安全移动银行应用程序：综合指南

一个残酷的现实是，移动银行安全问题永远不会结束。

原因很简单。 越来越多的银行交易在网上进行，不良行为者总是会寻找漏洞进行利用。 例如，2022 年至 2023 年间，移动欺诈攻击从 47% 增加到 61%。

但还有一线希望：如果您真正认真对待移动银行应用程序的安全性，则可以防止大多数此类攻击。

你问如何？ 嗯，这篇文章对你来说是一个好的开始。 我们将涵盖您需要了解的有关移动银行应用程序安全性的所有信息，包括如何保护您的移动银行应用程序。

但让我们从基础开始。

手机银行应用程序安全简介

平均而言，80% 的手机银行用户存在与安全相关的担忧：

这意味着进入移动银行应用市场的银行和金融科技公司需要做很多工作才能赢得用户的信任。

但这甚至不是安全如此重要的原因。 安全漏洞也可能非常耗费资源。 您可能需要花费大量时间和金钱来进行事件调查、补救、监管罚款，甚至法律费用。 这些费用可能高达数百万美元，更不用说声誉损失了。

例如，我们都看到第一资本在 2019 年发生数据泄露事件后支付了 8000 万美元的罚款。这些成本会严重影响您的盈利能力。

常见的手机银行应用程序安全威胁

在继续之前，让我们先熟悉一些最常见的移动银行攻击。

• 黑客攻击：黑客不断寻找应用程序代码或用户活动中的安全漏洞，以获得未经授权的访问。 例如，如果您的应用程序缺乏适当的加密，它们可能会通过公共 Wi-Fi 网络等不安全的连接潜入，即中间人攻击。

如果成功，他们可以直接调整您的代码以执行不需要的交易或损害您的客户数据。

• 数据泄露：当不良行为者非法访问敏感的客户数据时，就会发生数据泄露。 这些数据可能包括他们的交易历史记录、PIN 码和社会安全号码。

网络犯罪分子可能会继续使用这些数据进行进一步的金融欺诈，例如代表客户贷款。 他们还可以在黑市上出售数据。

不要认为破解您的应用程序是造成数据泄露的唯一方法。 第三方集成中未修补的漏洞也可能是罪魁祸首。 例如，Flagstar 银行因其用于文件传输的解决方案 MoveIt 中的漏洞而遭受数据泄露。

• 欺诈：最后的威胁是欺诈。 我们已经提到了实现这一点的一种方式，即通过客户数据。 但还有其他方法。

例如，不良行为者可以制作模仿您的虚假银行应用程序。 用户可以在他们的移动设备上下载这些版本，并在不知不觉中插入他们的登录详细信息。 这为账户接管打开了大门。

移动银行应用程序安全的最佳实践

现在让我们研究一下如何保护移动银行应用程序免受不同类型的安全威胁。

1.遵循安全编码实践

您的应用程序的基础必须坚实，应用程序才能安全。 代码是您的移动银行应用程序的基础。

通过在金融科技应用程序开发过程中维护安全的编码实践，您可以最大限度地减少代码中的漏洞，并使您的应用程序能够抵御攻击。

有多种广泛认可的安全编码标准供您仔细阅读。 例如，请查看下面的 OWASP（开放式 Web 应用程序安全项目）标准。 它具有多种方法来确保您的代码安全，从输入验证到身份验证和会话管理：

NIST（美国国家标准与技术研究所）和 ISO（国际标准化组织）等其他组织也有安全编码指南。 您甚至可以结合多个标准以获得全面的方法。

2. 关注数据加密

数据加密涉及使用加密算法将可读数据转换为不可读形式。 假设黑客获得了用户凭据的访问权限。 如果没有解密密钥，他们将无法理解它。

始终选择公认的加密标准，例如 AES 和 RSA，以获得最佳结果。 建议您还应该通过 Azure Key Vault 或 Oracle Cloud Infrastructure Vault 等顶级密钥管理解决方案来保证解密密钥的安全。

3. 定期审核

安全威胁不断演变。 因此，即使是最安全的代码也可能会出现一些隐藏的弱点。 定期审核可帮助您快速识别并解决这些缺陷，避免它们损害您的应用程序。

理想情况下，您应该每半年执行一次这些审核。 但如果可以更频繁，比如每季度一次，那就更好了。 您还应该在每次重大代码更改或更新后执行此操作。

4. 使用身份验证和授权

身份验证和授权是每个移动银行应用程序必须具备的两个关键安全要素。

身份验证涉及在授予用户访问应用程序之前确认用户的身份。 这可以防止不必要的访问。

身份验证通常需要密码。 然而，这种身份验证方法已被证明不太安全。 这就是为什么您应该将密码身份验证与其他验证方法结合起来以创建多重身份验证。

例如，您可以将密码身份验证与生物识别身份验证方法（例如面部识别）或一次性密码确认结合使用。 因此，我们假设知道用户登录凭据的人尝试登录他们的帐户。 由于额外的安全层，他们仍然无法使用该应用程序。

现在，我们来谈谈授权。 授权涉及决定用户可以使用您的应用程序执行哪些操作。 理想情况下，您在实施授权时应遵循最小权限原则。 这意味着仅授予用户执行其角色所需的最低权限。

