美国小企业的无现金支付状况

已发表: 2022-05-07

我们在大流行期间测试了消费者对无现金支付的看法，并询问小企业是否准备好继续变革。

多年来，无现金支付在美国越来越受欢迎。 去年 12 月发布的一项 GetApp 调查发现，24% 的接受调查的小企业领导者使用 Venmo 来处理客户付款。 同一季度，万事达卡表示，全球 30% 的信用卡购买都是非接触式的。

2020 年初，COVID-19 大流行将无现金支付从可选变为必不可少。 《纽约时报》一篇关于大流行期间飞行的文章引用了乘客面临的一个新的和不寻常的风险：无法用现金购买食物。 这篇文章建议读者使用非接触式支付选项或下载 Apple Pay 等工具，因为世界各地的企业都禁止使用现金，理由是存在病毒传播的风险。

目前的公共卫生指南说这种风险很低。 尽管如此，店内交易的减少，加上居家订单，似乎刺激了无现金的拐点。

什么是无现金支付？

无现金支付使用数字工具代替现金来销售和支付服务。 如果您曾经通过银行转账支付过房租、使用 Apple Pay 购买过杂货或将您的 ID 存储在数字钱包中，那么您就使用过无现金支付。

非接触式支付是无现金支付的一种。 它们是使用近场通信 (NFC) 或射频识别 (RFID) 技术的信用卡，让读者在靠近读者的地方挥动他们的卡进行支付。 这种区别很重要，因为许多人可以互换使用“无现金”和“非接触式”。

COVID-19 中的无现金支付状态

鉴于 COVID-19 的爆发，Capterra 想知道这种流行病如何改变了北美对无现金支付的态度。 COVID-19 是否增加了消费者对无现金支付的需求？ 如果是这样，中小型 (SMB) 企业领导者是否准备好满足这种需求？

为了找到答案，我们在 2020 年 5 月下旬进行了两项调查。第一项调查询问了北美消费者对支付方式的偏好，以及这些方式如何影响他们从企业购买商品的可能性。 第二个询问员工人数不超过 500 人的北美商业领袖是否提供无现金支付，以及为什么（或不提供）。

让我们看一下调查结果，并比较两组之间的情绪。 如果消费者普遍偏爱无现金支付——尤其是在公共卫生危机期间——像您这样的中小企业领导者应该知道。 即使您已经在使用无现金支付，这种流行病也提供了让自己与众不同的新机会。

主要发现：

  • 83% 的北美中小企业 (SMB) 在大流行前接受了无现金支付。
  • 在大流行期间，72% 的消费者使用无现金支付方式支付商业服务费用。
  • 72% 的消费者希望企业提供无现金支付作为一种选择。
  • PayPal、Google Pay 和 Apple Pay 是最流行的无现金支付方式。
建议：北美中小企业有能力满足消费者对无现金支付的需求。 为了在大流行中生存并在之后蓬勃发展，中小型企业应该为支持非接触式支付的技术进行预算——这是一种特定类型的无现金支付，可以满足消费者对安全和卫生日益增长的需求。

消费者对无现金支付的看法

在 COVID-19 出现之前，消费者受访者对无现金支付非常熟悉：近一半 (46%) 的人表示他们定期使用无现金方式购买服务，另外三分之一 (32%) 的人表示他们偶尔会这样做。

在持续两到三个月的居家订单期间，北美消费者使用现金的机会更少。 政府下令非必要企业关闭实体店。 如果这些企业想要继续运营，他们需要使用接受无现金支付的电子商务平台进行销售。

对于保持营业的基本业务，Whole Foods Market 等一些品牌选择减少现金的使用。 Capterra 的研究发现，这些事件的汇合增加了大流行期间消费者对无现金支付的开放度。

Capterra 使用两个单独的问题来询问消费者在 COVID-19 之前和期间他们使用无现金支付的频率。 最热情和最不热情的受访者在危机之前或期间没有改变他们的消费偏好，这表明大流行对那些对无现金支付有强烈感觉的人没有根本影响。

