什么是电子支票？ 关于电子支票的 10 个热门问题

您可能听说过“电子支票”一词，但您可能不知道它到底是什么。 请不要着急，本文将帮助您更好地了解电子支票。 我们将向您揭示什么是电子支票？ 关于电子支票的 10 个热门问题。 现在，让我们开始吧！

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什么是电子支票？

电子支票定义

作为来自您的支票账户的电子支付，只有在您拥有银行的路由号码、您的支票账户号码和您在账户中输入的姓名时才会使用它。 使用电子支票和电子支付的目的是进行在线支付。 一旦您在网上购物或向您的信用卡公司付款、向 IRS 付款或为您的抵押贷款付款，您还可以使用此信息直接从您的支票账户进行电子付款。

此外，电子支票可以快速处理付款并提供您付款的电子记录。 如果您进行电子支票付款，您通常会立即收到收据，您可以打印或保存为 PDF 文件。 此外，大多数收款人还允许您选择获得电子邮件确认。

个人和企业都可以使用电子支票和电子支付。 从业务角度来看，您将看到支票形式的电子支票。 从个人的角度来看，使用您的支票账户信息进行电子支付更为流行。 电子支票允许从您的支票账户中提取款项，并通过 ACH 网络以电子方式转移给收款人。

为了清算付款人的银行并将资金显示在收款人的银行账户中，电子支票和电子支付通常需要一到两天的时间。 对于交易双方来说，这个快速的时期是有利的。 因为对于付款人而言，在邮寄纸质支票后，可能会出现延长的浮动期限。 更具体地说，他们已经发送了付款。 但是，资金仍保留在他们的帐户中。 对于不平衡账户且未能密切跟踪其支票账户的个人或企业，如果他们不记得这笔付款并且账户支出超出预期，可能会导致透支。

从收款人的角度来看，电子支票非常棒，因为他们不必等待支票通过邮件寄出，然后再等待正常的支票清算过程来获得纸质支票。 他们需要将支票存入他们的银行，然后银行将通过支票清算流程发送支票。 通常，收款人通过电子支票比纸质支票更快地获得资金。 因此，他们可以加强现金流并更快地充分利用它。

它是如何工作的？

作为更大的电子银行领域的一部分和与电子资金转账 (EFT) 相关的交易子集的一部分，电子支票是针对电子商务领域中发生的交易而开发的。 它涉及电子支票和其他计算机化银行功能，如 ATM 取款和存款、借记卡交易和远程支票存款功能。 要进行交易，您必须使用不同的计算机和网络技术来访问相关的帐户数据以完成所需的操作。

您还可以使用电子支票支付涉及纸质支票的任何交易，并受与纸质支票相同的法律管辖。 为了进行大额在线支付，美国财政部使用了第一种基于互联网的支付方式。

电子支票如何处理付款？

处理电子支票的四个主要步骤：

第 1 步：请求授权

为了执行交易，公司必须通过在线支付表格、签署的订单表格或电话交谈来获得客户的授权。

第 2 步：付款设置

一旦获得授权，公司会将支付信息输入在线支付处理软件。 对于定期付款，将输入定期计划的详细信息。

第 3 步：完成并提交

将支付信息输入软件后，公司点击“保存”或“提交”并开始 ACH 交易流程。

第 4 步：付款确认和存入资金

付款确认及入金：金额会自动从客户的银行账户中扣除，然后客户会收到来自在线软件的付款收据。 在 ACH 交易开始后大约三到五个工作日，金额本身将存入公司的银行账户。

电子支票处理的工作原理

从一开始，公司就必须收集客户的信息，包括他们的银行路由和支票帐号，才能接受电子支票付款。 他们可以在线、通过电话或通过纸质表格亲自获取此类信息。 如今，大多数公司都有网站，甚至还有一个受保护的表单页面来获取这些信息。 这种客户信息使商户的银行可以与客户的银行直接沟通。

验证资金后，将在整个 ACH 进行直接扣款。 每年都有大量资金通过 ACH 转移。 我们可以得出结论，鉴于 ACH 网络交易量在 2018 年第一季度至 2019 年第一季度的一年内增长了 5.8%。

参与 ACH 电子支票支付处理的第一方是发起人，即兑现电子支票的零售商。 为了开始直接存款过程，发起人从客户那里收集所需的信息。

参与此支付过程的第二方是商业银行。 它是发起人的银行或也被视为发起存款金融机构（ODFI）。 这家商业银行应发起人的要求输入 ACH 条目，从一系列客户那里收集付款，并将付款大量转移给 ACH 运营商。

等等，什么是我们多次提到的 ACH 运营商？ 那么，ACH运营商将负责设置资金请求并将资金存入商业银行。 最后一方是客户的银行或接收存款金融机构 (RDFI)。 它的作用是接收请求，检查资金的可用性，然后从客户账户中借记并贷记商业账户。

ACH 资金过去需要几天时间才能过帐，但现在，管理 ACH 的国家自动票据交换所协会 (Nacha) 有了一项新功能，可以实现当日资金。

电子支票和纸质支票有什么区别？

电子支票是数字的，而纸质支票是纸质的，从现在开始可能会过时。 为日常交易或家庭开支开具支票的客户数量一直在减少。 他们倾向于选择电子支票等易于使用的数字支付形式。

此外，尽管在线交易的数量在增加，但新的数字支付类型可以实现即时、无缝和快捷的方式。 2018 年，美国在线零售额增长 15%，达到 5170 亿美元。 预计这些数字将在总商业中占据更大的份额。

电子支票的处理时间少于纸质支票。 第一个原因是在银行存入纸质支票需要更多的时间和人力。 除此之外，纸质支票的处理和保留时间比电子支票长。 另一个原因是电子支票是以数字方式执行的，因此流程会更快。

