如何在 2023 年開展在線金融科技業務

已發表: 2023-03-16

您希望開展在線金融科技業務。

那麼為何不？

畢竟，它是當今數字驅動世界中最賺錢的行業之一

在金融業中利用這個機會似乎是最自然的選擇。

無論您是經驗豐富的金融專業人士還是精通技術的企業家，創建成功的在線金融科技業務都需要周密的計劃和創新的想法。

在這篇博文中，我們將探討與金融科技初創公司相關的所有重要方面，包括確定您的目標市場、選擇合適的技術等。

因此，如果您準備好撼動金融業並建立成功的在線金融科技企業，讓我們開始吧！

目錄

不該做什麼

1. 不要忽視法規遵從性

金融科技和銀行業領域受到廣泛監管。

因此，出於顯而易見的原因，透徹了解這個錯綜複雜的領域至關重要。

它包括監管機構、法律、法律限制和強制性要求。 隨著歐洲 GDPR 的實施或印度即將出台的數據保護法，這些方面變得更加重要。

金融科技法規可能涉及反洗錢 (AML) 政策或了解您的客戶 (KYC) 合規要求。

此外，可能還需要數字證書和 Adhaar 身份驗證機制。

重要的是要考慮法律因國家/地區而異。 每個地區都受自己獨特的一套法律管轄。

因此，了解如何駕馭不同法律體系的細微差別應該是您的主要關注點。

例如，墨西哥和阿聯酋等國家/地區要求公司獲得金融科技許可證的特定市場法規，而英國則需要標准許可證。

2. 金融科技子域名很重要

您可以探索許多子域，其中一些在下面提到：

  1. 數據分析與財務決策
  2. 眾籌
  3. 保險科技
  4. 貸款
  5. 付款和國際匯款
  6. 理財產品
  7. 加密貨幣和基於區塊鏈的解決方案
  8. 貿易和投資
  9. 個人理財
  10. 手機銀行

您的金融科技產品還應該迎合特定的受眾，例如特定的國家或人口群體。

專業提示：不要一次將所有雞蛋放在一個籃子裡。時期。作為一名企業家，專注於為本地市場啟動金融科技，然後在必要時擴展到全球市場。

3.忽視競爭是不明智的

選擇你的利基市場後，研究你的競爭對手是絕對重要的。

這將使您能夠確定使您的產品與眾不同的競爭價值。

在金融科技領域，有很多商機，例如創造新產品或改進現有服務。

遵循同樣的既定流程。

  1. 評估用戶體驗。
  2. 與盡可能多的潛在客戶分享您的想法
  3. 像 Mint 這樣成功的金融科技公司優先考慮創建高度個性化的 UI/UX，以正確的方式吸引目標受眾。

4. 不關注你的團隊

合適的人會產生合適的結果。

不專注於組建合適的團隊可能是您犯下的最大錯誤之一。

然而，吸引頂級金融應用程序開發人員和建立現場團隊可能具有挑戰性。

此外，您所在國家/地區的經驗豐富的工程師可能很昂貴。

因此，初創公司應考慮在海外聘請軟件開發團隊，例如在東歐、亞洲，尤其是印度。

這些可以以合理的成本提供對特定領域熟練專家的訪問。

5. 技術棧就是一切

要開發複雜的金融科技產品，定制軟件開發是絕對必要的。

第三方 CMS 或框架無法處理所有必要的交易。

大多數軟件提供商用於金融科技應用程序開發的技術堆棧通常包括以下內容：

數據庫：

  • 雷迪斯
  • MySQL
  • 數據庫
  • 數據庫

編程語言：

  • C/C++,
  • Python，
  • 爪哇
  • Javascript
  • 紅寶石。

構架：

  • 春天。
  • 節點，
  • 姜戈
  • 反應，

6. 沒有將數據保護放在首位

當涉及金錢時，安全和隱私就是一切。

無論您的產品有多好或多壞，金融科技應用程序不能冒險的一件事就是安全漏洞。

這意味著在雲中加密和安全存儲敏感數據應該是貴公司的第一要務。

為確保這一點，請對您的源代碼進行全面測試以識別和解決任何漏洞。

另外關注以下幾點：-

  1. 對網絡連接使用傳輸層安全 (TLS)，防止未經授權的 API 連接，
  2. 使用 HTTPS SSL 證書保護客戶信息。
  3. 選擇像 AWS 這樣的安全雲平台來抵禦 DDoS 攻擊
  4. 在網絡中斷的情況下備份數據。
  5. 實施要求客戶使用強密碼的多步身份驗證。
  6. 集成面部識別和指紋掃描等生物認證方法，以實現高級數據保護。

