金融服務軟體開發－執行長/技術長的完整指南

德勤的一項調查顯示，92% 的 FSI（金融服務業）受訪者預計數位轉型將顛覆金融業。 但有趣的是，只有 46% 的金融服務公司真正為此做好了準備。

這意味著，如果您能夠快速行動並尋求正確的指導，您仍然可以成為先行者並獲得競爭優勢。 這一優勢可以轉化為更高的淨利潤和收入。

如果您已準備好採取這項大膽舉措，那麼軟體是需要注意的重要因素。 它是您建立數位服務的基礎。 這可能是新穎的面向客戶的解決方案，例如行動應用程式或後端數位解決方案，例如金融數據分析工具。

考慮到這一點，今天的文章將涵蓋您了解金融服務軟體開發以及如何將其整合到數位轉型策略中所需的一切。

金融服務軟體開發的常見挑戰

在開始財務軟體開發之前，您應該準備好以下一些潛在的障礙：

1. 技術漏洞造成的資料和安全漏洞

任何金融機構的首要責任都是保護客戶資產和資料。 不幸的是，網路犯罪分子不斷想出新的方法來確保金融科技公司無法履行這項職責。 他們採用網路釣魚和惡意軟體走私等惡意策略來尋找軟體中可利用的漏洞。

光是 2022 年，這些策略就成功了 1,829 次。

儘管與上一年相比有所減少，但這是一個令人擔憂的數字。 此類違規行為會導致經濟損失、監管處罰和聲譽損害。

2. 業務邏輯攻擊

有時，不良行為者不會利用技術漏洞，而是針對財務軟體的底層邏輯和工作流程。 本質上，他們操縱合法功能來實現他們的惡意意圖。

一個常見的例子是帳戶接管 (ATO)，攻擊者利用密碼重設過程中的弱點。 透過回答安全問題或提供被盜的個人信息，他們可能會未經授權存取用戶的財務帳戶

3. 監理合規性

金融科技公司的監理架構可能相當複雜。 新的資料保護規則不斷出現，而且越來越嚴格。 這使得在金融軟體開發期間和之後保持最新狀態變得具有挑戰性。 事實上，這是金融公司經常遇到的最大障礙。

不合規的潛在處罰也可能很嚴厲。 例如，不遵守 GDPR 可能會導致高達 2,000 萬歐元或年收入 4% 的罰款。

4. 使用者體驗設計

財務軟體涉及眾多複雜的功能，滿足不同的使用者需求。 在這種複雜性和可用性之間取得適當的平衡通常是銀行應用程式開發過程中的一個挑戰。

在創建行動版本時，這個問題可能會變得更加明顯，因為空間有限，但您必須提供全面的功能。

5.風險管理

金融服務軟體開發過程涉及從設計到測試的各個階段。 每個階段都需要特定的管理專業知識。

鑑於涉及的人數眾多，每個人都扮演著不同的角色，某些風險是不可避免的。 一個典型的例子是財務風險，這可能導致預算超支。

如果處理不當，這些風險可能會成為嚴重的挑戰。

幸運的是，這些挑戰都有解決方案——您需要一個可靠的開發團隊在您身邊。

值得信賴的軟體開發合作夥伴如何提供協助

一個優秀的金融軟體開發服務團隊往往包括在應對前面提到的挑戰方面擁有豐富經驗的專家。

首先，開發合作夥伴遵守各種財務法規，確保您的軟體符合當前和新興的要求。 他們甚至可以自動執行合規檢查，以最大限度地降低未來不合規的風險。

以雲端銀行服務 Nextbank 為例。 他們需要多平台、功能豐富的銀行軟體，以滿足嚴格的 OWASP 應用程式安全驗證標準。 我們與該機構合作創建了該應用程序，同時確保最高的資料保護、隱私和安全標準。

