8 个最佳手机银行应用程序功能

时代在变，银行不得不跟进。 在这个动态变化的经济格局中，出现了新的需求，并且重新安排了优先事项。 现在许多货币正在失去稳定性，客户希望在管理资金时有更大的灵活性。 通货膨胀会影响他们的预算，因此他们比以往任何时候都更加重视支持储蓄的功能。 最重要的是，环境因素在各个部门都变得越来越重要，包括金融。

所有这些变化都反映在移动银行应用程序的发展中。 我们收集了最有趣的功能，以提示您银行应用程序开发可能采用的方向。 我们希望我们的列表能为您提供有价值的见解！

1.高级资金追踪

随着通货膨胀率飙升和经济衰退的临近，资金追踪功能成为用户的首要任务也就不足为奇了。 欧洲下载次数最多的银行应用程序，如 Revolut 或 Monzo，投入巨资开发智能储蓄功能，使用户能够：

• 设定不同的储蓄目标并分散他们的支出限额
• 通过图表和对比图表直观地了解他们的开支。

除了为客户提供他们的财务习惯概览外，一些应用程序更进一步，提供每周支出的见解以及与前几周相比的百分比。 在 Revolut 的应用程序中，典型的行业细分（杂货/娱乐/教育等）被广泛的细分所取代，支持各种类型的分类（按商家、类别、国家等）。

在不久的将来，对资金跟踪功能的关注可能会继续，特别是如果当前的经济趋势继续下去，将应用程序转变为自动财务顾问，主动帮助用户增加储蓄。 如果没有 AI，这种演变是不可能的，AI 为最佳移动银行应用程序功能中的高级分析和自动化提供支持。 您可以在我们的博客上阅读更多关于金融科技中人工智能的信息。

同时，值得注意的是，危机也让银行重新思考他们的贷款验证策略，以提高自身在不确定时期的财务稳定性。 这意味着他们比以往任何时候都更多地投资于机器学习驱动的评分引擎，这些引擎可以帮助他们根据对客户行为模式和其他相关因素的深入分析来识别高风险贷款。 我们帮助 Nextbank 开发了这样一个系统。 我们贡献的人工智能信用评分系统进入了 2019 年新加坡金融科技大奖的决赛，为 Nextbank 赢得 2020 年最佳金融科技初创公司第二名铺平了道路。

2.开通手机银行功能

如今，在不同银行拥有几个账户并不罕见。 有些人使用它们是因为他们过着游牧的生活方式或在国家之间分享他们的生活，而其他人则希望充分利用特定银行提供的服务。 然而，大多数人实际上将其视为一种预防措施，他们通常以艰难的方式了解到，在经济衰退时期缺乏金融多元化可能会导致什么后果。

开放银行的概念起源于上世纪九十年代的德国，在最近的金融危机之后得到了发展，这向我们展示了低竞争力对经济稳定的危害。 它在英国成功实施，现在正在全球范围内传播，作为促进竞争和增强公司和客户能力的一种方式。 由于 API 集成，即时和无缝，它使银行能够在用户自己同意的情况下轻松处理和传输用户数据。

对于那些拥有各种账户和主要业务的人来说，开放式银行功能是全面了解其财务状况的完美方式。 如果金融机构是附属的，用户可以在一个地方看到他们所有的账户，而无需登录其他应用程序。 最重要的是，您可以在开放银行模式下使用智能分析来更深入地了解您的支出和习惯。 让我们不要忘记便利的转账——有了开放式银行，他们的路径要短得多。

3.智能订阅管理

说到集成，还有另一个简单但很棒的功能可以帮助用户重回财务正轨。 所有的电影爱好者、播客爱好者和寻求成长的人——听听我们的意见！

随着基于订阅的模式在网络上占据主导地位，订阅服务的平均列表已经从根本上扩展了。 这意味着控制该领域的开支也变得更加困难。 访问权限会自动更新，费用会从您的银行帐户中扣除，而您可能忘记了您已经订阅了它。 或者，您确实记得，但您丢失了访问密钥并且没有时间解决它。

智能订阅管理是这个问题的解决方案，银行应用程序越来越普遍地包含它。 我们已经在另一个功能的上下文中提到过的 Revolut 可以作为一个例子。 这对用户来说很方便——无需下载专门用于订阅管理的应用程序，他们可以直接在处理所有财务的地方管理订阅。

4. 分组支付和其他最佳移动银行应用程序功能

最好的移动银行应用程序功能让您的生活更轻松，而这个应用程序做得特别好，特别是如果您经常外出、合租或成群结队旅行。 账单拆分功能使计算每个人应支付的金额变得快速而简单。 您只需输入最终金额，应用程序就会为您计算，向选定用户发送自动付款请求。 某些应用程序允许您编辑特定人欠您的金额或将您的债务添加到最上面以计算实际支付金额。

