六大金融科技解决方案公司

自 2010 年以来，金融科技 (fintech) 行业经历了巨大的增长。根据 Statista 的数据，2021 年该行业的投资超过 2,470 亿美元。

在全球范围内，该行业的交易价值预计到 2027 年将达到近 10 万亿美元。这一数字揭示了金融科技公司对客户生活的影响，以及它们挑战现有参与者在行业中的主导地位的能力不断增强。

本文重点介绍了六家引领行业变革的金融科技解决方案公司。 它还研究了金融科技公司通过与信誉良好的软件开发公司合作可以获得什么。

金融科技解决方案如何改善传统金融体系

在互联网普及之前，传统金融体系是金融领域的主导者。 不幸的是，他们的流程效率不高。 客户经常面临客户服务、审批和便利性方面效率低下的问题。

金融科技解决方案公司通过多种方式改善这些低效率问题。 其一，它们提供了按需财务管理的便利。 客户不再需要开车去金融机构，可以随时随地管理财务。

此外，金融技术解决方案公司通过让客户自行服务来增强客户服务。 由于生成型人工智能初创公司数量的不断增加，随着 GenAI 技术的进步，自助服务可能会进一步改善。

事实证明，金融科技解决方案公司依靠人工智能和数据分析，在贷款、转账等审批方面更加敏捷。 这些因素以及更多因素推动了金融科技行业的增长。

如果您想了解更多有关该行业发展方向的信息，请阅读我们关于金融科技未来的文章。

我们如何挑选顶级金融科技解决方案公司

以下是我们在创建顶级金融科技公司名单时考虑的因素：

• 创新：创新是我们将公司列入名单的首要标准。 我们研究了他们的解决方案如何找到解决客户问题的创新方法。
• 市场影响力：我们还根据市场影响力来选择公司，特别是对传统金融机构的市场份额和商业模式的影响。
• 可扩展性：我们名单上的许多公司都收到了投资者的资金。 我们纳入了能够快速扩展业务并扩大用户群的公司。
• 用户体验：最后，我们考虑了这些金融科技公司的用户体验，以及它们是否比各自领域的现有企业提供了更好的用户体验。

讨论的所有公司都符合上述标准，有理由列入此名单。

六大金融科技解决方案公司

下面讨论的七家金融科技解决方案公司是传统金融机构最具创新性的替代方案：

1. 索菲

自 2011 年成立以来，SoFi 已发展成为金融行业最大的贷方之一。 该公司已发放了价值超过 60 亿美元的贷款，同时维持零费用政策（不包括利息费用）。

这种成功的数字借贷业务模式和 19 轮融资最终促使该公司于 2021 年初上市。截至撰写本文时，SoFi 的市值为 71.4 亿美元。

SoFi 提供一系列金融服务，涵盖银行、加密货币、投资和贷款等领域。 它使用尖端技术提供个人、学生和住房贷款、免费股票、ETF 和加密货币交易、现金管理账户等。

通过 SoFi Money 等金融产品，客户可以在该公司开设支票和储蓄账户。 它还发布了 SoFi Relay，一个免费的预算和信用评分监控工具。 SoFi 无疑已成为金融服务和银行业的主要参与者。

2. 后付费

自 2014 年以来，总部位于澳大利亚的 Afterpay 为其客户提供先买后付 (BNPL) 服务，让他们分四期支付产品费用。 该公司是 Block Inc. 的子公司，于 2022 年初被其母公司以 290 亿美元收购。

通过收购其他 BNPL 服务（例如英国的 Clearpay）和其他金融流程，Afterpay 在五个主要金融科技市场开展业务：美国、英国、澳大利亚、新西兰和加拿大。 据该公司称，其主要客户是千禧一代和大学生。

Afterpay 的竞争优势在于其利息费用偿还。 当 Afterpay 用户错过付款时，他们需要支付 10 美元的滞纳金。 这些费用占公司收入的很大一部分，约占 24.4%，其余部分为商户费用。 这家金融科技公司目前已上市。

3. 正方形

即使您从未听说过 Square，您也可能熟悉其联合创始人 Jack Dorsey 的前公司 Twitter Inc.（现由 Elon Musk 简称为“X.com”）。

Square 于 2009 年进入金融行业，并继续为主要由其他企业组成的客户群提供服务。 与 Afterpay 和 Cash App（如下）一样，Square 是 Block Inc. 的子公司。

Square 为企业提供一系列金融数字产品。 通过 Square Capital，其商家可以获得融资以帮助他们的流动性管理工作。 其 Square Financial Services 附属公司（联邦存款保险公司的成员）提供银行服务。

除了数字解决方案外，Square 还销售实体产品，包括信用卡 Square Reader、将 iPad 转变为销售点 (POS) 的 Square Stand，以及该公司的其他 POS 系统 Square Register。

