如何处理遗留金融系统：高效现代化的实用指南
已发表: 2023-11-24许多传统银行已经对数字化做出了反应。 技术飞速发展，银行业的许多人不知道该采用哪种数字解决方案。 由于现有平台继续服务于其最初的目的，这些公司继续使用遗留软件。
问题是科技革命不仅仅为日常生活带来了新工具。 它改变了消费者的行为和期望。 现代客户需要方便、即时的访问，而旧的银行平台很难提供这一点。
银行迟早必须考虑如何（而不是是否）升级其系统。 根据 IDC 预测，随着组织成为数字化企业，直接数字化转型的投资将达到 7.1 万亿美元。
本文将指导您了解核心银行平台的现代化策略。 它将帮助您识别系统现代化所需的迹象，概述现代化战略的目标和流程，讨论各种方法，并强调您应该减轻的风险。
什么是遗留金融系统？
遗留系统是组织继续使用的过时的技术基础设施。 在金融领域，这是支持核心银行业务（例如开户、交易处理等）的过时硬件和软件。
40% 的银行使用 COBOL（一种 1959 年开发的编程语言）作为其系统的基础。
如果它仍然有效，为什么要修复它？ 正确的？
许多遗留平台都是定制解决方案，升级当前系统的成本和复杂性可能令人望而却步。
使用遗留金融系统的问题是它限制了银行的发展能力。 有限的集成、安全漏洞和运营效率低下会降低组织提供新产品、服务和客户体验的能力。 因此，它们无法与现代金融科技解决方案竞争。
此外，熟悉银行业遗留系统的专家正在逐渐退出市场，而且没有人可以取代他们。
数字革命不等人。 你迟早必须现代化。
您需要对遗留金融系统进行现代化改造的迹象
如果您不确定是否要更新旧版核心系统，旧版应用程序现代化的以下原因可能会帮助您做出决定。
- 有限的整合
与使用第三方工具的 SaaS 解决方案相比，传统核心银行系统无法与其他应用程序交互。 因此，它们与其他新软件不兼容，使得与移动和其他创新应用程序的集成变得困难。
- 数据孤岛
由于遗留工具无法集成，因此会产生孤岛，这需要解决方法来跨生态系统传递数据，例如，将数字渠道交易传递到核心银行业务。
来源
仅在营销方面，组织平均使用 11 到 20 种不同的工具，以及自己的仪表板、分析和数据集。
数据孤岛会导致流程效率低下，并阻碍您提供快速、准确服务的能力。 它们还为网络犯罪创造了机会。
- 安全和合规问题
数据孤岛使得识别和响应安全威胁变得困难。 多个数据入口点增加了黑客访问您的系统的机会。
此外，遗留系统的复杂性、不断的发展和大量的数据库使得定位个人数据变得具有挑战性，而 GDPR（通用数据保护条例）等法规要求这些数据应该被加密和安全存储。
- 自动化程度有限
到目前为止，遗留系统可以利用自动化来优化效率和性能。 自动化的下一个飞跃是人工智能和机器学习。 不幸的是，遗留系统无法充分利用这些技术的潜力。
例如，机器学习所需的大量集中数据会减慢遗留系统的速度。
- 成本高
保留过时的银行遗留系统会带来明显的和隐性的成本。 关于遗留系统成本的案例研究表明，银行和保险公司将高达 75% 的 IT 预算用于维护遗留系统。
那不是全部。
来源
上图显示，25% 的受访者平均每小时服务器中断成本在 300,000 美元到 400,000 美元之间。
这些系统的隐性成本包括：
- 错失商机：遗留系统不与新软件集成，限制了增长。
- 安全漏洞：遗留系统无法应对现代网络攻击，使机构容易遭受监管违规和罚款。
- 运营效率低下：遗留系统需要手动更新和维护，降低了员工的工作效率。
- 客户体验差：遗留系统无法满足客户对快速、便捷和用户友好流程的期望，从而降低了您的竞争优势。
因此，虽然您认为保留遗留系统可以省钱，但实际上您损失更多。
为遗留金融系统现代化进程设定目标
在开始对旧银行系统进行现代化改造之前，您需要概述该项目的目标。 设定目标可以让您传达任务的目的、了解您的能力、做出相应的准备、跟踪进度并评估绩效。
您应该为更新旧银行系统设定的目标示例包括：
- 提高效率
- 增强安全性
