发票保理费用是多少？

发票保理可以改善现金流并节省时间和资源。

许多不同类型的企业都在使用它。 但是因为它们不同，所以它们的发票保理费也不同。

要确定发票保理是否适合您的公司，以及它的成本是多少，您应该根据您的行业和特定业务情况来考虑它。

实现这一目标的第一步是了解如何计算发票保理成本。 这篇文章将帮助你。

但首先，让我们简要了解一些背景信息。

发票保理公司如何运作

发票保理公司专门代表其他公司处理发票。 它们可以是金融行业其他实体的独立公司或子公司。

不要将发票保理与另一种发票融资相混淆：发票贴现。 后者是当公司将其现有发票作为几乎相当于银行贷款的担保时。

两者的主要区别在于前者包括商业服务，而不仅仅是借贷资本。 这意味着发票保理通常是比发票贴现更昂贵但更全面的服务。

它是企业可用的众多融资选择之一。

通知与非通知因素

买方（即支付发票的人）可能会或可能不会意识到他们正在与第三方发票保理公司打交道。

这取决于他们的供应商是否使用通知（当买家知道第三方正在处理发票时）或非通知保理设施  （当他们不知道时）。

大多数保理公司提供通知保理。 设置非通知保理需要更多的工作，但获得它的资格通常需要更严格的标准，这本身可能会降低成本。

追索权与无追索权保理

大多数保理公司都提供追索保理服务。 这意味着如果买方不支付部分或全部发票，供应商（而不是保理公司）必须承担费用。

无追索权保理是指保理公司对每张发票承担责任。 由于存在明显的风险，这种类型的保理成本更高，并且符合条件需要更好的信用评级。

发票保理是否适合您的公司？

有不同种类的发票融资。 发票保理是否特别具有成本效益通常取决于您是否需要改善现金流以维持或增加营业额。

您可以仅对一些价值较高的帐户或在短时间内使用发票保理工具。 例如，也许突然增长暂时使您的会计设施不堪重负，而这些设施原本是为了处理少量发票。

如果您不需要立即支付发票，发票保理成本将是一种浪费的费用——毕竟，它确实会减少您收到的发票总金额。

发票保理成本的基本构成

发票保理费有两个基本部分：

• 折扣费+服务费

对于这两种情况，发票保理通常存在平均基本费率成本范围。 然而，这个范围本身并不是很有指导意义，因为费用通常取决于多种因素（见下文）。

让我们仔细看看典型费用的这两个主要组成部分。

折扣费

贴现费（有时称为贴现率或保理费率）是保理公司为保理发票而收取的费用。

它以发票价值的百分比计算，通常在1.5 – 5%之间。 贴现率只适用于垫款。 它通常按年费率计算，然后按周或按月收费。

例如，如果它是您发票总价值的 5%，并且您对一张 100,000 美元、每年 30 天期限的发票使用发票保理，您将支付 410.95 美元（（5,000 ÷ 365）x 30）。

它基本上可以被认为是发票保理公司提供的预付款利率。

服务费

服务费本质上是一种管理费，保理商就处理和管理发票的一系列服务收取费用。

它通常在发票价值的0.5% 到 2.5%之间。 与上述折扣费用一样，其确切数字取决于多种因素。

影响保理成本的六个变量

保理费和服务费的具体费率取决于多个变量。 其中许多（但不是全部）不受您的直接控制，有些可能因保理供应商而异。

下面列出了一些需要考虑的关键变量。

1. 交易规模和交易量

每张发票的大小及其数量将显着影响您的保理费。

如果您能够保证大量发票，保理公司可能会提供较低的保理费用。

相反，减少发票保理的频率符合您的利益，因为这会降低保理成本。 即，处理一张 20,000 英镑的发票的成本低于处理两张 10,000 美元的发票的成本，后者的成本低于处理四张 5,000 美元的发票，等等。

简而言之，为了降低成本，减少对较大发票的考虑符合您的利益。

2.工业

某些行业的风险因素高于其他行业。 衡量风险的方法有多种，但一般来说，对于哪些行业的风险最高存在共识。

例如，零售、农业甚至会计等行业被视为风险相对较高。 赌博和酗酒更是如此。 而其他人，如科学研究、实验室批发商，甚至飞行学校，则被视为低风险。

保理成本将反映每个行业。 您可以减少此因素的一种方法是寻找专门从事您行业的发票保理公司。

3.提供者的信用记录

保理公司决定费率（甚至费用结构）的关键因素之一是您现有信用管理的状态。

保理公司可能会尽早进行信用检查（见下文）以确定您的财务状况。 长期的呆账和不良信用会增加他们的风险。 他们提供的保理费将反映这一点。

4.供应商的客户

客户的付款和准时记录也会影响发票保理费用。

如果您有积压的客户未结发票，发票保理公司会感觉到与您合作的高度风险。 这可能会导致他们报价更高的利率（以覆盖他们的信用保护），甚至拒绝与您合作。

保理公司可能引用的折扣费用将反映他们对延迟付款或客户违约风险的看法。

5. 客户的付款条件

大多数发票的付款期限为 30 天。 如果您的企业之前已经同意更长的期限（例如 60 天甚至 90 天），那么保理费用通常会更高。

保理公司可以在此期间简单地收取相同的折扣费用。 这是因为他们收到付款的时间越长，他们面临的风险就越大。

6、与保理公司的关系

与世界各地的企业一样，发票金融行业的关系很重要。 这是因为信任在所涉及的过程中是一个特别重要的因素。

随着时间的推移，您的公司可以与发票保理提供商建立关系，这也可能导致更好的财务理解，从而降低服务的基本费率或折扣率。

这可能基于您的总体可靠性、业务增长潜力或积极的市场发展。

4 其他可能的保理费用

以下是发票保理可能带来的潜在额外费用列表。

1. 注册费

一些保理服务提供商可能会收取某种形式的注册费（有时称为设置费、发起费或申请费）。

这不是每家公司收费结构的一部分，但在寻找供应商时值得记住。 在某些情况下，特别是如果您的公司拥有良好的信用记录和高营业额，则可以豁免。

2. 信用检查费用

信用检查是保理公司流程的必要部分。

为未支付的发票（尤其是高价值发票）发放现金可能会扰乱保理公司自身的现金流——这是其业务的重要组成部分。

保理提供商将查看您的关键财务数据，例如营业额和盈利能力，以计算提供的费率。

3. 滞纳金

每个企业延迟支付发票的可能性各不相同，具体取决于其行业和客户。 逾期付款会扰乱保理流程，并可能让您付出代价（除非您使用的是无追索权的保理提供商）。

4. 合同终止费

一些保理公司可能会在其合同中包含终止费条款。

为避免这些费用，您应该仔细考虑在签订合同之前需要多长时间的保理设施。

您应该考虑您的现金流动性问题是持续存在的还是暂时的，以及您需要保理的发票数量是否足以证明保理成本的合理性。

结论

发票保理是一种有效且流行的发票融资类型。 它适用于需要快速改善现金流的公司。

发票保理成本可能比银行贷款便宜，并附带有用的发票处理服务。

提供商之间的基本费用结构通常相似。 但是，具体的保理费用取决于使用哪种类型的发票保理（通知或不通知、追索或无追索权）。 一般来说，高额发票和较大的营业额会带来较低的费用。

虽然保理费用差异很大，但您现在应该能够预测服务提供商将如何评估您的业务。