关于如何获得完美信用评分的提示以及为什么在 2022 年需要它

什么是信用评分？

信用评分本质上是一个 3 位数字，通常从 300 到 850。旨在反映您的信用风险或您及时支付账单的可能性。

信用评分可以根据您的信用报告中包含的信息来计算，其中包括您的信用记录、您的付款记录、您已经承担了多少债务以及您的信用记录的持续时间。 较高的分数表明您过去曾表现出道德信用行为。 这可以使潜在债权人和贷方在考虑信贷需求时更有信心。

信用评分范围因使用的信用评分模型而异，但通常与以下内容相同：

• 300-579：差
• 580-669：一般
• 670-739：好
• 740-799：非常好
• 800-850：优秀

拥有良好信用评分的好处

信用卡和贷款的低利率

利率只是您借钱必须支付的费用之一。 您支付的费率通常与您的信用评级直接相关。 当您获得良好的信用评级时，您几乎总是有资格获得最高利率，并且信用卡余额和贷款收取的费用更少。 你的利息越低，你就能越快还清债务，你需要支付的其他费用就越多。

更好的信用卡和贷款批准机会

信用评分差的人通常不会申请额外的信用卡或贷款，因为他们以前被拒绝过。 此外，高信用评分并不能保证获得批准，因为贷方会考虑其他方面，例如您的收入和您的债务金额。 但是，高信用评分会增加您获得新信用批准的机会。 也就是说，您可以放心地申请信贷或贷款。

谈判能力更强

高信用评分让您有机会以较低的信用卡或新贷款利率讨价还价。 此外，如果您需要更大的议价筹码，您可以根据您的分数从不同公司的其他有吸引力的报价中受益。 相反，如果您是信用评分较差的信用卡持有人，债权人不太可能同意贷款条款，您将被拒绝提供信贷或其他优惠的替代方案。

获得更高限制的批准。

您的借贷能力取决于您的收入和信用评分。 拥有良好信用记录的一个好处是银行愿意让你获得更多的钱，因为你已经证明你能及时偿还你所借的钱。 即使信用评分低，也有可能获得贷款； 但是，您可以借的金额会更少。

出租房屋和公寓的审批更容易

越来越多的房东在筛选租户时使用信用评分。 信用评分低，特别是由于过去被驱逐或未偿还的租金债务，可能会对获得公寓的机会产生负面影响。 另一方面，良好的信用评分将使您节省时间和精力来寻找可以接受信用评分较差的租房者的房东。

更好的汽车保险费率

将汽车保险公司列入对您应用负面信用评级的公司名单。 保险公司使用您的信用评分和保险历史信息来计算您的保险风险评分，这就是为什么他们通常会惩罚那些信用评分较差的人，从而导致更高的保险费率。 如果您通常具有较高的信用评分，则您支付的保险费低于信用评分较低的保险费。 ¹

得到一部没有保证金的合同手机。

信用记录不佳的另一个缺点是移动电话提供商不会向您提供协议。 相反，您将需要选择其中一种使用价格更高的手机的现收现付计划。 至少，在您与公司建立关系之前，您必须为合同支付额外费用。 但是，良好的信用持有人可以避免支付安全费，并在签订合同时获得最新手机的较低购买价格。

避免公用事业的保证金。

保证金在 100 美元到 200 美元之间，搬家时可能会很麻烦。 您可能不打算很快搬家，但自然灾害或意外事件可能会改变您的计划。 高信用评分意味着您在以您的名义注册公用事业服务或将服务转移到另一个地方时无需支付保证金。

什么是良好的信用评分？

据 FICO 称，良好的信用评分介于 670 和 739 之间。 FICO 声称 580-669 之间的分数被认为是“公平的”，而 740-799 之间的分数被认为是“非常好”。 任何超过 800 的东西都被认为是“特殊的”。

