支付编排

您的业​​务可能不是付款。 但付款对您的业务至关重要。

随着支付对于客户来说变得更加简单，对于商家来说也变得更加复杂。

有多个组件、合作伙伴、货币、软件和法规遵从性需要管理。

应对这种复杂性的解决方案是支付编排。

什么是支付编排？

支付编排是指支付流程各个方面的集成和管理。

它是在支付编排平台（POP）上进行的，   这是一种全面的解决方案，可管理和优化支付操作，通过一个统一的界面连接商家、支付服务提供商 (PSP)、收单机构、银行和其他主要利益相关者。

支付编排通常被称为“支付编排层” 。 这是因为它充当商家与其支付服务之间的一层。

实际上，支付编排为商家提供的就像商家为客户提供的一样：简化的端到端支付流程。

不同的支付编排模型

“支付编排”一词可以由运营模式略有不同的公司使用。

从最纯粹的意义上来说，它往往指的是与支付无关的公司。 也就是说，无论提供商如何，公司都会以最有效和最具成本效益的方式简单地进行支付。

然而，存在一种几乎混合的模型。 它涉及编排提供商提供有利于他们自己的首选支付网络的解决方案。

目前这些类型的提供商之间没有明显的区别。 一些业内人士认为应该有。

支付编排平台是产品还是服务？

支付编排平台主要是一种产品。 然而，在很多情况下，它也是一种服务。

对于许多中小企业来说，有一个开箱即用的解决方案可以为他们快速集成。 对于其他人来说，平台提供商可以管理更定制的支付编排解决方案。

许多大型企业通常会使用自己成熟的内部支付团队来管理平台。

为什么称为支付编排？

支付编排是一个恰当的名称，因为它为其所做的事情提供了适当的隐喻。

就像管弦乐队一样，支付需要多个不同的团体试图协同工作。 这些包括：

• 持卡人
• 招商
• 发卡银行
• 发行处理器
• 支付网关
• 收购处理器
• 收单银行

对于两个主要方（持卡人和商户）来说，支付过程显得很简单。 毕竟，这就是整件事的重点。

但实际上，这是一个日益复杂的过程。 而且越来越如此：新的演奏者和（金融）乐器定期加入乐团。

因此，如果没有编排，整个支付流程将变得越来越碎片化、无序、不协调。

支付编排的好处

支付编排有几个直接的好处。 总的来说，这些好处还可以提高您公司扩展规模和进入新市场的能力。

1.增加收入

支付编排可以  增加收入主要有两种方式。

当发卡银行拒绝交易时，它会通过不同的收单机构进行路由，从而提高授权率。 它通过这个路由过程提高了转化率，并且它有助于提供更多的支付方式。

2. 降低支付处理成本

支付编排可自动寻找最具成本效益的交易途径。 它计算了更广泛地实现更低的接受成本和更好的定价所需的变量。

实现此目的的一种方法是通过标记化，这是一种用称为“标记”的唯一标识符替换敏感数据（例如信用卡号）的方法。

这可以通过多种方式降低支付成本，包括降低数据泄露的风险和简化合规问题。

3. 改进分析和报告

支付编排可以整合数据和分析。 这包括有关购物篮放弃率、3D Secure (3DS) 下降等的信息。

这种对数据的全面、整体视图的访问可以帮助组织做出更明智的业务决策并减少报告错误。

它还可以为多个团队成员和利益相关者提供跨平台的实时数据，帮助自动化和简化报告流程。

4. 提供更简单的支付集成

通过支付编排平台提供的服务将 IT 团队从许多集成和维护任务中解放出来。

支付编排提供商带来技术知识、经验和行业专业知识。 他们还可以提供行业洞察和趋势分析。

5. 更好的监管合规性

如果企业希望进入新市场，及时了解最新的监管合规性至关重要。 支付编排平台有助于掌握这一点。

它通过维护每个地区的数据安全标准和本地支付方式来实现这一点。 这包括为监管变化提供自动更新。

这通过显着减轻监管合规负担来简化市场扩张。

支付编排帮助支付流程的 3 种方式

