通过漏斗分析提高金融科技用户参与度的十种强大方法

金融科技行业预计将以30%的复合年增长率增长，推动这一增长的一个重要因素是金融科技公司的创新和以客户为中心的做法。
为了继续蓬勃发展，金融科技公司需要确保用户参与度持续且积极增长。 实现这一目标的一个好方法是使用漏斗和漏斗分析。

在现实生活中，我们使用物理漏斗来引导各种液体的流动，同时过滤掉杂质。 在金融科技的数字生活中，渠道也起着同样的作用——它们引导潜在客户在整个用户旅程中的流动——从用户第一次意识到所提供的服务，到加入，再到转化。

渠道有助于根据消费者行为确定兴趣水平，以推动潜在客户进入用户旅程的下一阶段。 他们确保优质用户从一个阶段走到另一个阶段。 例如，如果用户多次对应用程序/网站上的某种金融产品（例如住房贷款）表现出兴趣，但尚未采取必要的步骤来完成购买，则漏斗分析可以帮助识别可能的原因相同的，然后采取行动来激励用户申请贷款。

有效构建的漏斗将确保无摩擦的用户旅程，而漏斗分析可以帮助我们通过多种方式实现这一目标——从吸引感兴趣的潜在客户，到确定流失的原因，再到推动转化和更多的重复购买。 这就是为什么详细理解和应用漏斗分析是可以提高用户参与度的战略选择。 用户得到他们需要的东西，而金融科技公司获得竞争优势，这是一个双赢的局面。

基本的获取-激活-货币化漏斗可以进一步分为更详细的漏斗，重点关注用户行为的更精细方面，如下所示。

• 客户获取漏斗（漏斗顶部 - TOFU）：意识 - 兴趣 - 获取漏斗。
• 激活漏斗（漏斗中间 - MOFU）：考虑 - 意图漏斗。
• 货币化（漏斗底部 - BOFU）：评估 - 购买 - 保留 - 重复购买 - 推荐漏斗。

对这些渠道的详细分析可以帮助深入了解用户行为，特别是对于能够有机地访问有关个人用户的精细数据的金融科技公司而言。

您可以通过以下十种方式使用漏斗分析来提高用户参与度：

策略#1：改进入职流程

对于大多数金融科技应用程序或网站来说，入职是一个引导新用户通过预定路径踏上旅程的过程——从下载应用程序/访问网站、创建帐户、共享敏感的个人和财务数据、确认他们的身份（通常是通过电话或电子邮件接收 OTP），并完成第一笔交易。 这个多阶段流程是与客户接触的关键第一点。 这通常也是金融科技初创公司需要改进的领域。 如果此过程很麻烦或令人困惑，客户可能会在未完成这些步骤的情况下离开。

漏斗分析可以揭示混乱或复杂的领域，从而帮助您简化流程。 他们还可以深入了解您的高转化流量来自何处。 确定最成功的收购渠道可以指导预算分配。

对于印度第一家面向青少年的新银行 FamPay 来说，对改善新手引导的关注得到了回报，因为他们的新手引导渠道改善了 2 倍，交易数量和推荐用户数量也显着增加。 他们能够在 WebEngage 的帮助下通过全面了解重要的用户事件和数据需求来做到这一点。

策略#2：确定下车点

客户在整个渠道的每个阶段都存在泄漏。 其中一些泄露是不可避免且必要的——我们只想要“优质”用户。 然而，当我们开始失去这些优质用户时，就会引起担忧。 对于金融科技公司来说，客户保留是一个巨大的挑战，也是一个巨大的机遇。

分析渠道有助于我们隔离用户放弃或放弃流程的特定点。 通过了解用户在离开之前和之后的行为，您可以采取必要的步骤来改进用户界面并重新定位用户的参与度。 即使是最小的用户操作（例如在下车前重复单击按钮）也可以产生大量数据。 例如，该功能可能对用户来说没有响应或速度不够快。 集中精力优化这些关键点及其周围的功能是减少摩擦的有效且经济高效的方法。

Bajaj Finserv EMI Store (BSES) 就是一个很好的例子。 泄漏的转化漏斗显示，由于该公司无法在正确的时间通过正确的渠道通过个性化消息接触客户，因此大多数用户从未超越“认知”阶段。 在 WebEngage 的帮助下，他们分析了数据以查明流失情况，创建了重定向生态系统，并插入了正确的插件。 结果，BSES 的用户参与度提高了 28%，完成的交易量增加了 3.5 倍。

