電子商務融資：指南

電子商務行業的前景非常樂觀——到 2025 年，全球銷售額將達到 4.8 萬億美元。

但是，在這樣一個競爭激烈且高速增長的環境中擴展您的電子商務業務可能具有挑戰性。

畢竟，如果沒有現金流，就很難利用關鍵機會加速增長……

許多人現在正在尋求電子商務融資來幫助克服這一共同挑戰。

讓我們仔細看看什麼是電子商務融資（通過示例）以及它如何推動增長。

什麼是電子商務？

電子商務（電子商務）是在線購買和銷售商品和服務。

當提到電子商務時，企業對客戶 (B2C)零售通常是大多數人首先想到的。

但是，提供電子商務渠道已成為許多不同行業和業務類型（包括企業對企業 (B2B)）的許多企業的必要條件。

這意味著專業電子商務網站（有時稱為eStores ）和常規網站之間的區別正在縮小。

對於最終用戶而言，良好的電子商務體驗是無縫且簡單的。 但實際上，它實際上是由多種技術、服務和供應鏈組成的。

例如，一個重要組成部分是在線支付處理。 這又包括交易、折扣、退款、促銷、合規等。

什麼是電商融資？

“電子商務融資”（通常與“電子商務融資”互換使用）只是“電子商務企業融資”的簡寫方式。

在談論電子商務融資時，我們實質上是在談論特別適合電子商務企業的融資解決方案。

這是因為沒有專門針對電子商務的單獨範圍的融資解決方案。

相反，電子商務企業使用大多數非電子商務企業也可以使用的一般融資選項。

然而，這些解決方案可以根據特定的電子商務需求進行定制——具有特定於電子商務的費率和附加服務。

電子商務融資和客戶融資有什麼區別？

客戶融資是指企業（通常通過第三方）為其客戶提供融資，通常是在銷售點 (POS)。

客戶融資在電子商務中發揮著越來越大的作用。 從企業的角度來看，為客戶提供信貸額度可以成為增加支出和忠誠度的有力工具。

從客戶的角度來看，它使他們能夠以更易於管理的付款方式支付更大的購買費用。

這與電子商務融資不同，後者是電子商務企業從第三方獲得融資。

這可能出於多種原因而部署，包括恢復現金流、投資庫存、設備或資助特定活動等。

哪種融資模式適合您的電子商務業務？

雖然電子商務的某些方面可以為企業提供一致且可預測的增長，但其他方面可能更加不穩定。

在考慮如何籌集資金之前，您應該決定何時何地投資。

我們在下面列出了三個重要的考慮因素。 它們並沒有涵蓋您需要考慮的所有內容，但我們希望它們至少會刺激並告知您的決策過程。

電子商務融資決策的 3 個關鍵考慮因素

1. 全球化

電子商務企業往往走在全球化的前沿。

這帶來了與供應鏈、趨勢以及經濟、政治甚至文化條件相關的獨特挑戰和機遇。 這些都會顯著影響銷售和庫存。

當然，也有一些無法直接預見的“黑天鵝事件”。 但是，在就您的電子商務業務做出財務決策之前，至少應考慮當前的市場考慮因素併計劃不同的方案。

例如，在 2020 年全球 Covid 大流行和相關封鎖開始之際，電子商務業務在全球範圍內出現了急劇增長。

這意味著對於許多企業來說，這是投資其股票、在線營銷和其他相關費用的好時機。

然而，到 2022 年 3 月，這種快速的增長速度出現了逆轉的跡象。 儘管這因行業和國家而異，但它表明了不可預測的市場力量如何影響結果。

2. 數字化

數字環境變化很快。 成功的電子商務戰略的很大一部分是數字化 的流程和系統。 這個 取決於企業的靈活性和能力 適應。

這方面的一個方面是集成。 從 CRM 到社交媒體，在平台之間擴展和共享數據的能力會對增長產生巨大影響。

例如， C-commerce （會話商務）在電子商務中變得越來越流行。 最近的一項全球 Meta 調查發現，三分之二的參與者之前曾直接向企業發送過消息。

適應 C 商務需要快速分配資源並與其他銷售和營銷 CRM 集成。

對於需要或有機會加速數字化的電子商務企業，電子商務融資方案可以提供高效及時的解決方案。

3. 現金轉換週期（CCC）

現金轉換週期 (CCC) （也簡稱為現金周期或淨運營週期）是一種度量標準，用於衡量從資源投資和庫存、銷售到接收資金。

CCC 花費的天數越多，現金流被擱置的時間就越長。 每個行業和特定業務都有自己的平均值和範圍。

電子商務融資解決方案的一個好處是獲得資金的相對速度。

這種優勢需要與對您的業務很重要的其他因素進行權衡，但對於 CCC 較高的在線業務，融資可以提供至關重要的推動力。

4 個適用於您的電子商務業務的熱門選項

公司選擇的融資方案取決於幾個因素，包括其年齡、行業和規模。

還有時間問題。 例如，希望投資具有長期投資回報 (ROI) 的項目（基礎設施、新市場進入等）的公司可能需要考慮包括放棄股權的解決方案。 替代方案可能需要承擔過多的財務風險。

