什麼是電子支票？ 關於電子支票的 10 個熱門問題

您可能聽說過“電子支票”一詞，但您可能不知道它到底是什麼。 請不要著急，本文將幫助您更好地了解電子支票。 我們將向您揭示什麼是電子支票？ 關於電子支票的 10 個熱門問題。 現在，讓我們開始吧！

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什麼是電子支票？

電子支票定義

作為來自您的支票賬戶的電子支付，只有在您擁有銀行的路由號碼、您的支票賬戶號碼和您在賬戶中輸入的姓名時才會使用它。 使用電子支票和電子支付的目的是進行在線支付。 一旦您在網上購物或向您的信用卡公司付款、向 IRS 付款或為您的抵押貸款付款，您還可以使用此信息直接從您的支票賬戶進行電子付款。

此外，電子支票可以快速處理付款並提供您付款的電子記錄。 如果您進行電子支票付款，您通常會立即收到收據，您可以打印或保存為 PDF 文件。 此外，大多數收款人還允許您選擇獲得電子郵件確認。

個人和企業都可以使用電子支票和電子支付。 從業務角度來看，您將看到支票形式的電子支票。 從個人的角度來看，使用您的支票賬戶信息進行電子支付更為流行。 電子支票允許從您的支票賬戶中提取款項，並通過 ACH 網絡以電子方式轉移給收款人。

為了清算付款人的銀行並將資金顯示在收款人的銀行賬戶中，電子支票和電子支付通常需要一到兩天的時間。 對於交易雙方來說，這個快速的時期是有利的。 因為對於付款人而言，在郵寄紙質支票後，可能會出現延長的浮動期限。 更具體地說，他們已經發送了付款。 但是，資金仍保留在他們的帳戶中。 對於不平衡賬戶且未能密切跟踪其支票賬戶的個人或企業，如果他們不記得這筆付款並且賬戶支出超出預期，可能會導致透支。

從收款人的角度來看，電子支票非常棒，因為他們不必等待支票通過郵件寄出，然後再等待正常的支票清算過程來獲得紙質支票。 他們需要將支票存入他們的銀行，然後銀行將通過支票清算流程發送支票。 通常，收款人通過電子支票比紙質支票更快地獲得資金。 因此，他們可以加強現金流並更快地充分利用它。

它是如何工作的？

作為更大的電子銀行領域的一部分和與電子資金轉賬 (EFT) 相關的交易子集的一部分，電子支票是針對電子商務領域中發生的交易而開發的。 它涉及電子支票和其他計算機化銀行功能，如 ATM 取款和存款、借記卡交易和遠程支票存款功能。 要進行交易，您必須使用不同的計算機和網絡技術來訪問相關的帳戶數據以完成所需的操作。

您還可以使用電子支票支付涉及紙質支票的任何交易，並受與紙質支票相同的法律管轄。 為了進行大額在線支付，美國財政部使用了第一種基於互聯網的支付方式。

電子支票如何處理付款？

處理電子支票的四個主要步驟：

第 1 步：請求授權

為了執行交易，公司必須通過在線支付表格、簽署的訂單表格或電話交談來獲得客戶的授權。

第 2 步：付款設置

一旦獲得授權，公司會將支付信息輸入在線支付處理軟件。 對於定期付款，將輸入定期計劃的詳細信息。

第 3 步：完成並提交

將支付信息輸入軟件後，公司點擊“保存”或“提交”並開始 ACH 交易流程。

第 4 步：付款確認和存入資金

付款確認及入金：金額會自動從客戶的銀行賬戶中扣除，然後客戶會收到來自在線軟件的付款收據。 在 ACH 交易開始後大約三到五個工作日，金額本身將存入公司的銀行賬戶。

電子支票處理的工作原理

從一開始，公司就必須收集客戶的信息，包括他們的銀行路由和支票帳號，才能接受電子支票付款。 他們可以在線、通過電話或通過紙質表格親自獲取此類信息。 如今，大多數公司都有網站，甚至還有一個受保護的表單頁面來獲取這些信息。 這種客戶信息使商戶的銀行可以與客戶的銀行直接溝通。

