通過漏斗分析提高金融科技用戶參與度的十種強大方法

金融科技行業預計將以30%的複合年增長率增長，推動這一增長的一個重要因素是金融科技公司的創新和以客戶為中心的做法。
為了繼續蓬勃發展，金融科技公司需要確保用戶參與度持續且積極增長。 實現這一目標的一個好方法是使用漏斗和漏斗分析。

在現實生活中，我們使用物理漏斗來引導各種液體的流動，同時過濾掉雜質。 在金融科技的數字生活中，渠道也起著同樣的作用——它們引導潛在客戶在整個用戶旅程中的流動——從用戶第一次意識到所提供的服務，到加入，再到轉化。

渠道有助於根據消費者行為確定興趣水平，以推動潛在客戶進入用戶旅程的下一階段。 他們確保優質用戶從一個階段走到另一個階段。 例如，如果用戶多次對應用程序/網站上的某種金融產品（例如住房貸款）表現出興趣，但尚未採取必要的步驟來完成購買，則漏斗分析可以幫助識別可能的原因相同的，然後採取行動來激勵用戶申請貸款。

有效構建的漏斗將確保無摩擦的用戶旅程，而漏斗分析可以幫助我們通過多種方式實現這一目標——從吸引感興趣的潛在客戶，到確定流失的原因，再到推動轉化和更多的重複購買。 這就是為什麼詳細理解和應用漏斗分析是可以提高用戶參與度的戰略選擇。 用戶得到他們需要的東西，而金融科技公司獲得競爭優勢，這是一個雙贏的局面。

基本的獲取-激活-貨幣化漏斗可以進一步分為更詳細的漏斗，重點關注用戶行為的更精細方面，如下所示。

• 客戶獲取漏斗（漏斗頂部 - TOFU）：意識 - 興趣 - 獲取漏斗。
• 激活漏斗（漏斗中間 - MOFU）：考慮 - 意圖漏斗。
• 貨幣化（漏斗底部 - BOFU）：評估 - 購買 - 保留 - 重複購買 - 推薦漏斗。

對這些渠道的詳細分析可以幫助深入了解用戶行為，特別是對於能夠有機地訪問有關個人用戶的精細數據的金融科技公司而言。

您可以通過以下十種方式使用漏斗分析來提高用戶參與度：

策略#1：改進入職流程

對於大多數金融科技應用程序或網站來說，入職是一個引導新用戶通過預定路徑踏上旅程的過程——從下載應用程序/訪問網站、創建帳戶、共享敏感的個人和財務數據、確認他們的身份（通常是通過電話或電子郵件接收 OTP），並完成第一筆交易。 這個多階段流程是與客戶接觸的關鍵第一點。 這通常也是金融科技初創公司需要改進的領域。 如果此過程很麻煩或令人困惑，客戶可能會在未完成這些步驟的情況下離開。

漏斗分析可以揭示混亂或複雜的領域，從而幫助您簡化流程。 他們還可以深入了解您的高轉化流量來自何處。 確定最成功的收購渠道可以指導預算分配。

對於印度第一家面向青少年的新銀行 FamPay 來說，對改善新手引導的關注得到了回報，因為他們的新手引導渠道改善了 2 倍，交易數量和推薦用戶數量也顯著增加。 他們能夠在 WebEngage 的幫助下通過全面了解重要的用戶事件和數據需求來做到這一點。

策略#2：確定下車點

客戶在整個渠道的每個階段都存在洩漏。 其中一些洩露是不可避免且必要的——我們只想要“優質”用戶。 然而，當我們開始失去這些優質用戶時，就會引起擔憂。 對於金融科技公司來說，客戶保留是一個巨大的挑戰，也是一個巨大的機遇。

分析渠道有助於我們隔離用戶放棄或放棄流程的特定點。 通過了解用戶在離開之前和之後的行為，您可以採取必要的步驟來改進用戶界面並重新定位用戶的參與度。 即使是最小的用戶操作（例如在下車前重複單擊按鈕）也可以產生大量數據。 例如，該功能可能對用戶來說沒有響應或速度不夠快。 集中精力優化這些關鍵點及其周圍的功能是減少摩擦的有效且經濟高效的方法。

Bajaj Finserv EMI Store (BSES) 就是一個很好的例子。 洩漏的轉化漏斗顯示，由於該公司無法在正確的時間通過正確的渠道通過個性化消息接觸客戶，因此大多數用戶從未超越“認知”階段。 在 WebEngage 的幫助下，他們分析了數據以查明流失情況，創建了重定向生態系統，並插入了正確的插件。 結果，BSES 的用戶參與度提高了 28%，完成的交易量增加了 3.5 倍。

