英国的金融服务营销自动化

在英国，金融是一件大事。 事实上，金融服务业对英国经济的贡献超过 1648 亿英镑，占经济总产值的 8.6%。 营销自动化在这种影响中发挥着不可或缺的作用，在全球大流行改变了我们所有人的日常业务之后，帮助金融服务公司、银行和其他机构的发展。 金融服务营销自动化已成为全球金融服务营销部门的嵌入式固定装置，尤其是在英国。

然而，许多金融服务营销人员对自动化的印象是错位的，他们浪费时间建立技术系统，而不是寻找创造性的新方法将营销自动化整合到日常业务中。 做得好，营销自动化为金融专业人士提供了简化和衡量工作流程和营销任务的工具。 这使您可以提高投资回报率和运营效率，同时改善客户旅程。

在英国拥抱金融服务营销自动化需要了解关键法规以及如何应用正确的工具。

英国金融服务业的主要法规

金融服务业是世界上监管最严格的行业之一。 这是因为金融服务企业处理的是人们的钱，这意味着更高的欺诈和滥用风险。 因此，金融行为监管局 (FCA) 对金融服务企业实施了严格的规则和法规，以保护英国的消费者。

英国金融服务企业需要了解的一些关键法规包括 2000 年金融服务和市场法案、金融服务补偿计划和金融促进令。

金融行为监管局 (FCA)

FCA 是英国金融服务的独立监管机构。 它监管向消费者提供服务的金融公司，并维护英国金融市场的完整性。

FCA 负责通过确保金融公司向消费者提供公平、透明和物有所值的产品和服务来保护消费者。 FCA 还通过确保金融公司之间的公平竞争环境来促进消费者利益的竞争。

FCA 监管提供消费者服务的金融服务公司，包括银行、建筑协会、抵押贷款人和经纪人、投资公司、股票经纪人、保险公司和中介机构、消费信贷公司和索赔管理公司。 FCA 还监管在英国金融市场运营的公司的行为，包括投资银行、资产管理公司以及证券和衍生品交易商。

它是一个独立的机构，对议会负责，并由向公司收取的费用提供资金。

FCA 拥有广泛的权力来执行其规则和法规，包括对违反其规则的公司和个人实施经济处罚以及禁止个人在金融服务行业工作的权力。

2000 年金融服务和市场法

2000 年金融服务和市场法案 (FSMA) 是赋予 FCA 权力和职能的主要立法。 它概述了 FCA 在履行其职能时必须具备的一般原则。

该法案是在霸菱银行倒闭之后制定的，这凸显了金融部门有效监管的重要性。 FSMA 旨在灵活地适应不断变化的环境和新的风险，确保金融部门保持稳定并保护消费者。

FCA 的主要原则是：

• 保护消费者
• 促进竞争
• 维护市场诚信
• 减少金融犯罪

FCA 拥有广泛的权力来履行其职能，包括实施经济处罚、取消授权和禁止个人在金融部门工作的权力。

FSMA 是一项重要的立法，它为 FCA 提供了有效监管金融部门的必要工具。 它旨在保护消费者和促进竞争，同时确保金融部门保持稳定。

金融服务补偿计划

FSMA 还制定了金融服务补偿计划 (FSCS)，如果授权的金融服务公司倒闭，该计划可以保护消费者。

如果公司无法履行其财务义务，FSCS 可以向消费者支付赔偿金。 该计划涵盖存款、保险合同和投资业务，每家公司每人最高可支付 85,000 英镑。

金融促销令

金融促销令 (FPO) 是一项法定文书，规定了管理金融促销的规则。 金融促销被定义为可用于诱使某人从事金融活动的任何形式的交流。 FPO 由金融行为监管局 (FCA) 执行。

FPO 对营销人员尤其重要，因为它禁止虚假、误导或欺骗性的财务促销。 它还要求公司在其财务促销中包含某些信息，例如公司名称和联系方式、所提供服务的描述以及任何相关风险。