但是，我们注意到中间发生了一些变化。 在大流行期间，偶尔使用无现金支付的受访者人数减少了 6 个百分点。 相反，表示愿意使用无现金支付的受访者数量增加了 6 个百分点。

我们在 COVID-19 期间的消费者行为数据显示，至少 93% 的受访者愿意使用无现金支付，如果他们还没有使用的话。 从通过 Venmo 向健身教练支付虚拟课程费用到通过 UberEats 应用程序订购外卖，当前已经对消费者支付服务的方式发生了根本性的变化。

北美中小企业能否满足消费者需求？

绝大多数 Capterra 的 B2B 调查受访者在 COVID 之前接受了无现金支付。 事实上，中小企业领导者甚至比消费者更有可能在大流行前积极使用无现金支付。

企业已准备好满足需求是个好消息。 根据我们的 B2C 调查，在提供无现金支付方面，消费者对企业的要求很高：72% 的人告诉我们，他们希望企业提供无现金支付作为一种选择。

这一数字与定期（46%）或偶尔（26%）使用无现金支付方式支付服务费用的消费者总数的 72% 一致。 因此，如果您是小企业主，您可以预计大约四分之三的客户期望并使用无现金支付。

幸运的是，有多种无现金选项可供选择。 而且，业务领导者不仅限于一种选择，还可以使用多种选择。

PayPal 是大多数 SMB 领导者选择的无现金支付方式：三分之二的人使用它。 谷歌支付位居第二，十分之六的受访者使用它。 从那时起，特定工具的使用急剧下降，41% 的受访者使用 Apple Pay。

中小型企业对 PayPal 的依赖结账。 2020 年 5 月的第一天是该网站有史以来交易最活跃的一天，超过了去年的黑色星期五和网络星期一。 PayPal 副总裁兼北美和澳大利亚总经理 Marcy Campbell 表示，她认为这种流行病将把几家实体店变成“陈列室”，消费者在网上购买产品之前会先参观。 她补充说，最成功的企业将向消费者展示他们如何将健康放在首位，主要是通过最大限度地减少人与人之间接触的技术。

同样，10 家中小企业中有 6 家使用 Google Pay 也不错。 据报道，谷歌计划添加商家按钮，允许用户在应用程序内销售产品和服务。 此产品更新将允许在线和实体卖家在不离开 Google Pay 的情况下接受客户付款。

谷歌尚未分享其时间表，但这些提议的功能已经可供国外的一些用户使用。 印度版的 Google Pay 允许用户在应用程序内订购食物、打车等。 谷歌在美国之前就在全球市场推出了此类功能，这一事实说明了北美历史上对现金的关注。

为大流行后世界做好准备

Capterra 的研究证实，北美中小型企业能够很好地满足消费者对无现金支付的需求。 与消费者相比，SMB 领导者更有可能在大流行前使用无现金支付，我们调查中的大多数领导者都接受通过多种无现金选项进行支付。

这些结论并不像人们想象的那么明显。 美国在采用无现金支付方面仍落后于全球同行。

截至去年秋天，瑞典、中国和英国在无现金支付使用方面处于世界领先地位。 与此同时，美国的几个州禁止无现金交易，超过 70% 的美国人使用现金进行至少一些购物。 相比之下，只有 2% 的瑞典交易使用现金。

不可能知道 COVID-19 大流行的最终结果，但我们确实知道消费者心中有安全感。 大约三分之二 (63%) 的 Gartner 消费者社区受访者同意，即使危机已经结束，他们也愿意继续他们因大流行而做出的一些改变（Gartner 客户可以获得完整的研究报告）。

最受欢迎的积极转变？ 更加注意公共场所的个人卫生和清洁。 因此，在 2020 年 4 月对 19 个国家/地区的 17,000 名消费者进行的一项调查中，82% 的人表示非接触式支付是“更清洁的支付方式”也就不足为奇了。

