B2B 融資：指南

由於金融科技和貸款解決方案的創新，企業對企業 (B2B) 融資正在蓬勃發展。

對於希望接收甚至提供這些服務的 B2B 公司來說，從未有過更多的選擇。

現在企業的關鍵問題是：哪種選擇最適合您和/或您的客戶？

在本文中，我們將探討可用的不同 B2B 融資選項及其運作方式。

什麼是 B2B 融資？

B2B 融資只是為主要與其他業務合作的公司提供的融資。 這包括傳統的銀行貸款以及替代貸款人提供的一系列不同的融資和信貸工具。

隨著開放銀行等技術和監管政策的創新，新的金融參與者經常出現在企業對消費者 (B2C) 和 B2B 世界中。 公司甚至可以通過嵌入式融資直接為其客戶提供金融服務（見下文）。

B2B 融資有許多與 B2C 融資不同的獨特特徵。 這些包括所需的更高價值的融資和發票融資的使用。

需要可能出於各種原因：工資資金、技術投資、庫存、保險或管理現金流。

傳統銀行與替代貸方

近年來，出現了許多新的替代貸款人。

儘管銀行仍為企業提供大部分融資，但另類貸方的市場份額正在迅速增長：2020 年，儘管有新冠疫情，全球在線另類金融市場仍增長 24%，達到 1130 億美元。

下面概述的一些企業融資形式可從銀行和替代貸款人處獲得。

來自替代貸方的 B2B 融資的好處

B2B 的每種融資解決方案都有其獨特的屬性。 一般來說，使用替代貸款人而不是銀行有三個主要好處。

使用權

向銀行申請商業貸款通常需要提供大量支持信息和冗長的流程才能遵守嚴格的規定。

等待批准可能會很耗時。 對於客戶來說，這可能是個問題。

相比之下，技術世界為 B2B 公司開闢了新的替代金融服務。 這些通常比銀行提供的更專業於 B2B。

與傳統銀行相比，另類貸方的批准率通常也更高。 2022 年 1 月，大銀行批准了14.5%的貸款，小銀行批准了20.3% ，而替代貸款機構的這一數字為26.3% 。
速度

另類貸方不僅批准更多業務，而且通常做得更快。 他們依靠不同的流程向銀行確認融資決定。

通過利用在線數據和流程，他們可以比銀行仍然青睞的更多模擬方法更快地採取行動。 例如，TreviPay 通過自動化流程在30 秒內提供高達 250,000 美元的信用額度決策。

靈活性

預計到 2026 年，全球金融科技市場的複合年增長率 (CAGR) 將達到26.87% 。這種增長是由創新驅動的，反過來又是驅動創新。

這也是一個競爭激烈的市場——競爭對客戶最有利。 靈活的支付條款以及對現有技術和流程的更新正迅速成為常態。

B2B融資的類型

以下是 B2B 領域公司可用的主要融資類型列表。

商業貸款

商業貸款對處於發展初期或擴張階段的中小企業特別有用。

為了獲得商業貸款，公司通常必須滿足提供者設定的特定要求，例如信譽、營業額、公司年齡等。

與其他貸款人相比，銀行的這些要求通常更多且更嚴格。

不同的供應商專門從事不同類型的貸款。 可用的類型可能因公司規模（中小企業、初創公司、大型企業等）和貸款期限而異。

商業貸款的一個重要考慮因素是它們是否被視為好債務（用於促進增長和增加價值）或壞債務（用於支撐失敗的業務）。 可以理解，貸方熱衷於區分兩者。

B2B借貸

近年來，來自替代供應商的 B2B 貸款取得了長足的進步。 從簡單地將流程數字化（因此使其更易於訪問）到更複雜的解決方案，這些解決方案也利用在線數據而不是傳統的資產承保指標。

