在 2022+ 免费计算器中进行个人贷款之前要考虑的事项

个人贷款是满足紧急需求的绝佳金融工具。 他们可以帮助从财务困难中恢复过来或协助支付重大费用。 当其他种类的贷款不包括购买时，人们可以通过个人贷款来支付与婚礼、家庭装修、大假期甚至汽车维修相关的费用。 它们是没有担保的贷款类型。 这意味着他们不需要任何有担保的抵押品，例如资产。 不幸的是，与担保贷款相比，这也导致利率略高。

什么是个人贷款

“个人贷款”一词是指您可以根据您的信用评分和收入获得的一种贷款。 贷款可以出于任何原因使用。 个人贷款通常被称为“签名贷款”或“无抵押贷款”，因为通常没有抵押品来获得个人贷款。

抵押品是一种可以用来偿还贷款的资产。 房屋贷款通过正在融资的房屋获得担保。 大多数个人贷款贷方会在查看您的信誉后批准您的申请。

与汽车、房屋或其他类型的贷款相比，个人贷款相对容易获得和获得资格。 它们适用于从家庭装修项目到大规模采购的任何事情。 您可以将这笔钱用于几乎所有事情，但您应该记住只取出您能够负担得起的东西，并且只取出能够改善您的财务状况或影响您生活的物品。

个人贷款的种类

由于少数特殊贷方（如 Payoff）提供的贷款豁免，大多数个人贷款可以出于任何原因使用。 但是，个人贷款分为一些基本类型。

债务合并

债务合并计划是通过额外的个人贷款来处理几笔债务。 然后您按月分期偿还贷款。

紧急费用

汽车维修或医院账单等意外费用可能会对您的每月预算造成严重破坏。 但是，只需几美元的个人贷款就可以立即降低成本。

家庭装修

个人贷款可能是为大型家居装修项目融资并增加房屋价值的绝佳选择。

重大采购或活动

个人贷款通常用于支付高额费用，例如婚礼、婚姻和假期。

在进行个人贷款之前要考虑的事情

尽管它们可以成为个人理财的有利选择，但个人贷款可能会导致严重的财务债务和其他问题。 因此，我们编制了一份详尽的清单，列出了在申请任何个人贷款之前要考虑的方面。

总成本评估：利息不是与个人贷款相关的唯一费用。 其他费用包括预付费用、手续费和需注意的罚款。 检查这些成本可以帮助您更有效地组织和控制您的贷款。

利率：个人贷款利率一般很高，从 11.49% 到 25% 起。 但是，还有其他信息。 首先，您必须查询和了解利率的性质。 许多银行都有固定利率； 但是，有些人提供降低的余额利率。 这可能会显着影响每月偿还贷款的 EMI。

固定利率：这种利率意味着您必须在期间支付一定金额的利息。 利息和 EMI 是根据本金金额、期限和利率计算的。 通过这种方式，无论您已经支付了多少，您都将支付固定金额的利息，直至最终 EMI 的总本金金额。

降低余额利率：在这种方法下，部分 EMI 直接用于支付贷款本金。 随着您随着时间的推移付款，本金减少，您的义务也是如此。 这意味着利息是根据剩余的本金计算的，每期付款都会减少。 使用这种方法，您将不得不为贷款支付更少的费用。 因此，EMI 金额可能会低于固定利率贷款。

如何逐步申请个人贷款

申请个人贷款的原因有很多，包括意外的医院账单或车辆维修。 如果您确定个人贷款是最适合您的类型，请按照以下八种方式获得个人贷款。

1.   算一算

您或贷方最不希望的事情是您获得个人贷款却没有资金偿还。 虽然贷方通常会进行尽职调查以确保您能够偿还债务，但最好自己进行计算以确保贷款成功。

确定您需要的现金数额。 请记住，某些贷方的发起成本是从贷款收益中扣除的。 扣除费用后，一定要拿出足够的钱来满足你的需要。

2.检查您的信用评分

大多数贷方会询问您的信用评分以确定您是否要偿还贷款。 尽管互联网上的一些贷方已经开始考虑不同的信用数据，但他们仍然会查看您客户的信用评分。

最有利可图的个人贷款要求您至少有可接受的信用，一般在 580 到 669 之间。超过 670 的优秀和良好信用可以让您以有吸引力的利率获得批准的最大机会。

3.   考虑其他可用的选项

根据您的信誉度和信誉度，您可以要求共同签名人获得批准，以获得利率可承受的信用卡。 如果您无法找到共同签名人，并且您考虑的银行不允许共同签名人，您可能能够获得有担保的贷款，而不是不安全的贷款。

对于担保贷款，您必须拥有汽车或房屋等抵押品或储蓄账户或存款证明形式的现金，以获得更好的条件。 如果您不偿还贷款，贷方可以使用抵押品来偿还贷款。

4.   选择您的贷款类型

当您确定了您的信用状况并考虑了各种选择后，请确定哪种贷款最适合您的需求。 尽管某些贷方可以灵活地决定您将如何使用这笔资金，但某些贷方仅在资金用于特定原因时才会接受贷款。

例如，一个贷方可能允许您通过个人贷款为您的小企业融资，但另一个贷方可能不允许您出于任何原因将借入的资金用于商业用途。 因此，选择愿意出于您需要的特定原因借钱给您的贷方通常是一个好主意。

5.   比较利率以找到最实惠的个人贷款。

不要接受提供给您的第一笔交易； 相反，花时间研究并找到最优惠的利率。 检查不同类型的贷款和贷方以确定您的合格金额。

通常有来自信用合作社、银行和在线借贷机构的个人贷款交易。 如果您是信用合作社或银行的长期账户持有人，您应该首先检查那里。 在许多情况下，证明您随着时间的推移做出了负责任的财务决策意味着您的信用合作社或银行可能会接受最近的信用错误或为您提供更高的利率。

6.   选择贷方，然后申请

经过研究，选择最符合您要求的贷款人，然后开始申请。

根据您选择的贷方类型，您可能可以在线完成整个申请。 但是，一些贷方可能会要求您亲自到信用合作社的当地分支机构提出申请。

每个贷方填写申请表所需的详细信息都不同，但通常会提交有关您的身份、邮政地址、联系方式、收入和就业详细信息以及申请目的的详细信息。你正在寻求贷款。

贷方也可能会要求您提供您希望能够借到的金额。 在进行软信用评估后，贷方可能会为您提供一些选择。 它还将让您有机会了解贷款的全部条件和条款，包括费用以及还款期限。 仔细阅读贷款合同，以避免任何隐藏费用以及其他陷阱。

7.   文档

每个贷方在您必须如何提交方面都是独一无二的。 在您提交申请后，贷方可能会要求您提供其他文件。 例如，您可能需要上传或传真最新的工资单、驾照复印件或居住证明。

贷方将通知您是否需要您提供任何文件以及将文件发送给适当人的最佳方式。 您越早提交详细信息，您就会越快收到答复。

8.   您必须接受贷款并开始付款。

当贷方通知您已被接受时，您必须签署贷款文件并接受条件。 完成此操作后，您通常会在一周内收到贷款； 但是，一些在线贷方可以在几个工作日内交付。

个人贷款需要多少费用？

一些贷方收取发起或注册费用； 但是，此列表中列出的所有贷款选项都不会这样做。 个人贷款都取决于您在贷款期限内必须支付的利息。 我们列出的贷方不会向他们的客户收取提前还清贷款的费用，这意味着您可以通过提高分期付款和提前还清贷款来节省利率。

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