金融服务软件开发——首席执行官/首席技术官的完整指南

已发表: 2023-11-28

德勤的一项调查显示，92% 的 FSI（金融服务行业）受访者预计数字化转型将颠覆金融行业。但有趣的是，只有 46% 的金融服务公司真正为此做好了准备。

这意味着，如果您能够快速行动并寻求正确的指导，您仍然可以成为先行者并获得竞争优势。这一优势可以转化为更高的净利润和收入。

如果您已准备好采取这一大胆举措，那么软件是需要注意的重要因素。它是您构建数字服务的基础。这可能是新颖的面向客户的解决方案，例如移动应用程序或后端数字解决方案，例如金融数据分析工具。

考虑到这一点，今天的文章将涵盖您了解金融服务软件开发以及如何将其集成到数字化转型策略中所需的一切。

金融服务软件开发的常见挑战

在开始财务软件开发之前，您应该准备以下一些潜在的障碍：

1. 技术漏洞造成的数据和安全漏洞

任何金融机构的首要责任都是保护客户资产和数据。不幸的是，网络犯罪分子不断想出新的方法来确保金融科技公司无法履行这一职责。他们采用网络钓鱼和恶意软件走私等恶意策略来查找软件中可利用的漏洞。

仅 2022 年，这些策略就成功了 1,829 次。

尽管与上一年相比有所减少，但这是一个令人担忧的数字。此类违规行为会导致经济损失、监管处罚和声誉损害。

2. 业务逻辑攻击

有时，不良行为者不会利用技术漏洞，而是针对财务软件的底层逻辑和工作流程。本质上，他们操纵合法功能来实现他们的恶意意图。

一个常见的例子是帐户接管 (ATO)，攻击者利用密码重置过程中的弱点。通过回答安全问题或提供被盗的个人信息，他们可能会未经授权访问用户的财务帐户

3. 监管合规性

金融科技公司的监管框架可能相当复杂。新的数据保护规则不断出现，而且越来越严格。这使得在金融软件开发期间和之后保持最新状态变得具有挑战性。事实上，这是金融公司经常遇到的最大障碍。

不合规的潜在处罚也可能很严厉。例如，不遵守 GDPR 可能会导致高达 2000 万欧元或年收入 4% 的罚款。

4. 用户体验设计

财务软件涉及众多复杂的功能，满足不同的用户需求。在这种复杂性和可用性之间取得适当的平衡通常是银行应用程序开发过程中的一个挑战。

在创建移动版本时，这个问题可能会变得更加明显，因为空间有限，但您必须提供全面的功能。

5、风险管理

金融服务软件开发过程涉及从设计到测试的各个阶段。每个阶段都需要特定的管理专业知识。

鉴于涉及的人数众多，每个人都扮演着不同的角色，某些风险是不可避免的。一个典型的例子是财务风险，这可能导致预算超支。

如果处理不当，这些风险可能会成为严重的挑战。

幸运的是，这些挑战都有解决方案——您需要一个可靠的开发团队在您身边。

值得信赖的软件开发合作伙伴如何提供帮助

一个优秀的金融软件开发服务团队往往包括在应对前面提到的挑战方面拥有丰富经验的专家。

首先，开发合作伙伴遵守各种财务法规，确保您的软件符合当前和新兴的要求。他们甚至可以自动执行合规检查，以最大限度地降低未来不合规的风险。

以云银行服务 Nextbank 为例。他们需要多平台、功能丰富的银行软件，以满足严格的 OWASP 应用程序安全验证标准。我们与该机构合作创建了该应用程序，同时确保最高的数据保护、隐私和安全标准。

同样的想法也适用于安全性。金融服务软件开发团队由在处理各种安全挑战方面经验丰富的网络安全专家组成。因此他们知道如何最好地处理和避免违规行为。

我们为NextBank提供了全面的安全服务，包括：

彻底的笔测试，
网络安全审计，
多重身份验证，
尖端的数据加密。

您可以阅读此案例研究，了解我们为 Nextbank 提供的更多创新解决方案。

通过软件合作伙伴，风险管理也变得更加直接。对于任何开发过程来说，风险都不是什么新鲜事；软件开发团队过去很可能面临过此类或类似的风险。因此，您可以利用他们过去的经验来准备和降低风险，以确保您的项目顺利进行。

通过熟练地解决这些挑战，您的公司在金融软件和移动银行应用程序市场的增长将变得更加顺利。

如何选择金融服务软件开发合作伙伴

在为您的金融服务软件开发选择合作伙伴时，在以下三个关键因素之间找到平衡至关重要：

创新
合规专业知识
安全

通过创新，寻找能够带来新鲜想法和创造性解决问题的合作伙伴。您需要一个能够挑战现状并提供独特视角的团队，使您的软件在市场中脱颖而出。

因此，一定要要求进行案例研究来评估他们突破界限的能力。与他们过去的客户接触以确认他们带来的创新类型也并非不合适。

其次，确保合作伙伴深入了解金融科技监管合规要求。例如，您可以要求查看他们的合规文档和报告流程。

最后，优先考虑安全性。您理想的金融服务软件开发合作伙伴应该能够提供相关的安全认证，例如 CISSP 或 CISM，以表明他们对安全最佳实践的承诺。

您还可以询问有关其安全协议的详细信息，包括加密方法、访问控制、漏洞评估和事件响应策略。值得信赖的开发机构不会介意引导您了解他们的安全策略。

财务软件开发趋势

为了使您的财务软件与最新技术保持同步，您可以考虑实施以下一些金融行业趋势：

1. 区块链

区块链技术已经存在一段时间了。 ReportLinker 预计，到 2028 年，金融科技区块链市场将达到 216 亿美元，复合年增长率为 41%。这提供了一个您不想忽视的巨大机会。

