美國小企業的無現金支付狀況
已發表: 2022-05-07我們在大流行期間測試了消費者對無現金支付的看法，並詢問小企業是否準備好繼續變革。
多年來，無現金支付在美國越來越受歡迎。 去年 12 月發布的一項 GetApp 調查發現，24% 的接受調查的小企業領導者使用 Venmo 來處理客戶付款。 同一季度，萬事達卡表示，全球 30% 的信用卡購買都是非接觸式的。
2020 年初，COVID-19 大流行將無現金支付從可選變為必不可少。 《紐約時報》一篇關於大流行期間飛行的文章引用了乘客面臨的一個新的和不尋常的風險：無法用現金購買食物。 這篇文章建議讀者使用非接觸式支付選項或下載 Apple Pay 等工具，因為世界各地的企業都禁止使用現金，理由是存在病毒傳播的風險。
目前的公共衛生指南說這種風險很低。 儘管如此，店內交易的減少，加上居家訂單，似乎刺激了無現金的拐點。
什麼是無現金支付？
無現金支付使用數字工具代替現金來銷售和支付服務。 如果您曾經通過銀行轉賬支付過房租、使用 Apple Pay 購買過雜貨或將您的 ID 存儲在數字錢包中，那麼您就使用過無現金支付。
非接觸式支付是無現金支付的一種。 它們是使用近場通信 (NFC) 或射頻識別 (RFID) 技術的信用卡，讓讀者在靠近讀者的地方揮動他們的卡進行支付。 這種區別很重要，因為許多人可以互換使用“無現金”和“非接觸式”。
COVID-19 中的無現金支付狀態
鑑於 COVID-19 的爆發，Capterra 想知道這種流行病如何改變了北美對無現金支付的態度。 COVID-19 是否增加了消費者對無現金支付的需求？ 如果是這樣，中小型 (SMB) 企業領導者是否準備好滿足這種需求？
為了找到答案，我們在 2020 年 5 月下旬進行了兩項調查。第一項調查詢問了北美消費者對支付方式的偏好，以及這些方式如何影響他們從企業購買商品的可能性。 第二個詢問員工人數不超過 500 人的北美商業領袖是否提供無現金支付，以及為什麼（或不提供）。
讓我們看一下調查結果，並比較兩組之間的情緒。 如果消費者普遍偏愛無現金支付——尤其是在公共衛生危機期間——像您這樣的中小企業領導者應該知道。 即使您已經在使用無現金支付，這種流行病也提供了讓自己與眾不同的新機會。
主要發現：
- 83% 的北美中小企業 (SMB) 在大流行前接受了無現金支付。
- 在大流行期間，72% 的消費者使用無現金支付方式支付商業服務費用。
- 72% 的消費者希望企業提供無現金支付作為一種選擇。
- PayPal、Google Pay 和 Apple Pay 是最流行的無現金支付方式。
消費者對無現金支付的看法
在 COVID-19 出現之前，消費者受訪者已經非常熟悉無現金支付：近一半 (46%) 的人表示他們定期使用無現金方式購買服務，另外三分之一 (32%) 的人表示他們偶爾會這樣做。
在持續兩到三個月的居家訂單期間，北美消費者使用現金的機會更少。 政府下令非必要企業關閉實體店。 如果這些企業想要繼續運營，他們需要使用接受無現金支付的電子商務平台進行銷售。
對於保持營業的基本業務，Whole Foods Market 等一些品牌選擇減少現金的使用。 Capterra 的研究發現，這些事件的匯合增加了大流行期間消費者對無現金支付的開放度。
Capterra 使用兩個單獨的問題來詢問消費者在 COVID-19 之前和期間他們使用無現金支付的頻率。 最熱情和最不熱情的受訪者在危機之前或期間沒有改變他們的消費偏好，這表明大流行對那些對無現金支付有強烈感覺的人沒有根本影響。
