电子商务融资：指南

电子商务行业的前景非常乐观——到 2025 年，全球销售额将达到 4.8 万亿美元。

但是，在这样一个竞争激烈且高速增长的环境中扩展您的电子商务业务可能具有挑战性。

毕竟，如果没有现金流，就很难利用关键机会加速增长……

许多人现在正在寻求电子商务融资来帮助克服这一共同挑战。

让我们仔细看看什么是电子商务融资（通过示例）以及它如何推动增长。

什么是电子商务？

电子商务（电子商务）是在线购买和销售商品和服务。

当提到电子商务时，企业对客户 (B2C)零售通常是大多数人首先想到的。

但是，提供电子商务渠道已成为许多不同行业和业务类型（包括企业对企业 (B2B)）的许多企业的必要条件。

这意味着专业电子商务网站（有时称为eStores ）和常规网站之间的区别正在缩小。

对于最终用户而言，良好的电子商务体验是无缝且简单的。 但实际上，它实际上是由多种技术、服务和供应链组成的。

例如，一个重要组成部分是在线支付处理。 这又包括交易、折扣、退款、促销、合规等。

什么是电商融资？

“电子商务融资”（通常与“电子商务融资”互换使用）只是“电子商务企业融资”的简写方式。

在谈论电子商务融资时，我们实质上是在谈论特别适合电子商务企业的融资解决方案。

这是因为没有专门针对电子商务的单独范围的融资解决方案。

相反，电子商务企业使用大多数非电子商务企业也可以使用的一般融资选项。

然而，这些解决方案可以根据特定的电子商务需求进行定制——具有特定于电子商务的费率和附加服务。

电子商务融资和客户融资有什么区别？

客户融资是指企业（通常通过第三方）为其客户提供融资，通常是在销售点 (POS)。

客户融资在电子商务中发挥着越来越大的作用。 从企业的角度来看，为客户提供信贷额度可以成为增加支出和忠诚度的有力工具。

从客户的角度来看，它使他们能够以更易于管理的付款方式支付更大的购买费用。

这与电子商务融资不同，后者是电子商务企业从第三方获得融资。

这可能出于多种原因而部署，包括恢复现金流、投资库存、设备或资助特定活动等。

哪种融资模式适合您的电子商务业务？

虽然电子商务的某些方面可以为企业提供一致且可预测的增长，但其他方面可能更加不稳定。

在考虑如何筹集资金之前，您应该决定何时何地投资。

我们在下面列出了三个重要的考虑因素。 它们并没有涵盖您需要考虑的所有内容，但我们希望它们至少会刺激并告知您的决策过程。

电子商务融资决策的 3 个关键考虑因素

1. 全球化

电子商务企业往往走在全球化的前沿。

这带来了与供应链、趋势以及经济、政治甚至文化条件相关的独特挑战和机遇。 这些都会显着影响销售和库存。

当然，也有一些无法直接预见的“黑天鹅事件”。 但是，在就您的电子商务业务做出财务决策之前，至少应考虑当前的市场考虑因素并计划不同的方案。

例如，在 2020 年全球 Covid 大流行和相关封锁开始之际，电子商务业务在全球范围内出现了急剧增长。

这意味着对于许多企业来说，这是投资其股票、在线营销和其他相关费用的好时机。

然而，到 2022 年 3 月，这种快速的增长速度出现了逆转的迹象。 尽管这因行业和国家而异，但它表明了不可预测的市场力量如何影响结果。

2. 数字化

数字环境变化很快。 成功的电子商务战略的很大一部分是数字化 的流程和系统。 这个 取决于企业的灵活性和能力 适应。

这方面的一个方面是集成。 从 CRM 到社交媒体，在平台之间扩展和共享数据的能力会对增长产生巨大影响。

例如， C-commerce （会话商务）在电子商务中变得越来越流行。 最近的一项全球 Meta 调查发现，三分之二的参与者之前曾直接向企业发送过消息。

适应 C 商务需要快速分配资源并与其他销售和营销 CRM 集成。

对于需要或有机会加速数字化的电子商务企业，电子商务融资方案可以提供高效及时的解决方案。

3. 现金转换周期（CCC）

现金转换周期 (CCC) （也简称为现金周期或净运营周期）是一种度量标准，用于衡量从资源投资和库存、销售到接收资金。

CCC 花费的天数越多，现金流被搁置的时间就越长。 每个行业和特定业务都有自己的平均值和范围。

电子商务融资解决方案的一个好处是获得资金的相对速度。

这种优势需要与对您的业务很重要的其他因素进行权衡，但对于 CCC 较高的在线业务，融资可以提供至关重要的推动力。

4 个适用于您的电子商务业务的热门选项

公司选择的融资方案取决于几个因素，包括其年龄、行业和规模。

还有时间问题。 例如，希望投资具有长期投资回报 (ROI) 的项目（基础设施、新市场进入等）的公司可能需要考虑包括放弃股权的解决方案。 替代方案可能需要承担过多的财务风险。

