发票贴现和发票保理有什么区别？

发票贴现和发票保理很容易混淆。

它们都是相似但不同的发票融资类型。

让我们仔细看看每一个，它的优点、缺点和差异，以及你如何决定哪一个适合你……

什么是发票融资？

发票融资( /financing ) 是利用未结发票快速获得现金流的商业融资方法的总称。

您将发票提供给发票融资提供商，后者会立即将其大部分价值借给您以换取费用。

这不会直接影响您的客户，他们仍应在同一日期支付相同的金额。 但是，它可能会以某些方式影响收款。 稍后我们将对此进行更多解释。

发票融资有几种类型？

有两种、五种甚至更多类型的发票融资，具体取决于如何准确定义差异。

发票融资的两种主要类型是发票贴现和发票保理。

此外，有时还会提到以下内容：

• 发票拍卖（发票放置在贷方竞标的平台上）
• 选择性发票保理（当您准确选择要保理的发票时，而不是只考虑所有发票）
• 现货保理（保理个人发票）

您还可以将发票融资进一步细分为追索/无追索权和通知/非通知选项。

然而，有些人认为这些只是主要两种发票融资类型（发票保理和发票贴现）的变体。

让我们看看两种主要类型。

什么是发票贴现？

发票贴现是指您利用未付发票作为贷款抵押品。

您有效地将未结发票用作存款，以从第三方发票融资提供商处获得贷款。 这使您可以立即（在24 – 48 小时内）获得大部分（但不是全部）发票的价值。

当您的客户最终支付发票时，您会收到其价值的剩余部分（减去折扣费）。

什么是发票保理？

发票保理是指您基本上将未结发票出售给第三方发票保理提供商（也称为保理商）。

然后，该因子会立即将大部分价值转发给您（同样，在24 – 48 小时内）。

您的客户根据原始付款条款将发票直接支付给保理商。 然后，该因素向您发送发票的剩余价值，减去他们的费用。

发票贴现和发票保理有什么区别？

发票贴现和发票保理之间有几个关键区别。 根据您业务的具体情况，有些可以被视为优势或劣势。

一、费用结构

发票贴现成本为发票总价值的0.75 – 2.5% 。 发票保理需要类似的费用（服务费）加上管理费（发票总额的 1.5 - 5% 之间）。

2. 可用发票金额

发票贴现涉及对现有销售分类帐的基本检查，以确定要借出的发票总额的可变百分比。

发票保理通常使您的发票价值的 75-85% 可用（前提是您的客户满足保理的要求）。

3. 客户信用审核

发票折扣通常需要对您的客户进行最少的信用控制检查。 发票保理需要更详细的信用和销售分类帐检查。

4.存款与出售

发票贴现更像是使用您的发票作为存款以获得短期贷款，而发票保理更像是出售您的发票。

5. AR 收款和销售管理职责

应收账款收款（或应收账款）是收回欠您的债务的过程。 销售分类账管理包括监督应收账款：检查客户的信用评分、开具发票、记录销售等。

发票折扣对您的收款流程和销售管理的影响很小。 发票付款要么直接从您的客户支付给您，要么存入提供商控制的帐户。 无论哪种方式，确保客户付款仍然是您的责任。

发票保理通常 要求提供者对这两项负责。 他们将此通知您的客户，然后接管所有方面，包括销售分类帐管理。

6、客户对发票融资的认识

您的客户不知道发票折扣何时发生。 就他们而言，他们直接付钱给你。

发票保理则相反。 保理提供商将通知您的客户他们正在接管托收流程，并在整个流程中继续进行沟通。

7. 发票支付的风险和责任

如果您使用发票折扣并且您的客户不付款，您仍需对发票价值负责。 您必须确保客户付款，否则您必须自己偿还发票折扣提供商。

发票保理通常是无追索权的（确保您阅读了需要与保理提供商签署的任何内容的细则，以确保是这种情况）。 这意味着如果客户不向您付款，您就不需要向发票代销公司付款。

发票折扣与保理：哪个选项更好？

答案非常多：“这取决于……”

通常出于相同的原因需要发票贴现和保理服务：您需要营运资金。

这可能是因为您有经济困难或因为您有机会成长。

无论哪种方式，您是否应该选择发票贴现或发票融资很大程度上取决于：

• 您的收款流程：如果您的收款流程是高效的，并且在可预见的未来将继续如此，那么发票折扣可能是您更好的选择。 如果没有，发票保理是更好的选择。
• 您的预算：如果您的利润需要尽可能低，那么发票折扣是更好的选择（假设您的收款流程也运行良好且可持续）。

如果以上几点仍然不能帮助您确定选择哪个选项，请考虑以下几点。

发票贴现与发票保理的优势

发票贴现比发票保理更简单、更便宜，而且不会影响您的声誉或客户关系。 它也更容易获得批准，并且因为它通常是一种无追索权的服务，它不太可能影响你可以和不可以合作的人。

发票折扣与发票保理的缺点

发票折扣通常比发票保理提供的发票价值要少。 它也没有提供信用控制和收款等增值服务。

发票保理与发票贴现的优势

发票保理附带增值服务，可以释放您的资源：信用控制和收款服务。 在某些情况下，这些可能会导致客户更准时付款。

这是因为保理提供商专门从事托收业务，而且客户担心他们的信用评级会受到向金融公司的逾期付款的影响。

发票保理与发票贴现的缺点

发票保理成本计算起来更复杂，成本也更高。

如果您的任何客户不满足他们的要求，因素不会为您考虑这些发票。 此外，如果不以常规方式进行，该因素的收款过程可能会损害您与客户的关系。

结论

乍一看，保理和折扣看起来或多或少是一回事。 毕竟，这两种类型的发票融资都可以让您快速获得现金。

但是，使用错误的可能会对您的业务产生负面影响。

发票折扣是一种更简单、更便宜的选择。 它不会干扰您的信用控制和收款。 客户不会知道您正在使用它，因此不会对您的声誉或业务关系造成风险。

发票保理比折扣更昂贵，但它还附带托收服务。 这可能会释放您的资源以将更多时间花在其他任务上。 它还可能导致每笔付款更快到达。

选择正确的选项和正确的供应商将以最有效的方式最大化您的现金流。