这就是您自己的 SMB 的用武之地：投资支持非接触式支付所需的硬件和软件将使您的企业在同行中脱颖而出。 2020 年 3 月，3100 万美国人使用了 Visa 或非接触式卡，自 2019 年 3 月以来，美国非接触式支付的使用量增长了 150%。

你应该采取的步骤

要确认您的企业能够满足日益增长的非接触式支付需求，请先查看您当前的无现金选项。 然后，考虑您可以为消费者提供哪些额外选择，一直到非接触式支付。 下面的每一步都将使您的企业为今天的需求和明天的未来做好准备。

1. 确保您的无现金支付网关符合 PCI 标准

当 2006 年无现金支付开始兴起时，一群行业领导者联合起来组建了支付卡行业安全标准委员会 (PCI SSC)。 PCI 提供最佳实践指南，确保客户和业务数据在整个无现金支付生态系统中流动时保持安全。

如果您的企业接受卡，那么您应该已经支持 PCI 标准。 这带来了三个关键责任：

  1. 确保客户的信用卡详细信息得到安全存储和传输
  2. 通过加密、安全测试等提供一致的安全性
  3. 对您的安全控制进行年度审计

许多销售点 (POS) 软件系统提供帮助用户管理 PCI 合规性的功能。 例如，Stripe 允许用户在源自其 PCI DSS 验证服务器的字段中键入卡详细信息。 如果您的企业使用 POS 系统并且您不确定它提供哪些功能来跟踪 PCI 合规性，请让您的客户代表向您展示。

2.研究不需要商家帐户的付款方式

一些最受欢迎的在线支付系统不需要商家帐户 允许企业通过借记卡或信用卡接受付款的银行账户。 . 这意味着您可以使用 Stripe、Square 和 PayPal 等工具，而无需为其产品的业务级计划支付更多费用。
首先，将每种付款方式与您的业务需求进行比较。 如果您经营的虚拟企业需要易于使用的系统来接受在线支付，那么 PayPal 或 Square 是不错的选择。

如果您经营实体店，Square 可让您将磁条、芯片或蓝牙读卡器连接到笔记本电脑、智能手机或平板电脑。 这使其成为食品卡车、零售店和其他面对面消费者互动的理想选择。

请记住，虽然您不需要商家帐户即可开始使用这些工具，但如果您愿意升级，您将获得更多功能。 例如，PayPal 的商业计划允许最多 200 名员工有限地访问您的帐户，并加快客户服务的跟进速度。 最终，您应该选择一种可以在短期和长期内为您的业务服务的付款方式。

3. 非接触式支付技术的预算

如果您的基地覆盖了 PCI 合规性和在线支付系统，请考虑将非接触式支付添加到组合中，作为对您企业未来的投资。

在 TSYS 的一项调查中，80% 的受访者更喜欢使用借记卡或信用卡付款（分别为 54% 和 26%。）现在，考虑到截至 2020 年 3 月，71% 的美国面对面交易发生在支持非接触式支付，高于前一年的 62%。

美国在采用非接触式卡方面已经远远落后于全球市场。 在未来的几年里，他们将努力追赶。

要在您自己的小型企业中接受非接触式付款，您需要合适的硬件。 非接触式卡和移动钱包都使用近场通信 (NFC)，因此您需要购买支持 NFC 的读卡器。

也就是说，某些 POS 系统的商家帐户为现有读卡器提供插入式读卡器。 如果您已经在购买 POS 软件，则可以将此功能作为搜索的核心部分。

准备好无现金（或非接触式）了吗？

方法

Capterra 在 2020 年 5 月 29 日至 5 月 31 日期间通过 Amazon Mechanical Turk 进行了两次独立调查。第一次调查了 393 名消费者在 COVID-19 大流行之前和期间的支付偏好。 第二次调查了 378 位拥有 500 名或更少员工的企业的所有者和最高管理层的支付服务。 我们还要求 B2B 调查的受访者参与管理/批准其组织的数字商务选项。 所有受访者都必须居住在北美才能参加这两项调查。