餐厅融资：餐厅的贷款和融资选择

开一家餐馆要花很多钱。 新场馆的平均启动成本为 275,000 美元，即每个座位 3,046 美元。 如果您想拥有房地产，价格会显着提高。

不幸的是，没有多少小企业手头有这种现金。 但是有许多餐厅融资选择可以提供帮助。

本文将探讨您可能想要申请商业资助的原因，然后介绍 11 个可供考虑的选项。

什么是餐厅融资？

餐馆融资是指餐馆老板用来经营业务的外部资金。 它通常以贷款或现金换股权的形式。

餐馆老板在开始时经常求助于融资，以帮助他们的想法落地。 但只要公司需要现金注入，就可以随时使用融资。

为什么餐馆需要融资？

出于多种原因，在餐厅生命周期的许多不同阶段都需要资金：以下是一些关键领域。

启动成本

开餐馆要花很多钱。 即使是小型企业也需要寻找和翻新位置、购买设备、采购食物和饮料、雇用员工并开始推销餐厅。

在您开始时吸引资金将帮助您支付这些费用。 一旦您的场地产生收入，您就可以偿还贷款。

餐厅扩建

成功的餐厅老板可能希望通过开设新场所来利用他们的成功。 成本与开设新餐厅相关的成本相似。

但是您也许可以用您现有餐厅产生的钱来支付其中一些费用。

图片：马库斯温克勒/Unsplash

翻新现有场地

现有房地产可能会从翻新中受益。 这可能是更换旧的内饰，通过添加更多桌子来增加收入潜力，或者将设计更新为现代概念。

不管是什么原因，翻新都会花费很多钱，这使得融资变得有用。

购买新设备

专业的餐厅设备价格昂贵。 但是，如果您的设备出现故障或者您需要新设备来更新您的菜单，您可能需要投资一些。

设备融资的另一个原因是，如果您目前租用自己的设备，但想投资自己的设备。

营运资金

有时，小企业只需要注入现金来支付意外下滑期间的成本——大流行就是一个典型的例子。

这就是美国小企业管理局 (SBA) 等实体的用武之地。

小企业管理局与贷方合作，使企业家更容易获得资金。 在大流行期间，SBA 贷款一直是许多小企业的生命线

营运资金贷款可以帮助您控制成本，直到情况好转。

11 种餐厅融资选择

本节将涵盖业主可以考虑的 11 种不同类型的餐厅融资。 餐厅可以探索多种选择来获得多种信贷额度。

银行贷款

银行贷款是餐厅融资的传统来源。 所有高街银行都提供商业贷款，尽管有些银行比其他银行更强调商业贷款。

银行是您可能首先寻找餐厅贷款的地方之一。

优点

• 相对适度的兴趣水平。
• 如果您已经在银行开设了账户，则可以相当快地获得餐厅贷款，因为他们已经可以访问您的数据。

图片：罗伯特再见/不飞溅

缺点

• 在大多数情况下，安全是必需的，或者至少是个人担保。
• 贷款申请可能需要很长时间才能处理。
• 由于银行处理大量贷款申请，决策基于固定标准，几乎没有灵活性机会。

银行贷款可能是一个不错的选择，如果......

• 您是一家处于财务安全地位的成熟公司。
• 有一些资产可用作担保或愿意提供个人担保。
• 你不需要很快的资金。

点对点贷款人

点对点借贷是一个相对较新的概念，个人通过平台将资金投资于其他业务。

有许多企业在运行这些平台，其中一些比较知名的平台是 Funding Circle、RateSetter 和 Zopa。

事实证明，这些平台因其低利率、将风险分散到许多企业的能力以及投资不同企业所提供的乐趣而受到投资者的欢迎。

P2P借贷市场正面临竞争激烈​​、限制收紧等挑战。 但是，对于寻求资金的企业主来说，这些平台可能是一个不错的选择。

优点

• 通常快速决定贷款。
• 个人担保被接受为小企业贷款的担保。
• 有一位顾问可以帮助您完成整个过程。

缺点

• 尽管贷款要求不如银行，但相当严格（尽管这因贷方而异）。
• 由于流行贷方的大量申请，贷方很难灵活。
• 利率通常高于银行（这确实有所不同）。

点对点商业贷款可能是一个不错的选择，如果......

