产品责任保险：定义、利益和成本

已发表: 2021-12-24

从事产品生产业务面临召回风险。产品召回有多种原因，例如篡改、污染或设计缺陷。通常，此类召回不仅会花费您巨额资金，还会对您的声誉产生负面影响，从而导致您的业务遭到破坏。幸运的是，产品责任保险，也称为产品召回保险，旨在帮助您解决这些问题。产品责任保险提供几种不同的承保选项和可用性，让您有机会与经验丰富的保险顾问合作以确保保单。

本文准备介绍产品责任保险：定义、福利和成本，这将帮助您更多地了解其定义、分类、成本以及一些理想的购买地点

什么是产品责任保险？

定义

产品责任保险对于在制造产品专业工作的任何人都是可取的，因为它对企业的长期生存很重要。它涵盖了为有缺陷的产品造成的人身伤害或财产损失索赔辩护的费用。它的成本取决于产品类型和您在供应链中的位置。

许多企业因产品缺陷被起诉或召回缺陷产品而遭受财务困难。针对企业的一些最常见的破坏性诉讼与有缺陷的产品有关。产品责任保险是公司或制造商避免自掏腰包支付诉讼辩护费用的一种手段。

不同类型的产品责任索赔

您应该注意许多涉及召回的不同产品责任索赔。以下列表是您的产品可能出现问题的一些最受欢迎的示例

产品缺陷：当您的产品由于制造错误，甚至产品测试不良或遗漏而有缺陷时，就会发生此索赔。
勒索：某些产品可能会被特定人员（通常是员工）故意损坏，以出于经济目的对某人或某物造成伤害。当产品离开您的设施时，除非您投资防篡改包装，否则您将无法再控制它们。
恶意篡改：生产过程中的篡改对于餐饮服务行业来说尤其是一个巨大的问题，因为它会导致严重的后果。无论您对制造业务的控制程度如何，您仍然无法确保您的员工是值得信赖的，并且不会做任何有损您形象的事情。
污染：有时，污染可能会意外发生。尽管它不像其他说法那样普遍，但我们仍然可以在新闻中找到一些案例。通常是因为生产线工人生病或意外添加了额外的成分。
贴错标签：这似乎是一个小错误，但不幸的是，在某些情况下它会变成一个巨大的声明，因为过敏甚至会导致死亡。如果产品上没有列出所有成分，过敏的消费者可能会偶然产生负面反应。此外，这种情况可能会导致您重印和更换贴错标签的产品花费大量资金。
营销缺陷：一些公司使用营销技巧来加快产品销售过程。尽管您的制造业务不这样做，但您的供应商之一可能会这样做。最终，此类产品属于您，如果使用您的产品出现问题，您将承担责任。

产品责任保险涵盖哪些内容？

企业经常因产品错误而被起诉。索赔人必须提供证据证明此类有缺陷的产品损坏了他们。该缺陷可以在产品的制造、设计或销售方式中产生。因此，产品责任保险涵盖来自以下三种缺陷的索赔。

制造缺陷：生产产品的零件、材料或组件的过程中的缺陷
设计缺陷：产品设计方式的缺陷
销售缺陷/营销缺陷：与警告、标签或说明不足有关的缺陷

然而，产品责任保险并不能涵盖一切。每份保险单都包含其除外责任。因此，您应该仔细阅读您的保单以了解具体细节。以下是产品责任保险不涵盖的一些情况：

滑倒在商业财产上
员工受伤
产品召回成本
丢失的库存
职业疏忽

如果对保险单是否涵盖这些类型的伤害有任何混淆，您应该咨询您的保险代理人或商业律师，他们可以审查您的保单并解决问题。

产品责任保险每年要花多少钱？

在购买东西之前，价格始终是一个重要的考虑因素。多少产品责任保险费用取决于许多决定因素。以下是保险公司在为您的保单定价时会考虑的一些因素。

销售的产品类型：是影响保费成本的主要因素，食品和药品风险更大。
进口或出口：如果您从外国进口产品，价格往往会更高。
包括免赔额在内的承保范围
索赔历史
经验

一般来说，产品责任保险的成本并不高。产品责任保险包含在一般责任保单中，平均每年约为 500 至 600 美元。制造商通常比卖家花费更多，因为他们更有可能遭受风险更高的责任诉讼。但是，与一个产品故障可能导致您的业务发生的数量相比，这样的价格仍然是可以承受的。当您购买产品责任保险时，如果您的索赔发生率连续几年较低，您的保费就有机会获得折扣。

大多数产品责任保险从每次发生 100 万美元的保险开始。当您分解产品责任保险的成本时，您可能会为每 100 美元的产品销售支付大约 0.25 美元的保险费。

谁需要产品责任保险？

一般来说，产品责任保险是制造商必须的。因此，正如我们上面提到的，缺陷不仅可以在生产上制造，还可以在分销、设计和营销方面制造。因此，产品责任险对产品供应链中的每个人都至关重要。

只要客户指出您销售的产品与他们遭受的伤害或损害之间的联系，无论您的公司处于产品分销链中的哪个位置，所有企业都有索赔的风险。由于产品责任诉讼的价格上涨，产品供应链上的任何人都应该购买这种保险，以防止自己的公司支付如此高的费用。