国家统计局 (ONS) 分类办公室

国家统计局 (ONS) 是英国负责国家统计和经济分类的执行办公室。 ONS 负责编制有关英国经济、人口和社会的统计数据。

ONS 发布了一系列统计分类，包括标准行业分类 (SIC)、标准职业分类 (SOC) 和国家统计社会经济分类 (NS-SEC)。 这些分类用于为数据的收集和分析提供一致的框架。

SIC 是经济活动的分类。 它用于识别英国企业的主要活动。 SOC是职业的分类。 它用于确定在英国工作的技能和培训要求。 NS-SEC 是一种社会经济分类。 它用于确定人们与其职业相关的社会地位。

企业、政府和学术界将 ONS 分类用于各种目的，例如市场研究、经济分析和社会研究。

英国的法律要求是根据《2010 年欧洲账户体系：2010 年欧洲账户体系》编制国民账户统计数据，英国国家统计局就是这样做的。 我们从事的两个主要分类领域是机构单位分类和交易分类。

通用数据保护条例 (GDPR)

通用数据保护条例 (GDPR) 是欧盟 (EU) 的条例。 它于 2018 年 5 月 25 日生效，对于英国的金融服务营销自动化极为重要。 GDPR 取代了 1995 年的数据保护指令。

GDPR 规定了在欧盟运营的组织必须如何收集、处理和存储个人数据的规则。 它还为个人建立了有关其个人数据的新权利。

处理欧盟公民个人数据的组织必须遵守 GDPR。 违规可能导致高达全球年营业额 4% 或 2000 万欧元（以较高者为准）的罚款。 GDPR 适用于任何处理欧盟公民个人数据的组织，无论该组织位于欧盟内部还是外部。

英国金融机构的类型

英国有许多不同类型的金融机构。 这些包括银行、建筑协会、信用合作社和保险公司。

公共公司（PC）

在英国，公共公司是政府拥有的有限公司。 有两种类型的公共公司：国有化产业和交易基金。 国有化行业是被国有化或被政府接管的公司。 交易基金是政府拥有但作为商业企业运营的公司。

私营非金融公司 (PNFC)

私人非金融公司 (PNFC) 是政府不拥有的有限公司。 PNFC 通常是在私营部门运营的大型企业。

该部门是多元化的，该部门内的单位示例包括零售商、制造商、会计和律师事务所等。

货币金融机构 (MFI)

货币金融机构 (MFI) 是为其客户提供金融服务的组织。 金融机构可以是公共公司或私人公司。 在英国，大多数金融机构都是私人公司。

英国的货币金融机构部门分为三个子部门：

• 中央银行
• 接受存款的公司
• 货币市场基金

其他金融机构 (OFI)

其他金融机构 (OFI) 是提供不属于货币金融机构的金融服务的组织。

OFI 部门内的子部门包括：

• 投资基金：投资于股票、债券、房地产等多种资产的基金； 它们可以是开放式或封闭式的
• 专业贷款人：向建筑业或小企业等特定行业提供贷款的组织
• 金融租赁公司：将设备出租给其他业务的公司
• 对冲基金：采用多种策略产生回报的私募投资基金； 它们通常只提供给富有的投资者

英国金融业的技术格局

最近一份关于英国核心银行解决方案市场 (CBSM) 的报告强调了金融部门采用数字平台技术的加速。 例如，英国金融行为监管局一直在开展一个使用区块链技术记录和跟踪金融交易数据的项目。

数字技术也被用于创造新的金融产品和服务。 例如，移动应用程序允许用户进行点对点支付或比特币等数字货币。

英国“先买后付”服务的趋势也有所增加，这给金融业带来了新的机遇。

英格兰银行老化的计算机系统向私人托管服务的大爆炸式迁移是该行业技术进步的最新例子。 英格兰银行计划在 2025 年之前完成其用于结算银行间支付的核心系统的更换。

在数字化竞赛中，英格兰银行还准备推出一项新的实时全额结算 (RTGS) 服务。 RTGS 将使银行能够更快地付款，并将每周 7 天、每天 24 小时提供服务。

在这些技术的演变中，营销和销售中的自动化和数据驱动方法也有着令人难以置信的推动力。 这是因为随着整个世界走向数字化，人们希望他们在任何金融服务公司或银行的体验能够个性化并在正确的时刻交付。