• 您有担保或愿意提供个人担保。
• 您拥有一家拥有成功交易记录的知名餐厅。
• 资金需求相对紧迫。

透支或业务信用额度

如果您需要获得持续的现金来源，商业信贷额度或透支都是方便的融资选择。

所有银行都提供透支。 利率往往很高，但如果餐厅面临短期营运资金问题，它们可能会有所帮助。

与贷方建立透支或信用额度很简单，因为他们已经可以访问您的帐户并且通常可以根据您的收入做出决定。

大多数高街贷方会考虑账户开立的时间和流经账户的现金数额。 只要餐厅经营了几年，通常会按收入的百分比提供透支限额。

图片：斯科特格雷厄姆/Unsplash

除银行外，其他贷方还提供循环信贷服务。 Iwoca 是试图在营运资金贷款市场上大举进军的新型企业的一个例子。

优点

• 对营运资金非常有用。
• 尽职调查过程通常很快。
• 快速获得融资。

缺点

• 利率往往很高，并且有管理透支的费用。
• 尽管标准并不太严格，但很少向全新的初创企业提供透支设施或业务信贷额度。

如果……，透支或商业信用额度可能是一个不错的选择。

• 您需要定期提供短期营运资金缓冲。
• 您不需要大量现金来进行资本支出。

私人金融机构

私人金融房屋是获得商业贷款的另一种方式。 它们往往由经验丰富的专业商业贷方管理，重点是个性化服务。

在提供量身定制的解决方案之前，他们通常会花时间了解您的业务和情况。 如果您无法从银行获得融资，它可以成为餐厅贷款的良好来源。

优点

• 对于不符合银行标准但仍有可行贷款建议的企业，这些提供商非常有效。
• 贷款过程通常很快。
• 手头有一位专家顾问，他会花时间了解您的业务并提供相应的建议。

缺点

• 费用往往高于传统贷方。
• 您仍然需要提供安全或个人担保。

如果……，私人金融公司可能是一个不错的选择。

• 您不符合传统的贷方资料； 也许您的企业还很年轻，您的资产不寻常，或者您最近提交的账户不能反映您企业当前的财务状况。
• 您需要快速资金：这些组织非常关注客户服务并在您需要的时间范围内释放资金。
• 该提议很复杂，需要客户关系经理来完成贷款流程。

在线贷款人

图片由 www.spotcap.co.uk 提供

随着金融科技革命，许多贷方为非点对点贷方的在线企业提供融资渠道。 他们通常会筹集投资基金，然后使用在线平台寻找、审查和贷款给企业主。

一个例子是 SpotCap：它的商业模式是基于速度和灵活性，通过快速、准确和顺利地评估信用度。

提供融资的大量金融科技公司值得探索，但不太可能有灵丹妙药。

企业主需要展示一个可靠的计划、良好的财务状况和一定程度的安全性。

优点

• 通常是比银行更快的融资方式。
• 他们可能有一个尽职调查过程，考虑到与您的小型企业更相关的因素。 因此，如果您的银行拒绝贷款，这些提供商之一可能是一个不错的选择。

缺点

• 您仍然需要安全或个人担保。

在线贷款人可能是一个不错的选择，如果......

