金融科技革命近在咫尺：區塊鏈將如何改變行業？
已發表: 2022-10-11就在幾年前，“區塊鏈”主要為少數加密愛好者敲響了警鐘。 今天，很難找到沒有聽說過它的人。 由於其不可否認的好處，加密領域之外的公司開始接受這項技術。 區塊鏈的普及對金融科技行業究竟意味著什麼？ 我們是否已經在經歷一場革命？ 在本文中，我們將嘗試捕捉區塊鏈對金融科技行業的影響（其他行業稍微繞道）。
什麼是區塊鏈？
讓我們從基礎開始。 簡而言之，區塊鍊是一種去中心化的分佈式公共賬本，是傳統數據庫的替代品。 在區塊鏈的情況下，數據存儲在按時間順序連接的塊中，一旦添加到鏈中就無法修改或刪除。 它不涉及任何處理和控制數據的中央單元。 這樣的架構是區塊鏈革命性潛力的核心，也是其受歡迎程度的背後。
區塊鏈、金融科技和加密貨幣
區塊鏈的概念可以追溯到八十年代，但直到最近，還沒有人真正實現它。 我們要感謝中本聰，他將其作為比特幣加密貨幣的支柱，於 2009 年首次發布。通過工作量證明協議進行改進，區塊鏈使用戶能夠在沒有中央實體驗證的情況下進行交易並從中獲利。
你可能知道故事的其餘部分——從一種小型加密貨幣開始，比特幣在短短十年內成長為市場上最強大的代幣。 雖然在 2010 年，一個 BTC 在高峰時價值 0.30 歐元，但在 2021 年 11 月，其價值已經超過 53,000 歐元。 有趣的事實：第一筆比特幣交易是披薩訂單。 披薩的成本是……10 000 BTC。 數一數！
2022 年 6 月，加密貨幣在持續增長一段時間後開始貶值。 這是由多種因素造成的，包括 Terra LUNA 崩盤加強了對加密貨幣的謹慎態度。 然而，比特幣似乎正在慢慢回到正軌。
很難將區塊鏈與加密場景分開討論。 但重點是——讓我們關注區塊鏈本身及其對所有金融科技領域的革命性潛力。
區塊鏈在金融科技中的應用——示例
考慮到區塊鏈的起源，金融科技行業自然是最早在更大程度上採用這種創新技術的。 基於區塊鏈的金融科技初創公司如雨後春筍般湧現，但決定信任它的不僅僅是新企業。 即使是成熟的金融公司和組織也選擇為特定服務實施它，甚至完全遷移到它。 他們用區塊鏈做什麼？
法國巴黎銀行、桑坦德銀行、英傑華、PZU、Nextbank
查看我們的銀行項目#1 國際轉會
到目前為止，全球公司和組織實施區塊鏈的最受青睞的目的之一是簡化國際交易和轉移。 處理這些的傳統方式通常涉及一些中介。 結果，它需要更多的時間。 憑藉其分散和分佈式的結構，區塊鏈將中介的數量減少到必要的最低限度。 這意味著交易是：
- 更快（數據通過更少的人）
- 更便宜（中介不收取費用）
- 更安全（網絡犯罪分子不能針對任何中心實體）
#2 安全措施
由於無法擦除記錄，因此區塊的不可變特性使得欺詐活動更難逃脫。 同時，將區塊添加到鏈上的機制使得更容易有效地自動化欺詐檢測。
金融公司和機構可以利用區塊鏈提前行動，而不是逆向行動。 可以實時標記欺詐交易，防止用戶將塊添加到鏈中。 這些品質吸引了越來越多希望降低欺詐風險的公司。
另一方面，交易的匿名性可能會為濫用行為創造空間，例如洗錢。 幸運的是，金融科技初創公司已經在創建專門為區塊鏈協議設計的風險評估和欺詐檢測工具。 橢圓可以是一個例子。
區塊鏈還可以使點對點交易更加安全。 近年來，我們看到 p2p 支付應用程序越來越受歡迎。 他們快速和方便的事實為他們贏得了龐大的粉絲群。 但是，它們不一定為用戶提供最大的安全性。
是的——考慮到兩個用戶之間只有一個處理單元，點對點支付模式減少了中介的數量。 然而，即使使用加密，以集中方式存儲數據的 p2p 代理也容易受到數據洩露的影響。 如果這種交換發生在區塊鍊網絡上，風險幾乎會降為零。
#3 貿易金融
在傳統方法中，每個貿易融資協議都需要大量文件進行徹底驗證。 和解不僅涉及買賣雙方，還涉及他們的銀行、保險公司和其他各方。 他們每個人都在自己的數據庫中跟踪購買情況。
