金融科技即服务：它会永远改变金融服务吗？

金融科技即服务(FaaS) 市场正在金融服务行业内发生翻天覆地的变化，到 2022 年，其价值将达到惊人的 2607 亿美元。 令人瞩目的是：Global Market Insights 预测其复合年增长率将达到14%   从2023年到2032年。

在这个不仅需要财务敏捷性而且还需要财务敏捷性的时代，这些数字不仅仅是纸上数字，而是一场革命的证明。 这标志着 FaaS 引领的变革，将传统金融科技推向边缘。 如果您热衷于了解这些变化的影响，那么您就来对地方了。

在这次探索中，我们将遍历：

• 了解金融科技即服务：重新定义金融服务市场。
• 金融科技即服务公司的服务：金融科技公司的产品创造了数十亿美元的差异。
• 为金融机构带来的好处：效率、可扩展性和快速市场进入。
• 现实示例： FaaS 企业及其成功的合作伙伴关系。
• 初创公司的金融科技：将金融技术解决方案创新为服务，而无需花费大量资金。
• 挑战和解决方案：在安全和法规的黑暗水域中航行。
• 连接银行业和现代期望：传统银行的变革关系。
• 金融科技即服务的未来：规划未来的方向。

让我们来解读这数十亿美元真正代表什么。

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什么是金融科技即服务（FaaS）？

简而言之，金融科技即服务（FaaS）是作为服务提供的金融技术。 与软件即服务 (SaaS) 非常相似，FaaS 就是通过软件提供金融产品或服务。

例如，我们与 NextBank 的项目是一个基于人工智能的信用评分引擎——FaaS 的一个典型例子，能够使用尖端技术精确识别高风险贷款。

其他一些例子包括：

• 数字钱包：想想 Apple Pay 或 Google Wallet 等服务。 它们存储用户的付款详细信息并实现快速、非接触式交易，所有这些都通过软件进行管理。
• 点对点 (P2P) 借贷平台：将借款人直接连接到贷方的网站或应用程序，消除了传统的银行中间人。 这简化了贷款审批流程，通常会带来更好的利率。
• 机器人顾问：基于算法提供财务规划或投资建议的自动化平台。 他们会问你一系列问题，计算数字，然后瞧——无需人工干预的投资建议。
• 支付处理服务：Stripe 或 Square 等系统允许企业在线接受付款。 它们与电子商务平台集成并实时处理交易。
• 人工智能驱动的欺诈检测：实时分析交易模式以发现和标记可疑活动的软件。 它就像一只看门狗，时刻警惕着经济上的恶作剧。

传统的金融科技模型就像静态 DVD，而 FaaS 是不断发展的流媒体世界，适应用户需求。 旧方法常常使企业陷入僵化的基础设施和法规之中。 然而，FaaS 提供了一种“即插即用”的方法，为创新和卓越客户服务提供了更顺畅的途径。

为什么公司喜欢金融科技即服务

1. 节省成本： FaaS 将现代企业所需的所有支付、财务管理和资金转移服务统一到一个可扩展的全球 API 中。 与传统金融科技解决方案相比，采用 FaaS 模型可以节省 40% 的初始技术支出成本。
2. 可扩展性：在不断发展的金融科技领域，适应性至关重要。 FaaS 体现了这一原则，提供了一个平台，允许企业根据不断变化的需求调整运营。 无论是正在经历高速增长的初创企业，还是冒险进入未知领域的初创企业，金融科技即服务都能帮助企业实现腾飞。
3. 更快的上市时间：根据麦肯锡的说法，采用云平台的公司可以更快地将新功能推向市场，更轻松地创新，更有效地扩展，同时还可以降低技术风险。 采用云平台的金融科技公司报告称，他们将新功能推向市场的速度提高了约 20% 至 40% 。
   • 例证：East & Partners 最近的一项研究强调了金融科技作为服务的吸引力，显示全球 46% 的企业采用金融科技解决方案主要是为了降低运营成本。 在 FaaS 的引领下，向效率和成本节约的转变是显而易见的。
4. 持续创新：与 FaaS 提供商合作，确保金融机构无需大量研发投资即可获得最新的金融科技进步，从而可能节省高达 30% 的创新相关成本。

从本质上讲，金融科技服务的好处是巨大的，无论是经济收益还是效率收益，都使其成为现代和传统金融机构的战略选择。

想要从将 FaaS 集成到您的业务中分一杯羹吗？ Miquido是为像您这样的具有前瞻性思维的企业设计和实施金融科技解决方案的首选合作伙伴。 今天就伸出援手。

金融科技即服务公司最常见的产品类型是什么？

深入研究本质，金融科技公司现在提供广泛的 FaaS 解决方案，以增强整体金融技术。

支付网关

这些支付方式不仅仅是交易促进者，还是蓬勃发展的电子商务行业的关键。 他们引领数字支付，确保无摩擦的体验，反映了实体店的便利性。

Stripe或PayPal等平台彻底改变了企业管理国际和本地支付的方式，让跨境交易感觉本地化。

银行即服务 (BaaS)