• 您想要一个快速简单的申请流程。
• 你有安全感和一个好的提议。

商业天使

英国有许多商业天使网络正在寻找可行的商业投资。 有些与行业无关，许多以技术为重点，但有些是特定于食品的。

节目百万美元菜单以一些寻找下一个热门餐厅业务的商业天使为特色。 由 Innocent Smoothies 的联合首席执行官 Richard Read 管理的一个投资基金名为 JamJar Investments，该基金投资于各个阶段的食品企业，包括初创餐厅。

一些商业天使的投资要小得多，但一个共同的主线是希望找到伟大的新业务，并且通常会增加专业知识来帮助他们成长。 如果您想获得商业知识和现金，这使它成为一种很好的融资形式。

商业天使通常被认为不像风险资本家或私募股权那样“顽固”，但该行业正在逐渐专业化，投资者将小企业天使级投资视为可行的资产类别。

如果您想更深入地了解天使投资者的心态，那么 Jason Calacanis 的《天使》一书是一本很好的读物。

食品和饮料行业并不一定会吸引大量天使投资，因为人们认为发展餐饮业务很复杂，而且很多资金都投资于品牌产品。

然而，如果提议是正确的，就有可能吸引天使，正如我们在节目百万美元菜单中看到的那样，有一些投资者对该行业特别感兴趣。

优点

• 股权融资缓解了定期还款的压力。
• 受益于经验丰富的商务人士的专业知识。
• 天使社区正在成长，餐厅空间也有一些活动。

缺点

• 你必须放弃部分业务。
• 很难证明您将能够扩展餐厅业务。
• 筹集资金的过程很繁重，可能需要几个月的时间，但无法保证成功。

如果……，商业天使可能是一个不错的选择。

• 你有一个很有潜力的令人信服的提议。
• 与商业天使一起发展业务的想法很有吸引力。
• 你没有提供任何形式的安全的资产。
• 您愿意发展业务。
• 你有时间和耐心会见很多潜在的投资者。

众筹

图片由种子网站提供

众筹是一种相对较新的融资形式。 Crowdcube 和 Seedrs 是两个较大的可用平台。

这个概念很简单：企业制定计划并在在线平台上进行宣传，人们观看宣传并投资他们觉得有趣的想法。

这些平台的投资者范围从投资几百英镑的个人爱好者到更大的机构投资者。

这些平台可以很好地适用于餐饮企业； 屡获殊荣的厨师 Gary Usher 在被银行拒绝后利用众筹平台筹集资金。

加里向希望通过众筹筹集资金的餐馆老板提供一些建议：

1. 清楚你需要什么经济援助。
2. 专注于竞选活动。
3. 与潜在投资者接触。
4. 如果您没有完全达到极限，请制定计划。

许多众筹活动是通过在平台上进行一些初始投资而取得成功的，因此活动可以建立势头。

优点

• 好的平台可以让你接触到大量的投资者。
• 一个好的宣传和视频并不昂贵，因此您可以以合理的价格以专业的眼光描绘您的公司。
• 当你筹集股本时，没有还款。
• 餐馆企业往往在众筹活动中运作良好，因为普通投资者了解这个行业。
• 对于很多人来说，这是一个很好的投资小额资金的工具。

缺点

• 设置和管理活动非常耗时。
• 通常，如果你没有达到某个数字，那么投资就不会进行。
• 现在平台上的竞争很激烈，很多企业都在使用它们。
• 如果您没有获得最初的早期投资者，那么您的竞选活动可能看起来很平淡，没有投入资金，这可能会阻止投资者。

众筹活动可能是一个不错的选择，如果……

• 您有一个引人注目的餐厅主张，可以在视频广告系列中很好地传达。
• 你愿意花时间开发活动，然后为它争取支持。
• 您有一些早期投资者，例如愿意启动您的竞选活动的家人和朋友。

商业信用卡

这些与个人信用卡相同。 它们提供的信用额度主要由企业用于便利或短期现金流需求。 它们通常还带来一系列好处。

所有主要的高街金融贷方都提供信用卡，也有一些新进入者。

这些产品可以帮助餐馆老板缓解现金流问题，并在紧急情况下充当备用信贷额度。

如果您需要进行银行转账或提取现金，信用卡可能会非常昂贵，但它们可能是接受信用卡的合适商业贷款形式。

优点

• 申请流程一般很快。
• 短期现金流问题的信用额度。
• 一般不需要个人担保或担保。

缺点

• 高利率，尤其是银行转账和现金。
• 如果您仍欠信用卡债务，它可能会变得非常昂贵。
• 除非您有良好的信用评分，否则您不太可能在首次发行卡时获得较大的信用额度。

商务信用卡可能是一个不错的选择，如果......