策略#3：優化用戶界面 (UI) 和用戶體驗 (UX)

UI 和 UX決定應用程序或服務的粘性。 它們使用戶旅程完美集成且無縫。 精心設計的 UI/UX 向用戶表明應用程序/網站是可靠且一致的，並產生信任和信心。 相反，負面的用戶界面體驗會讓用戶感到警惕和不舒服，從而降低參與度。

漏斗分析可以讓我們詳細了解用戶如何與平台交互。 然後，這些數據可用於改進 UI/UX、添加相關提示並完善功能，確保流暢、愉快的用戶體驗。 例如，您可以使用客戶評級/評論、問題解決率和響應時間等指標來衡量客戶服務和滿意度。 因此，您可以通過添加聊天機器人來改進支持功能，提供更多自助服務選項，或者在高峰時段更好地管理資源分配。

CASHe 就是一個很好的例子，這是一個向工薪千禧一代提供消費貸款的金融科技平台。 面對銷售漏斗詳盡和用戶流失增加的挑戰，該公司使用漏斗分析來識別洩漏。 然後，他們通過 IVR（交互式語音應答系統）進行實時通信來彌補差距。 結果，35% 的用戶通過 IVR 進行路由並進一步重定向到漏斗中。 這使得 CASHe 的重複用戶群增加了 75%，令人印象深刻。

策略#4：個性化用戶旅程

用戶旅程對於每個用戶來說都是獨一無二的。 新用戶需要更多指導，而老用戶則更喜歡自助服務的便捷性和整個旅程的更快移動，從而省去無關的步驟。 對這些差異敏感的平台可以利用個性化的功能和通信來提供用戶想要的東西。

溝通主要受益於個性化。 在這個信息時代，用戶經常受到分散注意力的通信的轟炸。 為了消除噪音，吸引並保持客戶的注意力，我們需要一種超個性化的方法，超越提供個性化的內容、推薦和優惠的範圍。 這反過來又提高了參與度和轉化率。 金融科技公司可以通過剖析其渠道獲得實現這種以個人為中心的方法所需的見解。

DSP Blackrock 創新地使用 WebEngage 的電子郵件個性化工具來發送新年問候電子郵件。 他們利用客戶交易數據，向每位客戶發送上一年合理（或不太合理）財務決策的摘要，從而個性化他們的電子郵件。 這將電子郵件打開率提高到 39%，並提高了參與度。

策略#5：實施行為觸發器

個性化可以推動參與的一種具體方式是使用行為觸發因素。 從行為經濟學的角度來看，我們受直覺思維的影響來決定我們的財務決策。 了解這些認知偏差並構建挑戰這些偏差的解決方案或觸發因素可以促進決策，這是客戶參與的關鍵。

漏斗分析可以幫助我們識別鼓勵用戶採取特定行動的觸發因素。 然後，金融科技公司可以戰略性地實施行為觸發因素，例如個性化消息或限時優惠，以推動用戶轉化。

印度最大的保險技術平台 Coverfox 希望確保現有用戶更新他們的保單。 然而，行為映射很複雜，因為單個用戶可能擁有多個策略或產品。 為了解決這個問題，Coverfox 將每個策略識別為單個用戶，然後將有關它的所有內容映射到唯一的用戶 ID。 然後，他們可以使用有針對性的個性化溝通策略來定期推動用戶續訂保單，從而使續訂量增加 30%。

策略#6：簡化轉換流程

漏斗的底部，即轉化漏斗指標，是金融科技的數據金礦。 使用漏斗分析來跟踪高價值轉化事件並將其與其他用戶活動關聯起來可以幫助我們識別可能阻止用戶完成交易的任何瓶頸或不必要的步驟。 通過簡化轉換流程，金融科技公司可以增加成功轉換的機會。

Angel One 在 WebEngage 的幫助下做到了這一點，通過識別多種機會來堵住漏洞並改進用戶體驗以提高轉化率。 這包括與“未知網站訪問者”進行有針對性的溝通、通過推送通知進行歡迎活動、以用戶的首選語言進行溝通、利用豐富的通知內容以及鼓勵已阻止推送通知的用戶重新激活它們。 結果，天使一號在短短六個月內見證了皈依人數翻倍。