7. 關注資金

它可以是自力更生或接受銀行貸款或眾包和風險資本主義——有多種方法可以為您的金融科技服務籌集資金。

您還可以考慮參加創業競賽或尋求家人和朋友的經濟支持。

無論您選擇哪種融資方式，都必須為您的潛在投資者準備好原型。

這將自動幫助您開發可視化原型，幫助您創建令人印象深刻的推銷平台。

啟動 - 如何啟動在線金融科技業務

如何開展在線金融科技業務

對資金管理技術的需求只增不減。 今年對各行各業的企業來說都是充滿挑戰的一年。 雖然一些企業家在開始新企業之前選擇等待，但這種策略可能不適合金融業。

1.檢查需求

金融科技行業提供了一系列解決方案。 從個人管理應用程序到保險技術和簡單的投資選擇，金融科技涵蓋了所有可能的利基市場。

消費者正在尋找一個全面且用戶友好的界面，使他們能夠隨時隨地控制自己的財務。

通過現在啟動金融科技初創公司，企業家可以利用不斷增長的需求並在初創公司往往難以脫穎而出的市場中吸引註意力。

2. 專注於專業知識

如今，創建金融科技應用程序變得更加可行。

此外，程序員可以尋求金融科技諮詢服務的指導，以深入了解金融系統的複雜性。

此外，大多數銀行和政府機構已經接受了金融業的數字化。 他們還逐步調整服務和運營以支持金融科技業務的發展。

3. 保險科技

由於其數據驅動的能力，保險技術或 Insurtech在金融科技行業受到了極大的關注。談到金融科技，人工智能工具就是一切。

它利用人工智能來分析

  • 犯罪記錄
  • 病歷
  • 信用記錄，
  • 社交媒體信息，

這些因素有助於公司降低風險，同時為客戶提供最實惠的選擇。

4.企業會計

創建一家迎合企業需求的金融科技初創公司可能會非常有利可圖。 由於 COVID-19 大流行，許多公司已轉向在線運營。

Neobanks 或Karbon Business 、Razorpay 和 Kodo 等在線銀行服務在最近徹底改變了金融科技行業。 這些依靠最新的技術來改進他們的流程。

企業金融科技軟件領域值得關注，因為它回報豐厚。

5. 加密貨幣

去中心化的應用程序越來越受信任來處理人們的錢。

用戶搜索可靠的平台來管理數字貨幣。 儘管加密貨幣市場上有許多交易和投資應用程序，但沒有一個達到 100% 的用戶滿意度。

雖然金融科技初創公司要與像Coinbase這樣的行業巨頭競爭可能具有挑戰性，但創建一個設計良好、費用低、安全的應用程序可以吸引用戶並建立客戶忠誠度。

一些成功的例子

1.條紋

利基：在線支付

資金：4.79 億美元

Stripe 是全球電子商務企業使用的知名在線支付網關。 與 PayPal 不同，Stripe 專注於數字業務而非消費者。

Stripe 與眾不同的是它易於集成，它的創建是為了解決網絡開發人員努力向他們的網站添加支付系統的問題。 聯合創始人 Patrick 和 John Collison 認識到了這個問題，並儘可能簡化了 Stripe 的設置，使其成為市值 360 億美元的金融科技巨頭。

2. 薄荷

利基：財務管理

資金：3100萬美元

Mint 是一款管理個人財務的應用程序，由 Intuit 提供。 該應用程序將多種服務（例如賬戶管理、費用跟踪和預算編制）結合在一個易於使用的應用程序中，從而消除了對多個應用程序的需求。

Mint 的成功歸功於詳細的規劃、廣泛的市場調查和有效的內容營銷。

與經常走紅的社交應用程序不同，Mint沒有遵循迭代開發方法。相反，在應用程序發布之前，創始人 Aaron Patzer 專注於完善應用程序。

該公司還投入巨資製作可信且有用的內容，例如文章和信息圖表，並強調了該應用程序的安全功能以使用戶放心。

如何開展在線金融科技業務 - Robinhood

3.羅賓漢

利基市場：貿易和投資

資金：5.39億美元

Robinhood 是一款流行的投資應用程序，提供免佣金股票交易。 該應用程序通過股票和現金持有的利息賺錢。 此外，他們的高級帳戶是一個很好的收入來源。

由於其個性化功能和營銷策略迎合了千禧一代的需求和價值觀，它尤其受到千禧一代的歡迎。

憑藉用戶友好的界面和無佣金，Robinhood 已成為市場上頂級的金融科技應用程序之一。

4.奧斯卡健康

利基：保險

資金：8.925億美元

Oscar Health 是保險市場的一個突出例子——保險技術。

與傳統的健康保險解決方案不同，這是一種以客戶為中心、直接且負擔得起的新型健康保險公司。

作為金融科技初創公司，創建吸引用戶的醫療保健應用程序可能具有挑戰性。 大多數類似的服務專注於銷售最昂貴的計劃並限制客戶信息。 這種方法可以使電子醫療保健看起來像是一種必要的邪惡。

Oscar Health 則不同，它堅持用戶至上的原則。 該公司提供健康顧問團隊，幫助客戶選擇最實惠的保險方案。

該應用程序允許用戶存儲他們的醫療記錄和實驗室報告、預約並獲得虛擬健康諮詢。

Coinbase - 如何開展在線金融科技業務

5. 幣庫

利基：數字貨幣兌換

融資：8 輪 2.25 億美元

Coinbase 是一個流行的在線買賣數字貨幣（如比特幣、以太幣和萊特幣）的平台。

對於處理加密貨幣交易的金融科技公司而言，透明度、可訪問性和可負擔性至關重要。 Coinbase 滿足所有三個標準。

通過快速無縫的註冊流程在 102 個國家/地區順利運營，用戶還享有高級別的安全性和平台對法律合規政策的明確遵守。

最後的想法：如何開展在線金融科技業務

記住：做一次，做對！

要開始發展金融科技初創公司，至關重要的是要具備所有必要的方面。 但是，強烈建議首先從最小可行產品 (MVP) 開始。

在創建 MVP 時避免常見的陷阱也很重要。

這涉及構建最小範圍的功能來測試這個想法。 收集用戶的反饋以進行改進是下一個關鍵步驟。

從小處著手，逐漸發展產品是一種明智的做法，尤其是在競爭激烈的金融科技市場。

快樂融資！

這是一篇由Ramitha Ramesh撰寫的客座文章

Ramitha Ramesh 是Karbon Business的編輯，她以在美國、英國和印度的不同客戶的 SEO 內容營銷策略方面的專業知識而聞名。 她熱衷於探索快節奏的金融、商業和銀行領域，她的博客是見解的寶庫，為行業的最新趨勢和發展提供了獨特的視角。 在美食、娛樂和旅行中尋找天堂，她的使命是對抗數字世界的信息流行病。

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