上述许多好处是通过以下三种方式实现的。

1. 增加您可接受的付款方式范围

支付编排平台可以将新的支付提供商、方法和货币纳入您现有的可用支付选项。

如果您依赖单一支付服务提供商，您可能无法轻松添加其他支付选项。 或者您可能必须在不同的平台上管理它们。

增加可用的接受付款范围可以增加您可以转换的客户范围。

整合融资、发票和其他支付相关功能

客户融资是近年来的流行趋势。

例如，能够提供电子商务特定的融资解决方案对于在线零售商店来说越来越重要。

支付编排使您能够在一个集成平台上跟踪这些以及现有的支付服务。

2. 路由交易

当客户尝试的交易失败时，支付编排平台可以自动将这些请求路由到另一个支付处理器。

这增加了交易仍然发生的机会。 它还可以减少客户体验被拒绝的次数。

您的客户不必寻找替代支付方式（或者更糟糕的是，寻找替代卖家），支付编排平台可以为他们找到替代支付途径。

这对客户的用户体验做出了积极贡献。

什么是支付中的智能路由？

智能路由是指通过自动化支付技术（包括支付编排平台）执行的任务。 它涉及一个智能路由器，自动将交易引导至最佳支付提供商。

它通过考虑成功率、成本和区域等因素来计算最佳方案。 这有助于交易自动遵循最有效和最具成本效益的可用路线。

3. 处理结算

在支付中，结算是指交易资金从买方账户转移到卖方账户的过程。 它是在授权和清算流程完成后进行的。

付款编排整合包括结算在内的内容，并帮助您实时跟踪它们。 它还对它们进行标准化和自动化。

因此，公司可以遵循单一、简化的结算流程，而不是为不同的网关或提供商管理多种格式和程序。

最后，编排服务通过管理货币兑换和遵守区域结算法规来支持跨境结算。

什么样的企业需要支付编排？

许多不同的公司都从支付编排中受益。

一般来说，大型商户或希望扩大规模的商户通常应考虑拥有多个支付提供商。 这给了他们控制力和灵活性。

然而，这也意味着还有更多需要管理的事情。 因此，理论上，如果您的公司依赖多个支付提供商，您应该考虑支付编排。

目前，这适用于从事电子商务、旅游和许多其他跨境行业的公司。 它也适用于需要多个支付提供商的公司。

支付编排与支付网关

支付网关是所有卡支付处理所必需的后端技术。

如果支付失败，支付网关将仅用响应代码通知发卡机构。 然而，支付编排平台将路由支付。

B2B 公司的支付编排

企业对消费者（B2C）和企业对企业（B2B）公司的运营方式存在差异，特别是在支付、营销、订单量和频率等方面。

但支付编排现在与 B2B 公司和 B2C 公司一样重要。 这仅仅是因为它可以增加收入、降低成本并改善 B2B 购买客户的购买流程。

TreviPay 的 B2B 支付解决方案

在 TreviPay，我们提供 B2B 支付解决方案  帮你  增加  接受率和转化率。

我们与 BlueSnap 合作，为 B2B 电子商务提供统一的支付解决方案，集成了贸易信贷和基于卡的支付处理。

此次合作旨在消除对多个支付供应商的需求、简化对账并减少结账摩擦。

它为没有资格获得贸易信贷的不常购买或较小的买家提供全面的解决方案。 集成系统可实现实时账户更新并确保每笔交易的数据传输。

结论

支付编排已成为企业应对当今全球数字支付复杂格局的关键工具。

其集成各种支付方式、简化运营并提供强大数据分析的能力为公司提供了显着的优势。

其中包括推动收入增长、最大限度地降低处理成本、增强监管合规性以及实现无缝支付集成。

无论公司是在 B2B 还是 B2C 领域运营，支付编排平台都可以通过提高运营效率和改善客户体验来提供战略优势。

随着数字交易的不断发展，利用支付编排力量的企业将处于有利地位，能够适应、创新和蓬勃发展。

因此，支付编排不仅仅是一种必需品，它还是在日益复杂的全球商业世界中面向未来的业务的关键推动者。