我们故意不包括众所周知的和长期存在的选项，例如银行的商业贷款和在此处添加到您的商业银行账户的透支。

这仅仅是因为我们想寻找更现代的替代方案，这些替代方案可能更适合寻求获取营运资金的新方法的电子商务企业。

1.商户预借现金

商家现金垫款是小企业通常使用的一种融资方式。 融资提供者一次性给企业一笔款项，以换取在预定时期内固定百分比的未来销售额。

该系统的优势在于还款将跟踪未来收益的简单性和确定性。

提供者可以在提供预付款之前检查简单的付款指标，并且很少附有具体如何使用预付款的条件。

企业也可以放心，他们没有负债，也不会为收到的金额支付利息。

2. 信用额度

信贷额度（也称为“循环信贷便利”或“替代透支”）是临时提供给企业的信贷额度。

这些不需要获得特定数量的信用。 这对于寻求灵活解决方案以应对不确定结果的企业特别有用。

在电子商务中，新的成本或需求可能会突然出现。 拥有可用的信用额度（用于预先确定的价值）不仅提供了实用的财务解决方案，而且让您高枕无忧。

3.风险债务

风险债务（也称为“风险租赁”）是一种债务融资。 贵公司最新一轮资本股权用于承销贷款。

这种类型的融资主要由高增长的初创公司和其他公司使用。

它通常用于为各种需求筹集营运资金，例如购买设备和其他基本费用。

4.发票融资

发票融资是几种不同类型的相对相似的融资方法的总称，包括发票保理。

简而言之，发票融资是指公司使用已开具的发票作为抵押品，通过第三方及早获得信贷。

然后，大部分发票价值由第三方贷方预先提供，后者将一小部分收入作为付款。 发票保理的准确成本取决于几个不同的因素。

同时，客户是否知道他们现在实际上是在向第三方付款，这取决于供应商。

通过在不依赖传统还款贷款流程的情况下释放营运资金，发票融资为公司提供了一种安全的方式来策略性地分配资金。

为企业对企业 (B2B) 客户提供电子商务融资

B2B 融资可能需要考虑不同的因素。

B2B 公司通常有很长的 CCC。 他们依靠客户首先为通常不那么频繁但大于 B2C 销售的订单获得资金。 因此，获取资金为 B2B 交易储备库存可能更加关键。

与更广泛的电子商务融资一样，B2B 公司也开始意识到传统银行系统之外的融资证明。

这主要是由于更灵活的贷款和还款选择以及更快的信贷获取。

为您的客户提供资金

虽然电子商务公司可能需要资金选择来实现其特定的业务目标，但他们可能希望考虑为自己的客户提供资金选择。

这可以使客户能够进行由于现金流问题而可能无法进行的购买。 向客户提供信用额度意味着增加销售额和提高忠诚度。

例如，在 TreviPay，我们只需 30 秒即可批准高达 250,000 美元的信贷额度，因此融资很容易。

结论

电子商务是一个充满活力且快速增长的行业。

它的主要吸引力在于其无摩擦且简单的销售流程。 但为了实现这一目标，电子商务企业可能会依赖复杂的业务流程。

此外，为了抓住机遇、在竞争中保持领先并实现增长，企业需要能够快速获得资金。

商业金融以前由传统银行主导，它们依靠企业良好的信用评分和冗长的纸质贷款决策流程。

现在有许多新的替代贷方和金融科技公司可以更快地获得更灵活的融资选择。

虽然一些电子商务企业可能会为自己的用途寻求融资，但这些公司现在可以为自己的客户提供融资选择。 这可以增加销售额并提高客户忠诚度。

电子商务公司应评估许多金融服务提供商，但建议超越传统来源，以确保他们获得最具竞争力的价格和最佳的用户体验。