银行即服务是对银行业的重新构想。 BaaS 是一种金融技术基础设施，使金融科技公司能够推出包括存款或转账在内的银行服务，而无需转型为传统银行。

例如，Stripe 提供BaaS API ，将其与多种支付方式相结合，并为 FaaS 企业提供产品和服务，以设计和部署全面的嵌入式金融功能。

风险管理解决方案

这些解决方案利用人工智能的强大功能，预测财务威胁并推荐缓解策略。 万事达卡等巨头部署了人工智能欺诈检测技术，强化了支付系统，并在信用卡和借记卡欺诈方面保持领先一步。

自动化财富管理

这就像有一个 24/7 的财务顾问。 这些平台使用算法来制定个性化的财务计划，在回报方面通常优于传统的支付方式。 Betterment和Wealthfront使用算法来创建个性化的财务计划，其回报经常超过传统方法。

借贷平台

无休止等待贷款审批的日子已经一去不复返了。 现代借贷平台辅以资金流动服务，充当数字媒人的角色，迅速将借款人与潜在的贷方联系起来。 对于寻求快速获得资金的企业来说，点对点借贷服务变得尤其无价。

成功整合金融科技即服务的公司示例

在金融科技合作的推动下，传统金融机构的转型堪称非凡。 这些联盟一度被认为具有破坏性，但现在却证明了合作的力量。

银行为金融科技公司提供庞大的基础设施、行业知识和监管框架。 作为回报，金融科技帮助银行进入新市场，加速其数字化进程并增强客户体验。 这种合作提高了效率、数据驱动的决策并扩大了银行服务的可及性。

PS，如果您正在寻找金融科技解决方案来改变您的企业处理财务的方式，请联系我们进行免费咨询。 我们将讨论是什么阻碍了您、如何改进您的流程以及实现这一目标所需的确切财务软件。

1. Tradeshit 和汇丰银行

Tradeshift + 汇丰银行

贸易融资银行业务的开拓者汇丰银行与顶级商业平台 Tradeshift 联手，实现了突破性转变。

他们共同提供基于综合平台的服务，帮助企业熟练地处理营运资金需求和全球供应链。

这些第三方解决方案不仅鼓励公司实现流程自动化以提高效率，而且还增强了全球支付策略并加强了风险管理。

2. 花旗银行和 IntraFi

花旗银行和 IntraFi

花旗集团与 IntraFi 合作推出了 Yankee Sweep 服务，该服务允许企业和机构客户将其多余资金存入海外银行的美国分行。

花旗北美流动性管理主管Michael Berkowitz强调，获得金融服务的客户希望在不牺牲流动性的情况下获得最佳回报，并且热衷于流畅的国际支付方式。

Yankee Sweep 使花旗的客户能够通过统一账户接受全球付款，从而满足了这些需求。

拓宽视野：超越银行

FaaS 的兴起并不仅限于银行领域。 随着 FaaS 支付处理系统的引入，更广泛的初创企业和商业生态系统可以访问金融科技服务，使他们能够优化支付流程并强化其财务战略。

• Stripe 和 Shopify ：Shopify 的“Balance”在 Stripe Treasury 的支持下，超越了单纯的金融产品。 与第三方支付平台和强大的支付流程集成，它是商户赋能工具。 它旨在确保无缝本地支付，无需繁琐的费用即可即时获取资金。 借助 Stripe 的尖端架构和 API，Shopify 巩固了其在电子商务领域的立足点，在推出后的短短四个月内就有100,000 家美国小型企业注册。
• Adyen & Uber ：Adyen 与 Uber 的共生关系不仅限于标准合作伙伴关系； 它证明了一家领先的金融科技公司重塑全球支付系统的能力。 Adyen 处理 80 个国家/地区的付款，为 Uber 提供高效且自适应的付款流程。 这使得 Uber 能够优先考虑其核心交易需求，每天为数百万乘客和司机提供无缝交互，而无需处理多种本地支付的复杂性。
• Roofstock ：在众多房地产平台中，Roofstock 成为一盏灯塔，主要是因为它与金融科技公司工具的熟练集成。 凭借预测有利可图的收购算法、创新的部分所有权模型和先进的物业管理机制支持的平台，Roofstock 在房地产投资民主化方面树立了新标准。 他们不断增长的估值凸显了他们有效利用金融科技创新的能力。
• Krea & Klarna ：Krea 与 Klarna 金融科技分支机构 Klarna Kosma 的战略联盟正在彻底改变瑞典的中小企业贷款。 他们通过数字接口与国家和国际机构整合，确保中小企业绕过过时的官僚障碍，立即收到贷款裁决。
• Wish & Klarna ：Wish 和 Klarna 的合作力量正在重新划定电商金融适应性的界限。 通过合并 Klarna 的“Pay in 4”解决方案，Wish 向其美国顾客保证了无与伦比的购物体验，付款方式可以轻松分配、免息、可分期付款。