但是，我們注意到中間發生了一些變化。 在大流行期間，偶爾使用無現金支付的受訪者人數減少了 6 個百分點。 相反，表示願意使用無現金支付的受訪者數量增加了 6 個百分點。
我們在 COVID-19 期間的消費者行為數據顯示，至少 93% 的受訪者願意使用無現金支付，如果他們還沒有使用的話。 從通過 Venmo 向健身教練支付虛擬課程費用到通過 UberEats 應用程序訂購外賣，當前已經對消費者支付服務的方式發生了根本性的變化。
北美中小企業能否滿足消費者需求？
絕大多數 Capterra 的 B2B 調查受訪者在 COVID 之前接受了無現金支付。 事實上，中小企業領導者甚至比消費者更有可能在大流行前積極使用無現金支付。
企業已準備好滿足需求是個好消息。 根據我們的 B2C 調查，在提供無現金支付方面，消費者對企業的要求很高：72% 的人告訴我們，他們希望企業提供無現金支付作為一種選擇。
這一數字與定期（46%）或偶爾（26%）使用無現金支付方式支付服務費用的消費者總數的 72% 一致。 因此，如果您是小企業主，您可以預計大約四分之三的客戶期望並使用無現金支付。
幸運的是，有多種無現金選項可供選擇。 而且，業務領導者不僅限於一種選擇，還可以使用多種選擇。
PayPal 是大多數 SMB 領導者選擇的無現金支付方式：三分之二的人使用它。 谷歌支付位居第二，十分之六的受訪者使用它。 從那時起，特定工具的使用急劇下降，41% 的受訪者使用 Apple Pay。
中小型企業對 PayPal 的依賴結賬。 2020 年 5 月的第一天是該網站有史以來交易最活躍的一天，超過了去年的黑色星期五和網絡星期一。 PayPal 副總裁兼北美和澳大利亞總經理 Marcy Campbell 表示，她認為這種流行病將把幾家實體店變成“陳列室”，消費者在網上購買產品之前會先參觀。 她補充說，最成功的企業將向消費者展示他們如何將健康放在首位，主要是通過最大限度地減少人與人之間接觸的技術。
同樣，10 家中小企業中有 6 家使用 Google Pay 也不錯。 據報導，谷歌計劃添加商家按鈕，允許用戶在應用程序內銷售產品和服務。 此產品更新將允許在線和實體賣家在不離開 Google Pay 的情況下接受客戶付款。
谷歌尚未分享其時間表，但這些提議的功能已經可供國外的一些用戶使用。 印度版的 Google Pay 允許用戶在應用程序內訂購食物、打車等。 谷歌在美國之前就在全球市場推出了此類功能，這一事實說明了北美歷史上對現金的關注。
為大流行後世界做好準備
Capterra 的研究證實，北美中小型企業能夠很好地滿足消費者對無現金支付的需求。 與消費者相比，SMB 領導者更有可能在大流行前使用無現金支付，我們調查中的大多數領導者都接受通過多種無現金選項進行支付。
這些結論並不像人們想像的那麼明顯。 美國在採用無現金支付方面仍落後於全球同行。
截至去年秋天，瑞典、中國和英國在無現金支付使用方面處於世界領先地位。 與此同時，美國的幾個州禁止無現金交易，超過 70% 的美國人使用現金進行至少一些購物。 相比之下，只有 2% 的瑞典交易使用現金。
不可能知道 COVID-19 大流行的最終結果，但我們確實知道消費者心中有安全感。 大約三分之二 (63%) 的 Gartner 消費者社區受訪者同意，即使危機已經結束，他們仍希望繼續他們因大流行而做出的一些改變（Gartner 客戶可以獲得完整的研究報告）。
最受歡迎的積極轉變？ 更加註意公共場所的個人衛生和清潔。 因此，在 2020 年 4 月對 19 個國家/地區的 17,000 名消費者進行的一項調查中，82% 的人表示非接觸式支付是“更清潔的支付方式”也就不足為奇了。
