B2B信用管理

信用管理是應收賬款管理不可或缺的一部分。

良好的信用管理支持穩定的現金流、順暢的收款、客戶滿意度等。

對於在企業對企業 (B2B)領域工作的公司而言，這一點更為重要。 獲得正確的B2B 信用管理可以對公司的成功和發展產生巨大的影響……

什麼是信用管理？

信用管理是一個業務術語，描述了與管理支付過程相關的所有內容，從您提供信用和提供支付條款到收款。

它涵蓋了涉及發放、監控和收集信貸的多個不同的較小組件。 其中每一個都與一個更大的整體相關聯，並且應該與之協調：信用管理流程。

就其核心而言，信用管理是對公司財務健康的照料。 做得好可能意味著公司生存或繁榮之間的區別。

什麼是B2B信用管理？

企業對企業 (B2B) 信用管理是一個術語，適用於大多數主要與其他企業合作的企業所執行的信用管理系統或實踐。

B2B 與企業對消費者 (B2C) 企業和消費者之間的區別通常很有用，因為它描述了每個類別的廣泛特徵。 這些功能也影響B2B 信用管理。

例如，B2B 企業通常會在支付週期相對較慢的情況下為相對大批量的銷售提供支付前信貸。 在這些條件下，需要復雜而可靠的策略來管理信貸。

成功的 B2B 信用管理系統的原則

1.設定信用政策

制定清晰詳細的信用政策是為您的 B2B 信用管理系統奠定堅實基礎的第一步。

信貸政策是企業或組織為管理信貸業務而建立的框架或一套指導方針和規則。

它列出了向客戶提供信用額度的條款和條件。 其中包括信用額度、付款條件、利率、滯納金等。 它還概述了以下內容：

• 如何定義信用額度（客戶可以藉到的最大金額）
• 如何定義信用條款（何時付款、折扣和滯納金）
• 如何記錄交易
• 不付款採取什麼行動

讓您的政策保持最新

隨著新事件的發生和信用檢查解決方案的提供，您的信用政策文件應該更新。 這將確保您的 B2B 信用管理產品始終與業務決策保持一致。

2.創建層次結構

在您的信用管理團隊中創建層次結構系統可以幫助解決阻塞或瓶頸問題。

它還將有助於指導圍繞程序、溝通渠道和授權的更廣泛的相關問題。

2.建立信用評估流程

您可以為客戶提供多少商業信用取決於他們的信譽度。 要很好地衡量信譽度，需要考慮幾個因素。

您可以使用Dun & Bradstreet和/或Experian來檢查信用報告並確定許多企業的付款歷史。

您還可以直接致電企業的推薦人和債權人，或查看他們的財務報表作為信用申請的一部分。

信用評價因素

平均銷售未完成天數(DSO) 需要根據供應商條款進行平衡，以便您的現金流保持穩定。

如果壞賬增加，找到它們的來源可能會發現您的信用審批流程中的問題。

3.定期評估信貸產品

信貸產品可分為三大類。

• 提供信貸：為新客戶提供信貸或為現有客戶提供更多信貸
• 降低信用：限制現有客戶的信用。 如果客戶的業務下滑或付款延遲，這會降低您的風險
• 取消信貸：停止提供信貸並將公司的付款轉為收款

新客戶

一般來說，新客戶的風險較高。 他們的信用度和信用記錄都需要遠程確定，因為你也沒有經驗和知識。

現有客戶

人們很容易沾沾自喜，認為現有客戶是低風險的。 您甚至可能會錯過警告標誌。

為降低客戶違約風險，現有客戶應定期進行信用審查，並在需要時相應調整信用條款。

溝通

新的或調整的信貸利率決定背後的原因應記錄在案並可供客戶訪問。 透明度可以建立對客戶關係的長期信任。

4. 優化（或外包）B2B 收藏

您可以遵循和交叉參考多種 B2B 收款最佳實踐，以確保收款更順暢。

無論哪種方式，自己追查逾期賬戶和付款都會耗盡您的資源。 使用收款公司可能是一個可行的選擇。

5.提供客戶門戶

如果您的會計軟件支持它，那麼能夠提供在線客戶門戶將是有益的。

它將允許客戶安全地登錄並查看發票、報表、可用信貸、請求增加信貸和進行在線支付。

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同樣重要的是，TreviPay 還承擔所有風險責任。 這使您可以延長信用額度，而不會在資產負債表上反映出風險。

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概括

B2B信用管理涉及到很多相關的部分。 花時間計劃您的流程，同時考慮什麼對您的公司和客戶來說是正確的，這將有助於製定適用於所有各方的成功的信用管理政策。

良好的 B2B 企業信用管理有助於為您的企業建立穩定的現金流。 不僅如此，為客戶提供信用額度意味著他們可以從您那裡購買更多商品或服務，而無需用掉他們自己寶貴的現金流來支付給您。

首先要打下堅實的基礎並製定書面的信貸政策。

在分析您的信用管理時，您需要考慮市場趨勢、收款以及您對優惠條款的定義。

查看您的客戶群以確定他們的信用度、如何擴展和調整信用額度。

但不要忘記，b2b 信用管理系統不僅僅是幕後流程。 尋找將 b2b 信用嵌入可通過在線門戶無縫交付的卓越客戶體驗的方法。