2023 年标志着重要的联盟，例如Visa与Fintech District联手， Santander与Salesforce联手。 随着初创公司和金融科技公司寻求这种动态合作，FaaS 支付提供商提供了关键的支持。

应对 FaaS 带来的挑战

将金融科技视为服务公司确实面临着一定的挑战。 与数据安全、监管和法律合规迷宫相关的问题以及对过于依赖第三方的担忧可能会让金融机构犹豫不决。 然而，通过前瞻性思维和勤奋，这些障碍是可以克服的。

数据安全

随着大量金融数据进入数字领域，确保其强化成为必须。 与 FaaS 提供商合作是值得称赞的一步，但至关重要的是，他们不仅要符合国际安全基准，包括金融犯罪执法网络制定的法规，还要采用先进的加密工具。 此类主动措施确保客户可以放心地授予对其数据的访问权限，并确保其受保护的状态。

专家建议：

• 定期审核：持续审核 FaaS 提供商的安全协议，以确保它们是最新且严格的。
• 双因素身份验证 (2FA)：尽可能实施 2FA，在用户访问期间添加额外的安全层。
• 端到端加密：确保数据在传输或静态时进行加密，使未经授权的实体无法访问。

监管合规性

金融科技不断发展的性质意味着监管环境经常发生变化。 提供实时监管更新的平台可能是无价的。 这不仅关系到法律合规性，还关系到保持领先地位。

最近的研究表明，对于高达61% 的公司合规团队来说，跟上即将到来的监管和立法变化是首要战略重点。

专家建议：

• 保持积极主动：指定一个团队或利用自动化工具来监控和响应监管变化。
• 与专家合作：聘请能够提供有关全球和区域合规事务见解的监管顾问。
• 培训计划：通过合规培训课程定期更新团队的知识。

供应商锁定

对过于依赖单一金融科技公司的担忧是合理的。 多样性是这里的解决方案。 不要仅仅依赖一个 FaaS 提供商，而是考虑集成不同供应商的产品，或者选择重视互操作性和与本地支付网络连接的平台。

专家建议：

• 开放标准：选择基于开放标准的平台，以确保更高的兼容性和更轻松的过渡。
• 合同条款：确保合同灵活性，允许您更换提供商而无需支付巨额罚款或延长退出流程。
• 混合方法：结合使用内部和第三方解决方案，确保您不会过度依赖一个供应商。

可扩展性和基础设施挑战

随着您的金融业务的增长，您的 FaaS 平台必须随着您的扩展而扩展。 优先考虑以可扩展性着称的平台。

专家建议：

• 云集成： AWS和Google Cloud等平台提供的基础设施服务可以支持金融科技即服务工具的​​可扩展性。 此外，利用Miquido提供的云服务可以增强安全性和可扩展性，确保您的金融科技解决方案保持稳健。
• 性能指标：定期监控平台的性能指标，以及时检测和解决可扩展性问题。
• 前瞻性规划：参与前瞻性容量规划，估计未来需求并确保您的平台能够应对增长。

弥合传统与现代的鸿沟：金融科技即服务的作用

在快速发展的金融格局中，传统银行业务的方法论与现代消费者的愿望之间出现了鸿沟。 金融科技即服务（FaaS）正处​​于这个十字路口，准备弥合这一差距。

消费者期望的转变：

当今的消费者在数字时代的推动下寻求即时满足、个性化体验和无缝数字界面。 他们不再满足于冗长的面对面银行流程或一刀切的金融产品。 相反，他们需要直观的数字银行解决方案、即时交易、简单的银行账户管理和量身定制的财务建议。