同樣的想法也適用於安全性。 金融服務軟體開發團隊由在處理各種安全挑戰方面經驗豐富的網路安全專家組成。 因此他們知道如何最好地處理和避免違規行為。

我們為NextBank提供了全面的安全服務，包括：

• 徹底的筆測試，
• 網路安全審計，
• 多重身份驗證，
• 尖端的資料加密。

您可以閱讀此案例研究，以了解我們為 Nextbank 提供的更多創新解決方案。

透過軟體合作夥伴，風險管理也變得更加直接。 對於任何開發過程來說，風險都不是什麼新鮮事； 軟體開發團隊過去很可能面臨過此類或類似的風險。 因此，您可以利用他們過去的經驗來準備和降低風險，以確保您的專案順利進行。

透過熟練地解決這些挑戰，您的公司在金融軟體和行動銀行應用程式市場的成長將變得更加順利。

如何選擇金融服務軟體開發夥伴

在為您的金融服務軟體開發選擇合作夥伴時，在以下三個關鍵因素之間找到平衡至關重要：

• 創新
• 合規專業知識
• 安全

透過創新，尋找能夠帶來新鮮想法和創意解決問題的合作夥伴。 您需要一個能夠挑戰現狀並提供獨特視角的團隊，讓您的軟體在市場中脫穎而出。

因此，一定要要求進行案例研究來評估他們突破界限的能力。 與他們過去的客戶接觸以確認他們帶來的創新類型也並非不合適。

其次，確保合作夥伴深入了解金融科技監理合規要求。 例如，您可以要求查看他們的合規文件和報告流程。

最後，優先考慮安全性。 您理想的金融服務軟體開發合作夥伴應該能夠提供相關的安全認證，例如 CISSP 或 CISM，以表明他們對安全最佳實踐的承諾。

您還可以詢問有關其安全協議的詳細信息，包括加密方法、存取控制、漏洞評估和事件回應策略。 值得信賴的開發機構不會介意引導您了解他們的安全策略。

財務軟體開發趨勢

為了讓您的財務軟體與最新技術保持同步，您可以考慮實施以下一些金融業趨勢：

1. 區塊鏈

區塊鏈技術已經存在一段時間了。 ReportLinker 預計，到 2028 年，金融科技區塊鏈市場將達到 216 億美元，複合年增長率為 41%。 這提供了一個您不想忽視的巨大機會。

區塊鏈在金融科技應用程式開發中特別有價值，因為它解決了集中化、跨境交易緩慢和缺乏信任等長期存在的問題。

該技術利用共識演算法使跨國交易更快、更具成本效益。

此外，區塊鏈使用防篡改的分散式帳本系統，其中每筆交易都是任何人可見且可驗證的。 這種透明度增強了人們對金融交易的信任。

2. 人工智慧（AI）與機器學習

人工智慧在金融科技產業的未來看起來非常光明。

GitNux 報告稱，54% 的主要金融公司已經將人工智慧用於面向客戶和後端的解決方案。

對於面向客戶的解決方案，人工智慧可以涵蓋廣泛的應用，從信用評分到提供個人化的現金流預測。

在後端，金融機構也使用人工智慧進行詐欺檢測。 機器學習模型擅長辨識使用者行為和交易中的異常模式。 與傳統的基於規則的系統相比，此功能使偵測和回應詐欺活動變得更加容易。

3、雲端運算

您將大量客戶資料作為數位金融服務來處理。 透過傳統方式有效管理這些數據幾乎是不可能的。

將資料轉移到基於雲端的伺服器是合乎邏輯的，因為它可以更有效地處理您的資料。 這就是為什麼98%的金融公司都在追隨這個趨勢。

此外，基於雲端的財務軟體具有高度可擴展性。 您始終可以根據當前的需求擴大或縮小規模。 這種靈活性可確保您無需為未使用的空間或服務付費。

4.嵌入式金融

金融服務消費者對無摩擦數位體驗的興趣日益增長。 難怪嵌入式金融如今已成為一種成長趨勢，預計 2023 年至 2030 年複合年增長率將達到 32.2%。

嵌入式金融涉及將您的財務軟體整合到非金融應用程式或網站中。 這意味著用戶無需離開他們目前使用的平台即可存取您的金融服務。

例如，Amazon 和 Shopify 等主要零售商已經整合了 Affirm 和 Klarna 等「立即購買、稍後付款」(BNPL) 服務。 客戶可以選擇這些選項，並在結帳時獲得融資，而無需離開平台。

