银行和信用合作社的创收策略
已发表: 2019-08-30世界在一夜之间变得数字化，如果你睡着了，那么你很可能会目睹你的市场被金融科技公司和具有多样化产品和服务模式的颠覆性初创公司绑架。
为什么会这样？
简而言之，消费者与以前不同了。 他们的需求随着可用技术的发展而变化，他们没有时间采用旧的“让我们预约”方式。 您可以争取重新掌握市场的唯一方法是用最好的云技术武装自己，并扩展您的产品以满足您的更多客户需求，而不仅仅是交易美元和美分。
跳过阅读，看看今天 Vendasta 如何帮助金融服务提供商！
目录
银行面临的挑战
消费者正在改变
机器人来了
金融服务的竞争格局
金融初创公司
金融科技
大银行和信用合作社正在击败您
亚马逊、Facebook 和其他大品牌
增长战略：银行和信用合作社
1. 利用客户关系
2.多元化：杀死营业额
3. 将战斗带到云端
新世界
最后的想法
银行面临的挑战
金融业几乎一直是一个安全和一致的行业（除了 2008 年的那一次）。 20 年前，很难想象金融业会面临风险，但那一天已经到来，整个行业的颠覆时机已经成熟。 这是一个缓慢的过程，但多年来停滞不前的商业模式已将新时代的竞争对手推向金融业，而这种转变开始让银行和信用合作社面临众多挑战。
消费者正在改变
今天，消费者期待更多，要求更快，并且需要更好的结果。 事实上，根据The Financial Brand进行的年度调查，全球 61% 的行业专家、银行家和消费者都认为，未来几年的主要趋势将是消除客户旅程中的摩擦。
机器人来了
即使是阿诺德施瓦辛格也无法阻止即将到来的机器人浪潮。 但说机器人，我不是指一堆 T-1000，我的意思是自动化和人工智能正在重新定义整个 B2B 部门的权力平衡——包括金融服务。
随着如此多的服务行业转向更好地为客户服务并更快地为他们服务，人们期望银行也将效仿。
金融服务的竞争格局
银行、信用合作社和其他金融服务提供商在不断变化的商业环境中面临着众多威胁。 25 年前，很难想象这样一个稳定的行业会受到初创公司和科技行业的攻击，但这正是今天发生的事情。
随着新的、可访问的商业和消费者技术的发展，出现了一批数字优先的供应商进入该市场份额。
金融初创公司
这家充满爱心且缺乏恐惧的初创公司已开始对大型金融机构进行猛烈抨击。
可怕的部分？ 他们正在着陆。
他们登陆是因为这些初创公司正在攻击银行的信贷、贷款、支付和工资服务——而且在许多金融机构甚至可以开始为自己辩护之前，他们已经登陆了 5 次。 之所以发生这种情况，是因为与快速灵活的竞争对手相比，许多银行行动缓慢且僵化。 如果银行和信用合作社想要跟上新竞争对手的步伐，就需要进行一些重大的组织调整。
例如，大多数大型银行大约需要 3 周的时间来处理某些贷款，而这些颠覆性的初创公司中的许多都能够在 7 分钟内完成类似贷款的相同流程。 他们甚至可能只是因为他们可以在客户需要时立即为他们提供所需的帮助，从而获得更高的兴趣点。
它们由云计算支持，热衷于昂贵的内部部署技术，并且通过充满活力的硅文化很容易吸引年轻人才——更不用说与传统方法形成鲜明对比的面向客户的创业热情许多银行和信用合作社。
金融科技
根据普华永道的一项调查，超过 80% 的金融机构认为核心业务面临创新者的风险。 金融科技是这些创新者，他们有能力彻底改变金融用户的旅程和整个银行业。
FinTech 可以大致定义为利用技术提高金融服务效率的公司。 颠覆是这些公司的目标，因此该领域的任何创新都与金融科技（例如比特币）的工作联系在一起或归因于。 低端是在金融知识或零售银行等领域进行创新的公司，而高端则是像 Fundera 这样的贷款配对公司。
金融科技对传统银行和信用合作社构成威胁，因为它们不受其历史上所谓的“银行”的先入之见的约束。 天空才是真正的极限，比特币的引入等颠覆有能力重塑金融领域货币和交换的定义。
大银行和信用合作社正在击败您
这是银行业的数字化演变。 现在是时候了，您等待的每一分钟都是您的竞争对手采取您正在考虑的行动并开始窃取您的市场份额的另一个机会。
根据Econsultancy的一项研究，33% 的金融服务机构计划在 2019 年对数字技能和教育进行大量投资，另有 50% 的机构打算进行一些投资。 奖励值得努力。 据麦肯锡称，已经实现流程和剩余运营自动化的银行和信用合作社的生产力和客户服务效率提高了 50% 以上。
