B2B嵌入式金融

向企業對企業 (B2B) 客戶提供融資服務可以對公司的發展產生重大影響。

在需要的環境中無縫地交付它們可以產生更大的影響。

這就是為什麼在 B2B 電子商務領域，嵌入式金融對大多數公司來說不僅僅是一項增值服務。 這也是一種必然…

讓我們仔細看看 B2B 市場中的嵌入式金融服務。

什麼是嵌入式金融？

嵌入式金融是指透過API （應用程式介面）將各種金融產品和服務整合（嵌入）到非金融服務公司的流程中。

這些金融服務包括銀行服務（如使用經常帳戶）、貸款、保險、投資等。

它們方便企業為客戶提供不同的購買資金方式。 他們在結帳時的關鍵時刻提供這些信息，這可以顯著減少企業的購物車放棄率。

第三方替代貸款機構通常與傳統金融機構合作提供這些服務。 專門從事支付系統端到端整合和管理的支付編排平台可以幫助實現這一目標。

嵌入式支付

嵌入式支付整合了線上和線下支付系統，讓客戶在店內、網站或應用程式上無縫發起交易。

從技術上講，它們是一種嵌入式金融——也是最受歡迎的類型。 然而，它們通常與其他形式的嵌入式金融選項和解決方案分開討論。

這是因為它們相對簡單且廣受認可。 它們幾乎適合所有企業。 其他金融服務則更多針對特定行業和公司。

為什麼嵌入式金融對企業對企業 (B2B) 很重要

企業對消費者 (B2C) 商務很早就採用了嵌入式金融服務和解決方案。

最初，這種趨勢在 B2B 領域並不那麼流行。 畢竟，B2C 和 B2B 業務流程文化之間長期以來存在顯著差異。

但 B2B 客戶也是 B2C 客戶。 他們越來越多地把對前者的期望帶到了後者的世界。

這並不意味著嵌入式B2C解決方案可以直接應用於B2C。 最佳解決方案是為公司的特定需求找到量身定制的金融產品和服務。

B2C 和 B2B 嵌入式金融之間的相似之處

與 B2C 客戶一樣，大多數 B2B 客戶也希望獲得便利、多種支付和融資選項等。

例如，TreviPay 委託進行的一項支付研究發現，超過 90% 的受訪全球決策者預計為 B2B 客戶提供更好的支付選擇將：

• 提高客戶滿意度
• 加快交易速度
• 釋放內部資源
• 提高商業成功率

隨著 B2C 嵌入式金融市場的變化，B2B 市場也在改變。 後者同時向前者學習，同時開發針對用戶嵌入式金融之旅的解決方案。

B2B和B2C嵌入式金融的區別

B2B 嵌入式金融解決方案通常需要適應使用者的特定產業、規模或業務模式。 他們也可能為需要大量信貸的客戶承擔風險。

相比之下，B2C 解決方案通常更有可能一刀切。 B2C 供應商可以為大多數客戶提供類似數量的產品和服務。 擁有大量客戶使他們不易受到個別客戶違約的影響。

B2B嵌入式金融的類型

1. B2B嵌入式支付

B2B 支付整合對於線上和線下管道都至關重要。

結帳時一鍵式（或刷卡）付款極大地促進了無摩擦的 B2B 買家之旅。 這反過來又提高了轉換率和客戶忠誠度。

B2B 交易涉及與 B2C 交易不同的方法。 與 B2C 支付不同，企業需要考慮發票處理和淨信用條款等問題。

2、B2B融資（借貸）

貿易信貸

貿易信貸是 B2B 融資中最受歡迎且應用最廣泛的方式。 它允許客戶在付款之前訪問供應商的產品和服務。

供應商的批准條件和付款時間表根據行業和客戶的不同而有所不同。 然而，30 天、60 天或 90 天的淨期限很常見。

與標準銀行貸款不同，貿易信貸並不總是涉及中介機構。 但也有擁有先進技術和知識的第三方專家提供白標服務。

信用額度

商業信用額度是在預先商定的限額內借用信貸的彈性貸款。 它們提供了快速可用的資金來源，可用於協助管理現金流量或支付意外成本。

與貿易信貸不同，信貸額度不與特定交易或商品掛鉤。

發票融資

發票融資是指以未清發票為抵押進行出售或借貸以獲得信貸。 第三方發票融資公司透過預先提供資金來實現這一點。

發票融資有兩種主要形式：

• 發票貼現：企業使用未付發票作為擔保或獲得貸款的保證金。 它使他們能夠快速訪問發票的大部分價值。
• 發票保理：企業將未結帳發票出售給第三方提供者（保理商）。 保理商預先向企業支付發票金額的大部分（減去服務費），然後在約定的付款日期直接向企業的客戶收取發票。

這兩種發票融資之間存在一些差異，包括費用結構、可用發票金額、收款等。 每個人都進來。

現在購買稍後付款 (BNPL)

B2B 環境中的 BNPL 與其 B2C 版本是由不同原則驅動的相同基本概念。

換句話說，基本系統是相同的：企業現在購買東西，然後以無利息分期付款的方式償還。 它們還共享相同的核心技術基礎，例如銷售點 (POS) 系統和線上網關，

然而，它們的目的、流程和付款條件有所不同。 例如，B2B支付中往往需要提供更長的支付期限、涉及更多的決策者和多樣化的支付方式。

3. B2B保險

B2B 交易通常存在風險，因為涉及大量付款以及損失的後果。 由於以下因素，損失的可能性往往很高：

• 漫長而複雜的物流與供應鏈
• 監管要求和變化
• 客製化產品或服務（即不滿足客戶期望的可能性較高的產品）

這使得專業保險成為許多 B2B 供應商和客戶的必要預防措施。

TreviPay 的 B2B 嵌入式金融解決方案

TreviPay 的 B2B 支付平台強調可擴展性。 它允許企業買家在結帳時在多個銷售管道中選擇發票。

它還透過整合採購控制並提供貿易信用和淨條款，簡化了 B2B 客戶的訂單到現金流程，這些功能可以提高平均訂單價值 (AOV)和客戶終身價值 (LTV) 。

我們的平台與電子商務 API、會計軟體以及其他支付提供者和網關無縫整合。 它支援所有企業規模的無摩擦購買功能和一致的品牌，以及可自訂的支付方式和溝通管道。

結論

嵌入式金融解決方案在 B2B 商務中的日益普及正在改變企業管理金融交易的方式。

它是由 B2C 領域帶來的客戶對便利性和效率的期望以及企業的創新所驅動的。

B2B 嵌入式金融需要比 B2C 版本更細緻的方法。 它需要進行客製化以滿足企業的特定需求。 這適用於它的各個方面，包括：

• 無縫支付解決方案
• 靈活的融資選擇，例如貿易信貸和發票融資
• 專業商業保險產品

採用這些解決方案的公司可以簡化自己的流程並提高客戶滿意度和忠誠度。

隨著數位化程度的提高和新軟體平台的激增，這種轉變對於希望保持競爭力的企業至關重要。

隨著這一趨勢的持續發展，無疑將為 B2B 領域的成長、效率和創新帶來新的機會。 這反過來將鞏固嵌入式金融作為未來商業交易的關鍵組成部分。