EFT 代表电子资金转账。 这是一个通用概念，包括电子支票、ACH 支付、电汇、PayPal 支付、直接存款、SEPA 支付、本地银行转账和电子钱包等电子支付。 电子支票和 ACH 等交易就是 EFT 的例子。 但是，反过来可能并非如此，因为并非所有 EFT 交易都是电子支票和 ACH。

在电汇方面，他们将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。 与批量发生的 ACH 转账相比，电汇是手动产生的，在任何一个时期内进行一笔交易。 因此，对于电汇，您将被收取比 ACH 更多的费用。 另一个显着的差异是，虽然 ACH 可以在开始后撤销，但电汇不能。 因此，ACH 被认为比电汇更安全。

如何区分 eCheck、EFT 和 ACH？

如上所述，EFT 代表“电子资金转账”。 您可能已经注意到，到目前为止，我们已经讨论了很多关于 ACH 的内容。 但它到底是什么？ 嗯，ACH 代表“自动票据交换所”。 它被美国的金融机构使用，它是一个电子网络，其基础设施被支付处理公司使用。

如何区分 ACH、EFT 和 eCheck？ 嗯，电子支票是一种电子资金转账 (EFT) 形式，它使用自动票据交换所 (ACH) 网络处理付款。 付款以电子方式从付款人的账户中提取，通过 ACH 网络发送到收款人的银行机构，然后以电子方式存入收款人的账户，就像纸质支票一样（仅以电子方式）。

eCheck验收可以适合哪些类型的企业？

这里的问题是“电子支票验收可以增加企业的收入吗？” 嗯，答案是肯定的。 电子支票支付使企业能够通过更多的支付来产生更多的现金流入。 由于支票帐号不像信用卡号码那样频繁更改，因此付款中断几乎不会发生。

尽管电子支票接受对各种规模和类型的企业都有好处，但支付类型特别适合以下企业：

基于订阅的业务

基于订阅的模型的示例包括音乐、俱乐部或健身房会员以及杂志订阅。 使用电子支票，企业及其客户将毫无困难地处理定期付款、自动付款和自动续订。

在线业务

公司可以选择一次向客户销售他们的产品，然后每月收取一次，在其他情况下，每年收取一次。 它是最强大的销售模式，近年来一直在上线。

接受大额付款的企业

由于 ACH 为 eChecks 转移资金，银行可以直接与其他银行通信。 公司在处理信用卡付款时无需支付相关中介所产生的兑换费用，从而节省大量资金。 如果您的公司经常处理大量付款，那么接受电子支票付款可以帮助您节省大量资金。

电子支票交易的主要安全组件是什么？

电子支票的安全性超过纸质支票。 此外，它们还具有更多的消费者保护，法规 E. eCheck 交易的五个主要安全组件如下：

验证

在此过程中，支付提供商验证提交帐户信息的人。 认证保证商户不会得到不诚实的付款提交信息。

加密

加密意味着“屏蔽”敏感数据，使其成为非敏感数据，如果有人窃取它，这些数据将一文不值。 在不安全的电子网络上发生的所有 ACH 交易（包括电子支票）都需要加密。

公钥密码学

作为加密过程的一部分，它用于加密数据，在传输过程中保护数据。

电子签名

它是加密过程的一部分。 带有时间戳的数字签名可以保证没有人可以尝试欺诈性地复制电子支票交易。

证书颁发机构

为了保护信息、加密交易和实现安全通信，证书颁发机构颁发数字证书，如 SSL 证书。

重复检测

作为一种欺诈检测策略，重复检测有助于跟踪重复的电子支票交易和可疑活动。

如何接受电子支票付款？

公司必须与支付处理器或支付网关以及金融机构合作才能接受电子支票。

所需的硬件和软件类型取决于他们接受电子支票的方式。 例如，如果卖家决定在销售点接受电子支票，则需要使用支票扫描仪。 当他们打算在线接受电子支票时，他们将需要兼容的支付软件来允许这种类型的支付。

如何发送电子支票付款？

您要向其转帐的个人需要拥有 ACH 商家帐户才能发送电子付款。 该商家帐户允许他们使用 ACH 网络通过电子资金转账接受付款。

您可以通过两种方式发送电子支票付款。 第一个是您将收到收款人的在线支付表格。 从这里，您将填写您的支票帐号、路由号码和付款金额。 您将允许收款人通过点击“提交”从您的支票账户中扣除付款金额。

第二种方式是收款人通过注册电话线拨打电话询问您的支票账户和路由号码。 他们会将这些数字和支付金额输入在线支付终端。 点击“处理”后，付款将从付款人的银行账户中提取，然后存入收款人的账户。

我们可以使用 eCheck 进行定期付款吗？

在最流行的定期付款类型中，电子支票的功能不会让您失望。 如果您对“经常性 ACH 付款”一词不熟悉，我们会告诉您更多信息。 这有点像经常性的电子支票付款。 租户通常需要由物业经理填写定期电子支票租金支付表。 通过这样做，物业经理可以在每个月的指定日期自动从租户的支票账户中扣除租金。

电子支票的费用是多少？

对于 eCheck 处理，每个 eCheck 商户账户提供商的费用可能不同。 虽然一些电子支票处理公司收取更高的每笔交易费用和更低的月费，但其他公司则形成鲜明对比。 每笔电子支票交易的平均费用范围为 0.30 美元至 1.50 美元。

结论

总而言之，我们通过回答有关电子支票的 10 个热门问题，向您揭示了电子支票究竟是什么。 我们希望您能及时了解当前的业务趋势，并在您的公司接受 eCheck 进行在线支付。 您将看到它如何改变您的业务绩效！

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