亚马逊、Facebook 和其他大品牌
马克·扎克伯格和杰夫·贝索斯等人似乎都在寻求为所有人提供一切，重要的是要认识到这些大企业有现实的可能性进入金融领域。 大型企业品牌拥有进入银行业领域所需的权力、工具和资源，并得到其强大的国际声誉的支持。 这对银行和信用合作社等金融服务行业的企业构成了重大（尽管是无声的）威胁。
增长战略：银行和信用合作社
你可能开始怀疑这篇文章是否会有阳光。 好消息，乌云正在散去，预报充满阳光。 通过遵循一些关键战略，银行和信用合作社可以反击并保持其在金融领域的据点——甚至可能通过正确的多元化战略潜入新领域。
1. 利用客户关系
银行和金融服务提供商已经与其客户建立了良好的关系。 借贷关系是建立在复杂的理解和高度信任的基础上的。 凭借这种信任，许多客户向银行寻求超出贷款合作伙伴关系的建议和咨询。
通过利用这种关系，银行可以通过在其产品和服务中添加超出金融服务的产品和服务来更好地为客户服务。 一种快速增加产品的简单方法是与白标产品和服务提供商合作。 这些类型的合作伙伴将允许银行立即进入新市场或竞争新的钱包份额，而无需额外的管理费用或资本。
推荐阅读：白标产品和解决方案终极指南
2.多元化：杀死营业额
如果您是一家独家金融服务公司，但您最接近的一些竞争对手除了提供贷款服务外，还提供业务指导、转售基于云的解决方案以及提供营销服务——您认为客户更愿意与谁合作？ 数字化正在改变银行开展业务的方式，通过为您的客户提供更多样化的产品，您可以实现以下目标：
- 通过满足更多客户需求来保护收入。
- 通过从有价值的客户那里获得更多的钱包份额来增加您的底线。
- 通过调整产品/服务并创建新的捆绑包来为您的客户提供服务，从而增强您当前的产品。
- 通过为自己提供比您所在行业的其他人更独特的解决方案优势，保持竞争力。
- 通过为您的客户提供成功所需的额外解决方案和指导来降低风险因素，而不是将所有鸡蛋放在一个篮子里。
3. 将战斗带到云端
银行和信用合作社将不得不与云私奔，否则将面临后果。 每家在 2019 年取得巨大成功的公司要么是基于云的，要么是拥有云的互联网巨头之一。
由于安全性和可靠性问题，金融服务提供商是迁移到云的最慢行业之一，但银行和信用合作社应该非常重视云采用的一些关键原因：
- 降低成本。 通过关闭数据中心并大幅减少与 IT 相关的资本，银行和信用合作社可以变得越来越具有竞争力。
- 敏捷。 云是一块神奇的土地，您只需为使用的资源付费。 这使银行能够扩展存储、内存和处理能力，而不必担心浪费未使用的容量。
- 安全。 银行不断受到攻击，并且遭到入侵。 主要的云服务提供商为他们的客户和他们的数据提供一流的安全性和安全性，因此这些提供商只使用最优秀的人员和访问管理系统。
- 简单。 标准的公共云架构比目前制定许多银行和信用合作社内部架构的通常复杂的硬件和软件混搭要简单得多。
- 经销商型号。 通过进入云领域，银行可以通过成为一流云解决方案的经销商来进一步发展其多元化战略。
新世界
随着自动化和不断变化的消费者行为重塑银行和贷款服务的面貌，与竞争对手的战斗将不会围绕利率和证券展开。 相反，将通过卓越的用户体验和多样化的产品和服务模式来赢得战斗。 通过将金融服务与新的云服务和解决方案捆绑在一起，银行和信用合作社可以很好地应对不断变化的消费者需求。
您准备好成为未来的银行了吗？ 您准备好成为云经纪人了吗？
但是，什么是云代理？
最后的想法
还不算太晚，你真的来得正是时候。 你可以武装自己与初创公司、金融科技公司和贝索斯之类的公司作战，你只需要记住几件事：
- 利用您的客户关系。
- 多元化是竞争对手的杀手锏。
- 并将战斗带到云端。
Vendasta 强大的云经纪人平台和解决方案彻底改变了银行和信用合作社开展业务和培养客户关系的方式。 通过与 Vendasta 合作，金融服务提供商能够立即成为全球数十种最佳云解决方案的经销商。 我们的一些合作伙伴包括：Google、Microsoft、MyCorporation、GoDaddy 等等。
通过 Vendasta，我们的供应商合作伙伴成为您的供应商合作伙伴，您可以立即开始销售来自这些云巨头以及其他数十家云巨头的解决方案。 立即扩展您的解决方案集并满足从传统媒体到业务运营再到营销的新需求。
明天的金融服务提供商将成为全方位服务的云经纪人。
了解您的银行或信用合作社如何成为今天的云经纪人。