英国金融公司和银行如何使用营销自动化

如果您一直在阅读本文，您就会知道有几种业务分类以及一些通常适用于英国金融服务营销人员的法规。 GDPR 是最重要的（也是营销人员经常遇到的）之一。

拥有合适的工具来帮助满足 GDPR 原则，如目的限制和数据最小化，为监管合规带来和平。 而且，有了这种安心，就有机会发挥创造力并以有意义的方式接触您的客户。 要做到这一点——并扩大规模——你需要营销自动化。

合规性

将营销自动化集成到日常业务中意味着了解您所在的组织类型以及适用的法规，然后设置正确的系统以有效满足这些标准。 同时，这意味着以一种有意义的方式与您的客户和客户建立联系，并为您的银行或金融公司带来增长。 一切的核心是数据。

遵守 GDPR 和金融促销令 (FPO) 等其他法规依赖于正确收集和使用数据。 但您的细分、个性化营销计划和沟通也是如此。 营销自动化的好处在于，一旦您以正确的方式设置系统并了解最佳实践，您就可以腾出时间来建立客户体验类型，从而增加开立账户、增加投资或增加签订的合同。

营销成熟度

金融服务公司的营销自动化有助于潜在客户的产生、培育和销售流程。 借助登录页面、表单、自动电子邮件和旅程构建器等工具，可以通过批量和爆炸方式进行营销。 如果您拥有正确的系统，您还可以在每个步骤中收集数据，这样您就可以了解哪些是有效的，并与您的销售团队共享丰富的数据。

尽管随着时间的推移，组织可能会实现不同级别的金融服务营销自动化成熟度，但核心目标保持不变：大规模简化和个性化客户体验。

及时消息

营销自动化的另一个好处是它可以帮助金融服务提供商和银行向他们的目标受众发送及时和相关的信息。 许多银行使用营销自动化来确定开设新账户（如欢迎序列）或接近完成汽车贷款的消息。 在消息的时机和相关性方面，营销自动化有很多用途。

例如，如果客户的投资组合表现不佳，财务顾问可以使用营销自动化向他们发送一封电子邮件，其中包含有关如何重新平衡其投资组合的信息，并提供免费电话以开始制定计划。

建立信任

营销自动化的主要好处之一是它可以帮助金融服务营销与客户建立信任。 这是因为营销自动化使金融服务提供商能够以适当的个性化程度向目标受众发送及时和相关的信息。 在实践中，这意味着拥有一个可以触发交易消息的系统，以及基于客户或潜在客户可能感兴趣的产品和服务的有意义的营销消息。确保对齐电子邮件、SMS 消息或您与渠道中的个人和群组数据共享的社交帖子对于建立信任至关重要。

提高忠诚度和保留率

英国金融业营销自动化的另一个好处是，它可以帮助提高现有客户或客户的忠诚度和保留率。 如果实施得当，营销自动化可以帮助进行追加销售、交叉销售和鼓励现有客户推荐他人，或者提供有助于吸引更多潜在客户的评论。 即使在直销机会之外，营销自动化也可以帮助您提供教育信息和公告以保持他们的参与度，这是建立忠诚度的重要一步。

促进多渠道营销

自动化是尝试更多多渠道方法的关键。 整合电子邮件、社交媒体、SMS、网络研讨会、PPC、内容联合等渠道可以帮助您扩大客户群，并通过他们准备好接收您的消息的渠道接触他们。

获得客户洞察力

营销自动化可以帮助金融服务提供商和银行深入了解他们的目标受众，从而更好地根据数据调整他们的营销工作。

通过跟踪潜在客户和客户的互动，金融服务提供商可以更多地了解他们的购买习惯、兴趣和需求。 然后，此信息可用于创建已被证明可以改善营销结果的细分活动类型。

营销自动化对于金融行业的合规性和成功至关重要

在英国为金融服务营销实施营销自动化的好处很多。 从法规遵从性到改进的个性化，它是银行、财务顾问和所有类型的金融服务组织的绝佳工具。 Act-On 营销自动化软件在每个客户旅程阶段为银行、信用合作社、保险机构和财富管理机构提供支持。