5.RegTech（監理技術）

RegTech 使用先進的軟體解決方案可協助組織自動化和有效率地管理法規遵循。 但除了自動化合規之外，這一趨勢對於打擊洗錢和恐怖主義融資也至關重要。 它透過兩種方式實現這一目標。

首先，透過自動化合規檢查，確保金融機構遵守反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）法規。 此外，它還監控交易以檢測可疑活動或模式，以便您可以及時解決危險行為。

金融科技公司如何利用其軟體取得成功

現在，讓我們來看看五家成功的金融科技公司，以便在您踏上金融軟體開發之旅時汲取一些靈感。

1. 下一個銀行

Nextbank 是一家具有前瞻性思維的金融公司，為東南亞的銀行提供基於雲端的銀行服務。 他們的白標解決方案已幫助超過 35 家亞洲金融機構創建客製化零售和企業銀行應用程式。

Nextbank 的成功很大程度取決於其對客戶體驗的承諾。 它們使金融機構能夠將線上支付、轉帳、貸款和商業智慧儀表板等功能無縫整合到其工作流程中。

該公司還透過在其流程中考慮 OWASP 應用程式安全驗證標準來最大程度地關注合規性。 由於對安全性如此重視，企業將其資料委託給 Nextbank 是很自然的事。

2. SBAB

SBAB 是一家專門從事抵押貸款和房屋融資的瑞典銀行。 該公司透過軟體簡化抵押貸款申請流程取得了成功。 他們推出了一個直覺的線上平台，讓客戶可以比較利率、提交申請並獲得有關各種抵押貸款的建議。

SBAB 的軟體簡化了傳統上複雜的抵押貸款流程，減少了文書工作並加快了批准速度。 這受到尋求住房融資透明度和便利性的客戶的好評。

3、法國巴黎銀行

法國巴黎銀行是另一家採用數位轉型以保持競爭力的全球銀行。 例如，他們的 GOMobile 應用程式使客戶能夠在應用程式內無縫存取行動銀行應用程式功能，例如交易歷史記錄、圖表和各種金融服務。

此外，該應用程式還整合了GOTravel功能，方便用戶購買旅遊保險。 從本質上講，他們的軟體創新使他們成為快速發展的銀行業的領導者。

4.阿迪恩

Adyen 是一家荷蘭金融服務提供商，透過簡化企業跨境支付取得了巨大成功。

他們的軟體與電子商務平台集成，使商家能夠在全球範圍內接受客戶付款。 他們還提供即時貨幣兌換、詐欺預防和詳細的交易洞察。

5. 鐘聲

Chime 是一家總部位於美國的新銀行，以其行動優先、免費的銀行體驗顛覆了傳統銀行業務。 他們的軟體允許用戶在幾分鐘內開設帳戶，接收早期直接存款，並透過匯總功能進行儲蓄。

Chime 的軟體產品還提供預算工具和即時交易警報，以促進財務責任。 這種方法引起了年輕、精通科技的受眾的共鳴，促進了 Chime 的快速成長。

透過數位轉型實現蓬勃發展

數位轉型不僅僅是一個流行詞； 許多金融公司透過這項大膽的舉措實現了更高的收入和利潤。

此外，您必須跟上行動銀行和金融軟體開發的趨勢，以滿足不斷變化的客戶需求。

但是，在此過程中，與信譽良好的金融軟體開發公司合作至關重要。 它們使安全、資料隱私、邏輯攻擊、風險管理、合規性和使用者體驗設計等挑戰變得更加容易。

如果您已準備好迎接數位化飛躍，請與我們合作開發一流的財務軟體。 我們將共同應對複雜性並確保您的競爭優勢。