驗證資金後，將在整個 ACH 進行直接扣款。 每年都有大量資金通過 ACH 轉移。 我們可以得出結論，鑑於 ACH 網絡交易量在 2018 年第一季度至 2019 年第一季度的一年內增長了 5.8%。

參與 ACH 電子支票支付處理的第一方是發起人，即兌現電子支票的零售商。 為了開始直接存款過程，發起人從客戶那裡收集所需的信息。

參與此支付過程的第二方是商業銀行。 它是發起人的銀行或也被視為發起存款金融機構（ODFI）。 這家商業銀行應發起人的要求輸入 ACH 條目，從一系列客戶那裡收集付款，並將付款大量轉移給 ACH 運營商。

等等，什麼是我們多次提到的 ACH 運營商？ 那麼，ACH運營商將負責設置資金請求並將資金存入商業銀行。 最後一方是客戶的銀行或接收存款金融機構 (RDFI)。 它的作用是接收請求，檢查資金的可用性，然後從客戶賬戶中藉記並貸記商業賬戶。

ACH 資金過去需要幾天時間才能過帳，但現在，管理 ACH 的國家自動票據交換所協會 (Nacha) 有了一項新功能，可以實現當日資金。

電子支票和紙質支票有什麼區別？

電子支票是數字的，而紙質支票是紙質的，從現在開始可能會過時。 為日常交易或家庭開支開具支票的客戶數量一直在減少。 他們傾向於選擇電子支票等易於使用的數字支付形式。

此外，儘管在線交易的數量在增加，但新的數字支付類型可以實現即時、無縫和快捷的方式。 2018 年，美國在線零售額增長 15%，達到 5170 億美元。 預計這些數字將在總商業中佔據更大的份額。

電子支票的處理時間少於紙質支票。 第一個原因是在銀行存入紙質支票需要更多的時間和人力。 除此之外，紙質支票的處理和保留時間比電子支票長。 另一個原因是電子支票是以數字方式執行的，因此流程會更快。

EFT 代表電子資金轉賬。 這是一個通用概念，包括電子支票、ACH 支付、電匯、PayPal 支付、直接存款、SEPA 支付、本地銀行轉賬和電子錢包等電子支付。 電子支票和 ACH 等交易就是 EFT 的例子。 但是，反過來可能並非如此，因為並非所有 EFT 交易都是電子支票和 ACH。

在電匯方面，他們將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個銀行賬戶。 與批量發生的 ACH 轉賬相比，電匯是手動產生的，在任何一個時期內進行一筆交易。 因此，對於電匯，您將被收取比 ACH 更多的費用。 另一個顯著的差異是，雖然 ACH 可以在開始後撤銷，但電匯不能。 因此，ACH 被認為比電匯更安全。

如何區分 eCheck、EFT 和 ACH？

如上所述，EFT 代表“電子資金轉賬”。 您可能已經註意到，到目前為止，我們已經討論了很多關於 ACH 的內容。 但它到底是什麼？ 嗯，ACH 代表“自動票據交換所”。 它被美國的金融機構使用，它是一個電子網絡，其基礎設施被支付處理公司使用。

如何區分 ACH、EFT 和 eCheck？ 嗯，電子支票是一種電子資金轉賬 (EFT) 形式，它使用自動票據交換所 (ACH) 網絡處理付款。 付款以電子方式從付款人的賬戶中提取，通過 ACH 網絡發送到收款人的銀行機構，然後以電子方式存入收款人的賬戶，就像紙質支票一樣（僅以電子方式）。

eCheck驗收可以適合哪些類型的企業？

這裡的問題是“電子支票驗收可以增加企業的收入嗎？” 嗯，答案是肯定的。 電子支票支付使企業能夠通過更多的支付來產生更多的現金流入。 由於支票帳號不像信用卡號碼那樣頻繁更改，因此付款中斷幾乎不會發生。