自动付款请求很棒，不仅因为它们排除了耗时的计算，还因为它们使拆分账单变得不那么尴尬。 发送通知比直接要钱更容易，而且通过这种方式您可能会更快地取回款项。 许多银行还支持用户之间的即时点对点支付，以使整个过程尽可能无缝和快速。

5. 加密货币兑换与支付

加密货币和传统银行业务的路径开始越来越频繁地交叉。 银行明白这种融合是不可避免的，因为加密货币用户的数量逐年呈指数增长。 长期以来，加密应用程序一直让客户能够将他们的 FIAT 账户链接到加密钱包，但现在银行也开始采取主动。 它不仅为他们的客户提供了更大的灵活性，还使他们能够分散钱包并实施抗通胀预算策略。

你可以使用加密货币银行，但以传统为核心的金融机构也开始将加密货币和法定货币合并。 除了介绍他们自己的硬币外，他们还可以让您直接通过他们的应用程序购买不同的硬币。 例子？ Chase Bank (JP Morgan) 允许用户通过 Coinbase exchange 买卖加密货币，并且使用 Revolut 的应用程序，您可以获得一些比特币。 其他银行可能很快就会加入这一趋势。

不过，使用适当的加密银行应用程序，您可能会获得更大的灵活性，因为您可以为算法设置计划，以自动将您的法定货币储备转换为特定硬币，并访问专为加密用户设计的最佳银行应用程序功能。

6. 安全的区块链传输

区块链和加密货币在理论和实践上交织在一起，但在金融科技应用开发中使用区块链技术可以远远不止于此。 区块链是一种分布式账本，以分散的方式存储信息。 数据保存在与加密链相连的不可变块中，更不易受到安全漏洞和网络攻击的影响。 网络犯罪分子没有可以攻击的中央实体——相反，他们必须处理一堆分布式节点。

结果？ 分类帐几乎不可能被破解。 这种架构还可以防止欺诈，因为一旦写入块，数据就无法更改或删除。 没有中央单位作为中介也意味着数据在账户之间传输得更快。

即使不太了解区块链的实际应用，您也可能已经想到它对银行和金融机构的好处。 作为一个特别容易受到网络攻击并且这些攻击造成最严重影响的行业，区块链为银行带来了更安全的数据处理的承诺。 现在网络攻击的频率显着增加，比以往任何时候都更需要这样的解决方案。 它还可以使开放银行更加安全。

7. 人工智能驱动的欺诈检测和安全

网络犯罪分子可能会以银行本身为目标，接管客户数据或关闭服务，但银行应用程序用户应牢记另一个安全问题。 欺诈者通常直接针对他们，使用网络钓鱼策略或通过虚假 Wi-Fi 热点或恶意软件接管他们的信用卡详细信息。 当攻击集中时，银行可以相对快速地检测到问题，但在个人层面上要困难得多。

幸运的是，由于人工智能的先进使用，可以在早期发现欺诈活动。 如果算法检测到通常模式的变化，它会触发自动反应，防止进一步损坏。 机器学习是一种比传统的基于规则的编程更合适的欺诈检测方法，因为它适应欺诈者不断变化的策略（需要不断发展以保持有效）而不是不断重写其逻辑。 随着这些策略变得越来越复杂，许多银行转向深度学习，它可以更好地处理在大量数据集中寻找隐藏模式的问题。

银行通过功能组合确保用户安全。 除了AI 支持的欺诈检测外，用于安全措施的最佳移动银行应用程序功能还包括：

• 多因素或第三方身份验证
• 实时警报（推送/短信/电子邮件）
• 端到端加密。

基于生物识别技术的高级身份验证也有助于您作为用户的安全。 在这篇总结新的数字银行趋势的文章中，我们从成本、准确性和长期稳定性方面比较了它的各种类型（从指尖识别到虹膜识别）。

8. 绿色运动及其最佳银行应用程序功能

生态是当今银行业的重要支柱，这主要是由于法规，还有客户的期望。 它反映了银行开发应用程序的方式。 许多公司正试图通过帮助客户产生积极影响和激励环保活动来扩大他们实现 ESG（环境、社会和治理）目标的方式。

目前，最受欢迎的绿色银行功能是碳足迹计算器，它允许客户根据银行登记的费用估算他们的二氧化碳影响。 MasterCard 不久前与西班牙 BBVA 或英国的 Ulster Bank 一起推出了它。 更高级的不仅会显示碳足迹，还会提出可以减少碳足迹的改变消费习惯的建议。 这加强了该工具的教育价值，使银行成为绿色转型的积极贡献者。

除了帮助客户控制碳排放外，银行还鼓励他们寻求绿色银行服务，例如电动汽车贷款和太阳能融资计划。

如您所见，目前银行业正在发生很多事情，今年可能会在该领域带来更多激动人心的变化！ 作为一家与金融科技行业有着密切联系的公司，我们在银行业务方面处于领先地位，并让我们的客户了解最新情况。 如果您正在寻找在该领域具有专业知识的合作伙伴，请给我们留言！