發票保理費用是多少？

發票保理可以改善現金流並節省時間和資源。

許多不同類型的企業都在使用它。 但是因為它們不同，所以它們的發票保理費也不同。

要確定發票保理是否適合貴公司的解決方案，以及它的成本是多少，您應該根據您的行業和特定業務情況來考慮它。

實現這一目標的第一步是了解如何計算發票保理成本。 這篇文章將幫助你。

但首先，讓我們簡要了解一些背景信息。

發票保理公司如何運作

發票保理公司專門代表其他公司處理髮票。 它們可以是金融行業其他實體的獨立公司或子公司。

不要將發票保理與另一種發票融資相混淆：發票貼現。 後者是當公司將其現有發票作為幾乎相當於銀行貸款的擔保時。

兩者的主要區別在於前者包括商業服務，而不僅僅是藉貸資本。 這意味著發票保理通常是比發票貼現更昂貴但更全面的服務。

它是企業可用的眾多融資選擇之一。

通知與非通知因素

買方（即支付發票的人）可能會或可能不會意識到他們正在與第三方發票保理公司打交道。

這取決於他們的供應商是否使用通知（當買家知道第三方正在處理髮票時）或非通知保理設施  （當他們不知道時）。

大多數保理公司提供通知保理。 設置非通知保理需要更多的工作，但獲得它的資格通常需要更嚴格的標準，這本身可能會降低成本。

追索權與無追索權保理

大多數保理公司都提供追索保理服務。 這意味著如果買方不支付部分或全部發票，供應商（而不是保理公司）必須承擔費用。

無追索權保理是指保理公司對每張發票承擔責任。 由於存在明顯的風險，這種類型的保理成本更高，並且符合條件需要更好的信用評級。

發票保理是否適合您的公司？

有不同種類的發票融資。 發票保理是否特別具有成本效益通常取決於您是否需要改善現金流以維持或增加營業額。

您可以僅對一些價值較高的帳戶或在短時間內使用發票保理工具。 例如，也許突然增長暫時使您的會計設施不堪重負，而這些設施原本是為了處理少量發票。

如果您不需要立即支付發票，發票保理成本將是一種浪費的費用——畢竟，它確實會減少您收到的發票總金額。

發票保理成本的基本構成

發票保理費有兩個基本部分：

• 折扣費+服務費

對於這兩種情況，發票保理通常存在平均基本費率成本範圍。 然而，這個範圍本身並不是很有指導意義，因為費用通常取決於多種因素（見下文）。

讓我們仔細看看典型費用的這兩個主要組成部分。

折扣費

貼現費（有時稱為貼現率或保理費率）是保理公司為保理髮票而收取的費用。

它以發票價值的百分比計算，通常在1.5 – 5%之間。 貼現率只適用於墊款。 它通常按年費率計算，然後按週或按月收費。

例如，如果它是您發票總價值的 5%，並且您對一張 100,000 美元、每年 30 天期限的發票使用發票保理，您將支付 410.95 美元（（5,000 ÷ 365）x 30）。

它基本上可以被認為是發票保理公司提供的預付款利率。

服務費

服務費本質上是一種管理費，保理商就處理和管理髮票的一系列服務收取費用。

它通常在發票價值的0.5% 到 2.5%之間。 與上述折扣費用一樣，其確切數字取決於多種因素。

影響保理成本的六個變量

保理費和服務費的具體費率取決於多個變量。 其中許多（但不是全部）不受您的直接控制，有些可能因保理供應商而異。

下面列出了一些需要考慮的關鍵變量。

1. 交易規模和交易量

每張發票的大小及其數量將顯著影響您的保理費。

如果您能夠保證大量發票，保理公司可能會提供較低的保理費用。

相反，減少發票保理的頻率符合您的利益，因為這會降低保理成本。 即，處理一張 20,000 英鎊的發票的成本低於處理兩張 10,000 美元的發票的成本，後者的成本低於處理四張 5,000 美元的發票，等等。

簡而言之，為了降低成本，減少對較大發票的考慮符合您的利益。

2.工業

某些行業的風險因素高於其他行業。 衡量風險的方法有多種，但一般來說，對於哪些行業的風險最高存在共識。

例如，零售、農業甚至會計等行業被視為風險相對較高。 賭博和酗酒更是如此。 而其他人，如科學研究、實驗室批發商，甚至飛行學校，則被視為低風險。

保理成本將反映每個行業。 您可以減少此因素的一種方法是尋找專門從事您行業的發票保理公司。

3.提供者的信用記錄

保理公司決定費率（甚至費用結構）的關鍵因素之一是您現有信用管理的狀態。

保理公司可能會儘早進行信用檢查（見下文）以確定您的財務狀況。 長期的呆賬和不良信用會增加他們的風險。 他們提供的保理費將反映這一點。

4.供應商的客戶

客戶的付款和準時記錄也會影響發票保理費用。

如果您有積壓的客戶未結髮票，發票保理公司會感覺到與您合作的高度風險。 這可能會導致他們報價更高的利率（以覆蓋他們的信用保護），甚至拒絕與您合作。

保理公司可能引用的折扣費用將反映他們對延遲付款或客戶違約風險的看法。

5. 客戶的付款條件

大多數發票的付款期限為 30 天。 如果您的企業之前已經同意更長的期限（例如 60 天甚至 90 天），那麼保理費用通常會更高。

保理公司可以在此期間簡單地收取相同的折扣費用。 這是因為他們收到付款的時間越長，他們面臨的風險就越大。

6、與保理公司的關係

與世界各地的企業一樣，發票金融行業的關係很重要。 這是因為信任在所涉及的過程中是一個特別重要的因素。

隨著時間的推移，您的公司可以與發票保理提供商建立關係，這也可能導致更好的財務理解，從而降低服務的基本費率或折扣率。

這可能基於您的總體可靠性、業務增長潛力或積極的市場發展。

4 其他可能的保理費用

以下是發票保理可能帶來的潛在額外費用列表。

1. 註冊費

一些保理服務提供商可能會收取某種形式的註冊費（有時稱為設置費、發起費或申請費）。

這不是每家公司收費結構的一部分，但在尋找供應商時值得記住。 在某些情況下，特別是如果您的公司擁有良好的信用記錄和高營業額，則可以豁免。

2. 信用檢查費用

信用檢查是保理公司流程的必要部分。

為未支付的發票（尤其是高價值發票）發放現金可能會擾亂保理公司自身的現金流——這是其業務的重要組成部分。

保理提供商將查看您的關鍵財務數據，例如營業額和盈利能力，以計算提供的費率。

3. 滯納金

每個企業延遲支付發票的可能性各不相同，具體取決於其行業和客戶。 逾期付款會擾亂保理流程，並可能讓您付出代價（除非您使用的是無追索權的保理提供商）。

4. 合同終止費

一些保理公司可能會在其合同中包含終止費條款。

為避免這些費用，您應該仔細考慮在簽訂合同之前需要多長時間的保理設施。

您應該考慮您的現金流動性問題是持續存在的還是暫時的，以及您需要保理的發票數量是否足以證明保理成本的合理性。

結論

發票保理是一種有效且流行的發票融資類型。 它適用於需要快速改善現金流的公司。

發票保理成本可能比銀行貸款便宜，並附帶有用的發票處理服務。

提供商之間的基本費用結構通常相似。 但是，具體的保理費用取決於使用哪種類型的發票保理（通知或不通知、追索或無追索權）。 一般來說，高額發票和較大的營業額會帶來較低的費用。

雖然保理費用差異很大，但您現在應該能夠預測服務提供商將如何評估您的業務。