塑造金融科技的未来：瑞典七家顶级初创公司

当你听到“瑞典”——Abba、 hygge 、价格实惠的家具时，你会怎么想？ 直到不久前，我们首先想到的还是这些联想，但在研究了斯堪的纳维亚市场后，我们必须重新审视我们的信念！ 事实证明，瑞典的初创企业正在蓬勃发展，最近涌现出许多创新举措。

在本文中，我们试图了解不断变化的瑞典初创企业格局，捕捉可能塑造其最快未来的趋势以及可能扩展到全球范围的想法。 瑞典企业家显然对金融科技情有独钟，考虑到金融行业吸收创新的速度，这似乎是通向国际成功的良好途径。 因此，我们决定全面关注瑞典金融科技领域的顶尖初创企业，列出该地区最鼓舞人心的举措。

天克

成立时间：2012年

融资总额：3.084 亿美元

行业：金融科技

应用：开放银行

使命：推动开放银行的成功故事

2015 年欧盟更新 PSD2 指令的那一刻标志着欧洲银行业格局翻开了新的篇章。 该小说认可了开放银行的概念，促进了金融、商业和投资数据的交换，但也对想要运营该银行的市场参与者提出了新的标准和要求。 这一举措激发了整个欧盟（以及整个欧洲，特别是在英国，开放银行的制裁起源于不同的情况）的一波新业务，促进了开放银行服务的实施。

瑞典也不例外。 总部位于斯德哥尔摩的初创公司 Tink 是开放银行浪潮的成功典范之一，在 2015 年创新之前进入市场，然后适应不断变化的监管环境。 他们的平台使各种规模的金融机构都能从这一概念提供的机会中受益，从而促进其应用程序和工具之间的互操作性。 A/sa Tink 用户，您在公司的 PSD2 许可证下进行操作，这消除了很多法律上的担忧。 只需与 Tink 的一个 API 集成，您就有机会立即引入实时支付以及各种风险决策或财务管理功能。 Tink 充当桥梁，将 PayPal、Nordea 或 American Express 等巨头与不同行业的公司联系起来。

克拉纳

成立时间：2005年

融资总额：$4.5B

行业：金融科技

应用程序：支付应用程序

使命：提供更灵活的购物体验

您能相信几年前，没有人相信“先买后付”的潜力吗？ 这一让 Klarna 获得国际认可的革命性概念曾在创业大赛中被拒绝，但其创始人知道它具有潜力。 幸运的是，他们坚持了下来，慢慢地引入了他们的交易模式，首先在瑞典，不久之后在不同的国家。 这次拒绝标志着该品牌成功故事的开始，如今该品牌允许来自世界各地的数百万用户分期付款或延迟付款其购物订单。

经过大约二十年的强大市场影响力，Klarna 现在已是四倍的独角兽，并且并没有停止发展，通过 Klarna 覆盖的开放式银行工具 Kosma 和价格比较引擎 PriceRunner 扩展其服务。 作为瑞典顶尖的初创公司之一，它为在线社区提供了一个机会来分摊购买成本，而无需支付费用和获得信贷，该公司成为去年发生的电子商务革命的支柱。二十年。 通过促进购买，Klarna 反而有助于有意识的购物，使用户能够毫不妥协地获得他们真正想要的物品。

值得信赖

成立时间：2005年

融资总额：2300 万欧元

行业：金融科技

应用程序：支付应用程序

使命：通过开放银行打造更智能、更普惠的支付体验

我们排名中的另一家开放银行初创公司在这一领域拥有相对较长的历史，并拥有广泛的知名客户，例如西联汇款、Lyft、戴尔、GoFundMe 等。 Trustly 负责处理客户从发起到收款的整个付款过程，使他们能够即时付款并减少一些预付款步骤或付款时间。 这些便利措施有助于改善用户体验，帮助公司提高保留率并减少废弃购物车的数量。

借助 Trustly 促进的即时支付，公司还可以改善低收入客户比例较高的国家的金融包容性。 除了付款本身之外，Trustly 的用户还可以访问银行级数据以进行帐户身份验证、帐户所有权验证和风险评分编制。 简而言之，该平台赋予他们各种功能，以降低支付或承保的风险。

泽特尔

成立时间：2010年

融资总额：324.55百万美元

行业：金融科技

应用：支付解决方案

使命：促进企业卡支付

缺乏合适的支付选项是放弃结账的最常见原因之一。 这个问题也适用于离线交易。 如今，支付方式和钱包提供商的种类如此繁多，用一种解决方案满足他们的需求可能是一项相当大的挑战。 Zettle 凭借其多功能便携式读卡器让一切变得更加轻松。 与传统终端相反，Zettle 的设备支持各种卡和移动支付，同时保持轻便小巧，非常适合那些需要保持忙​​碌的人。

此外，这家 PayPal 支持的公司更进一步推出了 Zettle Terminal，这是一种将支付终端与便携式触摸屏 POS 结合在一起的一体化解决方案。 Zettle 的解决方案非常适合大多数终端无法处理的情况。 用户可以使用预付费 SIM 卡进行连接，而不是依赖 Wi-Fi。 一台 Zettle 设备可以处理原本需要不同设备的操作，从条形码扫描到开具发票，甚至销售和兑换礼品卡。 Zettle 的用户可以自动从 PayPal 的企业帐户中受益，甚至可以将自己的手机变成支付设备，以实现最大程度的移动性。