• 您的餐厅需要短期营运资金，您可以快速偿还信用卡上的现金支出。
• 您拥有良好的信用记录，因此您可以使用利率优惠且限额更高的信用卡。
• 营运资金需求相对适中。

启动贷款

政府通常为小企业贷款提供便利。 在英国，贷款从 500 英镑到 25,000 英镑不等，年利率为 6%。

这些贷款的想法是通过激励人们创办公司来刺激经济。 贷款附带指导，并且没有提前还款罚款。

这笔资金可以与其他资金选择一起使用，因此是更广泛的筹款过程的一部分。 对于崭露头角的餐厅老板来说，这是一种合适的资金形式。

有许多代表政府提供这些贷款的供应商，例如一家名为 Street Loans 的供应商，您可以在此处阅读有关如何处理贷款的更多信息。

优点

• 低利率。
• 申请流程比较简单。
• 不需要安全。
• 没有提前还款罚款。
• 提供指导。

缺点

• 可用的金额相对适中。

启动贷款可能是一个不错的选择，如果......

• 餐厅只需要适度的资金。
• 您无法提供安全或个人担保。
• 你有一个可行的商业计划。
• 您可以通过信用检查。

私人产权

如果公司规模非常大并且需要大量资金来实现积极增长，那么私募股权融资可能是一种选择。

私募股权公司通常管理大量资本储备，并将这些资本部署到企业中，为投资者带来回报。

许多私募股权公司都有专长； 自然，一些私募股权公司在餐饮业比其他公司更活跃。 你可以在这里阅读一些在餐饮业有大量投资的私募股权公司的名单。

私募股权公司投入大量资金，但对于大额投资，他们通常希望施加高水平的控制权并掌控公司资产。

尽管私募股权以将利润放在首位而享有盛誉，但它们通过提供现金和专业知识来帮助他们成长，从而使许多餐饮企业受益。

优点

• 它可以为公司提供巨大的资本储备来发展。
• 获得专业知识和联系以帮助发展业务。
• 股权融资意味着企业没有持续偿还贷款的现金流压力。

缺点

• 私募股权业务受利润驱动，因此他们可能会采取不利于餐厅业务长期健康的行动。
• 他们对所投资的企业施加了很大的控制权。

私募股权投资可能是一个不错的选择，如果……

• 您是一家成功的大型餐厅，正在寻求发展，不想承担大量债务。
• 您需要一些专业知识来帮助您的餐厅更上一层楼。

设备餐厅融资

在我们短暂涉足私募股权投资领域后，我们以最常用的餐厅融资方式之一回归现实。

由于价格高昂，餐饮企业经常选择租赁设备。

设备融资的审批过程很简单，因为您借用的机器被用作担保。

通过租赁设备，餐厅采取了避免大量前期成本的明智步骤——在开设新业务或扩张时尤其重要。

设备融资可能比购买更昂贵，但它使餐厅可以选择获得高质量设备而无需大量财务支出。

优点

• 通过随着时间的推移租赁或分摊成本，无需初始投资即可获得高质量设备。
• 不需要担保，因为出租的物品被用作担保。
• 申请过程相当简单，但对于高成本设备可能会变得更加复杂。

缺点

• 小心小字，因为如果设备损坏，可能会产生大量的超额成本和罚款。
• 从长远来看，设备融资比购买更昂贵。

如果您想为您的餐厅融资，那就做好功课，把所有东西都排好，我们祝您好运。

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