我們故意不包括眾所周知的和長期存在的選項，例如銀行的商業貸款和在此處添加到您的商業銀行賬戶的透支。

這僅僅是因為我們想尋找更現代的替代方案，這些替代方案可能更適合尋求獲取營運資金的新方法的電子商務企業。

1.商戶預借現金

商家現金墊款是小企業通常使用的一種融資方式。 融資提供者一次性給企業一筆款項，以換取在預定時期內固定百分比的未來銷售額。

該系統的優勢在於還款將跟踪未來收益的簡單性和確定性。

提供者可以在提供預付款之前檢查簡單的付款指標，並且很少附有具體如何使用預付款的條件。

企業也可以放心，他們沒有負債，也不會為收到的金額支付利息。

2. 信用額度

信貸額度（也稱為“循環信貸便利”或“替代透支”）是臨時提供給企業的信貸額度。

這些不需要獲得特定數量的信用。 這對於尋求靈活解決方案以應對不確定結果的企業特別有用。

在電子商務中，新的成本或需求可能會突然出現。 擁有可用的信用額度（用於預先確定的價值）不僅提供了實用的財務解決方案，而且讓您高枕無憂。

3.風險債務

風險債務（也稱為“風險租賃”）是一種債務融資。 貴公司最新一輪資本股權用於承銷貸款。

這種類型的融資主要由高增長的初創公司和其他公司使用。

它通常用於為各種需求籌集營運資金，例如購買設備和其他基本費用。

4.發票融資

發票融資是幾種不同類型的相對相似的融資方法的總稱，包括發票保理。

簡而言之，發票融資是指公司使用已開具的發票作為抵押品，通過第三方及早獲得信貸。

然後，大部分發票價值由第三方貸方預先提供，後者將一小部分收入作為付款。 發票保理的準確成本取決於幾個不同的因素。

同時，客戶是否知道他們現在實際上是在向第三方付款，這取決於供應商。

通過在不依賴傳統還款貸款流程的情況下釋放營運資金，發票融資為公司提供了一種安全的方式來策略性地分配資金。

為企業對企業 (B2B) 客戶提供電子商務融資

B2B 融資可能需要考慮不同的因素。

B2B 公司通常有很長的 CCC。 他們依靠客戶首先為通常不那麼頻繁但大於 B2C 銷售的訂單獲得資金。 因此，獲取資金為 B2B 交易儲備庫存可能更加關鍵。

與更廣泛的電子商務融資一樣，B2B 公司也開始意識到傳統銀行系統之外的融資證明。

這主要是由於更靈活的貸款和還款選擇以及更快的信貸獲取。

為您的客戶提供資金

雖然電子商務公司可能需要資金選擇來實現其特定的業務目標，但他們可能希望考慮為自己的客戶提供資金選擇。

這可以使客戶能夠進行由於現金流問題而可能無法進行的購買。 向客戶提供信用額度意味著增加銷售額和提高忠誠度。

例如，在 TreviPay，我們只需 30 秒即可批准高達 250,000 美元的信貸額度，因此融資很容易。

結論

電子商務是一個充滿活力且快速增長的行業。

它的主要吸引力在於其無摩擦且簡單的銷售流程。 但為了實現這一目標，電子商務企業可能會依賴複雜的業務流程。

此外，為了抓住機遇、在競爭中保持領先並實現增長，企業需要能夠快速獲得資金。

商業金融以前由傳統銀行主導，它們依靠企業良好的信用評分和冗長的紙質貸款決策流程。

現在有許多新的替代貸方和金融科技公司可以更快地獲得更靈活的融資選擇。

雖然一些電子商務企業可能會為自己的用途尋求融資，但這些公司現在可以為自己的客戶提供融資選擇。 這可以增加銷售額並提高客戶忠誠度。

電子商務公司應評估許多金融服務提供商，但建議超越傳統來源，以確保他們獲得最具競爭力的價格和最佳的用戶體驗。