- 降低成本
- 增强的可扩展性
确保您的目标与整体业务战略保持一致。 想想这个。
明确的目标帮助 Atom Bank 确定了对基于云的银行系统的需求。 随着银行开始扩大规模，其遗留软件已经无法满足需求。 它需要一个核心银行平台来支持其预期增长和变革性银行业务的愿景，而基于云的技术可以提供这一平台。
在 Google Cloud 上推出核心银行系统 12 个月后，Atom Bank 报告称，由于速度更快、应用程序性能更流畅，客户正面评价显着增加。
如何制定遗留金融体系现代化战略
您已经确定了您的组织对其遗留工具进行现代化改造的需求以及您希望通过该项目实现的目标。 现在，让我们探讨确保成功数字化转型的步骤。
1. 分析您的遗留系统
第一步是分析系统的缺点。 以下是指导您评估的几个问题：
- 系统如何限制商机，商机有哪些？
- 企业的价值在哪里流失？
- 系统的哪些部分是敏捷的（哪些部分不是）？
- 维护遗留系统的成本是多少？
- 当前的维护是否可持续且可扩展？
- 有哪些安全和合规漏洞？
确保获得使用系统核心服务的关键决策者和利益相关者的意见。
2.了解您的业务流程
您不应该孤立地追求数字化项目。 您必须了解组织如何完成工作以优化现代化流程。 将 IT 功能与业务流程相结合可确保您实现总体业务目标。
为此，请进行流程分析以了解数据如何在银行生态系统内移动。 决策要点是什么？ 不同部门如何与数据交互以及彼此之间如何交互？ 客户如何与银行的服务互动？
完成流程分析后，您就可以知道是否应该优化、升级或更换旧系统。
3. 评估现代化选项
现在您了解了系统的技术状况和业务需求，您可以就哪种现代化方案最能满足您的需求做出明智的选择。
处理遗留问题有两种方法：革命性的和渐进式的。
革命性的现代化涉及关闭旧系统并从头开始建立新系统。 演进式现代化逐步修改现有的遗留系统，并着眼于解决具体问题。
正如您可以想象的那样，革命性方法比渐进式方法更昂贵、风险更大，并且会对业务流程造成相当大的破坏。 然而，后者并没有解决导致系统问题的根本因素。 您必须确定大修的成本是否超过安全漏洞或系统停机的成本。
4. 让主要利益相关者参与
遗留现代化需要团队的努力，需要关键利益相关者（例如管理层、IT 团队和最终用户）之间的合作。
各方都提供专业知识和见解，以确保项目实现其目标。 管理部门确保项目与整体业务目标保持一致，IT 人员执行数字化转型，最终用户提供有关系统性能的反馈。
尽早让利益相关者参与可确保您收到项目的所有要求。 它还减少了实施阶段的阻力，让员工为即将到来的变化做好准备。
5. 选择合适的解决方案
有了上述所有信息，您现在可以为您的项目选择合适的解决方案。 通过在功能、风险和成本方面映射每种方法，选择提供最高效果和价值的选项。
如果您还没有这样做，请咨询专家遗留应用程序现代化服务。 Miquido 可以帮助您确定目标的优先顺序，选择最合适的架构和尖端技术堆栈，并就可能出现的各种问题向您提供建议。 我们拥有现代化移动和网络应用程序的经验，从产品策略咨询到前端和后端开发。
现代化方法
有多种现代化技术，每种技术以不同的方式处理代码和遗留基础设施。 除了项目的技术方面之外，您的预算和项目时间表也将决定您将实施哪种方法。 方法越简单，风险、成本和对业务流程的干扰就越小。
封装
封装通过 API 提供功能和数据，从而延长了遗留系统的寿命。 旧代码包含在新代码中，使其能够与现代软件集成。 这使得遗留的外观焕然一新，同时保持原始代码完整。
此方法最适合具有高质量代码的遗留系统。 它的风险最小，是一种廉价且快速的现代化解决方案。 不幸的是，它只解决了遗留软件的表面问题。 更深层次的问题，例如维护，将继续存在。
重新托管
重新托管是将银行系统移至不同的环境（例如新服务器）而不更改代码。 它可以提升您的软件性能，提高效率。
这种方法的风险和成本最低。 它也是最快的现代化解决方案，由于系统照常运行，因此对业务流程的影响最小。 这也意味着您保留原始代码的限制。
