發票保理：優點和缺點

發票保理有其擁護者和反對者。

它是否適合您的業務取決於太多因素，無法得出一刀切的結論。

最終，只有您可以決定是否以及何時使用它。

通過了解發票保理的優缺點，您可以獲得更廣闊的視野並為您的業務做出正確的決策。

選擇發票保理之前的主要考慮因素

我們之前已經更詳細地討論過發票保理究竟是什麼。

在更深入地了解其優缺點之前（如下），有兩個關鍵的初始問題需要考慮。

1. 時機

在正確的時間使用得當，發票保理是一個強大的工具。 從陷入財務困境的公司到經歷高增長的公司，許多公司在不同的情況下都在利用它。

但是需求和環境會經常發生變化——而且是突然的。 如果您決定使用發票保理，您應該有一個路線圖，說明您將繼續使用它多長時間。

最終，您應該致力於以將現金流量增加到必要水平的方式來構建您的業務。 或者改用更便宜的融資方式。

2. 如何選擇發票保理公司

那裡有許多發票保理提供商。 與許多行業一樣，質量範圍也很廣。

正因為如此，聽到保理服務的一些用戶（或前用戶）要么熱情地讚揚它，要么非常批評它並不少見。

謹防不良演員

雖然不常見，但發票保理行業也有不良行為者。

例如，這些可能包括關於其申請的條款，將收集權移交給他們。 或者他們可能會引導您簽署一份不合理的長期合同。 他們可能會以激進的收款策略損害您在客戶中的聲譽。 稍後我們將更多地討論聲譽。

這些邪惡的公司並沒有把你的最大利益放在心上，但肯定不會事先承認他們的惡意。 他們對將保理的優勢傳遞給您不感興趣，而是希望為他們自己（並以您為代價）獲得保理的優勢。

找到最優惠的價格和最好的專業知識

積極避免不良保理公司並不總是足夠的。 權衡每家優秀保理公司的優缺點也會影響服務對您的效果。

最明顯的起點是可用的不同費率。 但與合適的合作夥伴合作還有其他不太明顯的好處。 其中包括他們的專業知識、建議、合作夥伴網絡等。

總結：慎重選擇

最壞的情況是您在錯誤的時間使用了錯誤的保理，並使用了錯誤的提供者。

採取以下步驟應該可以保護您的業務：

• 始終閱讀要求您簽署的任何文件的細則（包括在線文件中的鏈接）
• 從多個來源閱讀客戶評論
• 詢問以前或現有客戶（尤其是您所在行業的客戶）的推薦信

發票保理的優勢

以下是我們列出的保理可以提供的四個主要優勢。 您可能會發現其他文章列出了更多要點，但它們通常只是以下內容的變體：

1. 可訪問性（快速簡單的審批流程）

一個簡單的過程不一定很快。 反之亦然。 然而，發票保理做得很好，兩者兼而有之。

發票保理通常由替代貸方提供，其商業貸款批准率通常明顯高於和快於大銀行（根據 2022 年 2 月的報告，高出 11.8%）。

審批時間短

為了獲得傳統的商業貸款，許多公司必須經過詳細的申請流程，需要提交商業計劃、現金流預測等。

一旦完成，貸款可能需要數週甚至數月才能獲得批准。

另一方面，發票保理通常是一個完全在線的申請流程。 您可以在成功完成申請後的 24 至 48 小時內取用大部分現金作為發票。

需要背景調查和抵押品

傳統的商業貸方通常需要詳細的信用檢查、貸款歷史和抵押品，以降低自己的風險。

另一方面，保理公司不需要同樣廣泛的背景調查。 他們主要想檢查每個客戶的銷售分類帳。

對於有壞賬問題或沒有長期信用記錄的公司來說，這是一個巨大的優勢。

2.現金流

這是企業選擇發票保理的最普遍原因。

沒有足夠的營運資金會阻礙甚至損害企業的運營。 額外的現金流創造了幫助維持、改善甚至擴大業務的機會。

不用說，它們在您業務發展的不同階段或環境中可能至關重要。

3. 釋放資源

發票保理公司通常也會接管託收業務。 他們利用自己的經驗來控制和管理支付流程的各個方面。

這是您釋放內部資源的好方法。 相反，您的員工可以專注於為其他關鍵業務功能提供支持。

有些人甚至發現讓第三方來收集更有效。 通常，付款緩慢的客戶會比他們支付給您的速度更快。 這可能是因為該保理商在收款方面的專業知識或因為它影響了客戶的信用評級（因為保理公司也是一家金融服務公司）。