這使得所有流程的可控性降低並且容易受到疏忽的影響，更不用說它為欺詐行為創造了完美的條件。 這種情況並沒有使貿易融資蓬勃發展，反而適得其反，因為金融機構、買賣雙方都害怕風險。
區塊鏈可能會改變這一點，成為連接交易對手的平台。 這些寄存器按時間順序存儲在整個鏈中，在任何給定時刻都易於跟踪和驗證，而無需訪問各個數據庫並進行比較。 每個人都可以訪問相同的信息。 全透明！ 並且通過智能合約，可以根據既定條件驗證交易，使整個過程完全自動化。
銀行會轉向區塊鏈嗎？
儘管他們保持懷疑的時間相對較長，但今天的銀行正在慢慢注意到區塊鍊為他們創造了新的機會，特別是在安全性和合規性方面。
這種轉變在全球範圍內都是可見的——包括匯豐銀行、摩根大通、花旗銀行和高盛在內的許多銀行巨頭都在大力投資這項技術。 當地銀行正在關注他們，認為區塊鍊是一種很有前途的文件認證工具。 區塊鏈的實施解決了歐洲銀行因立法而不得不處理的“持久媒介”問題。 使用區塊鏈，他們可以以安全且完全透明的方式在客戶之間共享重要信息，而不會浪費紙張和時間。
在交易處理方面，情況仍然有些不同。 一些銀行採取主動，因為拒絕採用區塊鏈技術可能會使他們失去客戶。 一方面，區塊鏈消除了中介，這意味著他們放棄了交易費用，在國際轉賬的情況下，這些費用通常很高。 另一方面，他們的客戶可能會遷移到更先進的平台。
這尤其適用於每天處理大量進出口交易的商業用戶。 雖然這種變化可能不會影響老客戶的錢包，但公司肯定會注意到差異——一旦他們這樣做了，就沒有辦法回到傳統系統了。
我們的項目榮獲2020年最佳金融科技創業公司第二名
認識下銀行桑坦德銀行率先在區塊鏈採用方面邁出了一步，使其客戶能夠通過區塊鍊網絡實際轉移資金。 這項基於 Ripple 的 One Pay FX 服務簡化了國際匯款，降低了交易成本以及資金從一個錢包到達另一個錢包所需的時間。
區塊鏈應用——它們是否超越了金融科技？
走出加密泡沫的區塊鏈已經向前邁出了一大步。 然而，加密貨幣利基仍然是金融科技市場的一部分。 區塊鍊是否也為其他行業帶來好處？ 當然——許多行業最近都發現了分佈式賬本的優勢。
其他行業正在採用區塊鏈，主要是為了安全的數據處理和合規性。 在醫療保健行業，區塊鍊主要起到安全升級的作用。 它允許醫院、診所和其他醫療單位安全地存儲和處理記錄。 保存在中央數據庫中的數據更容易洩露。 考慮到其機密性，此類事件可能會產生嚴重影響。 有了區塊鏈，醫療單位終於能夠在他們之間安全地傳輸病人的記錄。
與金融業類似，保險業開始廣泛採用區塊鏈來滿足監管要求。 與人工智能相結合的智能合約可以簡化索賠處理，根據滿足的條件自動驗證它們。
區塊鏈在金融科技中的未來是什麼？
區塊鍊為金融科技世界注入了新能量，為公司及其客戶帶來了透明度和更高的安全性。 儘管傳統轉會繼續佔據主導地位，但這種情況可能會比我們預期的更快發生變化。 在 Blockchain Central Davos 會議期間，Michael Mielbach 聲稱 5 年後， SWIFT 將不再使用（歐盟區塊鏈趨勢報告 2022）。 這是一個相當不錯的說法，但看看區塊鏈的適應速度，萬事達卡首席執行官可能是對的！
在不久的將來，我們可能會看到銀行將其基於區塊鏈的服務範圍多樣化，並最終轉變為去中心化的組織。 加密貨幣市場也將發生變化。 你可能還記得我們提到過比特幣在 2022 年的價值大幅下跌。有很多因素可以歸咎於，但最重要的因素之一是能源價格的上漲。 挖掘主要加密貨幣變得越來越困難，這使得採礦系統的能源使用率更高。
面對價格上漲和氣候危機，工作量證明——用於向加密貨幣的區塊鍊網絡添加區塊的共識機制——不再是相關的解決方案。 它可能很快會被權益證明取代，這是另一種不需要計算密集型操作和快速過時的專用設備的機制。 這證明了這項技術與時俱進。 以太坊將很快遷移到 PoS，其他平台可能會效仿。
時間會證明區塊鍊是否會完全取代中心化數據庫。 我們很高興見證這種變化！
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