发票融资与保理解释

有许多可用的 B2B 融资方式。

其中一些以不止一个名字为人所知。 或者他们的名字经常与不同的融资条款混淆。

最常用和最容易混淆的两种方法是发票融资和发票保理。

让我们看看它们之间的相似点和不同点，它们的相对优缺点，并在此过程中澄清一些其他相关术语。

什么是发票融资？

发票融资是一种商业融资方法，使用您现有的未结发票以其价值的75-90%的预付款获得贷款。

您预先收到的确切金额取决于您的特定提供商和您同意的条款。 他们通过查看与以下相关的许多风险因素来计算：

• 你的行业
• 你的公司
• 您的客户

“发票融资”和“发票融资”有什么区别？

发票融资是一个涵盖多种融资类型的总称，包括发票融资和发票保理。

这两个术语之间的相似性常常导致它们被混淆。

发票融资和发票贴现有什么区别？

发票融资和发票贴现只是同一事物的不同术语。

发票融资是北美和英国常用的术语。 发票贴现往往在英国使用，但在北美较少使用。

发票贴现和贴现有什么区别？

发票贴现是发票融资的一种，而贴现是一种不同的财务安排，债务人延迟偿还债务以换取费用。

什么是发票保理？

发票保理是一种流行的发票融资类型，您可以在其中将未清发票出售给第三方保理公司（通常称为保理公司）。

该因素为您预付发票价值的75-90% 。 然后，它会在付款到期时代表您从客户那里收取发票。

最后，保理商向您支付余额（减去其发票保理费）。

不同类型的发票保理

发票保理有多种变体。 这些包括：

• 选择性保理（也称为即期保理）：您准确选择发票保理公司购买的发票
• 追索保理：保理公司对发票承担全部责任，包括未付或有争议的发票
• 无追索权保理：您  承担所有发票的责任
• 通知保理：通知您的客户有第三方参与收款
• 未通知：您的客户不会被告知涉及第三方（发票保理以您的公司名义进行）

最常见的发票保理类型是什么？

不同的行业和提供商有不同的规范。 但总的来说，最常见的发票保理是：非选择性（即你的整个销售分类帐）、无追索权通知保理。

发票融资与发票保理之间的相似之处

1.现金流增加

发票融资和发票保理是发票融资的不同种类。

它们的主要好处是相同的：它们可以帮助您利用现有发票来增加现金流。

2.部署快捷方便

它们的部署速度也相对较快。 与传统的银行贷款相比，入职需要更少的信用检查和其他财务要求。

提供商通常比您的客户更关心客户的可靠性和财务状况。

3. 建立长期的准备和信心

改善现金流和快速部署的好处超出了短期……

结合起来，这些好处意味着您已准备好迎接大订单或大合同等机会。 或者它们可以帮助您渡过营运资金必不可少的困难财务时期。

4. 相对昂贵的融资方式

这些便利的缺点是发票融资和发票保理都是相对昂贵的融资形式。 长期使用它们通常不是为您的企业融资的有效方式。

5. 风险

它们都涉及一些风险。 如果您的客户延迟付款或违约，您的企业可能会因延迟付款而被收取费用和/或有责任向融资提供者偿还发票款项。

在某些情况下，您可能需要付费才能退出合同。

6. 移交完整的销售分类账

这两种解决方案通常都需要您的企业为其所有发票提供资金，而不仅仅是选定的几张。

也有例外，例如选择性保理。 但这些可能需要更昂贵的费率或更高的资格标准。

发票融资与发票保理之间的区别

1.贷款与出售

发票融资本质上是一种使用您的发票作为抵押品的贷款，而发票保理更像是一种使用您的发票作为产品的销售。

理解这种概念上的差异是有用的。 它可以帮助您更好地理解以下差异……

2.步数

发票融资涉及的步骤少于发票保理。 从提供商的角度来看，融资是一个更简单的过程，因为他们不代表您收款。

但融资或保理是更简单的选择取决于您的业务情况。

3.收藏品

大多数形式的发票保理都包括收款服务。 一旦因素购买了您的发票，他们就会处理您的通信和付款。

付款追踪和处理发票付款很重要但很耗时。

您可以围绕您的馆藏构建最佳实践，但在某些时候您可能仍然缺乏资源。

保理公司可以减轻您的团队必须收取客户付款的负担。 该因素甚至可能被证明在收款方面更有效率，甚至可以防止迟交或未付发票。

从这个角度来看，发票保理可以简化您团队的工作。

4. 声誉风险

发票融资优于发票保理的一个优势是您的客户不需要知道您正在使用融资服务。

毕竟，总有这样一种风险，即有些人会将保理公司代表您与您联系视为对您的业务稳定性不利的迹象。

5.客户关系

收藏涉及大量的交流。 发票融资公司不参与其中，但发票保理公司通常参与其中。

您无法控制供应商的付款方式或方式。 如果它与您的明显不同，则可能会损害您与客户的工作关系。

6、内部资源配置

将您的收藏品外包给一个因素可能是一个好处。 无论您是处于高速增长时期还是财务困难时期，您都可能需要手头的所有员工资源。

一个好的保理公司本质上可以作为一个经验丰富和有效的应收账款服务。

发票融资与保理：您如何知道应该选择哪一种？

在您决定是使用发票融资还是发票保理之前，需要考虑许多不同的因素和供应商。

以下是一些可能有助于您做出决定的一般原则。

如果你没有很多发票

如果您没有很多客户，您也不会有很多发票。 如果您是一家初创公司或只是拥有少量客户，这可能适用于您。

发票融资或保理仍可以改善您的现金流，但可能不会显着。 冒着破坏您的声誉和与现有客户的关系的风险可能不值得。

如果你有很多发票

处理发票付款会占用大量资源。

如果您为客户提供长期付款期限，发票融资或保理解决方案可以帮助您控制应收账款。

如果您是一个成熟的企业，在一个支付期限较长的行业中工作，或者如果您只是有很多发票，则可能会出现这种情况。

如果您的内部资源紧张和/或您有大量未付发票，那么保理可能是更好的选择。

发票融资和保理的替代方案

为确保您的企业的营运资金，有多种选择可供考虑。

传统的商业贷款可能是最具成本效益但最耗时的。

对于初创企业或早期公司，众筹和股权融资是替代方案。 然而，这些也可能需要数月才能完成。

为您的客户提供发票融资或保理

将发票融资解决方案的好处传递给您的客户可以增加支出和客户忠诚度并缩短销售时间。

使用 TreviPay 等值得信赖的第三方提供商，您可以可靠、快速地部署贸易信贷解决方案。

我们的平台可以在不到 30 秒的时间内做出入职决策，并具有自动合规性和实时欺诈监控功能。

结论

发票融资和保理是短期借款的快捷方式。

两者都是发票融资的一种形式。 与许多其他形式的融资不同，这有助于您利用自己的销售分类账来增加现金流。

他们有很多相似之处。 这些包括它们的便利性和成本。

它们也有一些关键的区别。 发票融资不包括托收，而大多数形式的发票保理都包括。

这可以是优势也可以是劣势，这取决于你的观点。 外包您的藏品可能会使其更有效。 但是，请记住，这也可能会损害您的声誉并破坏您的客户关系。

能够为您的客户提供任何一种服务都可以增加他们的支出，并为现金流问题提供有价值的解决方案。