策略#3：优化用户界面 (UI) 和用户体验 (UX)

UI 和 UX决定应用程序或服务的粘性。 它们使用户旅程完美集成且无缝。 精心设计的 UI/UX 向用户表明应用程序/网站是可靠且一致的，并产生信任和信心。 相反，负面的用户界面体验会让用户感到警惕和不舒服，从而降低参与度。

漏斗分析可以让我们详细了解用户如何与平台交互。 然后，这些数据可用于改进 UI/UX、添加相关提示并完善功能，确保流畅、愉快的用户体验。 例如，您可以使用客户评级/评论、问题解决率和响应时间等指标来衡量客户服务和满意度。 因此，您可以通过添加聊天机器人来改进支持功能，提供更多自助服务选项，或者在高峰时段更好地管理资源分配。

CASHe 就是一个很好的例子，这是一个向工薪千禧一代提供消费贷款的金融科技平台。 面对销售漏斗详尽和用户流失增加的挑战，该公司使用漏斗分析来识别泄漏。 然后，他们通过 IVR（交互式语音应答系统）进行实时通信来弥补差距。 结果，35% 的用户通过 IVR 进行路由并进一步重定向到漏斗中。 这使得 CASHe 的重复用户群增加了 75%，令人印象深刻。

策略#4：个性化用户旅程

用户旅程对于每个用户来说都是独一无二的。 新用户需要更多指导，而老用户则更喜欢自助服务的便捷性和整个旅程的更快移动，从而省去无关的步骤。 对这些差异敏感的平台可以利用个性化的功能和通信来提供用户想要的东西。

沟通主要受益于个性化。 在这个信息时代，用户经常受到分散注意力的通信的轰炸。 为了消除噪音，吸引并保持客户的注意力，我们需要一种超个性化的方法，超越提供个性化的内容、推荐和优惠的范围。 这反过来又提高了参与度和转化率。 金融科技公司可以通过剖析其渠道获得实现这种以个人为中心的方法所需的见解。

DSP Blackrock 创新地使用 WebEngage 的电子邮件个性化工具来发送新年问候电子邮件。 他们利用客户交易数据，向每位客户发送上一年合理（或不太合理）财务决策的摘要，从而个性化他们的电子邮件。 这将电子邮件打开率提高到 39%，并提高了参与度。

策略#5：实施行为触发器

个性化可以推动参与的一种具体方式是使用行为触发因素。 从行为经济学的角度来看，我们受直觉思维的影响来决定我们的财务决策。 了解这些认知偏差并构建挑战这些偏差的解决方案或触发因素可以促进决策，这是客户参与的关键。

漏斗分析可以帮助我们识别鼓励用户采取特定行动的触发因素。 然后，金融科技公司可以战略性地实施行为触发因素，例如个性化消息或限时优惠，以推动用户转化。

印度最大的保险技术平台 Coverfox 希望确保现有用户更新他们的保单。 然而，行为映射很复杂，因为单个用户可能拥有多个策略或产品。 为了解决这个问题，Coverfox 将每个策略识别为单个用户，然后将有关它的所有内容映射到唯一的用户 ID。 然后，他们可以使用有针对性的个性化沟通策略来定期推动用户续订保单，从而使续订量增加 30%。

策略#6：简化转换流程

漏斗的底部，即转化漏斗指标，是金融科技的数据金矿。 使用漏斗分析来跟踪高价值转化事件并将其与其他用户活动关联起来可以帮助我们识别可能阻止用户完成交易的任何瓶颈或不必要的步骤。 通过简化转换流程，金融科技公司可以增加成功转换的机会。

Angel One 在 WebEngage 的帮助下做到了这一点，通过识别多种机会来堵住漏洞并改进用户体验以提高转化率。 这包括与“未知网站访问者”进行有针对性的沟通、通过推送通知进行欢迎活动、以用户的首选语言进行沟通、利用丰富的通知内容以及鼓励已阻止推送通知的用户重新激活它们。 结果，天使一号在短短六个月内见证了皈依人数翻倍。