平台重构
平台重塑将您的银行系统从过时的平台转移到新的平台。 它允许您利用最新技术来提高性能、降低维护成本、增强安全性并提高可扩展性。
这种方法最适合当前平台缺乏可扩展性的银行。 它需要更改原始代码才能在新程序中运行。 它还带来与数据丢失、系统停机、兼容性问题和业务流程中断相关的风险。
重构
重构涉及更改现有代码的结构，以解决其潜在的低效率问题并提高性能。 您可以将此方法用于编写质量差且难以维护的代码。
这种方法的优点是它允许您自定义代码。 由于您只是优化代码，因此无需重新培训用户使用该软件。 缺点是风险和成本较高。 您需要一支熟练的开发人员团队来减少技术债务，并且开发周期比上面提到的解决方案更长。
重新架构
重新架构涉及对代码进行重大更改，以将其调整为新的架构，例如，从整体架构切换到微服务架构。 它允许遗留系统利用新环境的功能并与先进技术集成。
这种方法增加了风险和成本，包括业务中断和数据丢失。 这个过程需要几个月的时间，而且成本高昂，需要两个团队在新旧架构上工作以保持运营运行。
重建
重建是从头开始重写代码，而不改变其范围或规范。 重新架构和代码重构与重写之间的区别就像翻新和重建房屋之间的区别。
您可以从删除冗余和添加新功能中受益。 然而，这种现代化方法可能很难被大型传统银行接受。 这是一个庞大的项目，可能需要数月甚至数年才能完成。
更换
更换将重建提升到一个新的水平——新的范围和规格。 本质上，这是一个不同的银行应用程序。 如果安全风险不可接受、维护成本超过更换成本、供应商支持不再存在或系统与组织的长期目标不符，您可以使用此选项。
支持传统银行系统现代化的现代技术
无论您选择何种现代化方法，都必须采用某些技术来促进这一过程。
- API使核心系统能够与数字支付系统等第三方应用程序集成。
- 云计算允许机构外包 IT 基础设施，降低拥有成本，同时提供更快、可扩展的服务。
- 微服务将系统划分为独立的服务，有助于更快地修改而不影响整个应用程序。
- DevOps 实践帮助机构更快地交付新功能和更新，确保合规性和竞争优势。
与现代化相关的潜在风险
对遗留银行系统进行现代化改造是实现全面数字化转型的正确步骤。 然而，为了确保成功过渡，您应该做好准备应对一些潜在的挑战。
- 数据丢失：遗留系统积累了大量有价值的数据，这些数据将从旧应用程序迁移到新应用程序。 迁移过程中的数据丢失是一个毁灭性的现实。 为了缓解这种情况，请将数据备份到多个位置，例如云存储或外部硬盘驱动器。
- 数据安全：数据在迁移过程中也容易受到网络攻击。 代码和环境的变化为未经授权的访问和数据泄露创造了机会。 为了降低安全风险，请应用数据安全最佳实践并使用具有数据保护功能的数据库传输工具。
- 集成问题：大多数传统金融系统与新技术不兼容。 因此，您可能会出现数据不一致或流程中断的情况。 您可以通过进行集成测试来尽早发现并解决兼容性问题来缓解这些问题。
- 业务中断：银行代码或环境的任何变化都会扰乱业务运营，阻碍生产力和客户服务。 制定连续性计划，以尽量减少这些中断的影响，包括分阶段实施方法。
不要让这些挑战吓到您对旧银行系统进行现代化改造。 通过仔细规划并与合适的银行软件开发机构合作，您可以克服其中的大多数问题。
例如，苏格兰皇家银行成功地将其遗留系统从物理服务器重新构建到云端。 实施两年后，手动服务器流程节省了 900 万美元。
为什么您应该与软件开发机构合作进行现代化项目
从正确分析银行应用程序到选择最佳的现代化方法和实施，对传统银行进行现代化改造可能是一项艰巨的任务。 该过程复杂且容易发生风险。
幸运的是，合适的数字现代化机构可以指导您完成项目。 理想的选择是一家拥有十多年经验并获得顶级 7% Pangea 软件开发验证的全方位服务公司。
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