策略#7：加強溝通和通知

正如我們在上面的多個示例中所看到的，及時、相關和個性化的通信和通知可以極大地影響用戶對金融科技的參與度。 渠道可以分析用戶對通知、電子郵件和其他通信渠道的參與度。 然後，這些數據可用於構建有效的溝通策略，並提供高質量的內容和通知，推動用戶採取行動。

例如，Merolagani 利用 WebEngage 的儀表板分析工具並發現他們的溝通策略需要改進。 然後，他們有效地使用推送通知、短信和電子郵件營銷來教育人們。 這使得他們的總用戶群從 8.9L 增加到 35L，第一個月的贏回率達到 40%。

策略#8：提高客戶終身價值 (CLV)

將潛在客戶轉化為完成的購買是非常棒的。 更好的方法是將他們轉變為頻繁用戶，他們不僅會重複交易，還會購買額外的產品和服務。 客戶終身價值是金融科技的黃金標準。

使用渠道分析用戶行為可以幫助確定向現有用戶進行交叉銷售和追加銷售的機會。 金融科技公司可以根據這些數據定位其產品/服務，從而增加轉化的機會。 例如，如前所述，DSP Blackrock 借助超個性化的新年祝福提高了用戶參與度。

Acko General Insurance 通過鼓勵現有保單持有人逐年續保保單，提高了 CLV。 作為一個相關指標，Acko 還希望提高其持續性比率，即客戶保留其保單的時間，如保單續訂數量所示。 持久性比率是 Acko 的北極星指標，表明業務盈利能力和增長。 通過使用 WebEngage 的有針對性的超個性化通信工具，Acko 的保單續訂率增加了 17.3%。

策略#9：優化重定向策略

正如我們所討論的，漏斗各個階段的洩漏可能意味著潛在的用戶流失。 有效利用重定向策略和舉措來贏回這些用戶可以增加轉化的可能性。 然而，在使用重定向時必須小心。 這是一個微妙的平衡——太少可能意味著用戶不會返回平台；太少可能意味著用戶不會返回平台。 太多可能會惹惱和疏遠他們。 優秀的重定向策略基於對用戶的同理心和為他們服務的真誠願望。

漏斗分析可以幫助識別退出的用戶及其退出的原因。 基於同樣的原理，可以設計和實施重定向策略，例如個性化廣告或後續電子郵件，以重新吸引這些用戶。

客戶流失是 Bajaj Finserv 面臨的挑戰之一。 在 Webengage 的幫助下，他們使用現場重定向，通過相關的促銷信息吸引訪問者訪問其網站。 例如，上次訪問時訪問過住房貸款頁面但未進行購買的訪問者在重新訪問該網站時會看到一條消息，提示他們“申請住房貸款”。 另一個微細分的訪客被定位為使用通知來檢查他們的資格。 最終結果是，他們的一種金融服務產品的每月銷售線索增長了 29%，貸款支出環比增長了 9%，令人印象深刻。

策略#10：持續 A/B 測試

頻繁的 A/B 測試可以幫助金融科技公司通過嘗試不同的策略、內容和用戶體驗來優化其用戶旅程。 例如，他們可能會嘗試不同的登陸頁面、號召性用語按鈕或通知。 使用逐步漏斗分析通過 A/B 測試對結果進行比較可以幫助他們了解哪些有效，哪些無效。

印度領先的數字財富管理公司 Scripbox 應用對用戶屬性和行為的洞察，向正確的用戶傳達正確的信息。 最初，他們根據年齡組等人口統計數據來定位用戶。 這並沒有產生預期的結果。 然而，將用戶分為 NRI 和國內居民產生了顯著的結果。 他們見證了用戶參與度提高了 3 倍、電子郵件打開率提高以及退訂率降低。

結論

印度的金融科技產業已經位居全球第三，正在成為亞洲金融科技之都。 金融科技公司必須監控客戶，以最大限度地提高機會和增長。 剖析他們的渠道可以幫助金融科技公司獲得必要的見解，從而基於對用戶需求的同理心和敏感性來製定穩健且可持續的用戶參與策略。

WebEngage 在幫助客戶利用動態渠道完善客戶旅程方面擁有良好的記錄。 通過將渠道與 WebEngage 提供的其他高級分析功能（例如路徑分析）相結合，您可以深入了解用戶行為並推動他們走向最佳流程。 反過來，這可以讓您最大限度地提高用戶參與度和保留率。

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