你應該採取的步驟
要確認您的企業能夠滿足日益增長的非接觸式支付需求，請先查看您當前的無現金選項。 然後，考慮您可以為消費者提供哪些額外選擇，一直到非接觸式支付。 下面的每一步都將使您的企業為今天的需求和明天的未來做好準備。
1. 確保您的無現金支付網關符合 PCI 標準
當 2006 年無現金支付開始興起時，一群行業領導者聯合起來組建了支付卡行業安全標準委員會 (PCI SSC)。 PCI 提供最佳實踐指南，確保客戶和業務數據在整個無現金支付生態系統中流動時保持安全。
如果您的企業接受卡，那麼您應該已經支持 PCI 標準。 這帶來了三個關鍵責任：
- 確保客戶的信用卡詳細信息得到安全存儲和傳輸
- 通過加密、安全測試等提供一致的安全性
- 對您的安全控制進行年度審計
許多銷售點 (POS) 軟件系統提供幫助用戶管理 PCI 合規性的功能。 例如，Stripe 允許用戶在源自其 PCI DSS 驗證服務器的字段中鍵入卡詳細信息。 如果您的企業使用 POS 系統並且您不確定它提供哪些功能來跟踪 PCI 合規性，請讓您的客戶代表向您展示。
2.研究不需要商家帳戶的付款方式
一些最受歡迎的在線支付系統不需要商家帳戶 允許企業通過借記卡或信用卡接受付款的銀行賬戶。 . 這意味著您可以使用 Stripe、Square 和 PayPal 等工具，而無需為其產品的業務級計劃支付更多費用。
首先，將每種付款方式與您的業務需求進行比較。 如果您經營的虛擬企業需要易於使用的系統來接受在線支付，那麼 PayPal 或 Square 是不錯的選擇。
如果您經營實體店，Square 可讓您將磁條、芯片或藍牙讀卡器連接到筆記本電腦、智能手機或平板電腦。 這使其成為食品卡車、零售店和其他面對面消費者互動的理想選擇。
請記住，雖然您不需要商家帳戶即可開始使用這些工具，但如果您願意升級，您將獲得更多功能。 例如，PayPal 的商業計劃允許最多 200 名員工有限地訪問您的帳戶，並加快客戶服務的跟進速度。 最終，您應該選擇一種可以在短期和長期內為您的業務服務的付款方式。
3. 非接觸式支付技術的預算
如果您的基地覆蓋了 PCI 合規性和在線支付系統，請考慮將非接觸式支付添加到組合中，作為對您企業未來的投資。
在 TSYS 的一項調查中，80% 的受訪者更喜歡使用借記卡或信用卡付款（分別為 54% 和 26%。）現在，考慮到截至 2020 年 3 月，71% 的美國面對面交易發生在支持非接觸式支付，高於前一年的 62%。
美國在採用非接觸式卡方面已經遠遠落後於全球市場。 在未來的幾年裡，他們將努力追趕。
要在您自己的小型企業中接受非接觸式付款，您需要合適的硬件。 非接觸式卡和移動錢包都使用近場通信 (NFC)，因此您需要購買支持 NFC 的讀卡器。
也就是說，某些 POS 系統的商家帳戶為現有讀卡器提供插入式讀卡器。 如果您已經在購買 POS 軟件，則可以將此功能作為搜索的核心部分。
準備好無現金（或非接觸式）了嗎？
方法
Capterra 在 2020 年 5 月 29 日至 5 月 31 日期間通過 Amazon Mechanical Turk 進行了兩次獨立調查。第一次調查了 393 名消費者在 COVID-19 大流行之前和期間的支付偏好。 第二次調查了 378 位擁有 500 名或更少員工的企業的所有者和最高管理層的支付服務。 我們還要求 B2B 調查的受訪者參與管理/批准其組織的數字商務選項。 所有受訪者都必須居住在北美才能參加這兩項調查。