安全行動銀行應用程式：綜合指南

一個殘酷的現實是，行動銀行安全問題永遠不會結束。

原因很簡單。 越來越多的銀行交易在網路上進行，不良行為者總是會尋找漏洞來利用。 例如，2022 年至 2023 年間，行動詐欺攻擊從 47% 增加到 61%。

但還有一線希望：如果您真正認真對待行動銀行應用程式的安全性，則可以防止大多數此類攻擊。

你問如何？ 嗯，這篇文章對你來說是一個好的開始。 我們將涵蓋您需要了解的有關行動銀行應用程式安全性的所有信息，包括如何保護您的行動銀行應用程式。

但讓我們從基礎開始。

手機銀行應用程式安全簡介

平均而言，80% 的手機銀行用戶存在與安全相關的擔憂：

這意味著進入行動銀行應用市場的銀行和金融科技公司需要做很多工作才能贏得用戶的信任。

但這甚至不是安全如此重要的原因。 安全漏洞也可能非常耗費資源。 您可能需要花費大量時間和金錢來進行事件調查、補救、監管罰款，甚至法律費用。 這些費用可能高達數百萬美元，更不用說聲譽損失了。

例如，我們都看到第一資本在 2019 年發生資料外洩事件後支付了 8000 萬美元的罰款。這些成本會嚴重影響您的獲利能力。

常見的手機銀行應用程式安全威脅

在繼續之前，讓我們先熟悉一些最常見的行動銀行攻擊。

• 駭客攻擊：駭客不斷尋找應用程式程式碼或使用者活動中的安全漏洞，以獲得未經授權的存取。 例如，如果您的應用程式缺乏適當的加密，它們可能會透過公共 Wi-Fi 網路等不安全的連線潛入，即中間人攻擊。

如果成功，他們可以直接調整您的程式碼以執行不需要的交易或損害您的客戶資料。

• 資料外洩：當不良行為者非法存取敏感的客戶資料時，就會發生資料外洩。 這些數據可能包括他們的交易歷史記錄、PIN 碼和社會安全號碼。

網路犯罪分子可能會繼續使用這些數據進行進一步的金融欺詐，例如代表客戶貸款。 他們還可以在黑市上出售數據。

不要認為破解您的應用程式是造成資料外洩的唯一方法。 第三方整合中未修補的漏洞也可能是罪魁禍首。 例如，Flagstar 銀行因其用於檔案傳輸的解決方案 MoveIt 中的漏洞而遭受資料外洩。

• 詐欺：最後的威脅是詐欺。 我們已經提到了實現這一點的一種方式，即透過客戶資料。 但還有其他方法。

例如，不良行為者可以製作模仿您的虛假銀行應用程式。 用戶可以在他們的行動裝置上下載這些版本，並在不知不覺中插入他們的登入詳細資訊。 這為帳戶接管打開了大門。

行動銀行應用程式安全的最佳實踐

現在讓我們研究一下如何保護行動銀行應用程式免受不同類型的安全威脅。

1.遵循安全編碼實踐

您的應用程式的基礎必須堅實，應用程式才能安全。 代碼是您的行動銀行應用程式的基礎。

透過在金融科技應用程式開發過程中維護安全的編碼實踐，您可以最大限度地減少程式碼中的漏洞，並使您的應用程式能夠抵禦攻擊。

有多種廣泛認可的安全編碼標準供您仔細閱讀。 例如，請查看下面的 OWASP（開放式 Web 應用程式安全專案）標準。 它具有多種方法來確保您的程式碼安全，從輸入驗證到身份驗證和會話管理：

NIST（美國國家標準與技術研究所）和 ISO（國際標準化組織）等其他組織也有安全編碼指南。 您甚至可以結合多個標準以獲得全面的方法。

2. 關注資料加密

資料加密涉及使用加密演算法將可讀資料轉換為不可讀形式。 假設駭客獲得了使用者憑證的存取權限。 如果沒有解密金鑰，他們將無法理解它。

始終選擇公認的加密標準，例如 AES 和 RSA，以獲得最佳結果。 建議您也應該透過 Azure Key Vault 或 Oracle Cloud Infrastructure Vault 等頂級金鑰管理解決方案來確保解密金鑰的安全性。

3. 定期審核

安全威脅不斷演變。 因此，即使是最安全的程式碼也可能會出現一些隱藏的弱點。 定期審核可協助您快速識別並解決這些缺陷，避免它們損害您的應用程式。

理想情況下，您應該每半年執行一次這些審核。 但如果可以更頻繁，例如每季一次，那就更好了。 您還應該在每次重大程式碼變更或更新後執行此操作。

4. 使用身份驗證和授權

身份驗證和授權是每個行動銀行應用程式必須具備的兩個關鍵安全要素。

身份驗證涉及在授予用戶訪問應用程式之前確認用戶的身份。 這可以防止不必要的訪問。

身份驗證通常需要密碼。 然而，這種身份驗證方法已被證明不太安全。 這就是為什麼您應該將密碼身份驗證與其他驗證方法結合以建立多重身份驗證。

例如，您可以將密碼驗證與生物辨識身分驗證方法（例如臉部辨識）或一次性密碼確認結合使用。 因此，我們假設知道使用者登入憑證的人嘗試登入他們的帳戶。 由於額外的安全層，他們仍然無法使用該應用程式。

現在，我們來談談授權。 授權涉及決定使用者可以使用您的應用程式執行哪些操作。 理想情況下，您在實施授權時應遵循最小權限原則。 這意味著僅授予使用者執行其角色所需的最低權限。