許多非銀行貸方提供增值服務。 其中包括不太立即可見的好處，例如從與類似客戶和網絡合作中獲得的經驗和建議。

著名的 B2B 借貸公司包括 C2FO、Fundera、Kabbage 和 Funding Circle。

信貸額度

信貸額度，有時稱為“循環信貸額度”，是指企業（通常是小型企業）擁有可從第三方提供商處獲得的預先確定的信貸額度。

與商業貸款不同，此金額不是預先支付的金額，而是在需要時可用。 除了償還借入的款項外，還應按預先約定的利率支付利息。 它幾乎就像企業的信用卡。

信用額度相對於商業貸款的主要好處是它的靈活性。 這特別適用於不確定他們可能需要或可能不需要支付哪些費用的企業。

風險債務

風險債務是一種債務融資，貸方依靠借款人最近的風險資本股權融資來衡量所提供的條款。 它專門針對具有高增長的年輕公司和初創公司。

最新一輪風險資本股權的數據、貸款原因和增長水平都決定了風險債務的規模。

淨 30 項

淨條款，也稱為“信用條款”或“貿易信用”，本質上是公司需要支付商品或服務費用的延遲或寬限期。

淨期限通常超過 30、60 或 90 天——分別稱為淨 30、淨 60 或淨 90。 它們的可用性通常被假定為 B2B 交易中的給定值。

發票貼現

發票貼現是指公司從第三方借用其未付發票的大部分價值。 它們本質上用作以發票作為擔保的商業貸款。

發票貼現的主要好處是它是一種快速增加現金流的直接方法。 支付發票的客戶通常不會意識到這種安排，因此從他們的角度來看，這是完全無縫的。

發票保理

發票保理還使用發票來確保現金流。 它通過有效地利用發票作為抵押品來做到這一點，發票保理提供商（因子）在發票發出後就涵蓋了大部分內容。

它類似於發票貼現，只是該因素由客戶直接支付。 客戶意識到這一點。

該因素還提供其他服務，例如收款和詳細監控已支付發票的哪些項目。 這樣做的好處是節省了公司使用服務時間和資源。

嵌入式 B2B 融資：為您的客戶提供金融服務

嵌入式支付和金融的概念對現代商業至關重要。 習慣於 B2C 級別的無縫支付甚至信用，商業世界的客戶越來越期望無摩擦的購買體驗。

嵌入式支付

術語“嵌入式支付”描述了將支付集成到現有流程中的快速發展趨勢。

支付的嵌入程度越高，作為用戶體驗一部分的摩擦就越少。 這反過來又增加了立即購買和退貨的可能性。

嵌入式支付類似於“隱形支付”的概念，用戶無需在購買時確認支付。 也許最著名的例子是 Uber 體驗或無人結賬的 Amazon Go 商店。

嵌入式金融

嵌入式金融被定義為“非金融提供商使用金融工具或服務——例如貸款或支付處理”。

通過直接提供金融服務，B2B 服務提供商為客戶消除了另一個障礙，客戶無需花時間搜索和註冊第三方。

能夠為 B2B 客戶提供融資解決方案可確保穩健的現金流，最終支持各方的銷售和積極的交易條件。 與嵌入式支付一樣，這可以做得越無縫越好。

TreviPay 使客戶能夠為其商業客戶提供基於信用額度、發票付款和淨 30 條款的嵌入式金融解決方案。

結論

無論是通過傳統貸方還是越來越多的替代貸方，B2B 企業都可以從多種融資方案和一系列潛在服務提供商中進行選擇。

商業貸款特別受新公司歡迎。 然而，還有更多創新和靈活的解決方案，包括信用額度、風險債務和發票融資（包括發票貼現和發票保理）。

傳統銀行提供的選項與替代提供商提供的選項之間往往存在很大差異。

銀行傾向於使用較舊的技術和流程。 這通常意味著更慢的決策制定和對風險更保守的態度。

替代或非銀行提供商通常使用現代技術，可以使用額外的數據點快速評估應用程序。 這通常意味著更快的流程和更高的批准率。

公司甚至可以更進一步，提供嵌入式融資解決方案，就像他們提供嵌入式支付一樣。

金融科技高速增長引發的競爭正在推動該領域的創新。 希望利用這一點的企業面臨著一個很好的問題：選擇太多。