4. 现金应用程序

Cash App 是一家点对点支付公司，允许客户通过移动设备汇款。 自 2013 年推出以来，其用户群不断增长，并于 2021 年达到了 7000 万年度用户的里程碑。

与传统金融服务公司一样，Cash App 发行信用卡和借记卡（又称现金卡）。 2018 年，它开始通过自动清算所 (ACH) 直接存款，促进从应用程序到银行账户的资金转账。 同年，Cash App 允许用户交易比特币，从而涉足数字钱包领域。

Cash App 于 2020 年添加了投资部分。该功能仅向美国成年居民开放，让他们通过该应用程序交易部分股票。 该公司通过向关联银行账户进行即时转账收取 1.5% 的费用来赚取收入。 它还将用户存入的资金借给第三方机构，并对这些贷款收取利息。

5. 罗宾汉

投资金融科技公司 Robinhood 自 2013 年以来一直活跃在金融服务行业。该公司为客户提供免佣金的股票、数字货币、ETF 和其他金融市场工具交易方式。 到 2017 年，该公司已促成价值 300 亿美元的交易！

Robinhood 作为一家颠覆性的技术驱动型公司，在金融科技市场上留下了自己的印记。 当 E-Trade 等经纪公司在 2019 年开始向用户提供免费交易时，他们将自己的决定归因于与 Robinhood 的竞争。 2022 年，其月活跃用户数为 1590 万。

与大多数金融技术解决方案公司一样，Robinhood 也须遵守监管规定。 它在美国证券交易委员会 (SEC) 注册，并受金融业监管局 (FINRA) 管辖。

2023 年初，Robinhood 开始向客户提供个人退休账户 (IRA)，成为少数这样做的金融软件解决方案之一。

6. 币库

Coinbase 是美国最大的加密货币交易所之一。 该平台自 2012 年以来一直促进与金融数字资产（超过 250 种加密货币）相关的交易。该公司随后于 2021 年上市。目前市值为 167.3 亿美元。

作为加密货币领域最大的在线交易平台之一，Coinbase 拥有价值 1280 亿美元的资产和 920 亿美元的季度交易量。 它在 100 多个国家开展业务，拥有 3000 多名分布式员工。

该公司为其客户提供多种产品，包括：

• Coinbase 钱包，客户可以使用它来访问去中心化加密货币交易所
• USD Coin，一种稳定币，有助于美元兑换等值的加密货币； 和
• Coinbase 卡，这是一种用于消费加密货币的借记卡。

根据 Statista 发布的研究，截至 2022 年第三季度，Coinbase 拥有 1.08 亿用户。

为什么金融科技公司应该与软件开发公司合作

拥有出色的金融科技创业创意只是成功的一半。 事实上，最具挑战性的一点是想法的实施。 当然，如果没有软件本身和用户体验，我们就无法谈论成功的金融科技解决方案。

这是金融科技解决方案必须与信誉良好的软件开发机构合作的众多原因之一。 以下是您可以从此次合作中获得的一些好处。

• 无缝的用户体验：金融科技公司解决与客户财务相关的敏感问题。 因此，他们必须将可用性置于金融技术解决方案开发的最前沿。 当金融科技公司从经验丰富的机构获取金融科技应用程序开发服务时，两人就可以构建直观且设计良好的产品。

我们的机构 Miquido 在构建以客户为中心的金融科技应用程序方面拥有良好的记录。 我们帮助 Aviva、法国巴黎银行和 SBAB 等公司为其金融服务和银行应用程序设计高质量的客户体验。

• 更快的软件迭代：向客户发布应用程序后，您将不可避免地收到客户反馈。 通过与软件开发公司合作，您可以快速实施此反馈以满足客户的需求。

这也解释了为什么您确实需要与优秀的软件开发机构合作才能获得长期成功。 有了了解您的产品和客户的合作伙伴，推出更新就会变得更加容易。

例如，我们已经与 Nextbank（基于人工智能的信用评分引擎）合作三年，以支持他们的银行应用程序开发。 我们帮助他们开发了关键系统，包括网络网上银行、云核心银行、移动网上银行和代理银行等。 该应用程序目前的下载量已超过 200 万次，处理的交易量超过 1.5 亿美元。

您可以在此处阅读完整的 Nextbank 案例研究。

在用户体验和快速适应反馈至关重要的时代，与软件开发机构合作不仅仅是一种选择。 它对于您的金融科技解决方案的成功至关重要。

通过 Miquido 将您的金融科技解决方案变为现实

我们讨论的六家公司以其创新的解决方案向曾经顽强的传统金融机构发起了挑战。 您潜在的金融科技应用程序也可以与专门从事金融科技应用程序开发的软件开发机构合作，将您的宏伟想法变为现实。

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