8 個最佳手機銀行應用程序功能

時代在變，銀行不得不跟進。 在這個動態變化的經濟格局中，出現了新的需求，並且重新安排了優先事項。 現在許多貨幣正在失去穩定性，客戶希望在管理資金時有更大的靈活性。 通貨膨脹會影響他們的預算，因此他們比以往任何時候都更加重視支持儲蓄的功能。 最重要的是，環境因素在各個部門都變得越來越重要，包括金融。

所有這些變化都反映在移動銀行應用程序的發展中。 我們收集了最有趣的功能，以提示您銀行應用程序開發可能採用的方向。 我們希望我們的列表能為您提供有價值的見解！

1.高級資金追踪

隨著通貨膨脹率飆升和經濟衰退的臨近，資金追踪功能成為用戶的首要任務也就不足為奇了。 歐洲下載次數最多的銀行應用程序，如 Revolut 或 Monzo，投入巨資開發智能儲蓄功能，使用戶能夠：

• 設定不同的儲蓄目標並分散他們的支出限額
• 通過圖表和對比圖表直觀地了解他們的開支。

除了為客戶提供他們的財務習慣概覽外，一些應用程序更進一步，提供每週支出的見解以及與前幾週相比的百分比。 在 Revolut 的應用程序中，典型的行業細分（雜貨/娛樂/教育等）被廣泛的細分所取代，支持各種類型的分類（按商家、類別、國家等）。

在不久的將來，對資金跟踪功能的關注可能會繼續，特別是如果當前的經濟趨勢繼續下去，將應用程序轉變為自動財務顧問，主動幫助用戶增加儲蓄。 如果沒有 AI，這種演變是不可能的，AI 為最佳移動銀行應用程序功能中的高級分析和自動化提供支持。 您可以在我們的博客上閱讀更多關於金融科技中人工智能的信息。

同時，值得注意的是，危機也讓銀行重新思考他們的貸款驗證策略，以提高自身在不確定時期的財務穩定性。 這意味著他們比以往任何時候都更多地投資於機器學習驅動的評分引擎，這些引擎可以幫助他們根據對客戶行為模式和其他相關因素的深入分析來識別高風險貸款。 我們幫助 Nextbank 開發了這樣一個系統。 我們貢獻的人工智能信用評分系統進入了 2019 年新加坡金融科技大獎的決賽，為 Nextbank 贏得 2020 年最佳金融科技初創公司第二名鋪平了道路。

2.開通手機銀行功能

如今，在不同銀行擁有幾個賬戶並不罕見。 有些人使用它們是因為他們過著游牧的生活方式或在國家之間分享他們的生活，而其他人則希望充分利用特定銀行提供的服務。 然而，大多數人實際上將其視為一種預防措施，他們通常以艱難的方式了解到，在經濟衰退時期缺乏金融多元化可能會導致什麼後果。

開放銀行的概念起源於上世紀九十年代的德國，在最近的金融危機之後得到了發展，這向我們展示了低競爭力對經濟穩定的危害。 它在英國成功實施，現在正在全球範圍內傳播，作為促進競爭和增強公司和客戶能力的一種方式。 由於 API 集成，即時和無縫，它使銀行能夠在用戶自己同意的情況下輕鬆處理和傳輸用戶數據。

對於那些擁有各種賬戶和主要業務的人來說，開放式銀行功能是全面了解其財務狀況的完美方式。 如果金融機構是附屬的，用戶可以在一個地方看到他們所有的賬戶，而無需登錄其他應用程序。 最重要的是，您可以在開放銀行模式下使用智能分析來更深入地了解您的支出和習慣。 讓我們不要忘記便利的轉賬——有了開放式銀行，他們的路徑要短得多。

3.智能訂閱管理

說到集成，還有另一個簡單但很棒的功能可以幫助用戶重回財務正軌。 所有的電影愛好者、播客愛好者和尋求成長的人——聽聽我們的意見！

隨著基於訂閱的模式在網絡上佔據主導地位，訂閱服務的平均列表已經從根本上擴展了。 這意味著控制該領域的開支也變得更加困難。 訪問權限會自動更新，費用會從您的銀行帳戶中扣除，而您可能忘記了您已經訂閱了它。 或者，您確實記得，但您丟失了訪問密鑰並且沒有時間解決它。

智能訂閱管理是這個問題的解決方案，銀行應用程序越來越普遍地包含它。 我們已經在另一個功能的上下文中提到過的 Revolut 可以作為一個例子。 這對用戶來說很方便——無需下載專門用於訂閱管理的應用程序，他們可以直接在處理所有財務的地方管理訂閱。

4. 分組支付和其他最佳移動銀行應用程序功能

最好的移動銀行應用程序功能讓您的生活更輕鬆，而這個應用程序做得特別好，特別是如果您經常外出、合租或成群結隊旅行。 賬單拆分功能使計算每個人應支付的金額變得快速而簡單。 您只需輸入最終金額，應用程序就會為您計算，向選定用戶發送自動付款請求。 某些應用程序允許您編輯特定人欠您的金額或將您的債務添加到最上面以計算實際支付金額。

自動付款請求很棒，不僅因為它們排除了耗時的計算，還因為它們使拆分賬單變得不那麼尷尬。 發送通知比直接要錢更容易，而且通過這種方式您可能會更快地取回款項。 許多銀行還支持用戶之間的即時點對點支付，以使整個過程盡可能無縫和快速。

