无缝注册和入职：成功金融科技公司的 8 个最佳实践
已发表: 2023-01-04使用新应用程序的前几分钟总是很关键。 用户是否愿意继续使用它？ 如果没有，您可以预期该应用程序只使用一次，然后就完全忘记了。 对于希望占领数字金融市场的金融科技公司来说，可用性应该是首要考虑因素。 如果他们不提供无缝的注册和入职体验，他们就有可能从一开始就失去客户。
金融科技的流行源于对远程银行系统的需求激增。 虽然 ATM 和网上银行等工具已经成为主流数十年，但由于 2020 年的 COVID-19 大流行，需求激增。许多人在家工作，并在网上购物和购买其他必需品。 数字商家是将经济联系在一起的粘合剂的一部分，处理从支付处理到电子交易的一切事务。
但是，即使大流行病消退，也没有突然转向以手动为先的流程。 数字金融革命将持续下去。
竞争是残酷的——你必须脱颖而出
可用服务的广泛性和广度催生了大量的金融科技公司——每个人都想分一杯羹。 不过，一旦您了解利害攸关的问题，市场供过于求就可以理解。 CB Insights 报告称，全球对金融科技公司的融资总额达到 6210 亿美元*——是上一年的两倍多，而且呈飞速上升趋势。
由于消费者有如此多的选择，金融科技公司必须在竞争中脱颖而出，以抓住并留住客户的认知。 将赢家与输家区分开来的一个方面是入职流程。 毕竟，如果您想让人们使用您的服务，就必须让他们使用您的应用程序。 如果一家公司能够克服这一障碍，他们很可能至少能够进入下一轮融资。
根据 Signicat*，近 40% 的金融客户如果发现新应用太费力或太耗时，就会放弃使用。 再加上大流行的残余影响：随着客户集体转向数字交易，他们发现有多少选择。 他们了解到哪些应用程序轻而易举，哪些是不必要的痛苦。
考虑到用户对使用金融科技应用程序的熟练程度，您必须设计一个适合客户的应用程序。 早些时候的 Signicat 调查还报告称，68% 的用户表示他们更喜欢转向完全在线的入职流程。 但入职流程必须简单直观才能吸引他们的注意力
Fintech Onboarding 究竟需要什么？
有效的金融科技入门就是帮助用户了解产品或服务。 成功的入职培训需要的不仅仅是特性和功能的概述——您还应该提供所有导航工具的基本演练，并逐步引导用户完成流程。 在许多情况下，首次使用的用户也可以从个性化帮助中受益，从而简化学习和熟悉过程。
彻底的入门可以说明仅仅拥有一个伟大的产品和拥有一个客户实际使用的伟大产品之间的区别。 许多金融科技公司犯了一个错误，他们过于关注推动人们试用产品，而不是开发高质量的入职培训。 在急于产生潜在客户、转化潜在客户和吸引客户的过程中，他们常常忘记为初次使用的用户提供帮助，以便他们从一开始就可以拥有良好的客户体验，然后再建立。
入职培训还可以作为一个漏斗，将新手变成忠实的客户。 通过帮助新手用户快速掌握金融科技应用程序或网站，他们强化了该技术易于使用的理念。 如果用户可以轻松地从您的应用程序中成功获得他们想要的东西，那么他们探索其他选项的需求就会消失。
金融科技注册和入职的 8 个最佳实践
实施全面的注册和入职流程有助于防止客户流失； 因此，把它做好绝对是至关重要的。 高效的入职流程通常包括简洁的界面和易于理解的教程。 它还包括一个直观的帮助系统，可在需要时提供帮助，在不需要时留在后台。
您应该遵循哪些最佳实践来为您的金融科技应用程序设计最佳的入职流程？
1. 立即建立信任
赢得最终用户的信任对防止客户流失大有帮助。 这从第一次互动开始——入职培训在帮助确保用户信心方面起着关键作用。
入职流程中有许多重要的接触点，您可以用来增强用户信任。 例如，考虑客户识别和验证期。 您可以通过只要求用户在任何给定时间提交最少的必要信息来增强用户对您的平台作为值得信赖、体贴的工具的信心。
更重要的是，金融科技应用程序应该提高透明度以增强信任。 在入职期间，股票交易应用程序和加密货币交易所应带有关于在线交易性质的免责声明。 虽然赚钱是每个人的目标，但总会有风险。 从长远来看，这有助于缓和预期。
第三种方式：让他们了解您的行业或您的技术。 我们的客户之一 BharatPe是一款金融科技应用程序，可让商家通过二维码接受客户的付款。 对他们来说，让新商家加入该应用程序的最有效方法是对他们进行教育。 通过改善用户入职体验并向商家介绍应用程序和支付行业，BharatPe 每周注册量增加了 22%。