传统银行的困境：

尽管传统银行拥有信任、可靠性和成熟的客户群，但它们经常面临过时的基础设施、严格的运营协议和缓慢的创新步伐。 这使得适应快节奏的数字化转型变得相当具有挑战性。

金融科技即服务的救援：

以下是 FaaS 如何在弥合鸿沟方面发挥关键作用：

1. 敏捷性和速度： FaaS 平台提供“即插即用”解决方案，使银行能够快速集成现代金融工具。 这种敏捷性确保银行可以推出新功能或服务来响应市场需求，而无需进行彻底改革。
2. 大规模个性化：随着金融科技人工智能的未来以及许多 FaaS 产品中嵌入的机器学习功能，银行现在可以以前所未有的规模提供个性化的财务建议、产品推荐和客户体验。
3. 增强的用户体验： FaaS 解决方案优先考虑以用户为中心的设计，确保银行应用程序和平台符合当代数字用户的习惯，从无缝入门到直观的仪表板导航，可实现快速银行转账以及跟踪信用卡和借记卡。 这是我们在为客户开发银行应用程序时始终牢记的一点。
4. 具有成本效益的创新：银行无需大量投资于内部研发，而是可以利用 FaaS 以极低的成本获取最新的金融科技创新，确保在不紧张预算的情况下保持竞争力。
5. 协作生态系统： FaaS 营造了一个协作环境，传统银行可以与金融科技初创公司、科技巨头甚至非金融企业合作，提供从电子商务集成到基于物联网的数字支付的全面服务。

从本质上讲，金融科技即服务充当催化剂，使传统银行机构能够满足并超越现代消费者的期望。 通过采用 FaaS，银行不仅可以确保其在数字时代的相关性，还可以为金融科技比以往任何时候都更容易获得、更高效且以客户为中心的未来奠定基础。

金融科技即服务未来将走向何方？

以压倒性的82%   的  传统金融机构准备在未来几年内与金融科技公司合作，金融科技即服务的未来一片光明。 让我们踏上 FaaS 承诺的进步和变革之旅：

人工智能驱动的创新

生成式人工智能的兴起正在推动金融服务行业无与伦比的生产力。 除了简化运营之外，人工智能还为深度个性化创造了途径  支付处理解决方案。 例如，应用程序编程接口 (API) 为银行业的自动化聊天机器人提供支持，使它们能够不知疲倦地为客户提供帮助。

Miquido深耕金融科技领域十余年，利用人工智能的力量，将其无缝集成到各种金融服务应用程序中。

完全数字化

从云原生平台过渡到成熟的白标数字解决方案不仅加速了金融服务的数字化，还强调了可持续融资的重要性。

后者不仅仅是一个流行术语。 它以具有环保意识的金融选择为中心。 此外，这种综合方法促进了包容性，确保即使是服务不足的人群也不会在获取金融科技服务以获得卓越解决方案方面落后。

专家提示：对于金融科技的先驱者来说，协调从基于云的框架到完全数字平台的无缝过渡至关重要。 凭借 Miquido 在数字化转型方面的实力，企业可以确保跨境支付等任务的数字化效率。

统一财务推广

最近的统计数据显示，全渠道客户参与策略令人印象深刻  89% 的客户保留率。 这些策略通过 FaaS 产品增强，增强了金融品牌的知名度和吸引力。

无论客户是访问电子钱包还是其他金融服务，他们都会获得一致且迷人的旅程。 这种多样化的方法不仅对于吸引新客户至关重要，而且对于留住现有客户也至关重要。

沉浸式融合的概念进一步丰富了这种无缝体验。 它旨在提供全面的金融之旅，确保用户可以利用同一个屋檐下的各种金融科技服务。 这种包容性提高了用户参与度和满意度，为客户创建了一个整体的金融生态系统。

传输中的数据安全

随着金融数据流动性的激增，确保其传输过程中的安全变得至关重要。 隐私计算解决了这个问题，确保数据在流通过程中的安全性，并培养用户之间的信任。 采用同态加密等技术来加强这些保护层。

为了补充对数据安全的关注，动态风险治理模型已经出现，以加强金融运营中的数字安全。 这些模型提供实时风险评估，允许针对潜在威胁采取主动措施。

事实上，一些金融科技公司现在正在利用预测分析来衡量和抵消风险，甚至在风险完全显现之前，为用户提供双层安全和保证。

对您的企业的 FaaS 感到好奇吗？ 与米基多交谈。

使用技术即服务，尤其是在金融科技领域，正在重塑金融格局。 当我们深入研究金融科技即服务时，很明显，这场革命不仅仅关乎技术，还关乎用户体验和业务敏捷性的转变。

• 要点：
  • FaaS 提供即插即用的解决方案来增强金融服务。
  • 它为企业提供成本效率、可扩展性和快速市场进入。
  • Stripe + Shopify 等合作体现了金融科技合作伙伴关系的力量。
  • 安全性、可扩展性和法规遵从性仍然是关键挑战。
  • 人工智能和数字化将引领金融科技未来的创新。

随着金融科技视野的拓宽，企业需要了解其独特挑战并能够提供定制解决方案的盟友。 Miquido拥有从数字化转型到云服务的一系列服务，是金融科技应用开发服务值得信赖的合作伙伴。