什么是贸易信用?

已发表: 2022-08-16

查尔斯狄更斯曾将信用描述为:

一个付不起的人,找另一个付不起的人,保证他能付。

一个有趣但不完全准确的总结!

事实上,信用是商业的一个重要方面。 例如,英国 39% 的 B2B 销售是靠赊购的。

让我们探讨一下什么是贸易信贷,以及它的优点和缺点。

什么是贸易信用?

贸易信贷是一种 B2B 融资方式,使企业能够在付款之前从供应商处接收商品。

提供信贷的供应商的批准程序和付款条件会有所不同。 他们通常提供 30、60 或 90 天(通常称为净 30、60 或 90 天期限)。 在某些行业,这一时期甚至可能更长。

与传统的银行贷款不同,贸易信贷并不总是直接涉及第三方。 然而,专业的第三方公司在该领域拥有成熟的技术和专业知识,并且许多提供白标服务。

贸易融资和贸易信贷有什么区别?

这两个术语经常互换使用。

然而,贸易融资是一个涵盖多种融资选择(包括保理、信用证和贸易信用本身)的总称。

贸易信贷具体指的是商品和服务预先提供给 B2B 买家,并在以后付款。

贸易融资通常用于宏观经济和国际贸易的背景下。 世界贸易组织 (WTO) 估计 80% 到 90% 的世界贸易依赖于一种贸易融资形式。 虽然贸易信贷是贸易融资的一部分,但该术语描述的情况相对较窄。

例如,作为一家企业,您将向您的客户推广“贸易信用” 。 经济学家会使用“贸易融资”一词来更普遍地描述公司的这种做法——以及其他类似做法。

贸易信贷如何运作?

供应商之间的贸易信贷可用性和条款差异很大。 但是,一般而言,围绕贸易信贷的过程涉及以下步骤。

一、审批流程

贸易信贷从审批程序开始。

以前,批准客户的贸易信贷是一个劳动密集型的手动过程。 它依赖于员工的会计知识、经验和判断力。 近年来,其中大部分已外包给技术。

现在可以通过高级软件做出几乎即时的决定。 这考虑了信用历史和预计营业额以及许多其他指标。

2.同意信用价值

一旦供应商批准借款人获得贸易信贷,他们需要确定他们愿意提供的总价值。

这可能会根据批准过程中发现的因素或供应商和借款人的关系而有所不同。 例如,后者可能需要解释它将如何利用信贷增长。

3. 设置付款条件

这不仅包括分配给还款的时间长度。

贸易信贷类似于无息贷款。 和所有贷款一样,逾期还款会有罚款和额外费用。 这通常包括固定费用和未偿付款的利息。

贸易信贷提供者还经常为提前付款提供折扣。

贸易信贷示例

A公司是一家中型工程机械供应商。 它为其值得信赖的客户B 公司(一家小型建筑公司)提供为期 60 天的价值高达 10,000 美元的商品或服务的无息贸易信贷。

一旦B 公司收到A公司的机器,就会开具发票。 在信用条款中,后者  公司  如果它在两周或更早的到期日之前支付发票,则为前者提供发票总价值 1% 的折扣。

A 公司通过向第三方供应商投保贸易信用保险,显着降低了风险敞口。 这意味着如果B 公司延迟付款甚至不付款, A 公司的现金流不会受到影响。

贸易信贷的优缺点

贸易信贷通常被视为对双方都有利,但原因略有不同。 让我们来看看这些,以及负面因素。

贸易信贷的优势

对于提供商

提供贸易信贷是公司增加销售额的好方法。

它为原本无法购买商品的客户提供即时支付资金的途径。

提供贸易信贷也标志着供应商的财务状况和整体可靠性。 它使公司比竞争对手更具竞争优势并建立客户忠诚度

对于客户

客户使用贸易信贷的主要优势在于其对现金流的积极影响。 这反过来也使他们能够更轻松地扩大他们的商品和服务,或者只是承担不提供即时付款的工作。

与其他形式的商业融资相比,贸易信贷更容易获得。 随着企业通过一致和准时的付款建立信任,贸易信贷条款通常也会随着时间的推移而改善。

贸易信贷的缺点

与所有形式的融资一样,贸易信贷对供应商和买家都有潜在的弊端。

对于提供商

尽管从长远来看它可能会增加销售额,但贸易信贷会在短期内增加风险减少供应商的现金流

有太多的客户依赖贸易信贷也可能使供应商容易受到突然和有影响的负面经济事件的影响。

贷款的固有风险可以通过贸易信用保险来减轻(见下文)。 但这可能是有代价的。

毕竟,以西欧为例,据估计 41.8% 的 B2B 发票已逾期。 令人生畏的数字——对于企业和保险公司来说都是如此。

对于客户

客户在接受贸易信贷时会承担风险。 例如,如果他们无法在约定的期限内付款,他们可能会招致费用和罚款。

他们还冒着与主要供应商关系的风险。 这反过来可能会取消他们与替代供应商合作的资格。

您的信用管理是否与您的贸易信用条款保持同步?

中小企业通常会发现,随着规模的扩大,管理贸易信贷计划会消耗掉更多的内部资源。 在某些情况下,它的缺点可能超过它的好处。

一项研究发现,在英国,普通中小企业在任何时候都在追查五张未结清的发票,这项任务平均每天需要 1.5 小时。

在扩大规模时决定是否继续提供贸易信贷取决于您的信贷管理流程、技术和资源是否能够跟上。 如果不能,可以考虑外包。

贸易信用保险

贸易信用保险( TCI )(也称为应收账款保险)是为提供贸易信用的公司提供的保险。

可以取出它来涵盖与所有买家或只是特定群体的交易。 成本取决于您的历史、贸易信贷量和其他相关风险因素。

贸易信用保险有助于降低买方破产、经济动荡以及供应商营运资金的其他潜在延迟或中断的风险。

费率通常介于供应商可保营业额的 0.15% 至 0.3% 之间。 然而,这不仅会因个别公司的信用记录而异,还会因更广泛的经济环境而异。

数字化是贸易信贷的未来吗?

与更普遍的信用管理和 B2B 融资选项一样,贸易信用和贸易信用保险正变得越来越数字化。 这不仅简化了流程,还减少了欺诈和人为错误。

入职和承销信贷可能是一项艰巨且耗时的任务,使您远离核心业务活动。 使用 TreviPay 等白标服务提供商可能是最有效和最快捷的途径。

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想了解更多关于我们的贸易信贷解决方案? 阅读我们的白皮书:“扩展贸易信贷:风险和替代方案”。

结论

贸易信贷是 B2B 贸易的重要组成部分。 它使供应商能够增加销售额并提高忠诚度,而买家可以在不影响现金流的情况下进行购买。

与所有形式的融资一样,它为贷方和借方都带来了潜在的风险和回报。 贸易信用保险是减轻贷方风险的一种方法。

批准、入职和承销贸易信贷需要复杂的流程、经验和技术。 白标这项服务是中小企业快速实施自己的贸易信贷计划、增加销售额和提高客户忠诚度的好方法。