BharatPe 网站的屏幕截图。 在此处阅读他们的保留策略。
2.减少产品价值摩擦
金融科技应用程序很受欢迎，因为它们加快了传统服务的速度。 智能手机上的自动化应用程序比早上在银行排队、与股票经纪人交谈，甚至与加密货币交易员争论要方便得多。
另一个金融科技客户 Sumer 使拉丁美洲的中小型企业可以轻松地在线销售。 他们的主要产品——一个简单的电子商务店面——可以通过上传照片、产品描述和附带的详细信息在 15 秒内在他们的超级应用程序上构建。
当然，仅在金融科技应用程序中拥有一个账户并不能保证无摩擦交易。 用户一直在寻找最能简化流程的应用程序——这样他们就可以重新过上自己的生活。 理想情况下，这是您的应用程序！
但这始于出色的入职流程，这是任何出色用户体验的先驱。 这需要的不仅仅是设计一个令人耳目一新的界面和一个简单的教程。 请记住，金融科技非常重视合规性； 因此，您的应用程序将需要比其他应用程序更多的用户数据。 展示您如何处理这些数据对于与用户建立良好关系大有帮助。 自动注销、两步验证和其他增强的安全性可以提供帮助。
3.简化KYC流程
合规性优先于任何用户体验问题。 与传统金融机构一样，金融科技公司仍然被不断增加的要求所淹没，以遵守严格的监管准则。 为了更快的注册过程，没有在了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 要求*方面偷工减料的余地； 相反，UX/UI 设计师应该专注于开发简单的流程，以减少额外或不必要的摩擦。
一个很好的起点是将信息请求最小化到仅在绝对必要的情况下——并且仅在需要时才进行。 此外，关于应用程序为何需要此信息的清晰、严肃的指南有助于提高透明度。
您还可以通过在接受申请之前自动标记缺少的文档来加快和提高合规性。 这有助于防止重复不完整的提交。
此外，考虑利用新的验证技术来加快合规流程。 目前，很多需要实名认证的APP通常会要求用户上传自己手持证件的照片。 此过程使验证更简单、更快速。
4. 尽可能简化和自动化
我们的金融科技客户之一Guru Investimentos要求新用户完成 60 个数据字段才能开设日间交易账户。 但他们通过实施个性化提醒让事情变得更容易，以防新用户离开。 该应用程序只是向他们发送注册过程未完成的提醒，并且深层链接将用户带回到他们停止的表单中的确切位置。
如果入职流程本身太慢或太麻烦，金融科技应用程序加载或处理交易的速度将无关紧要。 其中许多产品迎合了忙碌的公司高管的需求，他们既没有时间也没有耐心进行不必要的复杂验证过程。
幸运的是，如今自动化的快速发展意味着您可以通过多种方式简化流程。 让我们考虑一些可以从自动化中受益的接触点：
- 欢迎通讯：客户没有时间浪费时间等待手写的电子邮件。 使用准备就绪的流程摘要自动进行入职沟通。
- 自助服务选项：除了个性化教程，用户还将喜欢按需自助服务选项。 例如，您可以使您的帮助系统自动化，以便在用户似乎陷入循环而无法继续执行任务时弹出。 或者您的帮助系统可能会在打开工单或连接到客户服务之前自动启动常见问题解答库——一旦激活，该帮助系统也可能会自动完成常见任务。
Guru Investimentos 网站的屏幕截图。 在此处了解他们如何简化 60 字段注册表单。
5. 无需注册即可为新用户提供基本功能
当公司要求他们在第一次打开应用程序时立即注册时，许多潜在用户通常会退出。 这通常与大多数用户坚持的先试后买的想法背道而驰。 当他们不知道这个应用程序是否真的适合他们时，他们为什么要注册？
相反，为什么不尝试逐步参与的方法呢？ 也称为惰性注册，这允许用户在未注册状态下免费访问该应用程序。 他们可以根据自己的需求测试应用程序的价值，这让他们可以在尝试几次后自由决定。
特别是对于金融科技，试验还可以确定应用程序是否具有用户需要的功能或集成。 例如，如果支付应用程序不接受用户想要交易的货币，那么它就不值得使用； 如果法律不允许在用户所在国家/地区使用加密货币交换应用程序，则它无济于事。