帐单

成立时间：2010年

融资总额：7130 万美元

行业：金融科技

应用：计费

使命：将计费转变为交互式体验，提高客户满意度并为企业释放机会

在 B2B 关系中，发票通常是最常见的联系点。 我们为什么不利用它来提升用户体验呢？ 瑞典公司 Billogram 注意到了这个错失的机会，并将改变公司通过发票与客户互动的方式作为自己的使命。 通过用交互式数字格式替换常规文件，他们使这种交互变得轻松且更加愉快，从而降低了客户流失率并提高了客户满意度。

如今，当市场波动影响企业财务流动性，常常导致付款延迟时，这种交互式计费可以帮助企业以非侵入性的方式收取会费。 Billogram 会引导客户完成支付流程，从而减少与支付金额和支付数据相关的错误。 Billogram 的用户还获得了通过发票进行追加销售的机会，Billogram 为他们提供了个性化功能。 您能相信如此多的机会被锁定在一份简单的文件中吗？

奎德

成立时间：2010年

融资总额：7060 万美元

行业：金融科技

应用领域：企业融资

使命：促进对小企业的金融支持

Qred 的目标很简单——通过一揽子服务支持创业，这些服务通常单独提供，并由金融机构收取高额费用。 企业家可以从 Qred 借钱，无需在规定的期限内偿还，并使用 Qred VISA 进行商业采购，每笔交易均可获得 1% 的现金返还。 除此之外，这家瑞典公司还提供保理业务，接管客户的到期付款，以提高其财务流动性。

听起来好得令人难以置信？ 客户评价证明 Qred 商业模式有效，并且确实可以帮助公司维持生计。 近年来市场的波动，市场受到疫情和战争影响的折磨，表明我们需要这样的举措。 Qred 优先考虑小型企业，这使其在银行业版图上脱颖而出。 大多数成功的举措都是源于个人经历。 Qred 的创始人曾因自己的企业贷款被拒绝，而让其他小企业获得成功很快就成为了他的使命。 猜猜现在谁在笑！

三位一体

成立时间：2015年

融资总额：740 万美元

行业：金融科技

应用：太阳能投资

使命：通过投资增加太阳能项目的数量

我们名单上的另一家初创公司也从事财务工作，但其使命是将其变成更绿色的未来。 更具体地说，它为投资新兴国家的太阳能公司提供了一个平台。 Trine 通过全面的风险评估流程保护投资者的利益。 该初创公司每天监控太阳能公司的进展，为投资者提供可靠的反馈。

这是双赢的——新兴市场的可再生能源计划往往难以获得初始资本，而投资者却为他们提供了资金。 对于投资者本身来说，考虑到新兴市场往往缺乏传统电力资源，而太阳能往往只是偏远或受排斥地区的唯一选择，因此资本倍增的机会很高。 此外，它们还有助于扩大可再生能源市场。

瑞典顶尖初创企业——他们正朝着哪个方向前进？

对于瑞典初创企业来说，进军金融领域似乎是自然而然的一步，因为该国长期以来以其处理金融方面的开创性方法而闻名。 作为第一个发行纸币的欧洲国家，瑞典如今正与邻国挪威并肩迈向无现金未来。 难怪瑞典顶尖初创公司深谙此道，以各种不同形式促进金融创新。

瑞典开放银行领域最佳初创公司

开放银行似乎是目前最流行的方向，因为有关如此广泛的数据共享生态系统的法规仍然相对较新且正在形成，引发了公司和金融机构的额外需求。 这是协调员介入的绝佳机会，瑞典公司肯定会利用这个机会。

尽管欧洲为开放银行概念的发展奠定了基础，但它很快就开始在世界范围内传播，采用不同的方法。 在亚洲，许多国家决定暂时让开放银行生态系统自我调节。 然而，在美国，有迹象表明即将尝试制定连贯的联邦政策。 2022 年 10 月，CFPB 提出了一个监管框架，该框架可能会在 2024 年之前改变该行业组织目前的运营方式。

这能让一些瑞典顶级初创公司成为独角兽吗？ 在我们的排名中，我们提到了两家在市场上取得最大成功的开放银行瑞典公司，但新举措不断涌现，有可能满足国际对特定支持的需求。 让我们看看它是如何展开的！

为什么瑞典的顶级初创公司没有征服加密货币？

有趣的是，瑞典初创公司在金融科技领域的领导地位并没有延伸到加密货币领域，加密货币在欧洲该地区受到了冷淡的欢迎。 快速浏览一下加密货币采用率排名，很明显，斯堪的纳维亚地区似乎忽视了加密货币的潜力，甚至没有进入前 25 名。尽管领奖台属于澳大利亚、美国和巴西，但许多欧洲国家（例如希腊） 、西班牙或荷兰——出现在排名中，因此欧洲绝对不像斯堪的纳维亚半岛本身那样对加密货币持怀疑态度。

首先也是最重要的是，整个地区缺乏能够说服客户进行加密货币投资的监管框架。 包括瑞典在内的所有国家都没有让其国家银行实施自己的货币。 因此，初创公司也不愿意征服这个领域，这是可以理解的。 他们的重点似乎转向简化传统财务、制定新举措并为金融科技提供软件开发。

这就是今天的总结！ 我们希望您对瑞典金融科技场景有一个清晰的了解。 关注我们的博客和时事通讯以获取更多排名和见解。 我们已经报道了迪拜的顶级可再生能源初创公司或最佳初创公司，很快还会有更多！ 同时，如果您有金融科技业务的想法 – 让我们谈谈我们如何通过我们的软件开发外包服务让您更轻松地进入市场！