例如，您希望限制最終使用者對敏感資料（例如程式碼後端）的存取。 同樣，您的客戶支援代理不應有權從用戶的財務帳戶發起轉帳。

5. 利用機器學習 (ML) 進行詐欺偵測

機器學習對於您的行動銀行應用程式安全庫非常有價值。 一項研究表明，機器學習在預測詐欺交易方面的準確率高達 96%。

魔法是這樣發生的：

首先，您必須使用大量資料集訓練機器學習演算法。 這包括歷史交易，包括詐欺交易和合法交易。 由此，他們可以學習識別可能表明惡意活動的異常情況和模式。

訓練模型後，它現在可以幫助您即時分析每筆交易。 透過這樣做，它可以識別表明存在欺詐活動的模式。 例如，與用戶通常的消費趨勢不相符的交易。 然後，它會自動通知您和用戶此可疑活動。

這只是該系統如何運作的高級概述。 請查看我們的詐欺偵測機器學習指南，以便更好地理解。

6. 遵守監管標準

金融和資料監管標準對收集、保護和使用客戶資料有非常嚴格的指導方針。 遵守這些規則將幫助您最大限度地減少安全問題的可能性。

此外，不遵守規定可能會招致巨額罰款。 例如，假設您的銀行應用程式在歐盟運作或為歐盟行動銀行客戶提供服務。 不遵守 GDPR 可能會面臨高達 2,000 萬歐元或年收入 4% 的罰款。 另外，還有令人頭痛的法律糾紛。

因此，請花時間研究適用於您的營運管轄區的資料監管標準並嚴格遵守。 例如，如果您的行動銀行客戶位於歐盟，您希望優先考慮 GDPR 和 PSD2 等標準。

7. 優先考慮使用者教育和意識

並非所有成功的網路威脅都來自開發團隊。 用戶也發揮著重要作用。 例如，當不良行為者未能保護其密碼時，使用者可以免費通行證。 您只能透過教育網路銀行用戶來最大限度地減少這些用戶端漏洞。

本質上，您應該告知他們網路犯罪分子用來存取使用者帳戶的策略以及如何避免它們。

您可以透過電子郵件和應用程式通知等不同管道提高知名度。

行動銀行應用程式安全的新興趨勢

網路犯罪分子不斷想出攻擊銀行應用程式的新方法。 如果您不想追趕，就必須跟上數位銀行安全的新興趨勢。 因此，您需要探索以下一些趨勢：

人工智慧驅動的安全措施

除了詐欺偵測之外，人工智慧還可以幫助進行自適應身份驗證。 它可以學習使用者行為並相應地調整身份驗證要求。

例如，如果使用者從不尋常的位置登入或嘗試進行高額轉賬，系統可能會要求額外的驗證。 但對於日常活動，它可以維護密碼。 這有助於您在不犧牲使用者體驗的情況下維護安全性。

抗量子密碼學

量子計算機的使用很快就會被廣泛應用。 這些計算機可以使用特殊演算法來破解我們今天擁有的大多數頂級加密標準。 例如，Shor 的演算法可以破解 RSA 加密。

這就是抗量子密碼學 (QRC) 迅速成為重要安全趨勢的原因。 透過 Kyber 和 Classic McEliece 等抗量子演算法，您可以讓您的應用程式面向未來，抵禦來自量子電腦的威脅。

區塊鏈

區塊鏈可以透過多種方式幫助提高安全性，尤其是交易和資料儲存方面。

該技術可以為交易和資料儲存提供增強的安全功能，特別是透過加密和去中心化。 然而，它本身並不是防篡改的，並且有其自身的漏洞。

在實施區塊鏈解決方案之前評估其具體用例和安全要求。

行動銀行應用程式安全案例研究

在研究如何保護行動銀行應用程式之後，讓我們看看我們如何幫助一些金融機構完善他們的安全遊戲。

下一個銀行

2020 年，NextBank 需要改進行動銀行應用程式來擴大其產品範圍。 為了實現這一目標，他們需要一個能夠平衡創新行動銀行應用程式功能與可擴展性和安全性的合作夥伴。 他們來找我們，我們幫助他們：

• 實施強大的資料加密和多因素身份驗證功能
• 遵循 OWASP 安全標準
• 進行滲透測試和外部審計

結果？ Nextbank 定期進行外部審計，例如應用程式安全測試和滲透測試。 這些測試一致證實該應用程式符合相關安全標準。

法國巴黎銀行的 GOMobile

法國巴黎銀行希望為其行動用戶提供更直覺的行動銀行體驗。 為此，他們需要徹底重新設計行動渠道。 他們知道安全是該專案的關鍵因素。 我們與他們合作這個計畫。

在 Autenti 和 IDENTT 等其他安全解決方案的幫助下，我們幫助法國巴黎銀行：

• 可靠的身份驗證解決方案
• 數位身份驗證
• 及早發現並處理潛在的漏洞。

與 Nextbank 一樣，GOMobile 的安全性也堅如磐石。

結論：如何保護行動銀行應用程式的安全

本文介紹如何透過一些可行的實踐來保護行動銀行應用程式的安全。 其中包括身份驗證和授權、機器學習、安全編碼實踐、加密以及雙重身份驗證或多因素身份驗證。

另請注意，網路犯罪分子不會休息，您也不應該休息。 保持警惕並適應新威脅的出現。

最後，如果您需要協助為您的金融服務建立真正安全的行動銀行應用程序，請聯絡我們的銀行應用程式開發公司。 我們將共同努力開發有效的安全解決方案，同時不忽視客戶體驗。