5. 加密貨幣兌換與支付

加密貨幣和傳統銀行業務的路徑開始越來越頻繁地交叉。 銀行明白這種融合是不可避免的，因為加密貨幣用戶的數量逐年呈指數增長。 長期以來，加密應用程序一直讓客戶能夠將他們的 FIAT 賬戶鏈接到加密錢包，但現在銀行也開始採取主動。 它不僅為他們的客戶提供了更大的靈活性，還使他們能夠分散錢包並實施抗通脹預算策略。

你可以使用加密貨幣銀行，但以傳統為核心的金融機構也開始將加密貨幣和法定貨幣合併。 除了介紹他們自己的硬幣外，他們還可以讓您直接通過他們的應用程序購買不同的硬幣。 例子？ Chase Bank (JP Morgan) 允許用戶通過 Coinbase exchange 買賣加密貨幣，並且使用 Revolut 的應用程序，您可以獲得一些比特幣。 其他銀行可能很快就會加入這一趨勢。

不過，使用適當的加密銀行應用程序，您可能會獲得更大的靈活性，因為您可以為算法設置計劃，以自動將您的法定貨幣儲備轉換為特定硬幣，並訪問專為加密用戶設計的最佳銀行應用程序功能。

6. 安全的區塊鏈傳輸

區塊鍊和加密貨幣在理論和實踐上交織在一起，但在金融科技應用開發中使用區塊鏈技術可以遠遠不止於此。 區塊鍊是一種分佈式賬本，以分散的方式存儲信息。 數據保存在與加密鏈相連的不可變塊中，更不易受到安全漏洞和網絡攻擊的影響。 網絡犯罪分子沒有可以攻擊的中央實體——相反，他們必須處理一堆分佈式節點。

結果？ 分類帳幾乎不可能被破解。 這種架構還可以防止欺詐，因為一旦寫入塊，數據就無法更改或刪除。 沒有中央單位作為中介也意味著數據在賬戶之間傳輸得更快。

即使不太了解區塊鏈的實際應用，您也可能已經想到它對銀行和金融機構的好處。 作為一個特別容易受到網絡攻擊並且這些攻擊造成最嚴重影響的行業，區塊鍊為銀行帶來了更安全的數據處理的承諾。 現在網絡攻擊的頻率顯著增加，比以往任何時候都更需要這樣的解決方案。 它還可以使開放銀行更加安全。

7. 人工智能驅動的欺詐檢測和安全

網絡犯罪分子可能會以銀行本身為目標，接管客戶數據或關閉服務，但銀行應用程序用戶應牢記另一個安全問題。 欺詐者通常直接針對他們，使用網絡釣魚策略或通過虛假 Wi-Fi 熱點或惡意軟件接管他們的信用卡詳細信息。 當攻擊集中時，銀行可以相對快速地檢測到問題，但在個人層面上要困難得多。

幸運的是，由於人工智能的先進使用，可以在早期發現欺詐活動。 如果算法檢測到通常模式的變化，它會觸發自動反應，防止進一步損壞。 機器學習是一種比傳統的基於規則的編程更合適的欺詐檢測方法，因為它適應欺詐者不斷變化的策略（需要不斷發展以保持有效）而不是不斷重寫其邏輯。 隨著這些策略變得越來越複雜，許多銀行轉向深度學習，它可以更好地處理在大量數據集中尋找隱藏模式的問題。

銀行通過功能組合確保用戶安全。 除了AI 支持的欺詐檢測外，用於安全措施的最佳移動銀行應用程序功能還包括：

• 多因素或第三方身份驗證
• 實時警報（推送/短信/電子郵件）
• 端到端加密。

基於生物識別技術的高級身份驗證也有助於您作為用戶的安全。 在這篇總結新的數字銀行趨勢的文章中，我們從成本、準確性和長期穩定性方面比較了它的各種類型（從指尖識別到虹膜識別）。

8. 綠色運動及其最佳銀行應用程序功能

生態是當今銀行業的重要支柱，這主要是由於法規，還有客戶的期望。 它反映了銀行開發應用程序的方式。 許多公司正試圖通過幫助客戶產生積極影響和激勵環保活動來擴大他們實現 ESG（環境、社會和治理）目標的方式。

目前，最受歡迎的綠色銀行功能是碳足跡計算器，它允許客戶根據銀行登記的費用估算他們的二氧化碳影響。 MasterCard 不久前與西班牙 BBVA 或英國的 Ulster Bank 一起推出了它。 更高級的不僅會顯示碳足跡，還會提出可以減少碳足蹟的改變消費習慣的建議。 這加強了該工具的教育價值，使銀行成為綠色轉型的積極貢獻者。

除了幫助客戶控制碳排放外，銀行還鼓勵他們尋求綠色銀行服務，例如電動汽車貸款和太陽能融資計劃。

如您所見，目前銀行業正在發生很多事情，今年可能會在該領域帶來更多激動人心的變化！ 作為一家與金融科技行業有著密切聯繫的公司，我們在銀行業務方面處於領先地位，並讓我們的客戶了解最新情況。 如果您正在尋找在該領域具有專業知識的合作夥伴，請給我們留言！