中也容易受到網路攻擊。 程式碼和環境的變化為未經授權的存取和資料外洩創造了機會。 為了降低安全風險，請套用資料安全最佳實務並使用具有資料保護功能的資料庫傳輸工具。
- 整合問題：大多數傳統金融系統與新技術不相容。 因此，您可能會出現資料不一致或流程中斷的情況。 您可以透過進行整合測試來儘早發現並解決相容性問題來緩解這些問題。
- 業務中斷：銀行代碼或環境的任何變化都會擾亂業務運營，阻礙生產力和客戶服務。 制定連續性計劃，以盡量減少這些中斷的影響，包括分階段實施方法。
不要讓這些挑戰嚇到您對舊銀行系統進行現代化改造。 透過仔細規劃並與合適的銀行軟體開發機構合作，您可以克服其中的大多數問題。
例如，蘇格蘭皇家銀行成功地將其遺留系統從實體伺服器重新建置到雲端。 實施兩年後，手動伺服器流程節省了 900 萬美元。
為什麼您應該與軟體開發機構合作進行現代化項目
從正確分析銀行應用程式到選擇最佳的現代化方法和實施，對傳統銀行進行現代化改造可能是一項艱鉅的任務。 該過程複雜且容易發生風險。
幸運的是，合適的數位現代化機構可以指導您完成專案。 理想的選擇是一家擁有十多年經驗並獲得頂級 7% Pangea 軟體開發驗證的全方位服務公司。
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