以下是需要产品责任保险的企业中的一些典型职位：

制造商
批发经销商
以品牌名称重新包装其他产品的白标经销商
向公众销售产品的零售商和分销商
电子商务企业主和托运人

哪里可以买到产品责任险？

当您在市场上购买产品责任保险时，您可以从很多地方开始。选择在哪里购买此类保险需要很多考虑和谨慎。在做出最终决定之前，您应该考虑您的一般责任保险单。对于一些风险较高的产品，企业需要通过盈余险种保险公司或专业保险公司购买独立保险。

此外，应考虑您的制造商是否提供供应商保险，因为制造商的产品责任政策可能会延续以保护销售其产品的批发商和零售商。

BOP——企业主保单和包容性一般责任保单是产品缺陷风险低的小型企业的最佳选择。另一方面，特别是对于具有高风险的产品，生产商和设计师需要与剩余线经纪人合作以获得独立的产品责任政策。

了解企业在选择合适的产品责任保险时的困惑，我们推荐以下六家供应商，它们都获得了 AM Best 的“A”或更高的财务实力评级。

哈特福德

Hartford 是小企业主的理想供应商，其他任何人都可以降低需要产品责任保险的供应链。这家保险公司在客户服务和理赔的专业处理方面获得了良好的评价。他们为一般责任保险提供产品责任保险的背书，还提供延伸背书，让您有机会将一般和产品责任保险与其他类型的商业保险捆绑在一起，以节省总保费成本。

Hartford 的保险价格约为 250 美元，或每月 20 美元多一点。要获得在线报价，您可以填写 The Hartford 网站上的表格。要购买保单或了解更多信息，您可以通过 Hartford 代理。

安达

Chubb 因其便利性而成为小型企业的大型盈余险种保险公司。为产品缺陷风险较低的公司提供多种类型的保险。您可以为难以放置的产品申请和购买一般责任保险（包括产品责任保险）和端到端在线和产品责任保险。

然而，重要的是，Chubb 帮助其客户很好地管理产品问题和索赔。如果您因有缺陷的产品被起诉，它将处理从摄入到解决的所有事情。此外，它还提供咨询服务，帮助您提高产品安全性并降低召回成本。

封面钱包

Cover Wallet 最适合拥有新产品且没有负债历史的年轻小企业。这是一个保险比较网站，帮助企业在不同的保险公司中选择最好的保险公司。提供一个论坛，您可以在其中比较和购买一般/产品责任保险、工人赔偿、财产保险等，您可以从各种保险公司获得有关产品责任保险的报价

单击此站点的链接，您将被要求提供有关您的业务的具体信息，从产品名称、销售收入到工资金额。然后，您将收到一份报价，让您可以从提供最佳价值的保险公司处购买超额费用。通过这种方式，没有任何产品销售记录的年轻小企业可以以最优惠的价格和质量接触保险公司。他们有一份调查问卷，要求您提供有关您的企业产品、销售收入和工资金额的详细信息。然后，您将收到 CoverWallet 团队的报价，并能够从提供最佳价值的保险公司购买保险。在大约 70% 的情况下，您可以在线购买保险，购买后，您可以在线管理您的保单。

选择产品责任险时，表格自动默认为一般责任险。因此，如果您需要剩余或特殊产品责任保险，您可能应该去其他一些保险公司。

美国国际集团

建议寻求产品责任和产品召回保险的企业使用 AIG。 AIG 了解制造商、批发商和零售商的风险。通过这种方式，它具有为广泛的公司提供保险的财务潜力，并很好地理解和帮助他们。这也是它特别适合生产或销售高风险产品的公司的原因。

AIG 以 Lexington Insurance 的名义提供产品责任保险，是获得产品责任保险的另一种选择。 AIG 专注于尖端技术产品。与 Chubb 类似，AIG 还提供顾问来帮助您解决公司的产品问题。此外，AIG 可以为您提供停产产品保险、受污染产品保险和产品召回保险。

全国

NationWide 是不生产商品但向消费者销售各种产品的本地零售商的最佳选择。它是一家大型保险公司，拥有主要的财产和意外伤害保险公司，提供个人和小型企业保险单。尽管没有参与产品的制造，但零售商仍然需要保护自己免受任何索赔或诉讼的影响。

保险篷

Insurance Canopy 是一家专业的保险提供商，因为它可以为难以向承运人投保或为其保单承保的企业提供服务。公司了解市场对供应链各个层面的产品责任日益增长的需求。它与以有竞争力的价格为制造商和零售商提供保险的关系。

强烈建议大麻相关产品的零售商和制造商使用保险冠。这些公司在销售或制造或基于大麻和 CBD 的产品中占有重要地位。

概括

总而言之，产品责任保险对于参与产品供应链（从制造、分销和销售到维修）的任何人来说都是必不可少的。它有助于保护公司免受索赔和诉讼，并在产品出现故障或存在设计缺陷时自行支付为索赔辩护的费用。

产品责任保险的价格因许多因素而异。当您决定购买此类保险时，还有多种选择可以考虑从哪里开始。阅读并充分了解您的公司和推荐的保险公司非常重要。

我们希望这篇文章对您有所帮助！