开放银行如何帮助您做出更好的信贷决策

如果您是 Juni 客户或使用其他领先的金融科技平台，您可能会遇到开放式银行业务。 2018 年 1 月在英国生效时，被英国《金融时报》誉为一场“革命”，开放银行使您能够使用传统上只有您和您的银行才能看到的数据来使您的业务受益。

随着世界各国政府认识到开放银行对消费者和中小企业的好处，它于 2019 年 9 月在欧盟成为强制性规定。

那么，这到底是怎么一回事，它如何帮助您做出更好的信贷决策？ 让我们看看开放式银行业务的总体运作方式以及它在 Juni 的使用方式。

什么是开放银行？

开放式银行业务是您的银行账户与其他账户（例如您的 Juni 账户）之间的安全连接。 这是所有欧盟银行和英国最大的银行都被要求创建的东西，以便他们的客户可以从他们不提供的金融应用程序、产品和服务中受益。

用 BBC 的话来说，开放银行有助于“挑战银行的主导地位”。

开放银行如何运作

我们不打算深入研究技术细节，但开放银行使用开放 API 工作。 这些允许您授予将您的银行数据发送到您要与之共享的平台或软件的权限。

所有权限都通过您的网上银行，因此您始终拥有完全的控制权。 在继续之前，您会确切地看到您授予的权限，您的银行也会对此进行检查。 您将通过您的银行或有时为他们管理的第三方提供商建立初始连接。 您需要每 90 天刷新一次连接以重新确认权限并继续从开放式银行业务中受益。

开放银行和数据保护

开放式银行业务非常安全。 它与网上银行一样安全。 所有开放 API（您的银行与 Juni 等平台之间的连接）必须符合英国开放银行实施实体制定的标准，以及欧盟的欧洲银行管理局指南（由每个成员国实施）。

API 由您的银行创建以符合这些要求，因此它有效地扩展了您习惯于网上银行的安全和数据保护级别。

正如我们所提到的，所有权限都通过您的网上银行处理。 这意味着您将始终能够通过开放的银行连接控制和查看您正在共享的数据。

英国的所有开放式银行服务均受金融行为监管局（监管您的银行、信用卡和保险公司的同一机构）监管，确保对数据保护有严格的规定。 在欧盟，欧洲银行管理局扮演同样的角色，而每个成员国都有自己的金融监管机构来维护规则。

如何将 Juni 与您的银行联系起来

将您的银行数据连接到 Juni 是一个非常简单但高度安全的过程：

启动开放式银行流程

该过程通过集成选项卡在您的 Juni 仪表板中开始。 选择您要授权连接的外部银行并添加集成。

您将被定向到我们值得信赖的第三方开放银行合作伙伴

我们的合作伙伴专门从事与全球数千家银行的只读 API 连接。 我们没有与客户使用的每一家银行建立自己的联系，而是与每天都这样做并且已经建立联系的合作伙伴合作。

您授权与我们的合作伙伴进行只读 API 连接

在这个阶段，您需要授权连接。 根据您的银行，您可能会被重定向到登录网上银行或被要求扫描二维码以进行授权。 请记住，出于上述原因，您将批准与我们的合作伙伴建立联系。 所以当你看到的是他们的名字而不是 Juni 时，不要感到惊讶。

您的银行数据显示在您的 Juni 帐户中

就这么简单，您的银行数据通过我们的合作伙伴从您的银行传递到您的 Juni 仪表板。 您只需在 90 天内更新集成（所有开放的银行连接在 90 天后自动到期，作为额外的安全层）。

Juni 和我们的合作伙伴均受金融行为监管局和欧洲银行管理局的监管，因此您的数据始终严格按照数据保护法进行管理。

现在您知道如何建立连接，让我们看看为什么这是一个好主意。

Juni 如何使用您的开放银行数据

一旦您与 Juni 创建了开放式银行连接，我们就可以只读访问您的数据。 我们如何使用这些数据，为什么我们首先要求访问？ 有几个原因：

1. 让您更快上手

将您的银行账户与 Juni 关联，我们可以解答您在创建 Juni 账户时需要提出的许多问题。 开放式银行允许更快的入职，因此我们可以让您快速启动并运行 Juni。

2. 让您实时了解您的财务状况

开放式银行提供有关您财务状况的最新数据。 我们可以使用这些数据为您提供有关改善现金流的实时见解和财务概览，而无需您登录各种不同的账户。 这为您提供了做出更好、更快、更明智的决策所需的信息。

3. 减少你的管理员

通过将开放银行数据与来自广告账户、会计软件和其他平台的其他实时数据相结合，我们可以为您节省大量时间并减轻您的管理负担。 我们使用开放式银行数据将银行交易与购买进行匹配、自动对账并自动生成 Google Ads 收据。

4. 做出更好的信贷决策

如果您是一家不断发展的电子商务企业，您是否希望您的信用额度基于去年的销售额或您现在的情况？ 公司账目告诉我们去年发生了什么。 报表告诉我们上个月发生了什么。 开放银行告诉我们现在正在发生什么。 这是开放银行业务的关键优势之一：我们可以根据此时此地做出更好的信贷决策。 我们越了解您的业务，就越容易提供适合您的信用额度。

5. 收集历史数据

在向您提供信贷时，开放式银行业务可以更轻松地完成准确的风险评估。 没有贷方会要求您提供过去五年的所有银行对账单。 但是通过开放银行，我们可以将大量数据纳入我们的决策过程。 这有助于做出更好的决策。

6. 更快地做出信贷决策

访问历史和实时数据意味着我们可以非常快速地做出信贷决策。 如果没有开放银行业务，您将不得不整理我们需要的所有信息，提交，然后等待我们筛选。 使用开放式银行业务，一切都是数字化的。 我们已经可以访问数据了。 无需长时间等待信贷决策。

7. 创建更顺畅的信贷申请

你有没有在没有开放银行的情况下申请过信贷？ 如果是这样，您就会知道传统贷方希望在开始考虑决定之前查看大量文书工作。 您必须手动将它们放在一起并将它们发送出去。 通过开放的银行连接，我们可以即时访问处理您的申请所需的数据。

8. 准备与您一起扩展

一旦您的帐户连接到 Juni，我们就可以实时访问您当前信用额度的使用情况、长期增长趋势和季节性高峰等信息。 我们可以很快适应这些事情，例如在您的黑色星期五广告支出之前增加您的信用额度。

开放式银行业务的主要优势

开放银行确实是双赢的。 它让我们的生活更轻松，但这也意味着我们可以将这些好处传递给您。 让我们回顾一下在您的 Juni 账户中使用开放式银行业务的一些主要好处。

更优惠的价格和条款

由于开放式银行可以帮助我们更快地做出更好的信贷决策，并且管理更少，因此如果您使用开放式银行，我们能够提供更好的利率和条款。

更简单的应用

开放式银行让您在申请 Juni 信贷时不必将大量的账户、报表和其他文书工作放在一起。

少麻烦

如果您不通过开放式银行进行连接，我们必须发送更多问题并按您的方式请求。 它会减慢速度并为您带来麻烦。

更快的决策

有了所有可用的财务数据，我们通常会在 48 小时内对您的信用申请做出决定。

更有价值的见解

根据从您的帐户中提取的数据，从 Juni 仪表板中一目了然地了解您的财务状况和见解。

立即通过开放式银行连接至 Juni

通过您的仪表板将您的银行账户集成到 Juni，立即开始从开放式银行业务中受益。