然而，对于成功的试用应用程序，他们不应该放弃太多。 解锁最好的功能应该意味着用户做出更大的承诺并注册为注册用户。 一旦达到试用限制，他们应该继续注册或干脆放弃该软件。
6.确保它针对移动设备进行了优化
移动设备现在占全球互联网使用量的 59%*。 这意味着只有不到一半的互联网用户仍然首先依赖他们的台式机。 但尽管有这种趋势，许多金融科技公司默认首先使用桌面布局——而且通常甚至没有准备好移动版本。 金融科技应用程序应该从一开始就接受提示并优化其手机应用程序界面，而不是事后才想到。
Zelle 的欢迎屏幕针对移动设备进行了优化，显示清晰的号召性用语以及传达应用程序价值的创意照片。
7. 设计全渠道体验
您的客户在多个不同的平台上处理他们的一天； 您的应用程序应该能够始终遵循它们。 全渠道体验现在已成为常态——预计客户/品牌对话将从电子邮件转移到聊天、社交媒体或在线商店。 全渠道规划始终将客户信息放在所有这些渠道的服务代表的前沿和中心位置。 入职还应利用全渠道策略，以便跨渠道与用户保持联系。
对于许多在线用户来说，出现问题的金融交易是最令人恼火的经历，尤其是那些处理大笔款项的用户。 通过各种渠道获得客户服务可以帮助您更好地为用户提供帮助。
8. 个性化用户的旅程和细分
并非每个人都出于同样的原因使用金融科技应用程序，并且用户使用这些服务的体验水平各不相同。 同时，不同的用户会有不同的体验层次，进入销售旅程的不同点。 这就是为什么当您与广泛的用户打交道时，提供单一的入职体验是行不通的。 这种多样性要求采用多样化的入职方法，并提供一系列起点以满足个人需求。
对于金融科技公司而言，个性化用户旅程意味着提供高度定制化的解决方案，完美契合每位客户的财务和社会形象。 超个性化功能使应用程序能够迎合特定的细分市场以及服务不足的客户。
此外，个性化可以成为新手用户教程的一部分。 启动后，该应用程序可以为新用户提供前几笔交易的指导方法。 一旦他们对操作感到满意，该应用程序就可以让他们自己冒险。 对于同样是金融科技领域新手的用户，入职培训还可以兼作技术术语和流程的信息中心。
个性化还适用于设置通知和自动化任务。 让用户指定他们希望接收哪些警报，并禁用无关活动的警报。
ICICI Bank 是一家总部位于印度的跨国金融服务公司，利用客户的参与倾向开展有针对性的营销活动。 通过分析漏斗，创建自动化、个性化的投放活动，以告知用户符合条件的优惠——符合用户偏好（包括方言）以及对服务和产品的兴趣的优惠。
ICICI 银行应用登陆页面的屏幕截图。
如何判断您的金融科技入门是否有效
使金融科技应用程序的注册和入职流程引人入胜需要付出努力和计划。 实际上，判断它是否有效的唯一方法是检查分析：
检查您的入职基准
根据我们最新的金融科技基准报告，金融科技应用程序通常会在安装后一周内转化 21% 的新用户。 这包括 15% 的新用户在 75 秒内注册。
此外，我们的客户报告说，他们 95% 的新用户在注册后的一个月内就变成了付费客户。 在这些新用户中，76% 的用户在一周内完成了转化。
如果您的金融科技应用程序没有接近这些数字，那么还有很多工作要做。
监控持续参与
您的应用通知是否吸引了您的用户？ 哪些渠道让您参与度最高？
- 在推送通知方面，金融科技应用程序为 iOS 用户产生的平均点击率 (CTR) 为 6%，为 Android 用户产生的平均点击率 (CTR) 为 9%。 （鉴于 iOS 产品默认禁用数据收集权限，6% 仍然是一个了不起的壮举！）
- 应用内通知的点击率高达 24%，令人印象深刻。
- 电子邮件平均打开率为 34%。
跟踪忠诚度和保留率
当然，除了转换率之外，真正的考验是每个客户生命周期价值的增加。 在第一周内完成转化的用户的平均重复交易率为 15%。
此外，金融科技应用程序通常会产生每位用户 11 次应用程序启动的会话频率——与其他垂直行业相比，这是一个非常高的数字。
获取整套金融科技应用程序基准
我们的 2022 年金融科技应用程序参与度基准报告包含完整的基准统计数据集，您可以使用这些数据来查看您的应用程序所处的位置。
并寻找其他即将发布的博客，我们在其中分解了一些指标，并提供了有关它们对您的业务意味着什么以及您可以用来提高绩效的策略的更多见解。
在此处获取 2022 年金融科技应用基准报告。