儘管電子支票接受對各種規模和類型的企業都有好處，但支付類型特別適合以下企業：

基於訂閱的業務

基於訂閱的模型的示例包括音樂、俱樂部或健身房會員以及雜誌訂閱。 使用電子支票，企業及其客戶將毫無困難地處理定期付款、自動付款和自動續訂。

在線業務

公司可以選擇一次向客戶銷售他們的產品，然後每月收取一次，在其他情況下，每年收取一次。 它是最強大的銷售模式，近年來一直在上線。

接受大額付款的企業

由於 ACH 為 eChecks 轉移資金，銀行可以直接與其他銀行通信。 公司在處理信用卡付款時無需支付相關中介所產生的兌換費用，從而節省大量資金。 如果您的公司經常處理大量付款，那麼接受電子支票付款可以幫助您節省大量資金。

電子支票交易的主要安全組件是什麼？

電子支票的安全性超過紙質支票。 此外，它們還具有更多的消費者保護，法規 E. eCheck 交易的五個主要安全組件如下：

驗證

在此過程中，支付提供商驗證提交帳戶信息的人。 認證保證商戶不會得到不誠實的付款提交信息。

加密

加密意味著“屏蔽”敏感數據，使其成為非敏感數據，如果有人竊取它，這些數據將一文不值。 在不安全的電子網絡上發生的所有 ACH 交易（包括電子支票）都需要加密。

公鑰密碼學

作為加密過程的一部分，它用於加密數據，在傳輸過程中保護數據。

電子簽名

它是加密過程的一部分。 帶有時間戳的數字簽名可以保證沒有人可以嘗試欺詐性地複制電子支票交易。

證書頒發機構

為了保護信息、加密交易和實現安全通信，證書頒發機構頒發數字證書，如 SSL 證書。

重複檢測

作為一種欺詐檢測策略，重複檢測有助於跟踪重複的電子支票交易和可疑活動。

如何接受電子支票付款？

公司必須與支付處理器或支付網關以及金融機構合作才能接受電子支票。

所需的硬件和軟件類型取決於他們接受電子支票的方式。 例如，如果賣家決定在銷售點接受電子支票，則需要使用支票掃描儀。 當他們打算在線接受電子支票時，他們將需要兼容的支付軟件來允許這種類型的支付。

如何發送電子支票付款？

您要向其轉帳的個人需要擁有 ACH 商家帳戶才能發送電子付款。 該商家帳戶允許他們使用 ACH 網絡通過電子資金轉賬接受付款。

您可以通過兩種方式發送電子支票付款。 第一個是您將收到收款人的在線支付表格。 從這裡，您將填寫您的支票帳號、路由號碼和付款金額。 您將允許收款人通過點擊“提交”從您的支票賬戶中扣除付款金額。

第二種方式是收款人通過註冊電話線撥打電話詢問您的支票賬戶和路由號碼。 他們會將這些數字和支付金額輸入在線支付終端。 點擊“處理”後，付款將從付款人的銀行賬戶中提取，然後存入收款人的賬戶。

我們可以使用 eCheck 進行定期付款嗎？

在最流行的定期付款類型中，電子支票的功能不會讓您失望。 如果您對“經常性 ACH 付款”一詞不熟悉，我們會告訴您更多信息。 這有點像經常性的電子支票付款。 租戶通常需要由物業經理填寫定期電子支票租金支付表。 通過這樣做，物業經理可以在每個月的指定日期自動從租戶的支票賬戶中扣除租金。

電子支票的費用是多少？

對於 eCheck 處理，每個 eCheck 商戶賬戶提供商的費用可能不同。 雖然一些電子支票處理公司收取更高的每筆交易費用和更低的月費，但其他公司則形成鮮明對比。 每筆電子支票交易的平均費用範圍為 0.30 美元至 1.50 美元。

結論

總而言之，我們通過回答有關電子支票的 10 個熱門問題，向您揭示了電子支票究竟是什麼。 我們希望您能及時了解當前的業務趨勢，並在您的公司接受 eCheck 進行在線支付。 您將看到它如何改變您的業務績效！

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