4. 為新機會做好準備

突然的變化——無論好壞——是經營企業的重要組成部分。

就其性質而言，未付發票通常是您直到最後一刻才意識到的事情。 這可能會使您的營運資金陷入混亂，尤其是當它是支付運營成本所需的重要收入來源時。

突然的變化也可能是積極的，例如意想不到的機會。 高水平的銷售可能意味著您需要快速購買更多庫存。 或者潛在客戶可能會要求比您通常提供的更長的付款期限，因此發票保理將使您能夠適應它。

5. 為您的客戶帶來的好處

擁有更多的營運資金可以讓您將更多的利益傳遞給您的客戶。

這可能意味著您需要為他們增加庫存或訂購頻率。 或者，您可以提供延長付款期限、信用額度或其他增值服務。

無論哪種方式，滿足客戶的需求都是業務和建立關係的重要組成部分。

發票保理的缺點

許多保理公司只會強調發票保理的優勢。

但與大多數金融解決方案一樣，也存在缺點和風險。

這是我們的主要缺點列表。

1.成本

我們之前已經更詳細地研究了發票保理成本。 我們注意到費用的類型以及會影響這些費用的因素，包括行業、數量、頻率、客戶記錄等。

正如我們所指出的，除了折扣費和服務費外，還經常有簽約費、信用檢查費、滯納金和/或合同終止費。

在您繼續（或不）與特定保理提供商甚至服務本身進行之前，都應該考慮這些因素。

2. 聲譽

保理有兩種主要方式可能會損害您公司的聲譽。 我們強調“可以”，因為兩者都不是定局。

首先是您的客戶對您正在考慮的新聞的可能反應。 他們經常意識到這一點，因為他們需要向保理公司支付發票（除了在某些特殊情況下）。

一些客戶可能會將您使用保理視為您的企業陷入某種財務困境的標誌。 您可以通過澄清為什麼要使用因式分解來在一定程度上影響這一點，儘管這不是常見的做法。

您的聲譽可能會受到影響的另一種方式是，如果保理公司過分熱衷於收款工作。 這可能會使一些客戶遠離與您合作。

3. 掩蓋更深層次的現金流問題

在許多情況下，發票保理提供了喘息機會或現金注入，使公司能夠改善或擴大運營規模。

但是，如果長期維持，成本會增加。 此時，您應該考慮保理是否掩蓋了長期的現金流問題。

無論您得出什麼結論，從長遠來看，您至少應該考慮轉向替代商業金融解決方案。 它們通常便宜得多，因此是可持續的。

發票保理的替代方案

發票保理有許多替代方案，儘管它們沒有所有相同的好處（或缺點）。

應收賬款融資（通常稱為應收賬款、AR 或發票融資）與發票保理類似但不同。 發票折扣也是如此（或選擇性發票折扣- 您保留對哪些發票進行折扣的控制）。

除此之外，傳統的商業貸款、信用額度和其他形式的商業融資也值得考慮。

結論

發票保理並不適合所有人。 對於一些確實使用它的人來說，它並不總是理想的。

在權衡保理的優缺點時，您應該首先考慮適合您業務的時機。 接下來，您應該採取措施評估供應商並選擇合適的供應商。

保理的主要優勢是明確而直接的：增加現金流並為您處理收款流程。 這些使您能夠利用新的機會並將您的資源集中在更關鍵的業務任務上。

保理的缺點也很明顯：它是一種相對昂貴的商業融資形式，可能（但並非不可避免）會給貴公司的聲譽帶來風險。