策略#7：加强沟通和通知

正如我们在上面的多个示例中所看到的，及时、相关和个性化的通信和通知可以极大地影响用户对金融科技的参与度。 渠道可以分析用户对通知、电子邮件和其他通信渠道的参与度。 然后，这些数据可用于构建有效的沟通策略，并提供高质量的内容和通知，推动用户采取行动。

例如，Merolagani 利用 WebEngage 的仪表板分析工具并发现他们的沟通策略需要改进。 然后，他们有效地使用推送通知、短信和电子邮件营销来教育人们。 这使得他们的总用户群从 8.9L 增加到 35L，第一个月的赢回率达到 40%。

策略#8：提高客户终身价值 (CLV)

将潜在客户转化为完成的购买是非常棒的。 更好的方法是将他们转变为频繁用户，他们不仅会重复交易，还会购买额外的产品和服务。 客户终身价值是金融科技的黄金标准。

使用渠道分析用户行为可以帮助确定向现有用户进行交叉销售和追加销售的机会。 金融科技公司可以根据这些数据定位其产品/服务，从而增加转化的机会。 例如，如前所述，DSP Blackrock 借助超个性化的新年祝福提高了用户参与度。

Acko General Insurance 通过鼓励现有保单持有人逐年续保保单，提高了 CLV。 作为一个相关指标，Acko 还希望提高其持续性比率，即客户保留其保单的时间，如保单续订数量所示。 持久性比率是 Acko 的北极星指标，表明业务盈利能力和增长。 通过使用 WebEngage 的有针对性的超个性化通信工具，Acko 的保单续订率增加了 17.3%。

策略#9：优化重定向策略

正如我们所讨论的，漏斗各个阶段的泄漏可能意味着潜在的用户流失。 有效利用重定向策略和举措来赢回这些用户可以增加转化的可能性。 然而，在使用重定向时必须小心。 这是一个微妙的平衡——太少可能意味着用户不会返回平台；太少可能意味着用户不会返回平台。 太多可能会惹恼和疏远他们。 优秀的重定向策略基于对用户的同理心和为他们服务的真诚愿望。

漏斗分析可以帮助识别退出的用户及其退出的原因。 基于同样的原理，可以设计和实施重定向策略，例如个性化广告或后续电子邮件，以重新吸引这些用户。

客户流失是 Bajaj Finserv 面临的挑战之一。 在 Webengage 的帮助下，他们使用现场重定向，通过相关的促销信息吸引访问者访问其网站。 例如，上次访问时访问过住房贷款页面但未进行购买的访问者在重新访问该网站时会看到一条消息，提示他们“申请住房贷款”。 另一个微细分的访客被定位为使用通知来检查他们的资格。 最终结果是，他们的一种金融服务产品的每月销售线索增长了 29%，贷款支出环比增长了 9%，令人印象深刻。

策略#10：持续 A/B 测试

频繁的 A/B 测试可以帮助金融科技公司通过尝试不同的策略、内容和用户体验来优化其用户旅程。 例如，他们可能会尝试不同的登陆页面、号召性用语按钮或通知。 使用逐步漏斗分析通过 A/B 测试对结果进行比较可以帮助他们了解哪些有效，哪些无效。

印度领先的数字财富管理公司 Scripbox 应用对用户属性和行为的洞察，向正确的用户传达正确的信息。 最初，他们根据年龄组等人口统计数据来定位用户。 这并没有产生预期的结果。 然而，将用户分为 NRI 和国内居民产生了显着的结果。 他们见证了用户参与度提高了 3 倍、电子邮件打开率提高以及退订率降低。

结论

印度的金融科技产业已经位居全球第三，正在成为亚洲金融科技之都。 金融科技公司必须监控客户，以最大限度地提高机会和增长。 剖析他们的渠道可以帮助金融科技公司获得必要的见解，从而基于对用户需求的同理心和敏感性来制定稳健且可持续的用户参与策略。

WebEngage 在帮助客户利用动态渠道完善客户旅程方面拥有良好的记录。 通过将渠道与 WebEngage 提供的其他高级分析功能（例如路径分析）相结合，您可以深入了解用户行为并推动他们走向最佳流程。 反过来，这可以让您最大限度地提高用户参与度和保留率。

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