例如，您希望限制最终用户对敏感数据（例如代码后端）的访问。 同样，您的客户支持代理不应有权从用户的财务帐户发起转账。

5. 利用机器学习 (ML) 进行欺诈检测

机器学习对于您的移动银行应用程序安全库非常有价值。 一项研究表明，机器学习在预测欺诈交易方面的准确率高达 96%。

魔法是这样发生的：

首先，您必须使用大量数据集训练机器学习算法。 这包括历史交易，包括欺诈交易和合法交易。 由此，他们可以学习识别可能表明恶意活动的异常情况和模式。

训练模型后，它现在可以帮助您实时分析每笔交易。 通过这样做，它可以识别表明存在欺诈活动的模式。 例如，与用户通常的消费趋势不相符的交易。 然后，它会自动通知您和用户此可疑活动。

这只是该系统如何工作的高级概述。 请查看我们的欺诈检测机器学习指南，以便更好地理解。

6. 遵守监管标准

金融和数据监管标准对收集、保护和使用客户数据具有非常严格的指导方针。 遵守这些规则将帮助您最大限度地减少发生安全问题的可能性。

此外，不遵守规定可能会招致巨额罚款。 例如，假设您的银行应用程序在欧盟运营或为欧盟移动银行客户提供服务。 不遵守 GDPR 可能会面临高达 2000 万欧元或年收入 4% 的罚款。 另外，还有令人头疼的法律纠纷。

因此，请花时间研究适用于您的运营管辖区的数据监管标准并严格遵守。 例如，如果您的移动银行客户位于欧盟，您希望优先考虑 GDPR 和 PSD2 等标准。

7. 优先考虑用户教育和意识

并非所有成功的网络威胁都来自开发团队。 用户也发挥着重要作用。 例如，当不良行为者未能保护其密码时，用户可以免费通行证。 您只能通过教育网上银行用户来最大限度地减少这些用户端漏洞。

本质上，您应该告知他们网络犯罪分子用来访问用户帐户的策略以及如何避免它们。

您可以通过电子邮件和应用程序通知等不同渠道提高知名度。

移动银行应用程序安全的新兴趋势

网络犯罪分子不断想出攻击银行应用程序的新方法。 如果您不想追赶，就必须跟上数字银行安全的新兴趋势。 因此，您需要探索以下一些趋势：

人工智能驱动的安全措施

除了欺诈检测之外，人工智能还可以帮助进行自适应身份验证。 它可以学习用户行为并相应地调整身份验证要求。

例如，如果用户从不寻常的位置登录或尝试进行高额转账，系统可能会要求额外的验证。 但对于日常活动，它可以维护密码。 这有助于您在不牺牲用户体验的情况下维护安全性。

抗量子密码学

量子计算机的使用很快就会得到广泛应用。 这些计算机可以使用特殊算法来破解我们今天拥有的大多数顶级加密标准。 例如，Shor 的算法可以破解 RSA 加密。

这就是抗量子密码学 (QRC) 迅速成为重要安全趋势的原因。 借助 Kyber 和 Classic McEliece 等抗量子算法，您可以让您的应用程序面向未来，抵御来自量子计算机的威胁。

区块链

区块链可以通过多种方式帮助提高安全性，尤其是交易和数据存储方面。

该技术可以为交易和数据存储提供增强的安全功能，特别是通过加密和去中心化。 然而，它本身并不是防篡改的，并且有其自身的漏洞。

在实施区块链解决方案之前评估其具体用例和安全要求。

移动银行应用程序安全案例研究

在研究了如何保护移动银行应用程序之后，让我们看看我们如何帮助一些金融机构完善他们的安全游戏。

下一个银行

2020 年，NextBank 需要改进移动银行应用程序来扩大其产品范围。 为了实现这一目标，他们需要一个能够平衡创新移动银行应用程序功能与可扩展性和安全性的合作伙伴。 他们来找我们，我们帮助他们：

• 实施强大的数据加密和多因素身份验证功能
• 遵循 OWASP 安全标准
• 进行渗透测试和外部审计

结果？ Nextbank 定期进行外部审计，例如应用程序安全测试和渗透测试。 这些测试一致证实该应用程序符合相关安全标准。

法国巴黎银行的 GOMobile

法国巴黎银行希望为其移动用户提供更直观的移动银行体验。 为此，他们需要彻底重新设计移动渠道。 他们知道安全是该项目的关键因素。 我们与他们合作开展这个项目。

在 Autenti 和 IDENTT 等其他安全解决方案的帮助下，我们帮助法国巴黎银行：

• 可靠的身份验证解决方案
• 数字身份验证
• 及早发现并处理潜在的漏洞。

与 Nextbank 一样，GOMobile 的安全性也坚如磐石。

结束语：如何保护移动银行应用程序的安全

本文介绍了如何通过一些可行的实践来保护移动银行应用程序的安全。 其中包括身份验证和授权、机器学习、安全编码实践、加密以及双因素身份验证或多因素身份验证。

另请注意，网络犯罪分子不会休息，您也不应该休息。 保持警惕并适应新威胁的出现。

最后，如果您需要帮助为您的金融服务构建真正安全的移动银行应用程序，请联系我们的银行应用程序开发公司。 我们将共同努力开发有效的安全解决方案，同时不忽视客户体验。