如何检查您的信用评分

有很多方法可以确定您的信用分数。 但是，实际上，根据消费者金融保护局的说法，至少有四种方法可以检查您的信用评分：

检查您的信用卡、银行和贷款报表。 许多金融机构免费向客户提供信用评分。 您通常会在月度报表或登录在线帐户时看到分数。 您可能需要注册该服务才能获得分数。

使用免费的信用评分服务。 在注册其信用评分计划之前，请确保您了解企业的​​条款。 虽然一些评分提供商提供免费的信用评分，但其他评分提供商仅向那些每月支付监控服务费用的人提供。

从信用局或其他提供商处购买信用评分。 您可以从 Equifax、Experian 或 TransUnion 这三个信用报告机构中的任何一个购买信用评分。 分数也可以通过其他付费提供商获得，包括 FICO 和 VantageScore。

联系非营利顾问。 信用顾问可以经常为您提供您的信用评分、免费报告并查看信息。 他们还可以帮助您找到信用顾问。 国家信用咨询基金会是为您所在地区找到合适信用顾问的重要来源。

如何获得完美的信用评分

如果您希望提高获得理想信用评分的机会，则应遵循以下步骤。 尽管不能保证您能够获得完美的信用，但是，您至少可以提高您的信用评分。

1.永远不会错过付款

因为付款历史占您分数的 35%，所以及时支付所有账单至关重要。 如果您的付款逾期 30 天，您的债权人可以将您的付款报告给三个主要信用机构中的三个——Experian、Equifax 或 Transunion。 它可能会影响您的信用评分，逾期付款可能会在您的信用报告中报告长达七年。

为了减少不付款的机会，注册自动转账或使用管理账单的应用程序来接收提醒并同时查看所有到期日。

2. 保持低信用利用率

第二大信用评分指标可以是您的利用率百分比——它占您信用评分的 30%。 信用利用率是您已使用的信用利用率与可用金额的比较。 尽管通常建议将您的信用利用率保持在 30% 以下，但接近 0% 的比率可以帮助更多地提高信用评级。

3.不要太频繁地申请信用

如果您申请信用，贷方会检查您的信用以确定您是否符合条件，从而在您的信用报告中显示对您信用的查询。 查询在您的信用报告中长达 2 年。 根据 FICO 的说法，新的信用查询可能会将您的分数降低多达 5 分。 即使这种信用检查的影响会随着时间的推移而减弱，但它可能会阻碍获得完美信用评分的可能性。

4.查看您的信用报告

信用报告错误发生。 如果债权人向处理信用的机构提交不正确或不正确的信息，这可能会损害您的信用分数。 要识别和纠正任何报告错误，请每年检查一次。

您可以通过访问 AnnualCreditReport.com 免费查看所有三份信用报告。 通常，您可以每年免费访问一次。 但是，由于 Covid-19 大流行，您将免费获得截至 12 月的每日报告。 2022 年 3 月 31 日。

5.成为授权用户

如果您的信用记录不长，您可以请家人中信用良好的人将您作为其旧信用卡的授权用户。 如果信用卡公司向信用局发送有关授权用户的信息，您的分数可能会增加。 但缺点可能是，如果主要账户持有人未能支付账单并且它包含在您的信用报告中，您的分数可能会降低。

最高信用分数是多少？

信用的最高分是 850。这是 FICO 列表中的最高分。 FICO 分数从 300 到 850 不等。低于 580 被认为是不良信用，而 740 或更高被认为是非常高的信用评分或优秀的信用。

结论

当然，贷方有不同的要求，您与他们的经验可能会有所不同。 您的信用评分可能很高； 但是，您的信用报告中不令人满意的公开历史记录可能会阻碍您获得贷款批准的机会。 尽管信用评分不考虑您的收入，但贷方会考虑。 无论您的信用评分有多好，如果您的信用存在风险，例如您无法偿还，贷方都不会考虑批准您。

无论您在列表底部的位置如何，您都必须记住，有许多因素会损害您的信用并帮助您提高分数。 如果您无法解决信用卡余额问题，请咨询我们的一位认证信用专家，以帮助您更快地还清债务并改善您的财务状况。

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