区块链在金融科技应用程序开发中特别有价值，因为它解决了集中化、跨境交易缓慢和缺乏信任等长期存在的问题。

该技术利用共识算法使跨境交易更快、更具成本效益。

此外，区块链使用防篡改的分布式账本系统，其中每笔交易都是任何人可见和可验证的。这种透明度增强了人们对金融交易的信任。

2. 人工智能（AI）和机器学习

人工智能在金融科技行业的未来看起来非常光明。

GitNux 报告称，54% 的主要金融公司已经将人工智能用于面向客户和后端的解决方案。

对于面向客户的解决方案，人工智能可以涵盖广泛的应用，从信用评分到提供个性化的现金流预测。

在后端，金融机构也使用人工智能进行欺诈检测。机器学习模型擅长识别用户行为和交易中的异常模式。与传统的基于规则的系统相比，此功能使检测和响应欺诈活动变得更加容易。

3、云计算

您将大量客户数据作为数字金融服务来处理。通过传统方式有效管理这些数据几乎是不可能的。

将数据转移到基于云的服务器是合乎逻辑的，因为它可以更有效地处理您的数据。这就是为什么98%的金融公司都在追随这一趋势。

此外，基于云的财务软件具有高度可扩展性。您始终可以根据当前的需求扩大或缩小规模。这种灵活性可确保您无需为未使用的空间或服务付费。

4.嵌入式金融

金融服务消费者对无摩擦数字体验的兴趣日益增长。难怪嵌入式金融如今已成为一种增长趋势，预计 2023 年至 2030 年复合年增长率将达到 32.2%。

嵌入式金融涉及将您的财务软件集成到非金融应用程序或网站中。这意味着用户无需离开他们当前使用的平台即可访问您的金融服务。

例如，Amazon 和 Shopify 等主要零售商已经整合了 Affirm 和 Klarna 等“立即购买、稍后付款”(BNPL) 服务。客户可以选择这些选项，并在结账时获得融资，而无需离开平台。

5.RegTech（监管技术）

RegTech 使用先进的软件解决方案帮助组织自动化和高效地管理法规遵从性。但除了自动化合规之外，这一趋势对于打击洗钱和恐怖主义融资也至关重要。它通过两种方式实现这一目标。

首先，通过自动化合规检查，确保金融机构遵守反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规。此外，它还监控交易以检测可疑活动或模式，以便您可以及时解决危险行为。

金融科技公司如何利用其软件取得成功

现在，让我们看看五家成功的金融科技公司，以便在您踏上金融软件开发之旅时汲取一些灵感。

1. 下一个银行

Nextbank 是一家具有前瞻性思维的金融公司，为东南亚的银行提供基于云的银行服务。他们的白标解决方案已帮助超过 35 家亚洲金融机构创建定制零售和企业银行应用程序。

Nextbank 的成功很大程度上取决于其对客户体验的承诺。它们使金融机构能够将在线支付、转账、贷款和商业智能仪表板等功能无缝集成到其工作流程中。

该公司还通过在其流程中考虑 OWASP 应用程序安全验证标准来最大程度地关注合规性。由于对安全性如此重视，企业将其数据委托给 Nextbank 是很自然的事情。

2. SBAB

SBAB 是一家专门从事抵押贷款和住房融资的瑞典银行。该公司通过软件简化抵押贷款申请流程取得了成功。他们推出了一个直观的在线平台，允许客户比较利率、提交申请并获得有关各种抵押贷款的建议。

SBAB 的软件简化了传统上复杂的抵押贷款流程，减少了文书工作并加快了审批速度。这受到寻求住房融资透明度和便利性的客户的好评。

3、法国巴黎银行

法国巴黎银行是另一家采用数字化转型以保持竞争力的全球银行。例如，他们的 GOMobile 应用程序使客户能够在应用程序内无缝访问移动银行应用程序功能，例如交易历史记录、图表和各种金融服务。

此外，该应用还集成了GOTravel功能，方便用户购买旅行保险。从本质上讲，他们的软件创新使他们成为快速发展的银行业的领导者。

4.阿迪恩

Adyen 是一家荷兰金融服务提供商，通过简化企业跨境支付取得了巨大成功。

他们的软件与电子商务平台集成，使商家能够在全球范围内接受客户付款。他们还提供实时货币兑换、欺诈预防和详细的交易洞察。

5. 钟声

Chime 是一家总部位于美国的新银行，以其移动优先、免费的银行体验颠覆了传统银行业务。他们的软件允许用户在几分钟内开设账户，接收早期直接存款，并通过汇总功能进行储蓄。

Chime 的软件产品还提供预算工具和实时交易警报，以促进财务责任。这种方法引起了年轻、精通技术的受众的共鸣，促进了 Chime 的快速增长。

通过数字化转型实现蓬勃发展

数字化转型不仅仅是一个流行词；许多金融公司通过这一大胆的举措实现了更高的收入和利润。

此外，您必须跟上移动银行和金融软件开发的趋势，以满足不断变化的客户需求。

但是，在此过程中，与信誉良好的金融软件开发公司合作至关重要。它们使安全、数据隐私、逻辑攻击、风险管理、合规性和用户体验设计等挑战变得更加容易。